Процедура банкротства доступна в России с 2002 года. Именно тогда был принят и начал применяться закон «О несостоятельности» в отношении компаний. С тех пор нормативно-правовой акт совершенствовался, а инструмент списания денежных обязательств становился всё популярнее. В 2015 году банкротство стало доступным не только юридическим, но и физическим лицам. И это в корне изменило ситуацию с непосильными долгами.
Согласно данным «Федресурса», за последние десять лет более 1,5 млн человек воспользовались своим правом на финансовую свободу. При этом сегодня всё равно можно услышать немало слухов и ошибочных суждений о признании неплатёжеспособности. Этот материал поможет вам лучше разобраться в том, что такое банкротство, и принять взвешенное решение, нужна вам процедура или нет.
Какой закон регулирует банкротство
Банкротство — это официальная государственная процедура, которая контролируется федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности». Он состоит из 233 статей, которые регулируют все этапы процесса, права и обязанности сторон, работу финансового управляющего, удержание денег и прочие важные нюансы.
Банкротство — это признание гражданина неплатёжеспособным. Процедура позволяет человеку в трудной финансовой ситуации освободиться от своих денежных обязательств. Главное условие — неспособность платить по счетам. Давайте разберёмся подробнее.
Кто может инициировать процедуру банкротства физического лица
Запустить процесс судебного банкротства могут должник, кредитор, нотариус или родственники в случае смерти человека. Однако по статистике арбитражных судов РФ, чаще всего инициатором процесса выступает сам неплательщик.
|
Кто запускает банкротство |
Нюансы |
|
Должник |
Гражданин имеет право подать заявление в суд о признании финансовой несостоятельности при любой сумме задолженности. При этом целесообразно запускать банкротство при долге не меньше 300 000 рублей. Не важны ни наличие работы и ценного имущества, ни открытые исполнительные производства. Однако если размер долга превысил 500 000 рублей, а просрочка составляет более трёх месяцев, подача заявления о банкротстве становится обязанностью гражданина |
|
Кредитор |
Инициировать признание неплатёжеспособности могут юридические лица, государственные органы, предприниматели и люди, перед которыми у гражданина просрочены обязательства. Кредиторы вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве человека, только если его долг больше полумиллиона рублей и с момента обязательного платежа прошло три месяца |
|
Родственники человека или нотариус |
Если человек умер и оставил после себя финансовые обязательства, его родственники имеют право провести банкротство наследственной массы. Даже при отсутствии наследников такую процедуру может инициировать нотариус или сам кредитор |
А вот податься на банкротство через МФЦ может только сам должник или его доверенное лицо. Заявление сотрудники принимают при соблюдении определённых условий.
При каких обстоятельствах можно списать долги через МФЦ:
- долг от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- отсутствует ценное имущество и официальный доход;
- кредитор подал в суд на должника, но приставы закрыли исполнительное производство (ИП);
- либо ИП длится более семи лет, и долг до сих пор не погашен.
Пенсия или пособие по уходу за ребёнком, а также наличие единственного жилья не будет препятствием для банкротства через МФЦ.
Как проходит банкротство физических лиц
То, как будет проходить банкротство, зависит вида процедуры. У признания финансовой несостоятельности через МФЦ и через арбитражный суд будут разные этапы.
Этапы внесудебного банкротства
Внесудебное банкротство ещё называют упрощённым, потому что оно действительно проходит довольно легко для должника. Не понадобится много документов, не будет особых ограничений. Всё происходит быстро и бесплатно. Рассмотрим, какие этапы входят в процедуру.
|
Этап |
Описание |
|
Подготовка документов |
Понадобятся копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, информация о прописке, справка о пенсии или пособии по уходу за ребёнком. Также в МФЦ запросят справку из ФССП о том, что на имя должника закрыто ИП |
|
Подача заявления |
Заявление заполняет сам должник или его представитель. В бланке нужно указать основную информацию о гражданине, размер его обязательств, список кредиторов, наличие статуса индивидуального предпринимателя. Важно указать всех, кому человек должен. Если кого-то забыть, то этот долг не будет списан |
|
Процедура списания долгов |
Если в заявлении всё верно, сотрудник МФЦ его забирает и запускает процесс банкротства. С этого момента прекращают начисляться пени и штрафы. Процедура длится ровно шесть месяцев. По её завершении долги просто аннулируются, и человек становится финансово свободным |
Никто не сообщает должнику о том, что он получил статус банкрота. Эту информацию нужно проверять на сайте «Федресурс». Когда придёт срок, ведомство опубликует информацию о списании задолженности с гражданина.
Этапы банкротства через суд
Судебная процедура немного сложнее и, как правило, длится дольше. Но из-за того, что внесудебное списание долгов доступно лишь небольшому проценту людей, арбитражный процесс более востребован.
|
Этап |
Описание |
|
Сбор документов и подготовка заявления |
Для запуска процедуры необходимо собрать от 30 до 50 различных справок и документов. В список входят личные, семейные, имущественные, финансовые, рабочие и налоговые документы. Копии договоров по сделкам с имуществом. Информация о супругах и детях. Также важно правильно заполнить заявление и список кредиторов |
|
Выбор саморегулируемой организации (СРО) |
Весь процесс банкротства контролирует финансовый управляющий (ФУ). Он проверяет документы должника, анализирует сделки с имуществом, контролирует деньги гражданина, продаёт его имущество, проводит собрания кредиторов. Без этого специалиста процедура признания финансовой несостоятельности невозможна. ФУ назначают из участников СРО, которую человек указывает в заявлении |
|
Первое судебное заседание |
На судебном заседании судья просматривает материалы дела и решает, признать заявление обоснованным или отказать. Если обращение принимают, то назначают одну из процедур: реструктуризацию задолженности или реализацию имущества |
|
Реструктуризация задолженности |
Реструктуризация — это новый план выплат долга. В рамках этой процедуры для должника составляют график платежей, по которому он погашает свои обязательства. Пока идёт процесс, гражданину оставляют до 50 000 рублей на жизнь, а остальное уходит кредиторам. Этот этап длится максимум пять лет |
|
Реализация имущества |
Если реструктуризация невозможна, в отношении должника начинают реализацию имущества. Создаётся конкурсная масса, в которую входят все активы, доходы и ценная собственность человека. Финансовый управляющий проводит аукцион, на котором продаёт всё это и распределяет деньги между кредиторами. Этот процесс длится шесть месяцев и может быть продлён, если понадобится |
|
Итоговое судебное заседание |
На этом заседании ФУ предоставляет итоговые отчёты, и судья принимает решение о судьбе оставшихся долгов. Если после процедуры сохранились какие-то задолженности, их могут признать безнадёжными и списать |
Судебное банкротство требует определённого опыта и знаний законодательства. Важно активно взаимодействовать с финансовым управляющим и вовремя реагировать на его запросы. Каждый этап процедуры важен и влияет на итоговый результат. Юристы компании «Гризли» помогают клиентам пройти банкротство без лишних трудностей.
Наша команда сопровождает должника на каждом этапе. Мы поможем быстро собрать документы, подскажем СРО с профессиональными финансовыми управляющими, защитим интересы человека на судебных заседаниях. Банкротство под руководством юристов «Гризли» проходит быстро и легко. С нами реально освободиться от долгов всего за полгода!
На бесплатной консультации мы обсудим вашу ситуацию и подскажем, по какому сценарию лучше действовать. Сделайте первый шаг к счастливой жизни без задолженности. Звоните.
Какие долги можно списать
Банкротство направлено на посильную помощь людям, которые не справляются со своими счетами. Поэтому процедура позволяет справиться с большей частью долгов: кредитами и микрозаймами, процентами и пенями за просрочку, штрафами за нарушение ПДД, коммунальными задолженностями, налогами, договорами поручительства, расписками, счетами за мобильную связь и интернет.
При этом есть обязательства, которые ни при каких обстоятельствах не могут быть списаны. К ним относятся: алименты, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, выплаты за причинение морального вреда, субсидиарная ответственность, долги по заработной плате и выходным пособиям.
Волкова ЕкатеринаВедущий юрист компании «Гризли»Часто возникает путаница, когда мы с клиентами обсуждаем их долги. Так как алименты нельзя списать, некоторые даже не называют их во время консультации. А ведь это важная часть обязательств, которую необходимо указать в заявлении. Задолженности, которые относятся непосредственно к личности должника, входят в первую очередь требований кредиторов. И их погашают в процедуре банкротства, при реструктуризации или при реализации имущества, если есть чем. Например, у человека 50 000 рублей долгов по алиментам и 250 000 рублей по кредитам. Конкурсная масса составила 150 000 рублей. Получится, что 50 000 рублей уйдёт на оплату долга по алиментам, а 100 000 рублей распределят между другим кредиторами. Остальные обязательства могут списать.
Плюсы и минусы банкротства физических лиц
Важно заранее знать, какие ограничения вас ждут, прежде чем начинать процесс. У банкротства, как и у любого судебного инструмента, есть свои плюсы и минусы.
|
Преимущества |
Недостатки |
|
Вы освобождаетесь от большинства задолженностей |
Остаются обязательства, которые нельзя аннулировать в процедуре |
|
Во время банкротства прекращаются исполнительные производства, снимаются ограничения и аресты с карт. В большинстве случаев должник снова сможет выезжать за границу |
Несмотря на то, что приставы перестают взыскивать средства со счетов, во время судебного банкротства деньгами гражданина распоряжается финансовый управляющий |
|
Есть возможность реструктуризации задолженности, которая позволяет списать до 50% обязательств |
Реструктуризация длится долго, и всё это время имущественные сделки и крупные траты должника контролирует ФУ |
|
От реализации защищены единственное жильё, машина для перевозки инвалида, одежда, личные вещи, бытовая техника, инструменты для работы не дороже 10 000 рублей и другие вещи, необходимые для жизни. Всё, что защищено законом, перечислено в статье 446 ГПК РФ |
Если для реструктуризации не хватает средств, придётся продавать ценное имущество, чтобы расплатиться с кредиторами. Реализации подлежат недвижимость, которая не считается единственным жильём, транспортное средство, предметы роскоши, дорогая техника и другие ценные вещи |
|
Не нужно самостоятельно следить за оплатой кредитов и других долгов — всем занимается ФУ. Он же выдаёт человеку деньги на жизнь |
Нельзя открывать счета и пользоваться банковскими картами |
|
Если вы не указали кого-то из кредиторов в своём заявлении, они могут предъявить требования самостоятельно. |
Кредиторы могут влиять на процесс, подавать ходатайства и инициировать дополнительные проверки |
Банкротство через МФЦ тоже имеет свои минусы. Например, кредиторы могут остановить упрощённую процедуру и подать иск в суд, если обнаружат у должника материальные ценности. А если человек не указал какую-то задолженность в заявлении, то её попросту не спишут и придётся платить долг самостоятельно.
Последствия банкротства
Если человек решил пройти банкротство, нужно быть готовым к некоторым временным ограничениям. Их немного, и для большинства они остаются незамеченными. Однако важно о них помнить.
Какие последствия ждут должника после признания финансовой несостоятельности:
- повторно подать заявление на банкротство можно только через пять лет после предыдущей процедуры;
- в течение пяти лет нужно уведомлять банк о банкротстве, если решили взять кредит;
- индивидуальный предприниматель теряет свой статус на пять лет;
- запрещено управлять любой организацией три года;
- пять лет не получится стать руководителем финансовой компании, негосударственного пенсионного фонда, страховой фирмы, микрофинансовой организации;
- десять лет нельзя быть директором банка.
Некоторые банки пугают должников, что после банкротства их не возьмут на работу или что они не сдадут в аренду квартиру. Говорят, что и бизнес не откроешь, и из страны не сможешь выехать. Но это не так. Кредиторы специально вводят заёмщиков в заблуждение, чтобы они не пользовались своим законным правом.
Как подать заявление о банкротстве
Подать заявление о банкротстве можно самостоятельно. Собираете все нужные документы, выбираете хорошую СРО, заполняете заявление, список кредиторов и несёте в суд. Однако важно сделать всё грамотно и быстро. Ведь от этого этапа зависит, запустят процесс или нет.
Или можно пойти более простым путём. Обратиться в компанию «Гризли». На подготовку документов у юристов уйдёт 2-4 недели. От вас понадобится несколько основных бумаг, а остальные справки мы закажем и соберём сами. Затем сотрудники грамотно заполнят заявление в арбитражный суд и помогут вам выбрать саморегулируемую организацию. Специалисты также проверят все ваши сделки с имуществом за последние три года, чтобы избежать риска их оспаривания. Всё готово! Заявление подано.
Вам не нужно ничем заниматься. Бегать по городу, общаться с сотрудниками ведомств, собирать папку с бумагами. Не придётся идти в суд и участвовать в заседаниях. Сопровождение юристов удобно тем, что специалисты всё делают за вас. Записывайтесь на бесплатную консультацию, и с вами свяжутся уже сегодня. Не оставайтесь один на один с долгами.
Подведём итоги
- Банкротство — это процедура признания финансовой несостоятельности физического лица. Её контролирует закон № 127-ФЗ. В нормативно-правовом акте прописаны все особенности процесса. С 2015 года инструментом воспользовались более 1,5 млн человек.
- Инициировать банкротство может сам должник, его родственники или кредиторы. Пройти процедуру через суд человек может с любой суммой долга, а через МФЦ — только если задолженность не превышает 1 000 000 рублей.
- Внесудебное банкротство — простая процедура, для которой человеку достаточно просто подать заявление. А вот судебный процесс проходит в несколько длительных этапов, каждый из которых требует определённых действий.
- Чтобы подать заявление на банкротство через арбитражный суд, можно обратиться к юристам «Гризли». Они помогут собрать документы, посоветуют ФУ, заполнят заявление и будут сопровождать вас на всех этапах процесса.
Вопрос — Ответ
Банкротство недоступно тем, кто объективно в силах самостоятельно справиться с финансовыми обязательствами.
Во время реализации имущества при банкротстве могут продать любые материальные ценности, которые не входят в список из статьи 446 ГПК РФ.
Судебные расходы составляют 45 000 рублей. Из них 25 000 рублей — вознаграждение ФУ и 20 000 рублей — публикации в СМИ и почтовые отправления. Однако в ближайшее время сумму вознаграждения финансового управляющего планируют увеличить, и стоимость банкротства вырастет.