Если Федеральная служба судебных приставов (ФССП) возбуждает исполнительное производство по долгам, она начинает разыскивать имущество и доходы гражданина. Ведомство направляет запросы в банки и другие финансовые организации. Когда обнаруживается зарплата или накопления, пристав-исполнитель списывает их в пользу кредитора, а счёт могут заблокировать.
Только за 2024 год служба взыскала 1,3 трлн рублей. Давайте разберёмся, какие карты не могут заблокировать приставы и можно ли сохранить хотя бы часть своих средств.
За что приставы накладывают арест на карты
Арест карт и списание денег — это самый актуальный способ возврата просроченной задолженности. Этот процесс абсолютно легальный и регулируется законом № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Также приставы подчиняются закону № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения РФ».
За какие долги приставы могут заблокировать счета:
- алименты;
- счета ЖКХ;
- компенсации за причинение вреда жизни и здоровью;
- выплаты за моральный вред;
- кредиты и микрозаймы;
- штрафы и налоги;
- субсидиарную ответственность;
- договоры поручительства и расписки;
- счета мобильных операторов;
- зарплату и выходные пособия;
- любые другие долги, закреплённые договором.
При этом арест накладывают не на сам счёт, а на деньги, которые на нём лежат. Приставы могут списать 100% с переводов от частных лиц. С зарплатных начислений при кредитных долгах списывают половину, а при задолженности по алиментам — 70%. Свободным остатком можно пользоваться, однако если он сохраняется до следующего месяца, приставы полностью спишут накопления.
Чего должнику ждать от исполнительного производства
Исполнительное производство — это процесс, который проходит в несколько этапов и обычно длится, пока кредиторы не получат все свои деньги назад. У Федеральной службы большой список прав и полномочий, поэтому человеку с официальным доходом довольно сложно укрыть свои деньги от взыскания.
|
Запуск ИП |
Кредитор направляет в ФССП исполнительный документ и заявление о возбуждении ИП. Приставы выносят постановление и начинают работу |
|
Добровольный срок исполнения |
Гражданину дают пять дней, чтобы погасить долг добровольно и не платить исполнительский сбор 7% от суммы |
|
Поиск имущества и доходов |
Приставы разыскивают любые активы, доходы и собственность гражданина. А если это необходимо, то и самого должника |
|
Взыскание средств и продажа имущества |
Деньги списывают, имущество продают на торгах и переводят средства кредиторам |
|
Завершение ИП |
Исполнительное производство оканчивают. С должника снимают аресты и другие ограничения |
По стандарту ИП открывают на два месяца. Когда этот срок заканчивается, процесс могут продлить, а могут окончить производство по причине отсутствия у гражданина денег и имущества. В этом случае кредитор вправе через некоторое время запустить взыскание повторно.
Где приставы находят информацию о счетах должника
Чтобы найти деньги должника, пристав-исполнитель направляет запросы в Федеральную налоговую службу (ФНС), Социальный фонд и различные банки. Однако на 2025 год в России насчитывается 309 действующих кредитных организаций. Довольно проблематично отправить запросы в каждую из них. Поэтому приставы выясняют у работодателя, куда поступает зарплата должника. Как они узнают о том, где трудоустроен должник, читайте в другом нашем материале.
Дальнейшие действия уже зависят от опыта пристава. Он может сделать запросы в самые популярные и крупные банки. Например, Газпромбанк, Тинькофф, Сбер, ВТБ, МТС, Альфа-Банк, Почта Банк, Открытие. Может потребовать у гражданина самостоятельно указать данные о своих картах или обратиться к кредитору за актуальной информацией, если таковая имеется.
В первую очередь судебные приставы блокируют зарплатные счета, так как они гарантируют стабильное поступление денег, которое поможет вернуть долг. Сразу после обнаружения накопительных и инвестиционных счетов с них списывают все деньги. При этом взысканию подлежат как рублёвые, так и валютные средства.
Если стандартные шаги не помогут, ФССП будет рассылать запросы и в менее популярные банковские организации, а также заглянет в кредитную историю должника. В ней регистрируются все действия человека, которые связаны с финансовыми организациями. В том числе открытие дебетовых счетов.
У россиян есть возможность аннулировать задолженность, даже если она уже попала к судебным приставам. При запуске банкротства ФССП приостанавливает открытые исполнительные производства. Пока идёт процедура, аресты со счетов и другие ограничения будут сняты. При этом банкротство позволяет справиться с непосильными обязательствами через реструктуризацию или реализацию имущества. Хотите узнать подробнее? Юристы «Гризли» объяснят все нюансы на бесплатной консультации.
Какие карты не блокируют судебные приставы
Есть несколько поступлений, которые приставы не имеют права списать. Это алименты, детские пособия, военные выплаты и компенсации за причинение вреда жизни и здоровью. Эти деньги поступают на карту «МИР», они отмечены специальным кодом. Счёт могут заблокировать, чтобы снимать другие поступления, но социальные выплаты остаются неприкосновенными.
Важно помнить, что при переводе между своими счетами маркировка поступления меняется на «прочие», и приставы вправе конфисковать эти деньги полностью.
Также бывает, что кредитные карты продолжают работать. Ведь средства, которые на них хранятся, не принадлежат должнику. Это деньги банка, которые приставы не могут списать. Однако человек может хранить там накопления сверх лимита, ФССП это невыгодно. Поэтому кредитка тоже может быть под угрозой. А это уже сулит некоторые проблемы, ведь на неё не получится положить обязательный платёж. Начнутся просрочки, проценты, штрафы — и вот уже новое решение суда лежит на столе пристава-исполнителя.
Волкова ЕкатеринаВедущий юрист компании «Гризли»Сами приставы не видят, какие конкретно поступления приходят на счёт должника. Но этой информацией обладает банк, и именно он обязан сохранить на счёте гражданина половину заработной платы и полный размер социальных выплат. Кстати, материнский капитал тоже защищён от взыскания за долги.
Вправе ли банк отказаться сотрудничать с судебными приставами
Все банки, которые работают официально, обязаны исполнять требования ФССП. Это прописано в статье 81 закона № 229-ФЗ. Организация не имеет права игнорировать документы судебных приставов, иначе может столкнуться с проверкой, штрафами и отзывом лицензии. Даже если банк по каким-то причинам не согласен с постановлением, он должен сначала заблокировать счёт гражданина, а уже потом оспаривать решение приставов.
Когда кредитная организация получает запрос от приставов, ответ нужно дать в течение трёх дней. Штраф за сокрытие информации и препятствие взысканию составляет половину суммы задолженности, но не более 1 000 000 рублей.
Может ли должник защитить деньги от списания
Если после удержаний за долги на жизнь остаётся меньше прожиточного минимума, его можно сохранить. Согласно статье 446 ГПК РФ, от взыскания защищены деньги, необходимые для поддержания жизнедеятельности гражданина и его иждивенцев. Однако приставы не оставляют необходимые средства просто так. Нужно отправить заявление в ФССП. Это делается через портал «Госуслуги» в несколько кликов. А если прожиточный минимум требуется ещё на детей или на пожилых нетрудоспособных родителей, потребуется подать иск в суд.
Если вывести за скобки пособия и прожиточный минимум, законно спрятать деньги от приставов не выйдет. Можно, конечно, расплачиваться везде только наличными или пользоваться чужими картами. Но эти способы подходят только тем, кто получает неофициальный доход.
Денег на счетах недостаточно для погашения долга: что будет дальше
Когда приставы проверили ваши счета и списали всё, что могли, наступает следующий этап — розыск имущества. Ведь если человек не платит кредит, значит, скорее всего, и на счетах особо ничего не водится. В этом случае долг можно погасить с помощью продажи ценной собственности. Чаще всего ФССП обращает внимание на транспортные средства. Это самый ликвидный товар, который можно быстро продать. Помимо машины приставы вправе конфисковать недвижимость, предметы роскоши, технику, дорогие интерьерные вещи, инструменты.
Под защиту от взыскания попадают единственное жильё, машина, необходимая для перевозки инвалида, инструменты до 10 000 рублей, личные вещи, бытовая техника, государственные награды, топливо для обогрева жилища и приготовления пищи, домашний скот.
Как справиться с непосильными долгами кардинально
Долги появляются по разным причинам. Иногда просто из-за бытовых проблем и непредвиденных трат, которые вытянули всю заначку и заставили взять невыгодный заём. В некоторых случаях из-за финансовой безграмотности, которая годами закапывала человека в долговую яму. Или из-за болезни, потери работы, игровой зависимости. Что угодно может стать отправной точкой. Финал, как правило, один у всех: звонки кредиторов, трата нервов и аресты банковских счетов. Есть ли выход?
С 2015 года в России работает инструмент легитимного списания долгов с помощью банкротства. В процедуру вступают люди, которые не могут самостоятельно расплачиваться по счетам. Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности», гражданин может подать заявление о неплатёжеспособности с любой суммой обязательств. При этом задолженность свыше 500 000 рублей и просрочка более трёх месяцев обязывает человека обратиться за помощью.
Несмотря на то, что многие должники до сих пор боятся банкротства, процедура помогла уже 1,5 млн человек. И с каждым годом эта цифра увеличивается на сотни тысяч людей.
Этапы банкротства:
|
Подготовка |
Должник собирает от 30 до 50 документов, заполняет заявление и список кредиторов |
|
Подача заявления |
Гражданин выбирает саморегулируемую организацию, из которой будет назначен финансовый управляющий. Затем вносит деньги на депозитный счёт суда |
|
Первое судебное заседание |
Человек может присутствовать, чтобы защитить свои интересы и ходатайствовать о выборе процедуры банкротства |
|
Реструктуризация или реализация имущества |
Если выбрана реструктуризация задолженности, сам неплательщик или финансовый управляющий предоставляет новый план выплат сроком до пяти лет. Если началась реализация имущества, собственность должника продают и вырученные деньги раздают кредиторам |
|
Итоговое заседание |
Судья решает, что делать с оставшимися обязательствами. В большинстве случаев их признают безнадёжными и списывают |
Чтобы пройти эти этапы самостоятельно, нужен примерно год. А у некоторых всё затягивается ещё дольше. При этом за руку с опытными юристами «Гризли» можно справиться в разы быстрее. Специалисты возьмут на себя всё: сбор документов, защиту интересов клиента на всех заседаниях, общение с кредиторами и любые другие процессы по делу.
Подведём итоги
- Приставы могут арестовать счета человека за долги по кредитам, алиментам, штрафам, налогам, компенсациям и любым другим обязательствам. Списанию подлежат 50-70% заработной платы и до 100% частных поступлений.
- Исполнительное производство проходит в несколько этапов: запуск, добровольный срок исполнения, розыск счетов и имущества должника, взыскание, завершение ИП. Дело открывают на два месяца, но могут продлить.
- Информацию о доходах гражданина приставы получают из ФНС, СФР, банков, кредитной истории и по месту работы. В первую очередь запросы подают в крупные банки.
- Есть ли карты, которые не блокируют судебные приставы? Под иммунитетом находятся только социальные выплаты, а также компенсации за преступления. Остальное подлежит списанию.
- Кроме пособий и алиментов, от взыскания можно защитить прожиточный минимум на себя и иждивенцев. Для этого понадобится подать заявление в федеральную службу или в суд.
- Когда денег на счетах недостаточно для погашения долга, приставы обращают взыскание на ценное имущество гражданина. На торгах продают всё, что не защищено статьёй 446 ГПК РФ. Вырученные деньги переходят на счёт кредиторам.
- Справиться с непосильными долгами помогает банкротство. Процедура проходит в несколько этапов, а пройти её быстро и спокойно помогают юристы «Гризли».
Вопрос — Ответ
Да, однако списывают не более 50% при долгах по кредитам и не более 70% при алиментных обязательствах.
Да, пенсия считается доходом и не защищена социальным кодом. А значит, приставы вправе списать до 50% от каждого поступления.
Вы можете обратиться в службу с заявлением о разблокировке счёта или подать жалобу на неправомерные действия пристава.