Перед тем как обращаться за потребительским кредитованием, рекомендуется проверить свою кредитную историю. Она хранится в одном из бюро кредитных историй и содержит всю информацию о заемщике, включая данные обо всех выданных кредитах и займах, оплатах, просрочках платежей. Если вы хотите узнать о своих финансовых обязательствах, но не знаете где найти информацию, вам поможет код субъекта кредитной истории. Но что это такое? Расскажем в данной статье.
Что такое код субъекта кредитной истории (КСКИ)
Субъект кредитной истории – это заемщик, оформивший кредит. А код субъекта – это своеобразный PIN-код для доступа к сведениям, которые хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Он не содержит личной информации, но помогает идентифицировать конкретного заемщика. Данный шифр состоит из комбинации букв и цифр и используется для получения сведений именно из тех БКИ, в которых хранится кредитная история заемщика.
Порядок формирования, изменения и удаления КСКИ определяется Указанием Банка России от 28.06.2023 №6474-У.
Как правило, код присваивается гражданину в момент обращения за кредитом и указывается в договоре, однако иногда заемщик должен сам сформировать его на портале Центробанка, а также изменить или удалить. Сформировать код вместо заемщика может сотрудник банка, предварительно получив у клиента соответствующие полномочия.
Код формируется по определенным правилам:
- Он должен содержать не менее 4 знаков и не более 15.
- Раскладка клавиатуры не может быть разной: одновременное сочетание русских и латинских букв невозможно.
- Не рекомендуется применять сочетания, которые злоумышленники могут легко подобрать: ник в соцсетях, дата рождения, Ф.И.О., город проживания.
При создании нового кода субъекта предыдущий аннулируется ЦККИ.
Зачем нужен код субъекта кредитной истории
КСКИ может потребоваться человеку для:
- Контроля за своей кредитной историей. С его помощью можно следить за изменением информации по кредитам и займам: сроках и суммах платежей, условиях использования кредита, процентах, пенях, штрафах и т. д.
- Получения кредита или займа. Некоторые кредитные организации одобряют заявки заемщиков только при наличии действующего КСКИ — следовательно, данный код увеличивает шансы на получение ссуды.
- Усиления безопасности. Код субъекта КИ помогает защитить данные гражданина от мошенников. Без него они не смогут получить информацию из ЦККИ и воспользоваться ею, даже имея на руках скан паспорта.
- Открытия расчетного счета или получения прочих финансовых услуг. Некоторые банки запрашивают КСКИ для быстрой идентификации клиента.
Как выглядит код субъекта кредитной истории
КСКИ может выглядеть по-разному, поскольку он уникален для каждого клиента. Главное, чтобы он отвечал требованиям ЦБ РФ. Примеры кода субъекта кредитной истории:
- Комбинация любых цифр. Для подобных кодов можно применять пароль от банковской карты для более легкого запоминания.
- Комбинация Букв кириллицы или латиницы с цифрами, вне зависимости от регистра.
Чем пароль сложнее, тем он безопаснее. Обратите внимание, что сочетание типа ИринаSидороVa15 система не пропустит, так как здесь использована разная раскладка клавиатуры. Также следует отметить, что пароли типа IrinaSidorova1987 или ВарфоломейИванович1952, хоть и могут использоваться клиентом, но не обладают высокой надежностью. Чтобы избежать дальнейших проблем, лучше использовать заглавные буквы латинского алфавита и цифры.
Способы узнать код субъекта кредитной истории
Как узнать код субъекта кредитной истории? Существует несколько способов:
- Кредитный договор. Информация об имеющемся КСКИ указывается в разделе обязательной информации о заемщике на главной странице или на полях документа. Такой способ подходит только для людей, оформивших кредитный договор после 2005 года, так как в этом году и начала функционировать процедура присвоения кодов.
- Обращение в банк. Если у вас нет на руках кредитного договора, можно обратиться в банк, где он был оформлен и запросить его копию с данными о присвоенном КСКИ.
- Обращение в бюро кредитных историй. Если банк, в котором вы брали кредит, перестал существовать или находится вне зоны доступа для вас, то можно обратиться в любое БКИ. Например, Национальное Бюро кредитных историй может предоставить сведения из ЦККИ. Для получения необходимой информации нужно зарегистрироваться на сайте, заполнить заявление по форме и направить его посредством Почты России, заверив документ у нотариуса. Услуга предоставляется на платной основе: от 300 до 2000 рублей в зависимости от БКИ.
- Запрос через «Госуслуги». Портал «Госуслуг» также позволяет узнать в каком БКИ находится кредитная история гражданина. Для этого нужно войти в личный кабинет на портале и отправить запрос, выбрав соответствующую форму. Впрочем, человеку могут отказать, если у него нет кредитной истории.
Что делать, если кода нет?
Если гражданин ни разу не обращался за кредитом или займом, а также в случаях, когда кредит был погашен до 2005 года, код субъекта кредитной истории у него может отсутствовать.
Как присвоить себе код КИ:
Шаг 1. На сайте любого БКИ найти соответствующую форму заявления.
Шаг 2. Заполнить форму от руки или на компьютере.
Шаг 3. Заверить документ у нотариуса.
Шаг 4. Оплатить услугу на расчетный счет выбранного БКИ в указанном размере.
Шаг 5. Отправить заявление посредством Почты России по юридическому или почтовому адресу выбранного БКИ.
Как изменить или получить новый код
Если человек имеет код субъекта КИ, но забыл его или хочет поменять на новый, можно поступить так:
- При заключении нового кредитного договора попросить сотрудника банка присвоить новый КСКИ. Новый шифр автоматически заменит предыдущий, а информация из кредитной истории сохранится в прежнем объеме.
- Подать запрос на портале Центробанка.
Для этого нужно указать необходимую информацию в соответствующих строках формы и направить электронный документ на рассмотрение, указав адрес электронной почты для ответа на запрос. После этого старый КСКИ будет удален, а новый присвоен клиенту.
При заполнении формы на сайте Центробанка будьте внимательны: не вставляйте лишних пробелов, полностью указывайте дату рождения, а также Ф.И.О. заявителя. При этом для россиян используется кириллица, а для иностранных граждан – латинские буквы.
Что делать, если ваша кредитная история испорчена?
Очень часто случается, что гражданин не может справляться со взятыми на себя обязательствами, просрочивает платежи или вовсе перестает их вносить. Причин тому может быть множество: резкое снижение доходов, потеря работы, длительное заболевание, рост числа иждивенцев и так далее.
Нарушения условий договора с финансовой организацией отражается в кредитной истории, делая проблематичным получение займов в будущем. Кроме того, банки оставляют за собой право взыскания имеющейся задолженности в полном объеме через суд, если решить проблему в досудебном порядке не удалось.
Если вы осознаете риски неплатежей по кредитам, но находитесь в безвыходной ситуации, рекомендуем вам узнать подробнее о процедуре банкротства.
Банкротство под ключ
Банкротство — процедура, позволяющая списать большинство долгов тем гражданам, кто находится в трудной жизненной ситуации и не может оплачивать взятые на себя обязательства. Процесс регулируется Федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ и ведется по четкому алгоритму. Пройти банкротство можно двумя способами: бесплатно через МФЦ и подав заявление в арбитражный суд.
- Банкротство через МФЦ подразумевает, что ситуация гражданина подходит под ряд условий, а именно: сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, а имущества и дохода для ее погашения нет.
- Банкротство через суд подходит большинству граждан, поскольку списать можно любую сумму. Процедура наиболее выгодна, если задолженность перевалила отметку в 300 000 рублей.
Этот вид банкротства позволяет контролировать процесс, не допустить нарушения баланса интересов и ущемления прав должника в процессе. Помимо этого можно пройти процедуру даже в сложных случаях: при наличии ипотеки, имущества, большой сумме задолженности и других ситуациях.
Если вы пришли к выводу, что банкротство для вас единственный возможный способ выйти из финансовой ямы и начать жизнь с чистого листа, постепенно восстановив платежеспособность, то рекомендуем обратиться за юридическим сопровождением к профессионалам. Специалисты компании «Гризли» осуществляют банкротство под ключ даже в трудных ситуациях.
Что входит в комплексное сопровождение?
- Первичная бесплатная консультация.
- Оценка возможных рисков и шансов на успешное банкротство, аудит сделок за период риска в три года до подачи заявления на банкротство и вероятность их оспаривания.
- Разработка плана по защите имущества при наличии на то законных оснований.
- Безошибочное заполнение и подача заявления в суд
- Контроль работы финансового управляющего с целью соблюдения прав должника.
- Представление интересов клиента в суде.
- Консультации по всем вопросам во время банкротства и после него.
Подведем итоги:
- КСКИ – особый буквенно-числовой шифр для идентификации клиента в системе ЦККИ.
- КСКИ требуется для контроля за кредитной историей, соблюдения безопасности и облегчения получения займов и кредитов.
- Если клиенту не известен код субъекта КИ, его можно узнать разными способами: от подачи заявление в БКИ до получения информации на сайте Центробанка.
- Если ваша кредитная история испорчена, сумма долга велика, а средств платить по обязательствам нет, можно рассмотреть процедуру банкротства.
Вопрос – Ответ
Субъект кредитной истории – это заемщик: физлицо или юрлицо, который обращался за кредитом или займом, а информация о нем хранится в БКИ.
Можно обратиться в банк или БКИ с заявлением о присвоении кода.
Возможно, вам стоит рассмотреть банкротство как способ решения ваших проблем.