По данным Центробанка, на 1 декабря 2024 года сумма процентов, начисленных кредиторами, но не выплаченных россиянами, достигла почти 608 млрд руб. Что происходит со всеми этими долгами? Некоторые граждане собираются с силами и выполняют свои обязательства. У кого-то получается договориться о реструктуризации или кредитных каникулах. Какая-то часть заемщиков подает на банкротство. А на остальных финансовые организации подают в суд и начинают принудительный возврат средств. В этой статье мы подробно расскажем, какой путь проходит кредитор, чтобы направить иск о взыскании. И чего ждать должнику, который получил повестку.
Что такое исковое заявление о взыскании долга
Исковое заявление о взыскании задолженности — это документ, который запускает судебный процесс о неисполнении финансовых обязательств. На основании решения суда кредитору выдают исполнительный лист (ИЛ), с помощью которого можно принудительно взыскать деньги с ответчика.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) подают иск о возврате долга, когда договориться с заемщиком своими силами не получилось. Каждая компания сначала пытается урегулировать вопрос мирно. Клиенту в течение нескольких месяцев напоминают о задолженности. Если человек идет на контакт и предоставляет доказательства своих денежных трудностей, то кредитор может согласовать отсрочку или кредитные каникулы. Но когда должник никак не пытается урегулировать вопрос, то банк пытается решить вопрос радикально.
Когда кредитор может подать иск о взыскании долга
Физическое или юридическое лицо, которое дает деньги в долг, с правовой точки зрения становится кредитором. Принимающая сторона в данном случае получает статус заемщика или должника. Если заемщик не возвращает средства вовремя, любой займодатель имеет право забрать их назад через суд.
Кто может подать иск на должника:
- банк;
- МФО;
- юридическое лицо, которое не занимается кредитной деятельностью, но выдало человеку деньги или другие материальные ценности с условиями возврата;
- родитель или опекун несовершеннолетнего ребенка по поводу алиментов;
- уполномоченные органы;
- поставщики коммунальных услуг;
- контрагент по коммерческим сделкам;
- гражданин, который дал деньги в долг по расписке.
Соответственно, заявление в суд о взыскании денежных средств подают, когда происходят задержки в выплате финансовых обязательств, нарушаются другие условия договора возврата средств или человек не соблюдает условия законодательства РФ.
Что должно быть в заявлении
Подать в суд на заемщика просто так не выйдет. У кредитора должно быть документальное подтверждение долговых обязательств. Также важно правильно заполнить заявление, уложиться в сроки и оплатить госпошлину.
|
Что нужно указать в заявлении |
Подробнее |
|
Основание требования долга |
Кредитный договор, расписка, договор аренды, договор поставки услуг, квитанции со штрафами, решение о выплате алиментов и прочие бумаги, которые можно предъявить суду |
|
Информация о заемщике |
Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные, адрес, контактный телефон |
|
Информация об исце |
Наименование организации. Копия свидетельства о государственной регистрации в качестве юрлица или ИП. Выписка из ЕГРЮЛ. |
|
Обстоятельства, по которым возник повод к иску |
Возникновение просрочки, отказ должника идти на контакт, нарушение условий аренды, невыплата алиментов. Кредитор должен предоставить график платежей, выписки по счетам, чеки |
|
Информация о долге |
Тело долга, штрафы и пени, сумма, которую необходимо вернуть |
|
Действия, которые кредитор предпринимал, чтобы вернуть долг |
Внятный рассказ о том, как происходило досудебное взыскание: звонки, предупреждения, штрафы, встречи, претензии |
|
На чем основаны права кредитора |
Нормативные акты, статьи, законы, которые подтверждают право заявителя на возврат средств |
|
Требования истца |
Возврат задолженности, а также процентов, штрафов, пеней, неустоек, возмещение судебных расходов |
Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа с физического лица подают в суды общей юрисдикции: городские или районные. Согласно статье 28 ГПК РФ, иск подается по месту жительства ответчика.
Сколько стоит подать иск о взыскании задолженности
За возбуждение дела о возврате денег истец обязан уплатить госпошлину. Согласно статьям 333.19-20 НК РФ, сумма пошлины зависит от вида и цены иска. Точный размер рассчитывается на сайте суда. В законе также перечислены категории истцов, которые освобождены от уплаты государственной пошлины при исковом обращении. Если заявитель относится к такой категории, он обязан предъявить суду документы, которые подтвердят его право на льготу. Кто может не платить: истцы по алиментам и возмещению вреда, инвалиды, государственные органы, ветераны боевых действий, потерпевшие по делам об административных правонарушениях.
Если заявление носит имущественный характер и размер иска подлежит оценке, то пошлина составит от 4 000 до 900 000 рублей. Если же исковое заявление носит имущественный характер, но не подлежит оценке, то пошлина для организации составит 20 000 рублей. Кредитор обязан приложить к своему заявлению расчет стоимости иска и квитанции об уплате госпошлины.
Судебный процесс
Судебные заседания по кредитным долгам до 100 000 рублей обычно проходят в упрощенном формате. Если ответчик хочет перевести процесс в стандартный режим, это можно сделать, подав встречный иск или ходатайство о рассмотрении новых доказательств.
Иски от 100 000 рублей рассматривают в обычном порядке. Стороны вызывают в суд для участия в заседании. Здесь истец и ответчик предоставляют аргументы и доказательства в свою пользу. Однако если кто-то не явился, это не мешает рассмотрению дела. Кроме того, если ответчик не придет в суд и не сообщит об уважительных причинах неявки, то судебный процесс могут провести в заочном режиме.
Обычно в таких спорах должник проигрывает, так как у кредитора есть все основания требовать свои деньги назад. Истец получает исполнительный документ (ИД) и может начинать принудительное взыскание с помощью приставов.
Как происходит взыскание
Когда ИД поступает приставам, они возбуждают исполнительное производство. Должнику дается пять дней, чтобы добровольно погасить весь долг. По истечение этого срока приставы начинают розыск имущества и средств должника: делают запросы в банки, собирают информацию о собственности.
А дальше уже начинают работать меры принудительного взыскания:
- взыскивают до 50% зарплаты, пенсии или любого другого дохода;
- арестовывают счета, даже если там нет денег;
- накладывают запрет на регистрационные действия с единственным жильем;
- арестовывают, оценивают и реализуют на торгах остальную собственность: недвижимость, транспортные средства;
- запрещают выезд из страны.
Если денег и имущества у человека нет, то через какое-то время приставы могут закрыть исполнительное производство. Исполнительный документ возвращают кредитору. Он может снова обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) через шесть месяцев.
Что делать должнику
Когда кредитор уже подал иск о взыскании, у должника не так много вариантов действий. Можно просто смириться и терпеть все неудобства, которые сулит работа приставов. А можно попытаться защитить себя в суде и договориться об изменениях договора.
Что может помочь:
- Подтвердите ухудшение материального положения. Запись об увольнении, приказ о переводе на должность с низкой зарплатой, свидетельство о рождении ребенка, больничный лист, свидетельство о смерти кормильца.
- Докажите, что вы выполняли свои обязательства, пока могли. Предоставьте квитанции и чеки по предыдущим платежам.
- Воспользуйтесь помощью юристов, которые хорошо разбираются в финансовых делах.
Эти действия не помогут избежать оплаты долга, но дадут возможность снизить сумму штрафов и пеней, которые кредитор начислил за время просрочки. Также вполне вероятно, что получится договориться о реструктуризации.
Как законно списать долг
Даже если ваша задолженность перешла в стадию взыскания, еще есть надежда все исправить. Каждый гражданин России может аннулировать свои долги по кредитам, займам, налогам, штрафам и коммуналке. Согласно закону №127 «О несостоятельности», человек, у которого возникли финансовые трудности, имеет право обратиться к процедуре банкротства через МФЦ или арбитражный суд.
Списание долгов — процесс довольно сложный. Должнику нужно учесть множество важных нюансов и быть готовым защищать свои интересы перед кредиторами. Банкротство проходит в несколько этапов, и самый главный из них — это освобождение от финансовых обязательств. Завершить процесс успешно помогают профессиональные юристы. Обратившись в компанию «Гризли», вы получаете комплексное сопровождение в формате «под ключ». Цена услуги прописана в договоре и не меняется в процессе.
Преимущества банкротства:
- списываются все долги, кроме алиментов, возмещения ущерба, долгов по заработной плате и субсидиарной ответственности;
- снимается запрет выезда из страны;
- перестают звонить коллекторы и взыскатели;
- сохраняется единственное жилье и в некоторых случаях автомобиль;
- можно сохранить ипотеку;
- приостанавливаются все действия приставов по исполнительным производствам.
Банкротство — хороший выход, когда других вариантов не осталось. Любой мирный договор с кредитором не избавит вас от обязанности платить. А признание финансовой несостоятельности поможет вылезти из долговой ямы. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас, и мы расскажем вам о банкротстве подробнее.
Подведем итоги
- Россияне в последнее время все больше накапливают задолженности. При этом кредиторы активно идут в суд с исковым заявлением на должника, если он не выполняет свои финансовые обязательства.
- Кредитор может подать заявление только при наличии документальных доказательств задолженности. Это может быть кредитный договор, договор аренды, расписка и прочие.
- Должнику довольно проблематично выиграть дело о взыскании задолженности. Но есть шанс снизить размер выплат. Однако для этого человек должен активно участвовать в разбирательстве, и желательно с сопровождением юриста.
- Долг на любом этапе просрочки можно списать по ФЗ-127 «О несостоятельности». Это право есть у каждого, кто попал в сложную финансовую ситуацию.
Вопрос-Ответ
Это документ, на основании которого начинается судебный процесс о взыскании долга. После решения суда кредитор получает исполнительный лист и идет в ФССП.
В суд общей юрисдикции: городской и районный.
Иски до 100 000 рублей рассматриваются в упрощенном порядке. А более 100 000 рублей в стандартном с полноценными судебными заседаниями.