Чем отличаются микрофинансовая и микрокредитная компании и что лучше выбрать

Постатистике, каждый пятый житель России за последние три года обращался в микрофинансовые организации (МФО) и порядка 46% опрошенных не исключают повторное обращение за получением займа. Микрозаймы — особый вид кредитования, который отличается небольшими суммами и особыми процентными ставками.

Чаще всего человек обращается в МФО, чтобы дотянуть до зарплаты или когда у него возникают неожиданные непредвиденные расходы. МФО бывают двух видов — это микрофинансовая и микрокредитная компании. О том, что лучше выбрать, в чем сходства и различия МФК и МКК, какие виды займов они выдают, поговорим в этой статье.

Микрозайм

Микрофинансовая и микрокредитная компания: что это

Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации с уставным капиталом более 70 млн рублей. Их деятельность строго контролируется ЦБ РФ. Чем занимаются МФК:

1. Выдают займы.
2. Выпускают облигации.
3. Принимают средства от юридических и физических лиц в качестве вкладов.

Микрокредитная компания (МКК) может только выдавать займы населению. Других видов деятельности она вести не может, а за ее работой следит Саморегулируемая организация (СРО). Банк России обращает на них внимание только в случае каких-либо нарушений. МКК также не может привлекать средства физических лиц и функционирует только за счет средств своего фонда. Размер уставного капитала с 2024 г — от 5 млн рублей.

Деятельность МФК и МКК осуществляется в соответствии с Законом №151-ФЗ «О микрофинансовых организациях», где изложены норма правового регулирования их работы, требования к компаниям при взаимодействии с заемщиком и иные аспекты.

Деятельность МФК и МКК

МФК и МКК — ключевые различия

Микрофинансовые и микрокредитные компании — это не одно и то же. Рассмотрим основные отличия в приведенной таблице.

Цели и задачи МФК и МКК

МФК и МКК выполняют разные задачи и ставят разные цели:

МФК

1. Предоставляет широкий спектр финансовых услуг: кредиты, депозиты, страхование и т. д.
2. Предлагает разнообразные программы лояльности: скидки на заключение последующих договоров займа, начисление бонусов и т. д.

МКК

1. Специализируется на выдаче микрокредитов.
2. Предлагает услуги онлайн-оформления займов по паспорту.

Аудитория потребителей услуг МФК и МКК

По данным опроса ВЦИОМ, за заемными средствами в МФК и МКК чаще всего обращаются люди, попавшие в непредвиденные ситуации, когда деньги нужны срочно. Микрокредит можно получить очень быстро, подав заявку онлайн.

Чаще всего займы оформляют люди в возрасте от 21 до 40. Почти половина респондентов имеет высшее образование, около 30% — среднеспециальное. И почти 90% заемщиков работают по найму и имеют стабильный доход. Эти люди в большинстве своем — добросовестные заемщики, которые выплачивают займы вовремя.

Преимущества и недостатки

МФК и МКК имеют как свои преимущества, так и недостатки.

Примеры ситуаций обращения в МФК и МКК

Пример 1. Александр строил дом на своем участке и ему срочно понадобились деньги на кровлю. Он обратился в МФК за долгосрочной ссудой, получил деньги, купил все необходимое и вернул долг спустя несколько месяцев.

Пример 2. Мария не получила зарплату вовремя, а ей нужно было вносить ежемесячный платеж по кредиту. Она обратилась в МКК и взяла микрозайм на недостающую сумму. Девушка внесла ежемесячный платеж, а после получения зарплаты сразу погасила задолженность. Мария сэкономила на процентах, так как льготный период по оплате займа еще действовал.

Причины для обращения в МФК и МКК могут быть самыми разными. Главное — не совершать очень распространенную ошибку. Не нужно оформлять новый микрокредит, чтобы погасить предыдущий. Обычно денег от нового займа для полного погашения предыдущего не хватает, но даже если их достаточно, сумма основного долга никуда не исчезает, а иногда становится выше с учетом процентов. Кроме того велик риск влезть в просрочки, что автоматически тянет за собой штрафы и неустойки. В итоге, заемщик превращается в должника.

МФК и МКК не спасут вас от финансовой катастрофы. А что же тогда может помочь выбраться из долговой ямы? Признание финансовой несостоятельности или банкротство.

Банкротство как способ урегулирования долговых обязательств

Банкротство граждан — одобренная и законная процедура в России. Она давно перестала быть чем-то необычным: по данным ФССП РФ, только за прошедший год более 100 тыс. человек освободились от непосильного финансового бремени. Самих долгов при этом было списано более 7 млрд рублей.

Банкротство регулируется Законом №127-ФЗ о банкротстве и подойдет вам, если вы:

1. Имеете просрочку по финансовым обязательствам более трех месяцев и долги от 300 000 рублей.
2. Находитесь в критической финансовой ситуации и у вас нет никаких перспектив на ее улучшение.

Компания «Гризли» не первый год помогает своим клиентам избавиться от непосильных долгов. Мы не скрываем реальных фактов о банкротстве, честно рассказываем о том, как проходит процесс, с какими рисками он связан и какие результаты вы можете получить в итоге. Вы сможете оценить ситуацию и принять верное для себя решение. Первая консультация бесплатна.

Подведем итоги:

1. МФК и МКК работаю по-разному.
2. Заемщик может выбрать наиболее выгодные условия, изучив схему работы каждого вида МФО.
3. Не следует брать новый микрокредит на погашение текущего, чтобы не попасть в долговую яму.
4. Если ваши долги стали неподъемными, рассмотрите процедуру банкротства.

Вопрос — Ответ

Источники:

1. Закон № 151-ФЗ «О микрофинансовых организациях»
2. Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»