Не секрет, что российские банки неохотно выдают кредиты людям младше 30 лет. По статистике «НБКИ», за прошедший год доля одобренных заявок на займы людям от 18 до 24 лет составила лишь 14,6%. Почему же такая несправедливость? Просто банки учитывают свои риски. В случае с молодыми мужчинами одна из причин — это обязанность служить в армии. Но что делать, если кредит уже выдан, но совершенно внезапно человеку пришла повестка из военкомата? Дается ли отсрочка по кредиту при срочной службе? Как будет действовать банк в этом случае? Мы разобрались в этом вопросе и готовы дать исчерпывающий ответ.
Особенности кредитования для призывников
Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к заемщикам. Что касается молодых мужчин в возрасте от 18 до 27 лет, то здесь банки стараются снизить свои риски и, как правило, выдают деньги не раньше, чем потенциальный заемщик достигнет возраста 23 лет. Помимо этого, можно встретить и следующие особенности/требования:
|
Наличие поручителя |
В случае неожиданного призыва в армию банку будет с кого требовать выполнения обязательств по кредиту |
|
Наличие созаемщика |
Если созаемщиком будет выступать женщина без воинской обязанности и с достаточным уровнем дохода, шансы получить одобрение по кредиту повышаются |
|
Предоставление военного билета в числе документов для одобрения заявки |
В военнике должна стоять отметка о негодности к службе или о том, что служба уже окончена |
|
Оформление кредитной карты вместо кредита |
Поскольку кредитка обычно выдается на сравнительно небольшую сумму, банки одобряют ее охотнее, чем обычный кредит на несколько лет |
Но что делать мужчине, если ни поручителей, ни созаемщиков при заключении договора займа не было, кредит выдан и благополучно потрачен, но неожиданно пришла повестка о призыве? А если мужчина оформил ипотеку и до окончания обязательств еще много лет? Можно ли «заморозить» кредит на время службы в армии?
Каждая ситуация индивидуальна. Если вы сомневаетесь в своих юридических знаниях, обратитесь за консультацией к специалистам.
Что делать с кредитом и ипотекой при призыве
Это действительно сложный вопрос. Дело в том, что законодательством не предусмотрено каких-либо отсрочек, льгот или других послаблений для человека, призванного на срочную военную службу. Равно как и отсрочку от службы на время выплаты кредита никто не предоставит. Есть несколько вариантов развития событий.
Помощь близких родственников или друзей
Самый логичный выход из ситуации — попросить помощи у родственников или друзей, которые могли бы оплачивать долг призывника в его отсутствие. Если же мужчина успел жениться и взять ипотеку, то платить по кредиту может супруга. Это не значит, что помощь родственников должна быть безвозмездной: можно составить соответствующие расписки с обязательством вернуть все средства помощнику.
Конечно, не у всех столь безоблачные отношения с родственниками, чтобы была возможность просить их об услуге. Если такой вариант не подходит, то можно обратиться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией.
Кредитные каникулы и реструктуризация
Каждый банк имеет свои программы для предоставления отсрочек или уменьшения суммы долга по обязательствам для разных категорий граждан. Несмотря на то, что призыв на срочную военную службу не становится причиной обязательного предоставления льгот по оплате кредита, банк все же может пойти призывнику навстречу.
Реструктуризация поможет снизить сумму ежемесячного платежа с увеличением срока кредитования. Например, призывнику осталось платить 2 года по 4000 рублей в месяц. Банк может увеличить срок кредитования еще на 2 года и уменьшить платеж до 2000 в месяц.
Кредитные каникулы позволят получить отсрочку по кредиту при срочной службе. Если банк одобрит процедуру, то заемщик сможет не платить по кредиту полностью или частично в течение определенного времени.
Важно: Оформить кредитные каникулы на весь срок службы невозможно, поэтому следует или заранее позаботиться о досрочном погашении кредита, если он небольшой, или обратиться к реструктуризации.
Если заемщика мобилизовали: что делать?
Отдельно следует рассмотреть службу в рядах Российской Армии по мобилизации. Уже не первый год наша страна осуществляет специальную военную операцию, и принятые поправки к законам защищают права участников СВО.
В частности, в ст. 1 Закона № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредиту гражданами, призванными в ВС РФ по мобилизации» указано, что на все время службы такому человеку банк обязан предоставить льготный период по оплате кредита. Под действие статьи закона попадает не только сам военнослужащий, но и члены его семьи.
Кредитные каникулы для мобилизованных
Отсрочка по кредитным платежам для мобилизованных не предоставляется автоматически. Человек должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Срок кредитных каникул для участников СВО составляет весь период службы плюс 180 дней. Воспользоваться льготным периодом могут не только мобилизованные военнослужащие. Сюда же входят:
- служащие в ВС РФ по контракту;
- служащие нацгвардии;
- добровольцы;
- члены семей участников СВО.
Вместе с заявлением о предоставлении кредитных каникул в банк нужно направить документальное подтверждение участия в СВО. Членам семей мобилизованных граждан также нужно подтвердить родство.
Что делать, если банк отказывает в каникулах
Несмотря на то, что во многих случаях кредитные каникулы предусмотрены законом, есть ситуации, когда банки не одобряют эту меру поддержки. Если банки отказывают в предоставлении каникул, можно рассмотреть реструктуризацию или рефинансирование.
Если реструктуризация представляет собой изменение условий действующего договора кредитования, то за рефинансированием можно обратиться как в свой, так и в сторонний банк. Услуга подразумевает выдачу нового кредита с целью погашения старого, но на более выгодных условиях.
Если же человеку недоступны ни кредитные каникулы, ни реструктуризация, часто он просто перестает платить по кредиту на время своей службы по призыву.
Это всегда приводит к серьезным последствиям: за год отсутствия призывника, пока он служит в армии, банк успевает подать в суд на взыскание, параллельно начисляет пени и неустойки, накладывает штрафные санкции. Задолженность нарастает, а военнослужащий не может на это повлиять. Что же делать, если долги уже выросли до 300 000 рублей и продолжают увеличиваться, а просрочка длится больше трех месяцев? Придется решать вопрос более кардинальными способами. Например, с помощью банкротства.
Что такое банкротство?
Банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности человека с возможностью списать большинство его долгов. Процесс регулируется Законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ведется по отлаженной схеме.
Чтобы успешно пройти банкротство с наименьшими потерями сил и нервов, обратитесь за юридическим сопровождением процедуры.
Важно понимать, что банкротство — это всегда ответственный шаг. Человек должен трезво оценивать сложившуюся ситуацию и не совершать критических ошибок. Компания «Гризли» возьмет на себя весь процесс — от помощи в подготовке и подаче документов до представления ваших интересов в суде. Позвоните нам, и на первой бесплатной консультации мы расскажем вам обо всех особенностях процедуры.
Подведем итоги:
- Служба по призыву — это не причина для обязательной отсрочки по кредитным платежам.
- Перед тем как уйти в армию по призыву, можно обратиться в банк за кредитными каникулами, реструктуризацией или рефинансированием.
- Если льготный период призывнику не предоставляют, самой серьезной ошибкой станет игнорирование оплаты по договору с банком.
- Если долги уже выросли до 300 000 и более, рекомендуется рассмотреть процедуру банкротства.
- Компания «Гризли» поможет пройти процедуру банкротства.
Вопрос — Ответ
Нужно либо продолжать выплачивать кредит, либо обратиться за отсрочкой платежа.
Можно подать заявление на предоставление кредитных каникул. Если банк одобрит отсрочку, то на период до полугода платежи «заморозят».
Если вы не хотите лишиться жилья, то ипотеку придется либо погасить полностью, либо продолжить выплачивать — к примеру, с помощью родственников.
Для этого нужно подать соответствующее заявление в банк.