Чем грозит неуплата кредита: как будет действовать банк и что делать с долгом

По данным «РБК», за 2024 год было открыто более 10 миллионов исполнительных производств (ИП) о взыскании долгов. Передача данных в федеральную службу судебных приставов (ФССП) — одно из последствий просроченного долга перед банком. Что это значит на практике и какие еще меры воздействия используют кредиторы? Узнаете в этой статье.

Что будет, если не платить кредит?

Последствия неуплаты кредита

Если кредит просрочен на несколько дней, то банк просто будет напоминать должнику о его обязательствах. Обычно это делается с помощью голосовых роботов, которые звонят заемщику, SMS или PUSH-уведомлений. Но когда задолженность длительная, а человек никак не пытается урегулировать вопрос с банком, то и последствия наступают более серьезные.

Ухудшение кредитной истории

Все взаимодействия с финансовыми организациями передаются в банк кредитных историй (БКИ). На кредитный рейтинг человека влияет множество факторов: заявки на получение займов, задержки оплаты, просрочки.

Кредитный рейтинг помогает банкам оценить добросовестность своих заемщиков. Клиентам с плохой историей могут не одобрять большие ссуды или предоставлять менее выгодные условия. Запрос в БКИ могут делать также арендодатели, потенциальные работодатели и даже каршеринги.

Начисление пени и штрафов

Когда платежи не поступают вовремя, банк начинает воздействовать на заемщика финансово. В кредитном договоре обычно прописаны действия организации в случае невыполнения условий.

Виды наказания, которые банк использует за просрочку:

• штраф — единовременная выплата;
• пени — ежедневное начисление процентов на сумму просрочки.

Что будет, если не платить долги?

Начисления штрафов можно избежать, если обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Согласно закону №127 «О несостоятельности», каждый гражданин, который не справляется со своими финансовыми обязательствами, может их списать. Обо всех нюансах и последствиях процедуры рассказываем на бесплатной консультации.

Передача долга в отдел взыскания или коллекторам

У большинства банков есть своя служба взыскания. Обычно организация подает данные должника в этот отдел через 1–2 недели просрочки. Цель: вернуть человека в график платежей.

Полномочия отдела взыскания ограничены законом №230. Сотрудники могут:

• звонить один раз в день, два раза в неделю;
• отправлять уведомление два раза в день, четыре раза в неделю;
• встречаться с должником один раз в неделю;
• обращаться в ФССП;
• обращаться в суд для защиты интересов кредитора.

Все общение с должником происходит в разрешенное время. С 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 — в выходные.

Если отдела взыскания в банке нет или долг не удается вернуть долгое время, то в игру вступают коллекторы. Они тоже подчиняются закону №230 и должны действовать в соответствии с регламентом. Банк может обратиться к взыскателям как через полгода, так и через два дня с даты просрочки.

Взыскатели должны работать в соответствии с федеральным законом №230

Иск в суд

Чаще всего банк обращается в суд через 4-6 месяцев неуплаты. Обычно судья удовлетворяет иск кредитора и выдает судебное решение. Сотрудники банка предоставляют документ в ФССП и начинается исполнительное производство.

Что делают судебные приставы, чтобы взыскать деньги с гражданина:

1. Арестовывают счета и списывают средства с карт. По закону приставы могут удерживать до 50% зарплаты, пенсии или других доходов.
2. Отправляют запросы в госструктуры и другие организации. Это делается, чтобы найти все активы и имущество должника.
3. Накладывают ограничения на должника. Могут запретить выезд за пределы РФ, арестовать автомобиль и другое имущество.
4. Организуют розыск должника и его имущества. Выезжают на последнее место жительства человека, опрашивают соседей и знакомых, осматривают помещения, где предположительно может быть имущество должника.

Признание неплатежеспособности помогает остановить принудительное взыскание. Приставы прекращают ИП, как только проходит первое судебное заседание и в отношении человека начинают одну из процедур банкротства.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Чтобы с большей вероятностью вернуть деньги, взыскатели часто припугивают должников уголовнойответственностью. Есть ли в этом здравое зерно? На самом деле да. Шанс попасть в тюрьму за невыплату кредита есть. Но это происходит достаточно редко. Тех, кто просто попал в трудную финансовую ситуацию, на нары не отправят.

Что делает банк если человек не платит по кредиту?

Должника могут посадить по двум статьям УК РФ:

1. Статья 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования». Применяется, если заемщик изначально не собирался выплачивать кредит. Целенаправленно предоставил ложные данные во время подписания договора и не внес ни одного платежа.
2. Статья 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности». Ответственность по этой статье наступает при задолженности более 2 250 000 рублей. При этом если человек не скрывается и идет на контакт с приставами, то и наказания не последует.

Нечем платить кредит: что делать

Последствия невыплаты кредита не самые ужасные, но и не самые приятные. Жить с заблокированными картами в XXI веке — сложно. Общаться с коллекторами — нервно. Да и штрафы лишние выплачивать за просрочки — то еще удовольствие. Но что делать, когда действительно нет денег?

Банки дают добросовестным заемщикам время поправить свое финансовое положение с помощью следующих инструментов:

• реструктуризации — уменьшении платежа за счет увеличения общего срока кредитования и итоговой суммы задолженности;
• кредитных каникул — отсрочки текущих платежей до полугода с увеличением срока и размера кредита;
• рефинансирования — нового кредита с более выгодными условиями, чтобы перекрыть старый.

Не идеальные варианты, но они все же дают возможность в моменте снизить денежную нагрузку. Появляется время вылечиться, найти новую работу или оправиться от тяжелого жизненного события.

Можно ли совсем избавиться от долгов

Когда непосильный кредит нужно платить еще 3-5 лет, а вы и так еле сводите концы с концами, хорошим выходом становится банкротство. Процедура помогает законно освободиться от разных видов задолженностей. Но процесс этот не быстрый и требует определенного опыта. Чтобы все прошло гладко и без лишних нервов, советуем воспользоваться услугами юристов.

Компания по банкротству «Гризли» предоставляет своим клиентам комплексное сопровождение на всех этапах процедуры. Помощь в сборе документов, правильное заявление, защита интересов на заседаниях и сохранение положенного по закону имущества. Выйти из долгового лабиринта просто. Нужно лишь найти опытного проводника.

Подведем итоги

• Если не платить кредит, должника ожидают неприятные последствия: начисление штрафов, общение с коллекторами, суд, арест счетов и имущества, запрет выезда из страны, розыск.
• Должник может попробовать договориться о реструктуризации, кредитных каникулах или рефинансировании. Но все эти способы не избавляют от самих кредитов. По большому счету, они выгоднее для банка, чем для заемщика.
• Законно списать задолженности можно, если гражданина признают финансово несостоятельным. Компания «Гризли» помогает должникам пройти процедуру банкротства с 2015 года. С нами вы сможете выйти из кризиса и забыть о непосильных кредитах.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Портал «РБК»
2. Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)»
3. Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»
4. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»
5. Статья 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»