По данным портала «РБК», в 2024 году на десять браков приходилось восемь разводов. В среднем в России каждый год распадается 600-700 тысяч семей. Развод сам по себе — дело сложное и неприятное, а если в нем замешана ипотека, то количество нюансов возрастает в геометрической прогрессии. Могут ли возникнуть споры по оплате общего кредита? Еще как! Известно много случаев, когда бывший супруг просто переставал вносить свою часть платежей. Что в этот момент делать жене? Сейчас разберемся.
Кто несет ответственность за ипотеку после развода
В соответствии с Семейным Кодексом РФ, все, что муж и жена нажили в браке — это общее имущество. Ипотечное жилье — не исключение. Однако все долги, которые появились за время совместного проживания, тоже считаются общими. Поэтому если нет брачного договора или иных подтвержденных нотариусом соглашений, то за ипотеку ответственность несут оба супруга. Ко всему прочему, обычно один из партнеров становится созаемщиком, а это значит, что его доля закреплена в договоре.
Считается, что при разводе кредиты, как и активы, делятся 50 на 50, но это зависит от разных факторов. Как могут распределить ипотеку:
- в равной степени;
- пропорционально вложенным деньгам;
- в соответствии с брачным договором;
Малолетние дети или длительная безработица одного из супругов могут стать поводом для споров. Тогда придется решать через суд, сколько и кому положено квадратных метров и сколько денег будет платить каждый из владельцев.
Как делить совместную ипотеку при разводе
Банку, по большому счету, все равно, что происходит в семейной жизни заемщиков. У кредитора есть два имени в договоре — следовательно, требовать деньги он может с обеих сторон. Поэтому изменить условия кредитования после развода — довольно непростая затея.
Так как ипотечная квартира до конца выплат останется в залоге, любые действия с ней должны быть согласованы с банком. И не всегда организация идет навстречу клиентам.
Какие варианты раздела ипотеки возможны.
|
Разделить недвижимость и обязательства поровну |
Это стандартный вариант. Супруги делят ипотеку поровну или в иных долях. В ипотечном договоре остается два человека. Банк не меняет договор, а в случае просрочек он может требовать деньги с обоих. |
|
Переоформить договор на одного супруга |
Имущество вместе с кредитным договором переходит в собственность одного человека. Банк может отказаться менять условия, если заемщик не сможет подтвердить свою платежеспособность. Тогда кредитные обязательства остаются на обоих супругах. Или, чтобы обрести дополнительные гарантии, кредитор может повысить ставку по кредиту или запросить досрочную оплату приличной части долга. |
|
Продать залоговое имущество |
Заемщики гасят ипотеку вырученными средствами, остаток делят между собой и расходятся как в море корабли. Чтобы продать ипотечную недвижимость, нужно получить письменное согласие банка. |
|
Отказаться от своей доли |
Один из супругов может отказаться от своей доли в ипотечной квартире, если не собирается ее выплачивать. Однако условия договора при этом остаются прежними, а ответственность — солидарной. А значит, если возникнут просрочки, банк может обратиться к созаемщику для оплаты задолженности. |
|
Договориться вносить платежи пополам, не оформляя раздел обязательств |
Заемщик выплачивает ипотеку, а созаемщик компенсирует ему свою часть платежа. Если договоренность нарушается, то один из супругов может обратиться в суд. |
Когда у мужа и жены нет разногласий, то и проблем не возникает. Если один добровольно отказывается от квартиры, то и обязательств на нем не будет. Или, например, оба в равной степени делят свои доли и регулярно вносят платежи. А что делать, если у одного из супругов нет денег или желания платить за общую ипотеку?
Что делать, если бывший муж не платит ипотеку
Была договоренность о равной ответственности, но через год супруг отказался платить ипотеку? Или жена отказалась от своей доли, но супруг допустил просрочку, и теперь банк требует оплату с нее? Как действовать? Если терять квартиру не хочется, то можно обратиться в суд. Какие есть варианты решения проблемы:
- переоформить недвижимость и кредитный договор на того человека, который вносит платежи;
- принудительно взыскивать с карты супруга его часть платежей;
- выплатить ипотеку до конца и потребовать компенсацию.
Доказать, что муж взял ипотеку и не платит ее, можно с помощью чеков и выписок из банка. Если все платежи были от имени супруги, то суд удовлетворит ее требования.
Как подготовиться к разводу
Всегда можно избежать лишних споров, если заранее подготовиться. Понятно, что развод — эмоциональный процесс, но если решить все вопросы до того, как заявление окажется в ЗАГСе, обоим супругам будет проще.
Вот несколько советов для владельцев ипотечной недвижимости:
- Заключить брачный договор. Его можно подписать как до вступления в брак, так и в любой момент после свадьбы. В документе должно быть прописано, кто получает недвижимость и будет платить ипотеку. При разводе банк следует уведомить и предоставить это соглашение. Это поможет бывшим супругам закрыть вопрос разделом кредита.
- Договориться о нотариальном соглашении. Необходимодокументально подтвердить, какой вклад каждая из сторон внесла в уплату ипотеки, и распределить доли. Если впоследствии кто-то из бывших возлюбленных решит перестать платить по чекам, то с этим документом будет проще разделить или переоформить имущество.
Впрочем, эти бумаги не защищают от финансовых проблем и претензий банка, если на горизонте замаячат просрочки. Когда один супруг не хочет вносить платежи, то за ипотеку придется в полной мере отдуваться второму. Иначе банк заберет имущество и продаст на торгах.
Что делать, если нечем оплачивать счета
Предположим, вы с бывшим супругом договорились о равных выплатах ипотеки. Но на вас висит еще автокредит, рассрочка за стиральную машину, уже накопился долг по коммуналке, а зарплаты перестало хватать на обслуживание всей этой радости. Можно ли как-то облегчить свое финансовое положение? При этом не теряя долю в жилье и не портя отношений с банком, который выдал ипотеку.
Согласно закону №127 «О несостоятельности (банкротстве)», человек, который не справляется со своими денежными обязательствами, может списать долги через суд. До лета 2024 года банкротство с ипотекой заканчивалось тем, что жилье забирал банк. Но сегодня все иначе. У должника есть возможность аннулировать долги по ЖКХ, налогам и займам, но оставить ипотечный кредит.
Компания «Гризли» помогла сотням клиентов сохранить ипотечное жилье и при этом избавиться от оплаты остальных задолженностей. Наши юристы используют новые поправки в законе даже в самых сложных ситуациях. Развод — не помеха.
На бесплатной первичной консультации сотрудник расскажет обо всех нюансах процедуры банкротства и подскажет лучший сценарий для списания долгов в вашем случае.
Подведем итоги
- Ипотека при разводе остается солидарной ответственностью бывших супругов. Если платежи перестают поступать, то банк имеет право требовать деньги с обоих заемщиков.
- Разделить ипотечную недвижимость и кредит можно поровну или в разных долях. Также, если кто-то из партнеров не хочет платить ипотеку, жилье можно переоформить на второго. Однако банк не обязан менять условия договора. Ему выгодно, когда за долги отвечают двое.
- Квартиру можно продать, чтобы лишний раз не спорить с бывшим мужем, однако на это потребуется разрешение банка.
- Если один супруг не платит ипотеку, то второй может обратиться в суд с требованием получить компенсацию, принудительно взыскать часть средств или переоформить жилье.
- Россиянам доступна процедура банкротства. С недавнего времени граждане могут списать долги частично. Например, аннулировать автокредит, но продолжить платить ипотеку. Команда «Гризли» поможет разобраться во всех тонкостях процесса.
Вопрос-Ответ
Можно подать иск в суд, чтобы с супруга начали взыскивать долг принудительно. Или выплачивать все самостоятельно, а затем обратиться в суд за компенсацией и пересмотром долей в недвижимости.
Соберите чеки, распечатки переводов от вашего имени, выписки из банка. Также могут помочь скриншоты переписки, где супруг пишет, что отказывается выполнять свои обязательства.
Процедура списания задолженностей через суд не имеет ограничений. Вы можете аннулировать и 300 тысяч, и 300 миллионов рублей.