Сколько обязательных платежей висит сегодня на обычном гражданине? Автокредит, ипотека, рассрочка на новый ноутбук, кредитная карта, коммуналка, налоги. С каждым днем жить становится все тяжелее. Поэтому нет ничего неудивительно, что все больше людей не справляются со своими обязательствами. Согласно данным портала «РБК», к 1 декабря 2024 года сумма процентов, не выплаченных россиянами банкам, достигла 607,8 миллиардов рублей.
Чтобы не доводить до начисления штрафов или судебных разбирательств, люди берут новые займы, чтобы перекрыть предыдущие. Тем самым еще сильнее раскачивая долговой маятник. При этом многие слышали про банкротство, но боятся, что это слишком дорого. В этой статье мы разберем, из чего складывается стоимость банкротства и так ли затратно списывать долги в России.
Что представляет из себя процедура банкротства
Банкротство — это законная возможность в полном объеме списать большую часть задолженностей. Гражданин, который не тянет свои финансовые обязательства, может подать заявление о признании его несостоятельным. Для физических лиц такая возможность появилась в 2015 году, и уже 1,4 миллиона людей ей воспользовалась.
Процедура регулируется законом №127, в котором в 233 статьях описаны все права и обязанности должника, кредиторов и других участников. Согласно этому документу, списанию подлежат:
- потребительские и автокредиты;
- ипотечные займы;
- микрозаймы;
- договоры поручительства и долговые расписки;
- штрафы ПДД;
- налоги;
- коммунальные платежи.
Какие процедуры банкротства сегодня доступны людям? Государство предлагает нам два варианта списать долги: в арбитражном суде и через МФЦ.
Судебное банкротство для всех и каждого
Банкротство в арбитражном суде — это полноценный юридический процесс. Он включает в себя несколько важных этапов и судебных заседаний. Для решения спора с кредиторами закон предусматривает три основных способа: мировое соглашение, реструктуризация задолженности или реализация имущества.
Судебное банкротство проходит в несколько этапов:
- Подготовка документов и подача заявления. Необходимособрать и предоставить большое количество справок, а также грамотно заполнить заявление.
- Выбор финансового управляющего (ФУ). Суд назначает специалиста, который будет: составлять список конкурсной массы, реализовывать имущество на торгах, проверять сделки должника, контролировать законность процесса.
- Публикации в СМИ о банкротстве. Одно из обязательных действий в банкротстве — это освещение процесса в газете «Коммерсантъ» и в едином реестре «Федресурс».
- Первое судебное заседание. Здесь происходит самое важное — судья проверяет все предоставленные документы и решает, может ли должник отвечать по своим обязательствам.
- Выбор способа удовлетворить требования кредиторов. Если у должника есть хоть малейшая возможность платить кредиты дальше, то на этом этапе могут выбрать реструктуризацию долга. Тогда составляется новый график, и человек уходит из суда с тем же долгом. Если платить нечем, то суд запускает реализацию имущества.
- Итоговое судебное заседание. После продажи собственности кредиторам раздают то, что смогли выручить. Остальные долги признаются безнадежными. Должник уходит из суда финансово свободным.
Учитывая, что судебное банкротство — это сложный и длительный процесс, бесплатным он быть просто не может.
Из чего формируется цена банкротства физических лиц
Стоимость судебной процедуры банкротства состоит нескольких частей: вознаграждение ФУ, публикации в СМИ, почтовые расходы и услуги юристов. Разберем подробно, сколько придется отдать денег за каждый пункт.
|
За что? |
Сколько? |
Зачем? |
|
Услуги ФУ |
25 000 рублей за каждую процедуру + 7% от суммы реализации имущества |
Оплата работы финансового управляющего закреплена законом о банкротстве. Она фиксирована и должна быть оплачена независимо от того, какую меру применят к должнику и будут ли списаны долги. При этом, если сначала была введена реструктуризация, а затем реализация имущества, то придется дважды оплатить услуги ФУ. Юристы могут подать ходатайство о пропуске реструктуризации задолженности, чтобы должник не потратил лишние 25 000 рублей. А проценты выплачиваются управляющему из конкурсной массы. |
|
Публикации в СМИ |
15 000 рублей |
Закон обязывает ФУ подать сведения о процессе в газету «Коммерсантъ» и в Единый реестр сведений о банкротстве. В газете обычно выпускают две записи — это стоит около 12 000 рублей. На Федресурсе делают 6-7 публикаций обо всех деталях дела. Общая стоимость выходит около 3000 рублей. Это делается для того, чтобы не допустить ущемления прав кредиторов. |
|
Организационные расходы |
5000 рублей |
Сюда входят банковские комиссии, обслуживания счетов, почтовые расходы, работа оценщиков и других экспертов. |
|
Юристы |
99 000 рублей полное сопровождение в компании «Гризли» |
Юристы помогают собрать необходимый пакет документов и составить заявление без ошибок. Берут на себя общение с кредиторами и избавляют от навязчивых звонков коллекторов. Ходатайствуют о проведении процедуры реализации имущества, чем экономят время и деньги должника. Защищают интересы гражданина в суде и не допускают повторных исков. |
Итого, сколько стоит банкротство физического лица через юристов: процедура под ключ с командой «Гризли» обойдется в 144 000 рублей. При этом человек может списать долг любого размера. Хоть 300 000, хоть 27 000 000 рублей. Даже при всех судебных расходах банкротство, бесспорно, выгодно. Ведь оно снимает с должника все обязательства перед кредиторами.
Списание долгов через МФЦ: конституционное право или привилегия
Что делать тем, у кого вот прям совсем нет денег, чтобы запустить банкротство в суде? Для таких граждан в 2020 году появилась возможность избавиться от финансовых обременений через МФЦ. Списание долгов происходит за шесть месяцев и не стоит ни копейки. Но в отличие от судебного банкротства, у упрощенной процедуры есть ограничения.
Каким критериям должен соответствовать должник для внесудебного списания долгов:
- сумма долга — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- не должно быть никакого ценного имущества, кроме единственного жилья;
- нельзя иметь доход, кроме пенсии или других пособий;
- есть одно закрытое исполнительное производство (ИП) или взыскание задолженности длится более семи лет;
- есть просрочка по оплате задолженности.
Всем, кто не вписывается в эти условия, в банкротстве через МФЦ отказывают. Таким образом, менее 5% заявлений приводят к освобождению от долгов.
Важные особенности судебного и упрощенного банкротства
|
Арбитражный суд |
МФЦ |
|
Можно списать любую сумму долга. |
Можно списать не более 1 000 000 рублей. |
|
Списываются все долги, предусмотренные законом. |
Списывают только то, что должник указал в заявлении. |
|
Не важно наличие просрочек или открытых ИП. |
Обязательно наличие открытого ИП и просроченной задолженности. |
|
От четырех месяцев с юристами «Гризли» |
Ровно шесть месяцев. |
|
Повторное банкротство можно инициировать через пять лет. |
Повторное банкротство можно инициировать через пять лет. |
|
Официальный доход и наличие имущества не важны. |
Не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья. Не допускается наличие официального дохода. |
|
Стоимость процедуры — 144 000 рублей. |
Бесплатно. |
|
Сбором документов занимаются юристы. |
Должник самостоятельно составляет заявление. |
|
Процедура проходит независимо от изменений в вашей жизни. А юристы помогают сохранить все, что вам положено. |
Процедуру могут приостановить, если у вас улучшится финансовое положение: появится хорошая работа или наследство. |
Банкротство «под ключ»: путь к финансовой свободе без лишних нервов
Никто не запрещает человеку обратиться в суд самостоятельно. Некоторым процедура кажется простой. Что сложного в том, чтобы собрать бумаги, написать заявление да отнести в суд? Тем более о самом процессе вся информация есть в интернете. Отчасти это так. Однако на деле списать долги без необходимого опыта и знаний практически невозможно.
Конечно, кому-то могло повезти. Как и в лотерее, пока тысячи людей теряют деньги, один срывает куш. Но стоит ли отдавать свою жизнь в руки судьбы? Юристы учились, повышали квалификацию, проводили десятки и даже сотни дел о банкротстве, чтобы оказывать качественные услуги людям. Зачем пытаться разобраться самому, если можно довериться профи?
Юрист начинает свою работу еще до первого заседания и даже раньше подачи заявления. Он выясняет все особенности дела, проверяет сделки за последние три года и составляет выигрышную стратегию для своего клиента. Все это делается для того, чтобы пройти списание с долгов безболезненно и быстро. С компанией «Гризли» судебный процесс можно закрыть за 6-8 месяцев. При этом цена полного сопровождения не слишком высока. К тому же для всех, кто не может разом выложить 99 000 рублей, у нас есть удобная рассрочка.
Не стоит затягивать с долгами. Если вы уже зависли над финансовой пропастью, то лучше начать действовать незамедлительно. Ведь, когда за ваше дело возьмутся приставы, то к долгу, кроме банковских штрафов, прибавится и исполнительский сбор. А он не такой уж и маленький — 7 % от полной суммы задолженности. Чтобы не накликать лишних трат, обратитесь за бесплатной консультацией к юристам «Гризли». Мы ответим на все интересующие вас вопросы.
Подведем итоги
- Банкротство — легальный способ избавиться от долгов. В процедуре можно списать: кредиты, просроченную коммуналку, налоги и штрафы. Это право закреплено в законе №127.
- Гражданам доступно два вида банкротства: судебное и через МФЦ. Аннулировать долги в упрощенном порядке сможет малое количество людей, так как процедура имеет серьезные ограничения. Да и не гарантирует успеха. Процесс могут остановить в любой момент.
- Судебное банкротство уже более лояльно к должникам, но стоит денег. Чтобы списать долги в арбитражном суде, потребуется оплатить услуги финансового управляющего, публикации в газете и на Федресурсе, а также почтовые расходы.
- Чтобы процесс завершился благополучно, лучше заручиться поддержкой опытных юристов. В компании «Гризли» как раз такие. Наши специалисты помогут сделать все правильно и ощутить финансовую свободу без горечи больших потерь.
Вопрос-ответ
Должник сам должен выплачивать алименты, возмещение морального и физического ущерба, заработную плату персоналу, субсидиарную ответственность.
Списание долгов обнуляет кредитную историю. Поэтому крупные кредиты сразу после процедуры банк не одобрит. Однако небольшая рассрочка вполне доступна гражданам, которые прошли банкротство. А когда человек повысит свой кредитный рейтинг, то сможет брать и большие суммы.
Да, банкротство можно прекратить. Для этого должник подает ходатайство в суд.