Суть финансовой пирамиды: почему люди несут свои деньги мошенникам

Люди уже давно знают о существовании мошеннических схем по созданию финансовых пирамид (ФП). Только в девяностые миллионы россиян превратились в обманутых вкладчиков. Однако и сегодня недобросовестные бизнесмены создают все новые и новые варианты обмануть простого человека. И у них это получается.

Не стоит слепо верить во все рекламные обещания

За 2024 год россияне потеряли более одного миллиарда рублей на ФП и псевдоброкерах. Об этом сообщил в своем годовом отчете Росфинмониторинг. По данным Т-банка, в сети каждую неделю появляется до 50 сайтов с признаками финансовой пирамиды. Как определить, надежная ли перед вами площадка? Как защитить себя от потери денег и не влипнуть в неприятности? Узнаете в этой статье.

Что такое финансовая пирамида и как она работает

Финансовая пирамида— это ложный инвестиционный проект, который обеспечивает вкладчикам доходом за счет постоянного привлечения новых участников. Такая схема выглядит максимально привлекательно для неискушенного человека. Купи акции, пригласи друга и жди выплату.

Первые в очереди за деньгами — сами мошенники. Они собирают самые жирные сливки. Далее — те, кто зашел в пирамиду на ранних этапах ее существования. Но даже они могут пролететь с выплатами. А вот те, кто вложился последними, точно теряют все.

Деятельность компаний со свойствами финансовой пирамиды незаконна

Какой бы надежной не казалась пирамида, она обязательно развалится. К сожалению, с распространением информационных технологий такие проекты стали развиваться намного быстрее.

Как выявить финансовую пирамиду: основные признаки

Сегодня распознать ФП не так просто. Она может казаться обычным бизнесом и выглядеть вполне благонадежно. Магазин косметики, сеть аптек, застройка Черноморского побережья, банк. Как распознать подвох? Оцените проект по критериям, которые выдадут мошенников с потрохами.

Информацией о финансовых пирамидах располагает Федеральный фонд по защите прав вкладчиков

Какие признаки указывают на обман:

• Компания находится в списке финансовых пирамид.ЦБ РФ и Федфонд ведет учет недобросовестных фирм.
• Нереалистичные обещания. Например, заработок на вкладе до 300% в год или возможность удвоить сумму за месяц. Есть непреложное правило инвесторов: чем выше доходность, тем больше риск потерять средства.
• Отсутствие продукта. Компания не производит товары, не предоставляет услуги и не располагает реальными активами. Цели организации расплывчаты и неконкретны.
• Выплаты «просто так». Доход клиента не имеет прямой корреляции с продажами компании или оборотом товара/услуг.
• Игра на эмоциях. Хотите вырваться из бедности, оплатить детям хороший университет, покупать свежие ягоды даже зимой и не думать о том, где взять зимнюю резину подешевле? Все хотят. На это и давят создатели пирамиды. Они создают ощущение элитарности и обещают горы красных бумажек с видами Хабаровска.
• Сетевая схема. Конечно, многие компании получают клиентов с помощью акции «приведи друга». Но когда это касается вклада средств, а не обычной покупки товаров, стоит быть настороже.
• Пополнение счета через подозрительные сервисы или криптовалюту. Такие переводы сложно отследить, поэтому найти виноватого будет проблематично.
• Отсутствует юридический статус. Компания, которая ведет финансовую деятельность в России, должна быть зарегистрирована в налоговой, а также в Центральном банке. Чаще всего мошеннические компании оформлены на офшорах. Если вообще хоть как-то оформлены.
• Нет договора. Вас приглашают стать инвестором, но все гарантии дают на словах. Или договор есть, но он написан сложным языком и полон спорных с юридической точки зрения моментов.
• Плохие отзывы в интернете. Если рейтинг компании ниже плинтуса, а каждый вкладчик плюется ядом и обещает обратиться в полицию, то лучше воздержаться от взаимодействия с фирмой.

Конечно, наличие таких признаков не обязательно означает, что перед вами именно пирамида. Но инвестиции в такой бизнес — точно не самый лучший способ заработать.

Виды финансовых пирамид

Цель у любой финансовой пирамиды одна — привлечь как можно больше вкладчиков. Но принцип работы немного различается.

Иногда создатели мошеннических схем не скрывают того, что это пирамида. Бизнесмены красноречиво рассказывают, как удобно сейчас привлекать клиентов и сколько можно заработать. Они не замалчивают, что кто-то потеряет деньги. В остальных случаях основатели действуют хитрее.

Какие схемы изобрели пирамидчики за последние годы

Мошенники стараются подражать честным индустриям. Им нужно, чтобы человек как можно дольше верил в их безобидность и легальную работу. Рассмотрим, какие схемы успешно работают в 2025 году.

1. Игры и виртуальный бизнес. Цифровые фермы, инвестиции в игровых персонажей, игровая валюта. Смысл один — вложите деньги во что-то виртуальное, что потом будет приносить реальный доход.
2. Майнинг или покупка криптовалюты. Понажимайте на хомяка и получите реальную крипту, которая когда-нибудь будет стоить денег. Или купите криптовалюту на бирже, где она скоро начнет дорожать.
3. Работа. Людям обещают большие выплаты за очень простые задания. Но чтобы эти задания получить, придется заплатить взнос.
4. Выдача кредитов. Для получения большого займа нужно внести денежные средства и привлечь нескольких участников, которые, в свою очередь, тоже внесут деньги.

Примеры финансовых пирамид, которые вошли в историю

Заманчивые предложения манят людей невероятными доходами и заставляют вкладываться. Некоторые даже занимают большие суммы в надежде получить быструю прибыль. Разберем несколько масштабных финансовых пирамид, которые привлекли миллионы инвесторов и стали легендарными.

Финансовая пирамида Чарльза Понци. Чарльз считается создателем первой в мире ФП. Изначально проект был честным. Понци занимался перепродажей почтовых купонов. В какой-то момент Чарльз начал направлять вложения новых инвесторов не на выкуп купонов, а на выплаты первым вкладчикам. При этом большую часть часть денег забирал себе.

МММ. Этот великий обман привлек более 15 миллионов человек. МММ продавала акции с постоянно растущей ценой. Клиент покупал их за 1000 рублей, а продавал компании уже дороже. Когда официальных акций перестало хватать, МММ начала продавать «билеты». Каждый день Сергей Мавроди повышал стоимость ценных бумаг. Когда цена выросла в 127 раз, пирамида обрушилась.

Статья за организацию финансовой пирамиды предусматривает лишение свободы на срок до шести лет

«Кэшбери». Это один из последних крупных финансовых проектов. Изначально микрофинансовая организация «Кэшбери» предоставляла займы под 1000% годовых. В 2013 году так было можно. Набрав популярность, компания начала предлагать вклады с доходностью 200-600% в год. То есть человек дает деньги, компания выдает заем, и вкладчик забирает прибыль. Только есть нюанс. В 2017 году компанию исключили из реестра МФО. Выплаты процентов участники получали за счет новых инвесторов. Финансовая пирамида «Кэшбери» просуществовала до 2018 года.

Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды

Если вы поняли, что вложились в сомнительное дело, то постарайтесь действовать быстро. Переведите все доступные средства на свои счета. Постарайтесь вывести не только прибыль, но и начальные вложения. Не ждите, когда финансовый пузырь лопнет. Прекратите любые вливания финансов.

Что делать, если вы уже в минусе:

Шаг 1. Обратитесь в компанию.

Сообщите основателям, что обратитесь в полицию или прокуратуру. Так как финансовое мошенничество чревато штрафом до полутора миллионов рублей или уголовной ответственностью, письменная претензия может помочь.

Написать заявление можно в свободной форме, а можно воспользоваться образцом

Образец досудебной претензииСкачать

Шаг 2. Подготовьте доказательства для заявления в полицию.

Соберите чеки, информацию о транзакциях, выписки из банка. Договор с организацией если он был. Подойдут скриншоты переписок, распечатки звонков.

Шаг 3. Обратитесь в правоохранительные органы.

Напишите заявления в полицию и прокуратуру с требованием провести расследование. Приложите подготовленные документы.

Образец заявления в полицию

Образец заявления в полициюСкачать

Шаг 4. Подайте иск в суд.

Составьте заявление с требованием взыскать с обманщиков вложенные деньги. Вы можете также рассчитывать на выплату процентов за их использование и компенсацию морального вреда. Не действуйте в одиночку. Найдите других пострадавших и обратитесь к опытному юристу. Составьте коллективный иск, так шансов наказать подлецов будет больше.

Обратитесь за поддержкой в следующие организации:

• Федфонд;
• Союз защиты потребителей финансовых услуг.

Для тех, кто ради большой прибыли влез в серьезные кредиты, тоже есть решение. Если вы не знаете, как возвращать средства банку. Если даже новую рубашку купить не на что, потому что вложили все деньги в пирамиду. Если ваше моральное состояние ушло куда-то в минус вместе с банковскими счетами. Попробуйте банкротство.

Пока полиция разбирается с обманщиками, юристы «Гризли» помогут вам справиться с финансовыми трудностями. Закон №127 «О несостоятельности» позволяет гражданам списать непосильные долги. Процедура требует определенных знаний и опыта. Для этого и существуют квалифицированные специалисты. Они содействуют должнику на всех этапах процедуры и способствуют быстрому освобождению от финансовых проблем. Чтобы узнать, подходит ли банкротство именно вам, обратитесь за бесплатной консультацией в компанию «Гризли».

Итоги

• К финансовой пирамиде можно отнести проект компании, которая обогащается за счет денег вкладчиков. Организаторы обещают большую и быструю прибыль. Выплаты старым участникам происходят за счет вливания новых людей.
• Сегодня мелкие финансовые пирамиды в России процветают. Онлайн-игры, предложения о работе, криптовалюта, маркетинговые инструменты. Все это может быть мошенничеством.
• Тем, кто стал жертвой пирамиды, необходимо обратиться в полицию и подать иск в суд. Чем больше будет доказательств и чем быстрее реакция, тем больше шансов вернуть деньги.
• Если для участия в ФП вы оформили крупный кредит и теперь не знаете, чем его отдавать, то задумайтесь о банкротстве. Граждане, которые объективно не могут справиться со своими финансовыми обязательствами, имеют право законно списать долги. Чтобы дело завершилось в вашу пользу, воспользуйтесь помощью юристов «Гризли».

Вопрос-ответ

Источники

• Росфинмониторинг
• Сайт Центробанка РФ
• Статья 172.2 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества»
• Сайт федеральной налоговой службы
• Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров
• Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)»