В жизни бывают разные периоды. Никто не застрахован от потери работы, болезней или других трудностей. Однако большинство ситуаций поправимы и решаются за несколько месяцев. Поэтому в 2020 году в России появились кредитные каникулы для тех, кто не может оплачивать финансовые обязательства прямо сейчас. Это позволило многим людям восстановить свой денежный поток и спокойно продолжить выплачивать кредит.
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы (КК) — это отсрочка по оплате потребительского или ипотечного кредита на срок до 6 месяцев. Это право закреплено законом № 353 «О потребительском кредите (займе)» и предоставляется заемщику при обращении в банк. Льготный период дает право не оплачивать ежемесячные платежи. При этом штрафы не начисляются, а залоговое имущество не подлежит взысканию. Однако проценты, которые предусмотрены договором, продолжают начисляться, а значит, итоговая сумма кредита становится больше.
Какие условия должны быть соблюдены, чтобы человеку одобрили КК:
- доход снизился более чем на 30% и ранее не были оформлены кредитные каникулы по той же причине;
- гражданин находится в зоне ЧС или пострадал от ЧП и ранее не оформлялась отсрочка по этой причине;
- нет действующих КК для военнослужащих;
- гражданин не был признан банкротом;
- в отношении данного кредита нет открытых исполнительных производств и других судебных актов;
- полная сумма кредита не более: 1,6 миллиона рублей для автокредита, 450 тысяч рублей по потребительскому кредиту и 150 тысяч рублей по кредитке.
Если у вас образовалось много просрочек по разным финансовым обязательствам и кредитные каникулы особо не улучшат ситуацию, то поможет банкротство. Человек, признанный несостоятельным, автоматически освобождается от долгов по займам и кредитам, штрафов, налогов, коммунальным задолженностям. Банкротство длится примерно 8-10 месяцев, но с опытным юристом компании по банкротству «Гризли» можно пройти процедуру удаленно и без хлопот.
Условия кредитных каникул в ВТБ
ВТБ обеспечивает своим добросовестным клиентам возможность взять КК. Если у вас нет текущей просроченной задолженности, но вы понимаете, что ближайшее время не будет возможности вносить нужную сумму, то можете обратиться в банк напрямую, через контактный центр или по электронной почте.
По кредитному договору гражданин имеет право оформить каникулы только два раза: один раз в связи с финансовыми трудностями, а второй — из-за чрезвычайного происшествия.
Как работает отсрочка платежа в ВТБ:
- Вам дают отсрочку по оплате ежемесячных платежей до полугода.
- Проценты за этот период будут включены в следующие оплаты.
- Общий срок кредита становится больше.
- Сумма следующих платежей не меняется.
- Процентная ставка остается прежней.
- Кредитная история остается в целости и сохранности.
- уровень вашего спокойствия повышается.
По каким кредитам ВТБ дает отсрочку
Банк ВТБ дает клиентам возможность перенести платеж на один или три месяца в рамках договора. При этом не придется подтверждать документально снижение дохода или негативные изменения в жизни. Подключают услугу через контакт-центр или через чат-бот ВТБ.
|
Кредит наличными |
Один месяц отсрочки. Нет ограничений по сумме кредита. Нет просрочке по платежам. Подключение возможно раз в шесть месяцев. С момента оформления кредита прошло шесть месяцев, а до завершения — не менее трех. Гражданин обратился не позднее, чем за три рабочих дня до оплаты. |
|
Автокредит |
Один месяц отсрочки. Нет ограничений по сумме кредита. Нет просрочке по платежам. С момента оформления кредита прошло шесть месяцев, а до завершения — не менее трех. Гражданин обратился не позднее, чем за пять рабочих дней до даты платежа. |
|
Ипотека |
Отсрочка на три месяца. Сумма кредитного договора не превышает 20 миллионов рублей. С даты начала договора прошло шесть месяцев. Нет просрочки. |
Кредитные каникулы по льготному периоду, согласно ФЗ №353 можно оформить по всем кредитным продуктам, которые предлагает организация:
- потребительский кредит;
- ипотечный договор;
- автокредит;
- кредитная карта.
Наличие текущей задолженности не влияет на право воспользоваться льготным периодом. Что необходимо сделать, чтобы законно отсрочить платежи?
Как гражданину оформить кредитные каникулы в ВТБ
Подключить государственные кредитные каникулы в ВТБ не так уж сложно. Льготный период оформляют по простому запросу. Главное — собрать нужные документы вместе, а далее действуйте в следующем порядке:
Шаг 1. Заполните заявление
Заполните заявление по утвержденной форме. В нем указываются: ФИО, паспортные данные, реквизиты кредита, длительность льготного периода, обстоятельства, которые не дают вам вовремя платить.
Шаг 2. Сбор документов
Отсканируйте заявление и пакет документов, которые подтверждают одну из законных причин предоставления отсрочки.
Для каникул из-за снижения дохода — справка 2-НДФЛ.
Для отсрочки из-за ЧП — документы об установлении фактов проживания гражданина в зоне ЧС или утраты им имущества в результате ЧС. Справку можно получить в местных органах самоуправления.
Если залогодателем или поручителем по договору является третье лицо, то к заявлению нужно приложить также:
- согласие залогодателя на изменение условий кредитного договора;
- согласие поручителя на изменение срока поручительства и объема ответственности.
Шаг 3. Отправка письма
Отправьте файлы электронным письмом на один из следующих адресов:
- cp_tula@vtb.ru Южный, Северо-западный федеральные округа;
- 2_voronezh@vtb.ru Центральный федеральный округ;
- 2_novosibirsk@vtb.ru Сибирский и Дальневосточный федеральные округа;
- cpektb_0002@vtb.ru Приволжский и Уральский федеральные округа.
В графе «тема письма» необходимо указать:
- «Потребительский кредит_ФИО_дата рождения гражданина»;
- «Автокредит_ФИО_дата рождения гражданина»;
- «Карта_ФИО_дата рождения гражданина»;
- «Ипотека_ФИО_дата рождения гражданина».
Прежде чем оформлять в ВТБ льготный период по ипотеке, необходимо проконсультироваться с сотрудниками горячей линии по номеру телефона 1000.
Кому дадут кредитные каникулы в ВТБ
Закон не предполагает ограничений по категориям людей, которые могут получить КК в 2025 году. Работающий человек, безработный, женщина в декрете, пенсионер — все имеют право оформить отсрочку, если подходят под описанные в начале статьи условия.
Также с учетом новых реалий государство позаботилось об участниках СВО и их родных. ВТБ банк дает каникулы по кредиту:
- мобилизованным;
- гражданам, которые проходят военную службу по контракту;
- гражданам, которые служат в национальной гвардии;
- сотрудникам спасательных формирований;
- их супругам, детям-инвалидам старше 18 лет, лицам, находящимся на иждивении.
Что делать с долгом, если отказали в кредитных каникулах
Если вы стали одним из тех «счастливчиков», которым отказали в каникулах, то стоит рассмотреть другие доступные варианты. Хорошо, что банки и законы позволяют разобраться с большой финансовой нагрузкой разными способами. Например, можно попробовать договориться с банком о реструктуризации долга.
Реструктуризация кредита — это сокращение периодического платежа за счет увеличения общего срока договора. Иногда банк идет на встречу и может уменьшить ставку по кредиту, но сейчас это редкость. Такой способ позволит немного ослабить денежное напряжение в семье, но не избавит от обязательств.
Если банк и в реструктуризации отказал, то можно попытаться рефинансировать старый кредит с помощью нового. Но этот вариант сейчас не самый выгодный, так как зачастую кредиты, выданные несколько лет назад, имеют более низкую ставку по сравнению с кредитами 2024-2025 годов.
Для всех, кто уже отчаялся сам справиться с долговой нагрузкой, в 2015 году ввели процедуру банкротства для физических лиц. Согласно закону № 127 «О несостоятельности», каждый гражданин, который столкнулся с финансовыми трудностями, имеет право легально списать долги по кредитам, налогам, штрафам и коммунальным платежам. Процедура длится от шести до десяти месяцев и позволяет полностью избавиться от задолженностей.
Если вам кажется, что банкротство — это сложно и страшно, то обращайтесь за бесплатной консультацией к юристам «Гризли». Мы расскажем обо всех нюансах процесса и обсудим лучший для вас сценарий.
Итоги
- В 2024 году вступили в силу изменения в законе № 353, который регулирует кредитные каникулы для физических лиц. Согласно законодательству, банк ВТБ предоставляет клиентам отсрочки по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке.
- Человеку могут одобрить льготный период по двум причинам: снижение доходов более чем на 30% и если человек пострадал от чрезвычайной ситуации.
- Основные условия каникул по кредитному договору: отсрочка по платежам на шесть месяцев, увеличение срока кредита, нет начислений штрафов и увеличения процентов.
- Если в кредитных каникулах отказали, то можно попробовать реструктуризацию, рефинансирование или полностью списать долги с помощью банкротства.
Вопрос-Ответ
Эту услугу банк предоставляет бесплатно большинству своих клиентов. Чтобы получить отсрочку платежа, необходимо связаться с банком через приложение или контактный центр.
Да. Причиной отказа может стать сумма кредитования более 150 тысяч рублей или ошибки в заявлении.
Да, вы имеете право полностью оплатить кредит. Тогда действие каникул прекращается. Также прекратить льготный период можно по заявлению заемщика.