По данным Федресурса, за 2024 год почти 100% заемщиков самостоятельно шли в суд за банкротством. Однако это не единственный вариант. Признать должника финансово несостоятельным могут и по запросу кредитора, ведь у него тоже есть право инициировать процедуру. Что еще может сделать банк или МФО? Читайте об этом в нашем новом материале.
Общие права кредиторов при банкротстве
В деле о банкротстве может быть несколько кредиторов. Даже если процедуру инициировала конкретная финансовая организация, все остальные, которым задолжал заемщик, могут быть включены в реестр кредиторов. Соответственно, каждый взыскатель может претендовать на свою долю в рамках процедуры.
Федеральный закон о банкротстве №127 говорит о том, что у кредиторов есть несколько общих прав:
- обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина финансово несостоятельным;
- внести свои данные в реестр требований кредиторов в течение двух месяцев после подачи заявления;
- получать уведомления о собрании кредиторов, участвовать в них и принимать значимые решения относительно проведения процедуры;
- требовать отчетов о финансовой деятельности должника от финансового управляющего (ФУ);
- оспаривать подозрительные сделки заемщика во избежание умышленного сокрытия имущества;
- контролировать действия ФУ;
- защищать в суде свои интересы, предъявлять доказательства платежеспособности заемщика;
- направлять жалобы и ходатайства по проведению дела.
Кредиторы по своей сути делятся на несколько видов, и у каждого есть свои права и обязанности в процедуре банкротства. Рассмотрим каждого более подробно.
Типы кредиторов
Всех кредиторов, которые участвуют в деле о банкротстве физического лица, можно условно разделить на четыре типа: конкурсные и залоговые кредиторы, уполномоченные органы и иные лица.
|
Тип |
Описание |
|
Конкурсные кредиторы |
Организации и физические лица, которым гражданин не выплатил деньги по своим обязательствам. К требованиям конкурсных кредиторов относятся: кредиты, микрозаймы, расписки, договоры поручительства, аренда. Как правило, большая часть кредиторов входит именно в эту категорию. |
|
Залоговые кредиторы |
Кредиторы, которые предоставили гражданину деньги под залог имущества. Сюда относятся: ипотека, автокредит, потребительский кредит или любой другой заем с залог. Признание человека банкротом не аннулирует возникших ранее залоговых отношений. |
|
Уполномоченные органы |
Госструктуры Российской Федерации, которым задолжал гражданин. Это может быть: фонд социального страхования, федеральный фонд обязательного медицинского страхования, государственный фонд занятости населения, таможенная служба, федеральная налоговая служба (ФНС). Все эти структуры в суде обычно представляет именно ФНС. |
|
Иные лица |
Последними являются те кредиторы, чьи требования возникли из-за неуплаты: компенсации физического и морального вреда, алиментов, заработной платы, оплаты интеллектуальной деятельности. Эти долги не подлежат списанию в процедуре банкротства, и их удовлетворяют в первую очередь. А если взыскать с должника нечего, то ему придется выплатить их самостоятельно в полной мере. |
Если вы не понимаете, как проходит банкротство через арбитражный суд, юристы «Гризли» объяснят все важные детали процедуры. На бесплатной консультации вы сможете задать все интересующие вопросы и понять, актуально ли списание долгов в вашей ситуации. Мы подскажем, подходит ли вам внесудебное банкротство и можно ли сохранить ипотеку.
Права залогового кредитора
Так как есть несколько видов кредиторов, то их права и обязанности могут немного различаться. Например, залоговый кредитор имеет некоторые привилегии перед остальными участниками:
- он получает до 70% средств, вырученных с продажи залога;
- определяет условия проведения торгов и назначает цену имущества;
- если имущество не реализовано в ходе вторых торгов, то кредитор может оставить предмет залога себе;
- имеет решающий голос в случае, если другие кредиторы хотят заключить с должником мировое соглашение.
Залоговый кредитор может отказаться от своего статуса, чтобы избежать следующих ограничений:
- запрет на участие в голосованиях по финансовым вопросам. Это может быть полезно, если кредитор не хочет затягивать процесс;
- отсутствие возможности отказаться от участия в торгах;
- необходимость перечислить до 30% стоимости имущества на специальный счет, если сам залог остается на руках у кредитора.
Преимущества конкурсного кредитора
Конкурсные кредиторы в отличие от залоговых, имею право полноценно влиять на процедуру банкротства на голосованиях. Сила каждого голоса определяется размером требований, выдвинутых должнику.
Какие ключевые финансовые вопросы обсуждаются на собраниях:
- стратегия проведения банкротства: реализация имущества или реструктуризация задолженности;
- план выплат кредиторам;
- мировое соглашение с должником.
Права уполномоченных органов
Федеральная налоговая служба не только имеет общие кредиторские права, но пользуется определенными преимуществами:
- выплаты государственной задолженности производятся вне реестровой очереди;
- оспаривание платежей в пользу ФНС практические невозможно;
- налоговой не нужно судебное решение для подачи заявления о банкротстве гражданина.
Кто защищает права кредиторов в суде
Судебный процесс во время признания должника финансово несостоятельным проходит на основании закона №127. Этот нормативно-правовой акт учитывает интересы всех сторон. Однако бывают случаи, когда участники процедуры списания долгов нарушают законодательство.
Взыскателю нужна защита его прав, когда заемщик:
- умышленно не внес кредитора в реестр;
- скрывает свои доходы и реальное финансовое положение;
- избавился от ценного имущества незадолго до процедуры;
- не вносит платежи после реструктуризации задолженности.
Если будущий банкрот ведет себя незаконно, то кредиторы могут подать жалобу или ходатайство, оспорить подозрительную сделку, потребовать возмещения дополнительных убытков. Для этих целей у организаций обычно есть свой юридический отдел. Кредитор также может обратиться за помощью в фирму, которая специализируется на защите прав кредиторов в делах о банкротстве.
Также права взыскателя ущемляются, если нарушена очередность удовлетворения требований. Порядок выплат утверждает собрание кредиторов, а за легитимностью процесса следит финансовый управляющий.
Может ли должник защищать себя в процедуре банкротства
Как и кредитор, должник тоже должен следить за соблюдением своих прав и выполнять обязанности.
Процедура банкротства через суд — это сложный процесс с большим количеством нюансов. Чтобы списание долгов прошло спокойно, без лишних нервов и проблем, лучше обратиться к специалистам. Компания «Гризли» помогает гражданам пройти банкротство с 2015 года. Наши юристы сопровождают клиента на всех этапах:
- помогают собрать документы;
- составляют заявление и полный список кредиторов;
- продумывают грамотную стратегию дела;
- берут на себя общение с взыскателями;
- представляют интересы должника на судебных заседаниях;
- следят за соблюдением законодательных норм процедуры;
- проверяют сделки с имуществом;
- контролируют работу финансового управляющего;
- защищают от повторных нападок кредиторов.
Мы работает по официальному договору, в котором закреплены все условия и гарантии. Стоимость услуг: 99 000 рублей, она прописана в документе и не изменится в процессе. Если вы подумываете о банкротстве, не откладывайте решение в дальний ящик.
Подведем итоги
- Для всех участников процедуры банкротства в законе прописаны свои права и обязанности. Кредиторы — не исключение. У них есть общие права, закрепленные законом о банкротстве: подать иск на должника, контролировать процедуру и действия ФУ, получать уведомления, подавать жалобы. А также есть индивидуальные права в зависимости от типа кредитора.
- Различают четыре основных вида кредиторов: конкурсные, залоговые, уполномоченные органы и иные лица. Конкурсные — это основная масса тех, кому задолжал человек. Залоговые — те, кто предоставил гражданину деньги под залог. Уполномоченные органы — это налоговая, социальный фонд и другие государственные структуры. К четвертому виду относятся кредиторы, долг перед которыми не списывается.
- Когда права кредитора нарушают, он может: подавать жалобы, проверять сделки с имуществом должника и требовать компенсацию. Для этого организации обычно используют юристов.
- Заемщик может пользоваться услугами юристов для представления своих интересов в суде. Для этой цели отлично подходит компания «Гризли». У наших сотрудников большой опыт в сфере банкротства физических лиц.
Вопрос-Ответ
Если размер задолженности заемщика превышает 500 тысяч рублей, а период просрочки — более трех месяцев, то кредитор имеет право подать на банкротство гражданина.
Нет. После признания человека банкротом кредиторы не могут требовать выплаты. Если такое происходит, у должника есть право обратиться в суд.
Все кредиторы имеют право голоса по организационным вопросам процедуры. Однако финансовые нюансы могут решать только конкурсные кредиторы.
Судебное банкротство длится в среднем 8-12 месяцев, но с юристами «Гризли» можно справиться и за полгода.