Банкротство сама по себе процедура не самая простая. Чтобы успешно списать долги и не остаться в дураках, необходимо хорошо разбираться в законодательстве, тщательно продумать тактику и не принимать поспешных решений. А когда в дело вмешивается лизинг, то возникает много дополнительных вопросов. Можно ли сохранить такой автомобиль? Как не потерять свои деньги и сохранить имущество? Что будет с машиной, если договор перепродать? За 10 минут вы узнаете все, что нужно лизингополучателю в статусе банкрота.
Что такое лизинг
Лизинг — это долгосрочная аренда машины с последующим выкупом. То есть человек приходит в лизинговую компанию, выбирает автомобиль, заключает договор и пользуется имуществом, постепенно выплачивая за него деньги. От кредита такая сделка отличается тем, что транспортное средство остается в собственности у лизингодателя до тех пор, пока не будет выплачена полная его стоимость. Можно сказать, что лизинг — это ипотека в мире автомобилей.
Преимущества лизинга:
- более гибкие условия и график платежей;
- высокая лояльность к клиенту и большой процент одобрения заявки;
- сервисное обслуживание — ответственность лизингодателя;
- можно без особых временных затрат поменять автомобиль на новый и не заниматься продажей.
Краткий экскурс по процедуре банкротства
Человек может объявить себя банкротом, если у него накопились задолженности и он не может выплатить их самостоятельно. Например, набежала приличная сумма по коммунальным платежам, не получилось вовремя найти деньги на налоги, кредитные обязательства уже просрочены, а лизинговые платежи стали неподъемными. Не всегда получается справиться с этим, и люди ищут варианты законно списать долги.
Обанкротиться можно двумя путями: в суде или через МФЦ. Внесудебное банкротство имеет жесткие рамки, которые подходят не всем. А вот через арбитражный суд процедура доступна каждому гражданину при любой сумме финансовых обременений. Процесс регулирует закон № 127 «О несостоятельности». В нем прописаны права и обязанности участников, все важные понятия и нюансы процедуры.
Что будет с лизингом в процедуре банкротства: попадет ли авто в конкурсную массу
Когда гражданин подает заявление на банкротство и суд запускает процедуру, финансовый управляющий (ФУ) начинает составлять полный список имущества должника. Это делается для того, чтобы сформировать конкурсную массу, а затем реализовать собственность на торгах. Вот только лизинговый автомобиль не могут включить в этот список. Так как по закону № 164 он считается собственностью лизингодателя.
Когда лизингополучателю нечем платить по счетам и он объявляет о банкротстве, есть несколько вариантов действий:
- Вернуть авто лизингодателю. Договор расторгается, машину забирают, а все предыдущие платежи сгорают, даже если выплачено уже более половины суммы. При этом если у гражданина были просрочки по лизинговым платежам, то арендодатель не имеет права требовать эти деньги, ведь он уже получил назад имущество.
- Перепродать договор другому человеку. Договор переоформляется на третье лицо, обычно за символическую сумму. Таким образом, платежи банкрота не сгорают и третье лицо в итоге получает авто гораздо дешевле его рыночной стоимости. Переуступка лизинга при банкротстве — это своеобразная, хоть и не самая выгодная попытка защитить вложения. Но в этом случае нужно быть очень внимательным.
Нюанс второго варианта в том, что выкупную сделку могут оспорить. Но не стоит отметать эту идею сразу. Лучше проконсультируйтесь с профессиональными юристами компании «Гризли». Наши специалисты разберут вашу ситуацию на молекулы и подскажут, какой способ решения вопроса с лизинговым договором будет правильным. Все риски и варианты развития событий будут учтены. Первую консультацию проводим бесплатно.
Почему финансовый управляющий может оспорить передачу лизинговых прав
Как мы уже говорили, одна из главных задач финансового управляющего при банкротстве физического лица — это обеспечение полного списка собственности должника для дальнейшей продажи его. Для того чтобы получить от человека максимум, ФУ тщательно проверяет все сделки с имуществом. И любое действие, которое покажется ему подозрительным, будет оспорено. С большой вероятностью арбитражный управляющий будет ходатайствовать об отмене договора купли-продажи лизинговых прав, если сумма, которую оплатило третье лицо, меньше рыночной стоимости транспортного средства (ТС). Ведь деньги, которые должник выручит с продажи могут пойти на оплату требований кредиторов.
Поэтому если гражданин решил перепродать лизинг своему другу, то нужно правильно рассчитать сумму. Чем больше платежей внес лизингополучатель, тем больше у него появилось прав на автомобиль. Чтобы сделать все правильно, нужно высчитывать стоимость по формуле:
Начальная цена автомобиля – износ – сумма, которую вам осталось выплатить лизингодателю = рыночная стоимость прав.
Например, вы взяли Mercedes в лизинг на пять лет. Его стоимость составляла 10 миллионов рублей. Спустя два года возникли серьезные проблемы с долгами и вы решили подать на банкротство. Чтобы перепродать права, нужно учесть износ в полтора миллиона и сумму долга — пять миллионов. Значит, 10 – 1,5 – 5 = 3,5 миллиона. Столько будут стоить права на этот автомобиль. Чтобы эту сделку не оспорили, необходимо обязательно сохранить все документы, которые подтверждают вашу честность: договор купли-продажи, квитанции, расписки.
С перепродажей разобрались. Но что делать тем, кто не хочет расставаться со своим комфортом?
Как сохранить лизинговое авто
Если ТС вам действительно необходимо или вы внесли уже большую часть платежей и не собираетесь расставаться с любимой ласточкой, то можно попробовать сохранить отношения с компанией, предоставляющей лизинг. Лизинг соединяет в себе элементы купли-продажи и аренды. Договор составлен так, что при банкротстве его можно обернуть в свою пользу. В судебной практике существуют случаи, когда удавалось списать долги, но оставить за банкротом право выплачивать некоторые обязательства.
Мировое соглашение
Лизингодателю выгодно и дальше получать ежемесячные платежи от клиентов. Поэтому если у вас не было просрочек или они минимальны, на период прохождения процедуры банкротства можно заключить дополнительное соглашение. Оно будет означать, что договор лизинга сохранит свою силу, и вы сможете дальше пользоваться авто. В это время остальное имущество реализуют и спишут долги перед кредиторами.
Чтобы провернуть такой фокус, вам необходимо предоставить суду доказательства того, что взносы за машину будут исправно поступать как во время судебного процесса, так и после. Так как в период процедуры признания несостоятельности вы будете получать только прожиточный минимум на себя и иждивенцев, то сохранить лизинг будет не самой простой задачей. Хотя при поддержке знающего юриста, должной подготовке всех документов и здравых аргументов в вашу пользу соглашение имеет место быть.
Досрочный выкуп
В договоре лизинга обычно есть пункт о досрочном выкупе машины. Это может помочь сохранить средство передвижения в процедуре банкротства. Обычно компании предусматривают возможность получить полные права на ТС не ранее шести месяцев с момента заключения договора. Когда у вас вышел этот срок, можете спокойно вносить необходимую сумму и становиться полноправным обладателем автомобиля.
Тут, конечно, возникает две логичные мысли:
- зачем выкупать авто, если имущество уйдет в конкурсную массу и будет реализовано на торгах;
- если человек на грани банкротства, то у него просто нет денег расплатиться по договору.
Сейчас разберемся. Во-первых, если вы используете автомобиль для перевозки инвалида или работаете на этой машине и без нее останетесь с пустым кошельком, то забрать ваше имущество не смогут. За это стоит поблагодарить статью 446 ГПК РФ. Во-вторых, чтобы выкупить ТС, можно занять деньги у родственников или знакомых. Но лучше заключить с ними договор беспроцентного займа, чтобы было законное подтверждение вашей сделки.
Конечно, к такому рискованному шагу лучше прибегнуть только после обсуждения с опытным юристом. Человек, который видел сотни процедур банкротства сможет оценить шансы на успех. И подскажет лучшие пути решения.
Что нужно знать человеку на пороге банкротства
Сомневаетесь, стоит ли пытаться сохранить лизинговый договор или лучше обратить свой взор на другое имущество, которое можно защитить законно? Банкротство — сложная и многогранная процедура, которая может стать как путем к спасению вашего финансового положения, так и обернуться еще большими сложностями.
Чтобы процедура прошла без неприятных шероховатостей, запишите себе важные рекомендации:
- внимательно отнеситесь к сбору нужных документов и справок;
- правильно заполните титульный лист заявления и все остальные страницы;
- будьте спокойны и уверены в себе, нервы делу не помогут;
- хорошо изучите закон о банкротстве и все относящиеся к делу статьи;
- составьте план прохождения процедуры;
- участвуйте в судебных заседаниях, чтобы была возможность защитить свои интересы;
- не пытайтесь скрыть имущество и факт совершения сделок с собственностью;
- не пренебрегайте общением с финансовым управляющим;
- защищайте свои права, если их нарушают.
Этот список лишь в общих чертах описывает то, что необходимо для успешного завершения судебного разбирательства. Поэтому с 2015 года юристы «Гризли» помогают клиентам стать финансово свободными людьми. Мы предоставляем услугу банкротство под ключ за 99 000 рублей.
В стоимость входит полное сопровождение на всех этапах процедуры: мы помогаем быстро собрать документы, правильно составляем исковое заявление, следим за деятельностью ФУ, берем на себя все общение с кредиторами и коллекторами, защищаем вас от повторных нападок кредиторов, помогаем сохранить все положенное по закону имущество. С нашими специалистами граждане избавляются от долгов быстро и без лишних хлопот. Мы поможем вам и при наличии лизинга, и с обременением в виде ипотеки, и даже в самых спорных ситуациях. А если не получится, то вернем деньги.
Итоги
- Лизинг — это долгосрочная аренда автомобиля. В большинстве договоров у людей есть право выкупить машину в конце срока аренды. Чем дольше лизингополучатель платит за ТС, тем больше прав получит на предмет договора.
- Во время банкротства лизинг не должен становиться чем-то спорным. Имущество не принадлежит должнику, а значит, и не может быть включено в конкурсную массу. В процедуре гражданин может вернуть автомобиль арендодателю или переоформить права на другого человека.
- В исключительном случае можно спасти авто от реализации при банкротстве. Для этого необходимо заключить мировое соглашение с лизингодателем или выкупить машину досрочно. Но чтобы не совершить ошибок, обязательно уделите время хорошей подготовке. И желательно обратиться за помощью к опытному юристу.
- Чтобы банкротство не стало очередным падением, а наоборот, принесло радость и освобождение от долгов, обращайтесь в компанию «Гризли». Наши специалисты помогают завершить процедуру быстро и без лишних потерь.
Вопрос-ответ
Законных оснований и ограничений нет. Однако из-за того, что вы взяли на себя новые обязательства, суд может прекратить процедуру признания несостоятельности. К тому же в договоре лизинга вам могут попросту отказать, узнав о том, что вы проходите процедуру банкротства.
Судебное банкротство включает такие расходы: 25 000 рублей — вознаграждение финансовому управляющему, 20 000 рублей — почтовые расходы и обязательные публикации в СМИ, 99 000 рублей — услуги юристов компании «Гризли».
Обратитесь к лизингодателю для решения проблемы. Он рассмотрит вашу ситуацию и предложит реструктурировать задолженность, продлить срок лизинга или дать отсрочку на ближайший платеж.