Помогаем людям справиться с непосильными долгами

8 (495) 032-30-85

Горячая линия

Законные способы списания долгов физических лиц по кредитам

Думаете, как списать долги законно? Есть минимум семь способов закрыть долги по кредитам. В статье обсудим платные и бесплатные методы, которые помогут забыть о финансовых трудностях.

Читайте в статье:

За последние два года цены в российских магазинах выросли буквально на каждый товар. Жизнь становится дороже и тяжелее. При этом кредиты все еще остаются необходимым инструментом, который позволяет жить относительно комфортно.

Не получается накопить на квартиру, машину или покупку необходимой бытовой техники? Добро пожаловать в банк. Квартира за наличку — что-то на богатом? На помощь приходит ипотека. А ведь есть еще и микрозаймы — с их помощью можно перебиться до зарплаты.

У Луны, впрочем, есть и обратная сторона. Ответственные граждане ежемесячно вносят платежи, отказывая себе в удовольствиях или новой одежде. Но никто не застрахован от потери работы, длительных болезней и чрезвычайных ситуаций. Да и инфляция играет не в нашу пользу.

Когда финансовое положение становится совсем шатким, у людей могут возникнуть вопросы: «Что такое списание долгов по кредитам и как это работает? Есть ли меры поддержки от банков и государства, которые избавляют от долговой нагрузки?». Да, и даже не одна.

5 бесплатных методов списать кредиты

Как законно списать долги по кредитам без банкротства и с сохранением имущества? Существуют разные варианты избавиться от скопившихся финансовых хвостов. Для того чтобы воспользоваться одним, придется постараться: собрать необходимые бумаги, проявить настойчивость и прокачать навык убеждения. Второй способ подойдет смельчакам и авантюристам. Другие причины списания могут неожиданно настигнуть человека, независимо от места жительства, доходов, моральных ценностей и вообще желания аннулировать кредит. Поговорим о том, в каких случаях вам спишут долги по займам.

Срок исковой давности

Да, срок исковой давности (СИД) действительно существует, его не придумали сказочники из интернета. Общая длительность, применение и требования к СИД регулируются главой 12 Гражданского кодекса РФ. Согласно законодательству, исковая давность — это период, в течение которого банк или МФО, чьи права нарушены, могут подать на должника иск в суд.

Срок исковой давности равен трем годам и начинает отсчитываться с первого дня просрочки каждого пропущенного платежа. То есть банк может начинать судебное разбирательство в течение всего срока кредита. Допустим вы перестали платить по кредиту 12 сентября 2024 года. Отсчет исковой давности начинается с этой даты и наступит 12 сентября 2027 год. Однако банк имеет право подавать иск по поводу каждого следующего платежа, то есть по платежу за октябрь, декабрь и далее по списку. Вам осталось платить три года? Значит и отсчет исковой давности по последнему платежу начнется только в 2027 году. Есть ли хоть малейший шанс, что за столько времени кредитор не сможет подать в суд на должника? В теории все возможно, но на практике банки не будут долго стоять на месте. В среднем сотрудники ждут, пока человек одумается, от четырех до шести месяцев. Затем они могут подготовить досудебное требование погасить всю сумму кредита. Естественно, если у человека нет возможности закрыть платеж в 10-30 тысяч, то и весь долг разом он не выплатит. Если гражданин не выполняет свои обязательства и дальше, то банк уже направляет заявление в суд.

Вы можете обещать завтра положить деньги на кредитный счет. Вы можете пытаться уговорить сотрудников финансовой компании дать отсрочку и надеяться, что получится водить банк или МФО за нос еще три года. Выйдет ли из этого что-то хорошее? Скорее нет. Что же делать, если просрочка уже наступила, а денег не предвидится? Попробуйте следующий способ.

Договориться с банком о реструктуризации или кредитных каникулах

Нельзя сказать, что такой шаг списывает долги, но это решение помогает выиграть время и снизить долговую нагрузку. Уменьшение платежа, длительные кредитные каникулы или отсрочка на пару месяцев применяются, если необходимо решить вопросы с работой, выделить деньги на непредвиденные расходы или восстановиться после тяжелой болезни.

Какие варианты реструктуризации финансовые организации предлагают клиентам:

  • продление срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа и начислением дополнительных процентов;
  • снижение процентной ставки, но такой вариант практически не используется.

Сейчас многие банки предлагают оформить реструктуризацию кредитов на сайте или в офисе. Не обязательно ждать просрочки.

Какие еще есть меры поддержки для должников в трудной жизненной ситуации:

  • кредитные каникулы, обычно сроком до шести месяцев;
  • перенос даты платежа.

С кредитными каникулами сложнее, часто банки идут навстречу в рамках вашего кредитного договора, если была оформлена страховка или финансовая защита. Если вы уже переносили платежи и пользовались отсрочками, то, скорее всего, такой вариант вам уже не светит. Но попытаться договориться можно, банку все-таки выгоднее, чтобы вы платили и дальше в своем графике. А не искали возможность обрести финансовую свободу.

Рефинансировать кредит

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения одного или нескольких старых. Эта процедура выгодна, если предыдущие договоры были оформлены под высокий процент, вы хотите вносить все платежи на один счет или уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока. Оформить процедуру можно как в вашем банке, так и в любом другом, который одобрит заявку.

До резкого повышения ключевой ставки ЦБ этот способ был довольно популярным среди граждан. Но последние годы процент по кредитованию только растет, и рефинансирование становится невыгодным. К тому же, новый кредит не избавляет от долгов, а заставляет все больше увеличивать срок кредитной тюрьмы без надежды на досрочное погашение.

Есть ли, помимо этих способов, какая-то поддержка для тех, кто попал в тяжелые обстоятельства?

Поддержка при чрезвычайных ситуаций

Если вы искали эту статью, потому что пострадали в ЧС, то эта информация для вас. Да, жертвам ЧП могут списать банковские долги. Банк России часто рекомендует кредиторам проводить ликвидацию или реструктуризацию кредита, а также оформлять кредитные каникулы для пострадавших граждан с учетом оценки конкретных обстоятельств. Например, после лесных пожаров в Сибири некоторым людям, потерявшим жилье, банки полностью прощали ипотеку. Но не все так гладко.

Какие нюансы ждут жертв потопов, пожаров, террористических актов, землетрясений и других ЧС:

  • обращение ЦБ носит рекомендательный характер, и банки не всегда идут на полное списание кредитных обязательств;
  • вам нужно будет предоставить доказательства, что вы пострадали от ЧС, что не всегда просто;
  • в законодательстве не оговорены конкретные меры по списанию кредитов при ЧС, поэтому нет и определенного порядка действий для должника.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, у вас и так будет много важных забот и проблем. И уж совсем точно не останется сил воевать с банком за устранение долгов. Когда финансовая организация отказывается аннулировать ваш договор, стоит рассмотреть другие способы списания долгов по кредитам.

Льготы для участников СВО

В 2022 году был принят федеральный закон № 377 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам», который позволяет участникам специальной военной операции получить достойную поддержку по списанию долгов с них самих, а также с членов их семьи. Для мобилизованных и контрактников предусмотрены: кредитные каникулы, отсрочки по платежам, списание процентов в пользу уплаты основного долга.

Причины и необходимые условия списания долгов с участников СВО прописаны в статье 2 закона № 377. Кредитные обязательства гражданина и его семьи прекращаются, если военнослужащий:

  1. Умер при выполнении задач задач в ходе проведения специальной военной операции.
  2. Умер вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.
  3. Был признан инвалидом I группы.

При этом военно-врачебная комиссия должна установить, что именно участие в СВО привело к смерти военнослужащего или к признанию его инвалидом I группы. Также, согласно последним изменениям для военнослужащих, заключивших с 1 декабря 2024 года контракт минимум на год, предусматривается полное списание просроченных кредитов до 10 миллионов рублей. Под это дополнение попадают долги, по которым до 1 декабря 2024 года вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности.

Что делать, если на фронт вы не собираетесь, а с долгами разбираться необходимо? Остается…

Как законно списать долги: поможет банкротство

«Как списать долги без банкротства» — один из популярнейших поисковых запросов. Но стоит ли рассчитывать, что госпожа удача будет столь благосклонна и заставит кровожадных кредиторов просто выпустить вас из финансового рабства? Банкротство — не столь страшная процедура, какой ее представляют. А если вам не подходят способы, описанные выше, то стоит отбросить все предрассудки и разобраться в банкротстве физических лиц подробнее.

От каких долгов освобождает банкротство:

  • любые кредиты и займы: потребительские, ипотечные, образовательные, автокредиты, микрозаймы, кредитные карты;
  • штрафы в ГИБДД;
  • долги по коммуналке;
  • задолженности по распискам и договорам поручительства.

Согласно закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)» у должника есть два варианта списать долги по кредитам законно:

  • через МФЦ — внесудебная или упрощенная процедура;
  • через арбитражный суд.

Разберемся, чем отличаются требования к должнику, этапы и сроки разных процедур банкротства.

Такое ли простое банкротство через МФЦ

Можно ли списать долги без судебного банкротства? Да, вас могут признать неплатежеспособным без суда. Этот способ довольно простой: собираете данные о своих задолженностях, бесплатно подаете заявление в МФЦ и через полгода становитесь свободны. Но если бы все было так радужно, то каждый гражданин с малейшими финансовыми затруднениями уже стал бы банкротом.

Согласно статистике с официального сайта Федерального ресурса, только 4% всех заявлений принимаются и достигают цели. Это происходит, потому что внесудебное банкротство подходит ограниченному числу людей. Какие условия должны быть соблюдены, чтобы претендовать на списание долгов через МФЦ:

  • сумма задолженности — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • у должника не должно быть никакого имущества;
  • нельзя иметь доход, кроме пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка;
  • на гражданина было открыто исполнительное производство, которое прекратили как безнадежное или его срок превысил семь лет.

Кроме того, что процедура банкротства такого вида доступна только избранным, есть еще несколько омрачающих нюансов:

  • кредиторы имеют право прервать процедуру, если обнаружат у вас средства или имущество для реализации;
  • списываются только те долги, которые вы указали в заявлении — все забытое придется выплачивать самостоятельно;
  • вам откажут в списании долгов, если во время процедуры вы устроитесь на работу или иным образом поправите свое материальное положение: получите наследство или выиграете в лотерею.

Все долговые дороги ведут к судебному банкротству

Не нужно бояться судебного банкротства, ведь это просто отличный способ законно списать долги по кредитам и начать все заново с чистой совестью. Чтобы развеять возможные страхи, расскажем о процедуре немного подробнее. Запустить ее могут кредиторы, налоговая служба или сам гражданин.

В заявлении необходимо перечислить всех кредиторов, суммы долгов, приложить документы, подтверждающие задолженность, опись имущества, счетов. Банкротство не свалится с неба на голову. Главное условие списания долгов — отсутствие у должника финансовой возможности погасить задолженность. Поэтому в заявлении необходимо грамотно указать причину своей несостоятельности.

Судебное банкротство будет платным. В расходы пойдут:

  • вознаграждение арбитражному управляющему — 25 000 рублей;
  • публикации в СМИ — около 16 000 рублей;
  • почтовые расходы — от 4 000 рублей;
  • оплата услуг юристов — минимум 70 000 рублей.

Довольно проблематично собрать полный пакет минимум из 30 документов и с первого раза составить исковое заявление без ошибок. К тому же за подготовительным этапом следует выбор финансового управляющего (ФУ) и несколько судебных заседаний, на которых нужно достойно представить стратегию своего дела. Чтобы быть уверенным в успешном списании долгов и не затягивать процедуру долгой подготовкой, будущие банкроты нанимают профессиональных юристов из компании «Гризли». За 99 000 рублей мы предлагаем полное сопровождение должника: подготовка документов, составление заявления в суд, все общение с кредиторами и приставами, проведение судебных заседаний, поддержка после процедуры, гарантия возврата средств, если долги не будут списаны. Все наши дела завершаются успешно, попробуйте и вы.

После того как суд признает заявление обоснованным, задолженность человека перестает расти, прекращаются начисления штрафов и пени. А коллекторы и сотрудники банков больше не звонят с назойливыми напоминаниями.

Далее процедура может пойти по одному из трех сценариев:

  • Мировое соглашение. Применяется редко. Ведь если дело дошло до суда, то договориться уже не получилось.
  • Реструктуризация долга.Суд пересматривает условия погашения долга и утверждает новый график. Не самый удобный для должника вариант. К тому же, если выплатить задолженность опять не получится, то процедуру возобновят и начнут продавать имущество. Поэтому юристы компании «Гризли» обычно ходатайствуют о начале процедуры реализации.
  • Реализация имущества. Продажа недвижимости, автомобиля и других ценностей должника на торгах для расчета с кредиторами. Не пугайтесь! Согласно статье 446 ГПК РФ, у вас не смогут забрать единственное жилье, личные вещи, инструменты для работы, мебель, бытовую технику и автомобиль, если он используется для перевозки инвалида или помогает зарабатывать на жизнь. Все долги, которые не покроет стоимость имущества, будут списаны.

Юристы компании по банкротству «Гризли» начинают помогать клиенту с самого первого контакта, еще до начала сбора документов. Наш специалист подробно изучает вашу ситуацию, подсказывает, подходит ли вам банкротство. Предлагает самый лучший сценарий и рассказывает о возможных рисках. Для сотрудников «Гризли» главное — не просто признание своего клиента банкротом, а решение суда о списании всех долгов.

Полное ведение дела «под ключ» в нашей компании будет стоить 99 000 рублей. Мы завершаем дела быстро, освобождая людей от долгов в среднем за 4-6 месяцев. Обеспечиваем защиту ваших интересов на всех этапах. Записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу прямо сейчас.

Подведем итоги

  • Из-за постоянного роста цен и ставки по кредитам долги россиян неуклонно увеличиваются. Многие ищут способы законного списания долгов без банкротства, но, изучив все нюансы подробнее, остаются разочарованными. Ведь эти способы подойдут не каждому.
  • Списать все долги по кредитам можно: если вы участвовали в СВО; если вы очень удачливый и сможете дождаться срока исковой давности по всем просроченным платежам; с помощью рефинансирования или реструктуризации кредита; а также запустив процедуру банкротства через МФЦ или суд.
  • Банкротство — отличный выход, когда других вариантов нет. Банкротство может проходить в упрощенном виде через МФЦ и в арбитражном суде. У каждой процедуры свои нюансы. Если у вас есть хоть какое-то имущество и доход, то в МФЦ вам путь заказан. Тогда рассмотрите вариант признания несостоятельности через суд. Да, такая процедура будет стоить денег, но окупится в ближайшие месяцы. Ваша финансовая нагрузка значительно уменьшится и моральное состояние придет в норму.
  • Проходить судебное банкротство лучше под присмотром опытных специалистов компании «Гризли». Они приложат все усилия, чтобы вы стали свободным и спокойным человеком.

Вопрос-ответ

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Банкротство не поможет снять с себя следующие финансовые обязательства: алименты, долги по зарплате, субсидиарную ответственность, штрафы за преступления, выплаты за причинение физического или морального вреда здоровью граждан, расходы, которые возникли в период процедуры.

Как понять, что я могу претендовать на банкротство?

У вас должен быть один или несколько признаков несостоятельности:

  • вы не платите по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
  • у вас есть просрочка более одного месяца и более чем 10% финансовых обязательств;
  • размер долгов превышает стоимость вашего имущества;
  • у вас есть постановление об окончании исполнительного производства.

Обязательно ли юристу участвовать в банкротстве через арбитражный суд?

Нет, закон не обязывает должника пользоваться услугами юристов. Все заседания могут проходить даже без вашего участия. Но для успешного завершения дела лучше опереться на надежное плечо юристов компании по банкротству «Гризли».

Как списать долги по кредиту, который на меня оформили мошенники?

Обратитесь в полицию, напишите заявление. Предоставьте в банк информацию о том, что вы не брали кредит на свое имя. В большинстве случаев банки аннулируют кредитный договор, если видят, что документы оформлены мошенниками и человек не имеет к ним никакого отношения. Если же эти действия не сработали, стоит рассмотреть вариант банкротства.

Источники

  1. Статья 446 ГПК РФ
  2. Закон № 377 «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам»
  3. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
  4. Глава 12 ГК РФ
  5. Федресурс
Бесплатная консультация

Экспресс консультация — перезвоним через 1 минуту. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает. Консультируют юристы специализирующиеся на списании долгов по 127-ФЗ.