Микрозаймы за последнее десятилетие стали очень популярным способом дотянуть до зарплаты или срочно купить нужную вещь. Несмотря на огромную переплату, которая иногда составляет 298% годовых, люди все равно идут в МФО и берут заем. Кто-то успевает выплатить долг и спокойно живет дальше. Но, к сожалению, у немалого числа клиентов не получается вернуть всю сумму вовремя. Сотрудники организации начинают предпринимать попытки вернуть задолженность и бывает, что действуют, превышая свои законные полномочия.
Что может послужить причиной обращения в прокуратуру
Если вы понимаете, что работники МФО нарушают ваши права, то, согласно закону 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц», можете подать жалобу на организацию. Заявления о нарушении полномочий в микрофинансовых организациях принимают: Центральный Банк (ЦБ) РФ, Роспотребнадзор, финансовый омбудсмен, саморегулируемая организация МиР и прокуратура. Сегодня подробнее разберем, как подать жалобу на МФО в прокуратуру.
Информация с портала ТАСС гласит, что за 2024 год россияне подали более 22 тысяч претензий в адрес микрофинансовых организаций. Практика это популярная, так что есть большой шанс поставить на место охамевших сотрудников компании.
Какие нарушения в отношении гражданина рассматривает прокурор:
- Несоблюдение прав заемщика. Дополнительные комиссии, которых не было в договоре, разглашение личных данных третьим лицам, большое количество звонков, отказ предоставить договор, запрет досрочного погашения.
- Нелегальные методы взыскания долга. Угрозы, психологическое давление, звонки в запрещенное время, преследование, применение силы, порча имущества.
- Мошенничество. Нарушение условий договора, увеличение процентов, появление долга после полной его оплаты, введение дополнительных условий, которых не было в договоре, работа без лицензии.
По статистике ЦБ, больше всего жалоб люди подают на неправомерные действия сотрудников МФО при попытках вернуть задолженность. Что может делать отдел взыскания МФО, чтобы получить деньги с должника:
- звонить в будние дни с 8:00 до 22:00 и в выходные с 9:00 до 20:00, при этом количество звонков не должно превышать одного раза в сутки и двух раз в неделю;
- отправлять не более двух уведомлений в день посредством сообщений или электронной почты;
- посылать бумажные письма со всеми данными о компании и реквизитами для оплаты;
- проводить личные встречи с должником не более одного раза в неделю.
Важно. Противоправные действия представителей МФО не обнулят ваш долг. Даже если прокуратура примет заявление и организация понесет наказание за свои поступки, заем все равно придется возвращать.
Когда денег нет совсем, микрокредит, который растет с каждым днем, становится непосильной ношей. Если нет возможности найти нужную для погашения сумму, рекомендуем списать задолженность через процедуру банкротства. Компания «Гризли» поможет вам пройти процедуру без лишних хлопот. Наши юристы предоставляют услугу «банкротство физических лиц под ключ». Это значит, что сбор документов, заполнение заявления, все судебные процессы и взаимодействие с кредиторами они берут на себя. Записывайтесь на бесплатную консультацию. На ней вы сможете уточнить все нюансы и обсудить особенности вашей ситуации с опытным специалистом.
Решили написать жалобу: какие документы собрать
Успех любого начинания требует хорошей подготовки. Просто написать «данная МФО нарушает мои права» не получится. Поэтому прежде чем приступить к заполнению бланка, тщательно соберите доказательства неправомерных действий сотрудников организации.
Какие документы необходимо предоставить, чтобы усилить жалобу:
- копия договора кредитования;
- чеки и платежные документы;
- переписка с представителем МФО;
- все их уведомления;
- расшифровки и записи разговоров;
- записи личных разговоров;
- фотографии с доказательствами порчи имущества.
Все необходимые бумаги собраны, что делать дальше?
Как добиться справедливости: пошаговая инструкция
Самый главный совет: отправляйте именную жалобу. Анонимное заявление не примут, и все ваши усилия пойдут прахом. К тому же по указанным контактам придет ответ. Составить претензию довольно просто, поэтому давайте приступим.
Шаг 1. Заполните заявление.
В бланке необходимо указать название и адрес прокуратуры, в которую будет направлена жалоба. Ф.И.О должника, адрес прописки и проживания, контактный телефон. Добавьте информацию о микрофинансовой организации. Опишите ситуацию, которую создали представители компании.
Шаг 2. Приложите доказательства.
Добавьте к заявлению документы, которые указывают на незаконные действия МФО. Ссылайтесь на закон 151 «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях».
Шаг 3. Отправьте жалобу.
Заявление могут принять при обращении в отделение прокуратуры по месту жительства. Соберите все бумаги и отправляйтесь на прием. Если у вас нет возможности приехать лично, можно отправить заявление удаленно:
- Заказным письмом.
- Через сайт прокуратуры. Для этого потребуется отсканировать все документы и загрузить на сервис.
- Через портал «Госуслуги». Перейдите в раздел «Подача обращений в органы прокуратуры» и заполните предложенную форму.
Дело сделано, что дальше
Когда жалоба поступает в отделение, служащие прокуратуры рассматривают приложенные документы и проверяют факт совершения нарушений. На это у них есть 30 дней. Если информация подтверждается, то организацию ждут последствия.
Что будет, если МФО действительно виновата? К организации применяют одну или несколько мер:
- уменьшение задолженности, если проценты были начислены в обход закона;
- обращение в суд с последующим штрафом;
- выплата компенсации пострадавшим;
- исключение из федерального реестра и запрет на дальнейшую деятельность.
Таким образом вы защитите свое спокойствие и нервы. Но помните, что долги нужно будет заплатить.
Если у вас возникли трудности с выплатой микрозаймов или банковских кредитов. Если звонки взыскателей уже здорово достали. Если все деньги уходят на выплату процентов, а основной долг остается на том же уровне. Подумайте о процедуре банкротства. Признание несостоятельности позволит списать задолженность любого размера за 6-10 месяцев.
Юристы компании по банкротству «Гризли» специализируются на помощи людям с финансовыми проблемами. Мы помогли сотням граждан забыть о ежедневной тревоге, звонках коллекторов и постоянной нехватки денег из-за попыток вернуть долг.
Банкротство — хороший инструмент, помогающий стать финансово свободным. Да, это сложная судебная процедура, которая требует определенных знаний, опыта и тщательно продуманного плана. Поэтому помощь юристов в этом деле просто незаменима. Обращайтесь в «Гризли». Первая консультация бесплатно.
Итоги
- Причины обращения в прокуратуру могут быть разные: угрозы со стороны сотрудников МФО, применение силы, бесконечные звонки, нарушение договора, мошенническая деятельность. Каждое из этих действий дает вам право обратиться с жалобой в соответствующие органы.
- Чтобы жалобу приняли, необходимо правильно ее заполнить и предоставить доказательства противозаконных действий кредиторов. Это могут быть переписки, распечатки звонков, договор, чеки, подтверждающие оплату, записи разговоров. Когда претензию одобрят, то назначат организации соответствующие меры наказания.
- Незаконные действия МФО не освобождают вас от долгов. Поэтому имейте ввиду, что оплатить задолженность придется в любом случае. Если у вас нет финансовой возможности погасить заем, то обратите свой взор на процедуру банкротства. В судебном порядке вы имеете право списать все долги по кредитам и микрозаймам, а также налоги, штрафы, коммунальные платежи.
Вопрос-ответ
Регулировку и надзор за работой МФО осуществляет Центральный Банк России. Также по закону организация не может вести деятельность самостоятельно. Каждая компания должна входить в состав саморегулируемой организации.
Можно оформить кредит в банке и погасить микрозайм, чтобы размер задолженности не увеличивался. Проценты на потребительские кредиты меньше, чем на микрозаймы.
Да. Вы можете обратиться в организацию, чтобы запросить отсрочку или реструктуризацию долга. Для этого предоставьте доказательства ухудшения своего финансового положения.
Источники
- Закон 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»»
- Портал ТАСС
- Закон 151 «О микрофинансовой деятельности в микрофинансовых организациях»
- Сайт Прокуратуры РФ