— И сколько же это будет стоить?
— Это бесплатно!
— Звучит дороговато.
Каждый человек на пороге банкротства задается вопросом: можно ли обанкротиться бесплатно? Эта мысль абсолютно логична. Ведь когда вы находитесь в финансовом тупике и каждая копейка на счету, платить за списание долгов может быть просто нечем. К радости россиян, у них есть возможность написать заявление в МФЦ и через полгода стать свободным, словно птица в небесах.
Есть ли у такого банкротства свои нюансы? Безусловно. О самых важных читайте в этой статье.
Банкротство не равно разорению
Банкрот — человек, который по какой-то уважительной причине не может платить по счетам. Обычно люди подают на признание несостоятельности, если потеряли работу, заболели и просели в финансах, стали жертвой непредвиденных обстоятельств. Финансовая ситуация начинает накаляться, появляются просрочки по обязательным платежам, звонят кредиторы или коллекторы. Все эти причины могут стать поводом запустить процедуру банкротства.
Законно списать можно следующие задолженности:
- кредиты в банках;
- микрозаймы;
- штрафы;
- долги по коммунальным платежам;
- налоги;
- расписки и договоры поручительства.
В интернете много статей о том, что процесс можно запустить только при долге от 500 тысяч рублей. Но это не так. Согласно закону о банкротстве №127, физическое лицо может инициировать процедуру при наличии любой задолженности. А вот если долг перевалил за полмиллиона, а просрочка составляет три месяца, должник обязан написать заявление о признании его несостоятельным.
Какие варианты полного списания долгов предлагает нам государство? Существует два вида банкротства: судебное и упрощенное через МФЦ. К судебному мы вернемся чуть позже. А пока разберемся, какие условия нужны, чтобы пройти бесплатное банкротство через МФЦ.
Бесплатное банкротство: особенности и подводные камни
Внесудебное банкротство регулируется пятым параграфом главы Х закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Многие думают, что процедура банкротства физического лица через МФЦ проходит не просто бесплатно, но еще и очень просто для должника. Отчасти это правда. Вам не нужно долго готовиться, участвовать в судебных заседаниях, искать финансового управляющего и платить ему деньги. Вы точно знаете, что через полгода процедура закончится. Почему тогда существует судебное банкротство, если есть МФЦ?
Кто подходит под бесплатное банкротство через МФЦ
Дело в том, что у внесудебной процедуры есть жесткие рамки. Если гражданин в них не вписывается, то сотрудники многофункционального центра даже не примут заявление. 3 ноября 2023 года президент РФ внес поправки в закон, и упрощенная процедура стала доступна большему количеству людей. Однако все равно на сегодняшний день только 4% обращений достигают своей цели.
Каким критериям нужно соответствовать, чтобы воспользоваться правом на упрощенное банкротство:
- Размер задолженности — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Необходимо сложить сумму всех своих финансовых обязательств и внести их в заявление. Старайтесь указать полный список. Все, что не указано в перечне, не будет списано.
- Отсутствует имущество. У вас не должно быть собственности, которую можно реализовать для удовлетворения требований кредиторов. Дом, машина, квартира, дача — все это станет поводом отказать вам. Исключение составляет единственное жилье.
- Нет стабильного дохода. У вас нет постоянной работы, а значит, денежных средств, чтобы оплатить задолженность. Допускается наличие пенсии, ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка или выплат по инвалидности. Также, если ваша зарплата не превышает размер прожиточного минимума — это тоже позволит подать на банкротство через МФЦ.
- Закрытое исполнительное производство (ИП). Это значит, что кредиторы уже подавали на взыскание долгов, но ИП закрыли, так как не нашли у вас ни доходов, ни имущества. Этот процесс регулируется федеральным законом №229.
- Исполнительное производство открыто на протяжении семи лет. То есть кредиторы в течение семи лет пытаются хоть что-то взыскать, но не могут этого сделать из-за отсутствия дохода и имущества, чтобы погасить их в полной мере.
Учтите: бесплатное банкротство в МФЦ не освобождает от обязательств по алиментам, долгам по заработной плате, выплатам по возмещению морального и физического вреда.
Если ваша ситуация подходит под описанные выше критерии, то МФЦ бесплатно начнет списание долгов и через шесть месяцев объявит вас банкротом. Какие последствия ждут гражданина после процедуры:
- нельзя повторно инициировать процедуру в течение пяти лет;
- в течение пяти лет, если понадобится взять кредит, то вы должны уведомить банк о том, что прошли банкротство;
- не получится управлять организациями в течение трех лет;
- нельзя руководить страховыми компаниями, НПФ, инвестиционными фондами, ПИФ и МФО — пять лет.
- чтобы стать директором банка или МФО, придется подождать еще дольше — десять лет.
Согласитесь, это не такие страшные последствия. Но есть и другие нюансы.
Минусы банкротства в МФЦ
Неизменный срок и отсутствие затрат — вот два ключевых плюса бесплатной процедуры банкротства через МФЦ. А какие есть моменты, которые могут омрачить процесс? Про отсутствие имущества и дохода мы уже поговорили. А это действительно немаловажный момент. Ведь даже на пороге банкротства у людей обычно есть работа, жилье, автомобиль. Но что же еще ждет гражданина, который захотел бесплатно избавиться от долгов.
- Кредиторы имеют право остановить процедуру или подать жалобу, если обнаружат у вас собственность или доход. Если возражения кредиторов будут признаны обоснованными, внесудебное прекращается. Кредиторы могут инициировать арбитражное дело, издержки за которое будут на должнике.
- Если у гражданина хоть немного улучшится финансовое положение, процедура завершается. К этому относится: работа с более высокой зарплатой, наследование, выигрыш в лотерее, получение имущества в дар и прочее. В этом случае банкротом человека не признают, а долги не спишут. А повторно подать на банкротство можно только через пять лет. Все это время справляться с денежной нагрузкой придется самостоятельно. И, скорее всего, долги продолжат копиться.
- В случае если должник занизил сумму долга и не указал кредитора в списке, эта организация может подать жалобу, и процедуру аннулируют.
Еще одно важное условие бесплатного банкротства: вы имеете право списать только просроченные платежи.
Кредиторы не заинтересованы в том, чтобы вы так легко расстались со своими обязательствами перед ними. Поэтому они действительно прикладывают все усилия, чтобы завершить ваше банкротство до полного списания долгов. Избежать неприятных ошибок при внесудебном банкротстве можно, если проконсультироваться со специалистами. Юристы компании «Гризли» могут ответить на основные вопросы о процедуре банкротства и подсказать, что делать в вашем случае: идти в суд или подавать заявление в МФЦ.
Как бесплатно списать долги через МФЦ: 4 шага
Если вы подходите под все параметры и учли все нюансы, то легко можете подать на бесплатное банкротство через МФЦ самостоятельно. Какие понадобится выполнить действия? Собрать документы, написать заявление и ждать. А так как сумма задолженности имеет конкретный диапазон, то нужно правильно ее рассчитать к дате подачи заявления.
Шаг 1. Считаем сумму долгов
В 2025 году проверить все свои задолженности можно на портале «Госуслуги» или на сайтах ФНС, ГИБДД и ФССП.
Сложите полную сумму и убедитесь, что она совпадает с разрешенной.
Шаг 2. Подготовка заявления
Вам понадобится список кредиторов, паспорт с пропиской, справка о получении пенсии или пособия, справка об открытии исполнительного производства. Пишите реальные суммы задолженностей, при завышении или занижении долгов кредиторы могут остановить процедуру. Будьте внимательны при сборе документов, чтобы не совершить ошибок.
Шаг 3. Внесение сведений в ЕФРСБ
Этот шаг уже от вас не зависит. Сотрудники МФЦ проверят предоставленные вами данные. Если будут ошибки, то вам сообщат. В этой ситуации у вас будет месяц, чтобы подготовиться лучше, исправить неточности и подать новое заявление.
Если с документами все хорошо, то ваши данные передают в ЕФРСБ. В течение четырех рабочих дней вы увидите публикацию о начале процедуры. С этого момента долги перестают расти. Процедура запущена.
Шаг 4. Списание долгов — то, ради чего это все затевалось
Ровно через шесть месяцев вам списывают все долги, соответствующая запись также появится в ЕФРСБ.
Что делать, если банкротство через МФЦ не подходит
Государство дает различные законные меры поддержки населению. Поэтому бесплатное списание долгов по кредитам доступно не только через МФЦ. При каких обстоятельствах банк может снять с вас финансовую нагрузку:
- Чрезвычайное происшествие. ЦБ РФ рекомендует банкам предоставлять пострадавшим в ЧС кредитные каникулы, отсрочки платежей или же полностью аннулировать кредиты.
- Участие в СВО. Согласно закону № 377-ФЗ, участники военных действий и их семьи могут обращаться за кредитными каникулами или списывать задолженности. Однако это право строго регулируется и наступает при определенных обстоятельствах.
- Срок исковой давности. Это период, в течение которого кредитор может подать на должника в суд — равен он трем годам. Мало кому удается так долго обещать банку оплатить долги и не получать повестку в суд. Но когда у человека есть много свободного времени и нервов, можно попробовать.
Не будем останавливаться подробно на этих вариантах, но если вы увидели, что какой-то из них вам подходит, подробности можете прочесть в других наших статьях. А далее информация для должников, которые ищут выход из долгового тупика, но бесплатные методы не для них.
Суд или МФЦ: вот в чем вопрос
Если вы поняли, что бесплатное списание долгов по займам вам не светит, обратите свое внимание на банкротство через арбитражный суд. В 2024 году более 300 тысяч россиян прошли банкротство в суде. Ведь если человек тонет в долгах, вариантов выплыть на берег финансовой стабильности у него не очень много. Да, судебное банкротство стоит денег. Но окупается в двойном размере сохраненными нервными клетками и свободой от ежемесячных непосильных платежей.
Давайте рассмотрим, чем судебное банкротство отличается от упрощенного:
Условия |
Бесплатное банкротство |
Судебная процедура |
Размер задолженности |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
Любая сумма |
Списание долгов |
Списываются только те, которые указал заявитель |
Списывают все долги, которые предусмотрены законом |
Наличие просрочек и ИП |
Обязательно |
Не важно |
Длительность |
6 месяцев |
8-12 месяцев. С юристами компании «Гризли» будет быстрее. Наш рекорд — списание долгов за 4 месяца |
Сбор документов |
Самостоятельно |
Всеми вопросами занимаются юристы, вам не нужно никуда ездить |
Повторное банкротство |
Через 5 лет |
Через 5 лет |
Доход |
Не должно быть, кроме пенсии и пособий |
Любой |
Цена |
0 рублей |
25 000 рублей за услуги финансового управляющего (ФУ), 20 000 рублей – размещение объявлений в СМИ и почтовые услуги, 99 000 рублей – услуги юристов компании «Гризли» |
Риск иска от кредитора |
Могут подать иск, если обнаружат у вас имущество или доход |
Юристы защищают вас от повторных нападок кредиторов и представляют ваши интересы в суде |
Многие думают, что если обратиться в суд для проведения процедуры банкротства, то можно остаться на улице без штанов и крыши над головой. Это неправда. Да, чтобы расплатиться с кредиторами, юристы будут ходатайствовать о реализации имущества, но здесь закон на вашей стороне.
Согласно статье 446 гражданского кодекса, у должника не могут забрать:
- единственное жилье;
- предметы домашнего обихода;
- рабочие инструменты и оборудование;
- машину, если она нужна для работы или перевозки инвалида;
- государственные награды.
Также пока проходит дело, в вашем распоряжении останутся денежные средства в размере прожиточного минимума на вас и всех иждивенцев. А если у вас будет опытный специалист, то он сможет повлиять на увеличение размера этих выплат.
Плюсы банкротства в арбитражном суде:
- можно списать любую задолженность;
- есть возможность участвовать в процессе и провести процедуру по своему сценарию;
- большой процент успешного завершения дел;
- можно привлекать юристов.
Чтобы успешно пройти банкротство и списать все долги без потерь, обращайтесь к грамотным юристам из компании «Гризли». Мы продумаем за вас всю стратегию дела, поможем выбрать финансового управляющего, без ошибок составим исковое заявление и займемся сбором документации. Вам не нужно присутствовать в суде, нет необходимости общаться с кредиторами и судебными приставами. Цена полного юридического сопровождения в нашей фирме составляет 99 000 рублей. Она прописана в договоре и не изменится в процессе. Мы не навязываем никаких дополнительных услуг. И преследуем одну единственную цель: сделать вашу жизнь легче.
Понимаете, что не справляетесь с финансовыми проблемами? Не можете расплатиться по налогам или штрафам? Кредиторы звонят и настойчиво напоминают о долгах? Обратитесь в юридическую компанию «Гризли» за бесплатной консультацией прямо сейчас. Мы скажем, что делать!
Итоги
- Бесплатное банкротство — хороший выход для малоимущих граждан, людей без работы, без собственного жилья и другого имущества. Если вы внимательно изучили статью и понимаете, что МФЦ точно примет ваше заявление, то можете воспользоваться этой возможностью.
- Если у вас есть сомнения по поводу вашей ситуации, не стесняйтесь обратиться за помощью к опытным юристам «Гризли». Первичная консультация проводится для вас бесплатно. На ней вы сможете узнать, как бесплатно списать долги по кредитам и что для этого необходимо.
- Для всех, кто хочет забыть о долгах и обнулить кредитную историю есть вариант банкротства через арбитражный суд. В суде у вас будет больше шансов избавиться от финансовой нагрузки, стать спокойнее и счастливее.
- Банкротство в арбитражном суде проходит по конкретному регламенту, чтобы процесс прошел гладко, воспользуйтесь помощью юристов компании «Гризли»
Вопрос-ответ
Гражданам с суммой долга более 1 миллиона рублей, работающим людям с зарегистрированной собственностью и тем, у кого нет просрочек.
Вы должны уведомить об этом сотрудников МФЦ в течение 5 дней. С этого момента процедура прекращается.
Нет, такая возможность пока не предусмотрена. Все документы вы должны предоставить при личном визите в МФЦ.
Нет, как за внесудебное, так и за судебное банкротство пошлину платить не нужно.