431 946 физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) прошли судебное банкротство с реализацией имущества в 2024 году. В статистике Федресурса нет конкретных цифр о том, сколько людей со статусом ИП списали долги, но процедура сыскала достаточную популярность в малом бизнесе.
Если вас настиг кризис, а свое дело начало приносить одни убытки, то признание финансовой несостоятельности может стать спасением. Но, как и у любой законной процедуры, у банкротства есть свои условия и нюансы. В этой статье расскажем, что нужно ИП, чтобы избавиться от накопившихся задолженностей и начать жить свободно.
Что такое банкротство ИП
Банкротство — это процедура, в которой физическое лицо признают неплатежеспособным и аннулируют его чрезмерные финансовые обязательства. Гражданин, который регистрируется как ИП, не приобретает статус компании, но одновременно соответствует признакам и физического, и юридического лица. Если он накапливает долги, то и отвечает за них своим личным имуществом.
Процедура полностью регулируется федеральным законом № 127 «О несостоятельности». Основные отличия банкротства ИП прописаны в параграфе 2 главы X.
Когда ИП может подать заявление о банкротстве
Основанием для признания индивидуального предпринимателя банкротомявляется его невозможность выполнить обязательства перед кредиторами и персоналом, оплатить услуги контрагентов, закрыть текущие платежи, погасить налоги.
Банкротство ИП — это не только право, но и обязанность. Если задолженности предпринимателя превысили 500 000 рублей и просрочка более трех месяцев, он обязан подать заявление о признании финансовой несостоятельности.
Как предпринимателю подать заявление на банкротство
ИП может пройти процедуру признания финансовой несостоятельности в двух вариантах: в суде или через МФЦ. Условия, размер долга, длительность и стоимость процессов значительно отличаются.
Банкротство через МФЦ
Упрощенная процедура проходит относительно быстро, в этом ее преимущество. К тому же списание долгов в МФЦ абсолютно бесплатно для граждан. А вот условия внесудебного банкротства подходят не всем:
- задолженность от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- нет официального дохода, кроме пенсии или ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
- в отношении предпринимателя закрыто исполнительное производство или взыскание по исполнительному листу длится более семи лет;
- у должника нет имущества, которое можно продать и расплатиться с кредиторами.
Как пройти банкротство в МФЦ: инструкция
Итак, вы взвесили все «за» и «против». Решили, что кредит на погашение долгов – это то, что вам нужно. Теперь самое главное – выбрать правильный кредит, который действительно поможет, а не добавит проблем. Вот несколько шагов, которые помогут сделать правильный выбор:
Шаг 1. Подайте заявление со списком кредиторов
Обратитесьв МФЦ с заполненной формой заявления о признании неплатежеспособности. В перечне кредиторов укажите всех, кому вы задолжали. Также предоставьте копию паспорта, прописку, справку о получении пенсии или пособия, справку о закрытом исполнительном производстве.
Сотрудники проверяют документы в течение трех дней. И возвращают на доработку, если что-то неправильно заполнено.
Шаг 2. Дождитесь публикации на ЕФРСБ
Если в заявлении все верно, МФЦ направляет уведомление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если публикация появилась, то процесс запущен. Спустя полгода ИП признают банкротом.
Но не все так радужно. В эти шесть месяцев кредиторы могут разыскивать имущество и активы должника, и если найдут, то дело о банкротстве может перейти в суд. К тому же, если финансовое положение предпринимателя хоть немного улучшится, то процедуру прекращают.
Судебное банкротство предпринимателя
Условия запуска судебного банкротства ИП такие же, как у физлица: размер долга не важен, наличие или отсутствие имущества не имеет значения. Главное — это неспособность платить. Но все же есть некоторые особенности процедуры для действующего ИП.
Как ИП подать заявление на банкротство в суде: инструкция
Подробнее о том, какие понадобятся документы и что нужно сделать.
Шаг 1. Опубликуйте сведения о банкротстве в ЕФРСБ
В отличие от физлица, предпринимателю нужно самостоятельно опубликовать информацию о своем банкротстве на сайте «Федресурс» за 15 дней до начала процедуры. Чтобы сделать публикацию, нужно зарегистрироваться на Федресурсе и оплатить услугу. Подробная инструкция представлена на сайте.
Шаг 2. Заполните заявление и соберите необходимые бумаги
В заявлении укажите ваши данные и информацию о кредиторах. Также нужно приложить до 50 разных копий документов и справок:
- личные и семейные документы;
- выписка из ЕГРИП;
- перепись имущества и все документы на собственность;
- справки о доходах и уплаченных налогах за три года;
- информацию обо всех имущественных сделках за три года;
- справка о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
Точный перечень документов в вашем случае могут подсказать юристы компании «Гризли».
Шаг 3. Выберите СРО и оплатите услуги финансового управляющего
Выберите саморегулируемую организацию (СРО) на сайте Центробанка и укажите ее в своем заявлении. Внесите на депозитный счет суда 25 000 рублей, для оплаты работы финансового управляющего (ФУ).
Вы сами выбираете организацию, однако конкретного сотрудника назначить нет возможности. Но можно заранее договориться со специалистом, чтобы он взял ваше дело. Найти добросовестного ФУ, который не затянет процедуру, поможет компания «Гризли». За десять лет работы мы сотрудничали с большим количеством финансовых управляющих, и можем подсказать, какой человек сможет качественно провести процедуру.
Шаг 4. Подайте заявление
Обратитесь в арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Принесите заявление, список кредиторов, документ о внесении денег на депозит суда и весь сопутствующий пакет документов. Никаких пошлин платить не нужно.
После подачи заявления канцелярия суда в течение пяти дней проверяет все предоставленные данные. Если все в порядке, то назначается дата первого заседания.
Весь процесс вместе со сбором документов может занять до трех месяцев. Но с юристами «Гризли» можно справиться гораздо быстрее.
Как происходит банкротство ИП
После того, как заявление приняли к рассмотрению, запускается процедура банкротства, которая включает в себя несколько основных этапов.
|
Этап |
Срок |
Описание |
|
Первое судебное заседание |
От подачи заявления до заседания проходит в среднем три месяца |
Суд принимает решение, признать гражданина банкротом или нет. На заседании у каждой стороны есть возможность предоставить свои аргументы и доказательства. Также судья решает, какую процедуру запустить в отношении должника: реструктуризацию или реализацию |
|
Реструктуризация задолженности |
Может длится до пяти лет |
По стандартному плану суд в первую очередь рассматривает вариант реструктуризации долга. Это значит, что для заемщика меняют условия оплаты и прописывают новый график платежей. Если в какой-то момент у гражданина снова не получается погасить свои обязательства, то в его отношении вводят следующую процедуру |
|
Реализация имущества |
Назначают на полгода, но могут продлить |
Реализация имущества — это продажа недвижимости и активов должника на торгах. Из вырученных средств погашаются требования кредиторов. А все, на что не хватило денег, списывают. Должники, как правило, предпочитают эту процедуру, так как она позволяет окончательно разобраться со всеми обязательствами и выйти из суда свободным. Юристы «Гризли» сразу подают ходатайство о пропуске реструктуризации и помогают сэкономить лишнее время |
|
Итоговое судебное заседание |
Назначается после полной выплаты всех обязательств |
Итоговое заседание могут назначить как через полгода после начала процедуры, так и через пять лет, когда план реструктуризации будет выполнен. На этом заседании ФУ предоставляет финансовый отчет. Суд принимает решение аннулировать оставшиеся долги или оставить ответственность на гражданине |
В среднем банкротство в суде длится 8-12 месяцев. Но с юристами «Гризли» все этапы процедуры проходят спокойно, быстро и без лишних проблем. Мы поможем разобраться с ЕФРСБ, будем представлять ваши интересы на всех судебных заседаниях и защитим от повторных нападок кредиторов. Хотите узнать, каковы ваши шансы списать долги? Записывайтесь на бесплатную консультацию.
Какие долги нельзя списать
Банкротство — не волшебная таблетка от всех финансовых проблем. Есть те обязательства, которые нельзя списать в пройедуре. К таким относятся:
- алименты;
- компенсация за причинение вреда жизни и здоровью;
- возмещение морального и материального ущерба;
- заработная плата и пособия по увольнению;
- штрафы за административные и уголовные правонарушения;
- расходы, которые возникли в период банкротства.
При этом в банкротстве можно списать: кредиты, микрозаймы, долги по коммуналке и налогам, штрафы ГИБДД, договоры поручительства.
Какое имущество могут продать при реализации
Процедура признания несостоятельности индивидуального предпринимателя предполагает продажу имущества. Но, как и у любого физического лица, у ИП есть список собственности с иммунитетом по статье 446 ГПК РФ:
- единственное жилье;
- машина, которая используется для перевозки инвалида или для работы;
- рабочий инструмент стоимость менее 10 000 рублей;
- личные вещи и бытовая техника;
- детские вещи и мебель;
- домашний скот.
Вторая квартира, дача, доля в родительском доме, коммерческая недвижимость, мотоцикл, лодка, дорогие инструменты, ценные бумаги, дорогие украшения, шубы и другие предметы роскоши будут проданы на торгах.
Плюсы, минусы и последствия процедуры для ИП
Чем чревато банкротство для предпринимателя и какие плюсы заставили уже 1,5 миллионов человек пройти процедуру.
|
Плюсы |
Минусы |
Последствия |
|
|
|
К тому же, если через какое-то время у вас снова возникнут проблемы с долгами, то пройти повторную процедуру не выйдет. Объявить себя банкротом можно только через пять лет.
Нужна ли вам помощь
Банкротство ИП — сложный процесс со множеством нюансов и вариантов развития событий. Проходить его в одиночку весьма рискованно. Можно по незнанию затянуть процедуру на долгие годы, при этом потеряв не только время, но и лишние деньги. А еще есть шанс, что статус банкрота вам дадут, а долги не спишут.
Чтобы судебная процедура не принесла вам еще больше проблем, лучше воспользоваться услугами компании по банкротству. В фирме «Гризли» работают только профессиональные юристы с большим опытом.
Наши сотрудники знают все о списании долгов. Сопровождение «под ключ» у нас стоит 99 000 рублей. За эту сумму вы получаете: освобождение от бюрократических процессов, защиту на всех этапах процедуры, грамотного помощника, который будет биться за вашу финансовую свободу до последнего.
Подведем итоги
- Банкротство — это процедура, в которой с человека списывают чрезмерные задолженности. Главное условие для этого — невозможность самостоятельно справляться со своими счетами.
- Процедура банкротства индивидуального предпринимателя в целом проходит также, как и у физических лиц. ИП может подать заявление как в МФЦ, так и в арбитражный суд. Судебный процесс пойдет по стандартному сценарию: заявление и сбор документов, выбор ФУ, первое судебное заседание, реструктуризация или реализация, итоговое заседание.
- В банкротстве можно списать кредиты, микрозаймы, долги по штрафам в ГИБДД и коммуналке, налоги. А вот алименты, выплату зарплаты и выходных пособий, компенсации, административные штрафы, субсидиарную ответственность списать нельзя.
- К плюсам банкротства относится то, что должник может стать финансово свободным. В процедуре не продают все имущество и сохраняют часть ежемесячного дохода, чтобы человек мог жить.
- Пройти процедуру банкротства можно под руководством грамотных юристов. Это позволит сэкономить время, деньги и нервы. И увеличит ваши шансы обрести финансовую свободу.
Вопрос — ответ
Процедура практически идентична, кроме нескольких нюансов. ИП должен опубликовать запись о своем банкротстве на «Федресурсе» за 15 дней до подачи заявления. Предприниматель не обязан уведомлять каждого кредитора о своем решении списать долги по 127-ФЗ. Также гражданин теряет свой статус ИП.
В среднем стандартная процедура длится 8-12 месяцев. Но с юристами «Гризли» можно справиться быстрее.
Судебные расходы обычно составляют 45 000 рублей. Также вам может понадобиться помощь юристов. В компании гризли комплексное сопровождение банкротства стоит 99 000 рублей. Итого: 144 000 рублей стоит пройти банкротство в суде.