Коллекторы подали в суд: суровая реальность или страшилка для должников

За все желания рано или поздно приходится платить — это всем известная истина. Даже если кредит не принес ожидаемой радости или был потрачен на оплату других долгов, деньги все равно нужно вернуть. Банку или МФО все равно на ваши проблемы. Он не дает поблажку из-за еженедельного роста цен и обнищания населения. Взяли средства? Будьте любезны отдать и про проценты не забудьте. Да, бывает, что кредиторы дают заемщику отсрочку или реструктурируют долг. Но если человек все также продолжает игнорировать платежи, то подключается тяжелая артиллерия. Коллекторы.

Коллекторы обратились в суд: как законно не платить долг

Портал «Frank Media» пишет, что за 2024 год банки продали коллекторам долгов на сумму более 800 миллиардов рублей. Это огромная цифра. Но что это значит для самих людей? Какими способами профессиональные взыскатели будут возвращать деньги? Может ли коллекторское агенство подать в суд? Что делать, если получили повестку? Устраивайтесь поудобнее — обсудим.

Кто может требовать с должника деньги в судебном порядке

Обратиться в суд с требованием вернуть денежные средств любыми законными средствами может всякий, кто эти деньги выдал. Если это подтверждает официальный документ, конечно. Заявителем может быть банк, микрофинансовая организация, юридическое или физическое лицо, а также коллекторское агентство. В целом понятно, почему кредитор может подать в суд на должника. Но почему это право есть у коллекторов? Они же не никому деньги не занимали.

Когда банк уже отчаялся взыскать с человека средства, он может обратиться к третьим лицам. В каком виде коллекторы могут получить контакты заемщика:

1. По агентскому соглашению. В этом случае сотрудники агентства действуют от лица кредитора. Выполняют все возможные действия по возврату денег, но практически никогда не представляет интересы кредитора в суде. Однако если вы будете скрываться от выплат, то разбирательство в конечном итоге инициирует сам банк или МФО.
2. По договору цессии. Этот вариант уже развязывает коллекторам руки в плане судебных «разборок». Они законно выкупили долг у финансовой организации. А значит, если не смогут получить деньги своими силами, то имеют полномочия подать иск.

Многие должники боятся коллекторов, так как еще живы в памяти бандитские времена и способы выбивания денег родом из 90-х. Но сейчас все иначе. Сотрудники агентства взыскания обязаны действовать согласно законодательству РФ.

Что имеют право делать коллекторы при взыскании долгов

Чтобы не нарваться на заявления в прокуратуру, штрафы, а в худших случаях и на запрет деятельности, коллекторские агентства должны соблюдать нормы, описанные в законе № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц…». В нормативно-правовом акте зафиксировано, в каком виде должно происходить взаимодействие с должником.

Имеют ли право коллекторы подавать в суд на должника?

Что могут делать взыскатели, чтобы убедить неплательщика вернуть задолженность:

• отправлять уведомления по SMS, электронной почте или в бумажных письмах;
• звонить два раза в неделю в будние дни с 8 до 22, в выходные — с 9 до 20;
• встречаться с должником лично;
• обратиться в судебные органы, чтобы получить исполнительный лист и взыскать долг через ФССП;
• обратиться в мировой суд, а затем и в если все предыдущие меры не сработали.

На самом деле два последних пункта — это действительно крайние меры. Обычно коллекторы до последнего стараются уговорить должника вернуть деньги добровольно. А судом в основном запугивают. Но это не значит, что вам удастся избежать разбирательства при злостной неуплате.

В какой суд обращаются коллекторы

Через какое время коллекторы подают в суд

В законодательстве не прописано, сколько должно пройти времени от первой просрочки, чтобы кредитор мог обратиться в суд. Каждая компания решает это самостоятельно. Коллекторские агентства могут неделями названивать человеку, приходить домой и на работу. Возможно, в этих конторах работают люди, которые получают истинное удовольствие от того, что давят на должников. Но, как ни крути, это до сих пор приносит результат.

К серьезным действиям сотрудники могут приступить спустя два, три, шесть месяцев безуспешного общения с человеком. Вы не сможете точно угадать, когда ваш долг уйдет в суд. Но ожидать, что это будет тянуться годами, не стоит. Особенно если у вас есть имущество, которое можно реализовать и получить денежки.

Встречаются истории, когда коллекторы подавали в суд по кредиту спустя 10 лет. Да, такое действительно может случиться. В данном случае они рассчитывают на банальную удачу и незнание законов со стороны должника. Статья 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности» гласит, что подать на вас в суд для взыскания долга могут в течение трех лет. Если вам пришел судебный приказ по кредиту, о котором вы уже давным-давно забыли, то обратитесь в суд с заявлением о применении срока исковой давности.

Могут ли коллекторы взыскать долг через суд спустя 10 лет

Как вести себя с коллекторами, если они подали иск на кредит с истекшим сроком давности:

• не поддавайтесь на угрозы со стороны сотрудников взыскания;
• не нервничайте и общайтесь спокойно;
• если коллекторы превышают полномочия, обратитесь к судебным приставам с жалобой.

Если коллекторы подают в суд по кредиту, у должника есть несколько вариантов действий.

Судебный порядок взыскания задолженности

Когда коллекторы теряют всякую надежду взыскать деньги самостоятельно, они собирают необходимую документацию, составляют иск и отправляют его в мировой суд. Заявления здесь рассматривают в упрощенном порядке. Нет судебных заседаний. Нет вызова сторон. В большинстве случаев судья сразу удовлетворяет требования заявителя и выписывает приказ о взыскании.

Судебный приказ выдается кредитору. С этим документом коллекторы идут в федеральную службу судебных приставов с целью принудительно вернуть денежные средства. Должнику тоже отправляют судебный приказ для ознакомления. Что с ним дальше делать?

Как выглядит судебный приказ о взыскании задолженности

У вас есть время решить, как действовать. Вариантов, конечно, немного, но закон дает возможность взять дело в свои руки. Вы можете:

• сразу выплатить всю сумму и избавиться от дальнейших действий по взысканию;
• оставить все как есть, тогда судебные приставы откроют исполнительный лист и начнут списывать у вас деньги;
• отменить судебный приказ в течение десяти рабочих дней.

Заявление об отмене судебного приказа

Важно понимать, что отмена судебного приказа не будет поводом закрыть глаза на ваши долги. Коллекторы опять подадут иск. Только на этот раз они пойдут в районный суд. Здесь дело будут рассматривать в стандартном порядке. Формально должны присутствовать обе стороны, чтобы каждый предоставил свои аргументы и доказательства правоты. Должник может ходатайствовать об уменьшении задолженности за счет пересмотра пеней и штрафов. Однако на практике эти заседания могут проходить и без очного присутствия сторон. Если суд выносит решение в пользу кредитора, тот также получает решение суда, а затем и исполнительный лист (ИЛ).

Если вам категорически нечем выплачивать долги, а штрафы уже превысили все разумные пределы, то помощь хорошего юриста по банкротству спасет ситуацию. Миллионы россиян знают, как легко попасть в кредитную кабалу. Компания «Гризли» вытаскивает людей из самых сложных финансовых ситуаций. Неважно, на каком этапе вы решили списать долги. Вы имеете легальное право избавиться от них.

Как происходит взыскание задолженности после суда

Когда коллекторы получают судебный приказ, то вприпрыжку бегут к в Федеральную службу судебных приставов. Те, в свою очередь, приступают к своим прямым обязанностям. А именно — ищут все ваши активы и взыскивают деньги сразу или по частям. Исполнительное производство (ИП) обычно длится несколько месяцев и может быть продлено, пока вы не покроете задолженность.

Что делают сотрудники ФССП, чтобы вернуть деньги коллекторам:

• арестовывают банковские счета должника;
• удерживают до 50% дохода;
• накладывают ограничения на регистрационные действия с имуществом;
• продают на торгах собственность, не защищенную статьей 446 ГПК РФ;
• ограничивают выезд за границу.

Ограничения эти весьма неприятные и могут принести много лишних хлопот. К тому же некоторые ИП длятся годами. Жизнь в таком режиме, мягко говоря не очень комфортная. Если вы ищите возможность снять со счетов аресты и спокойно летать в Турцию на лето, то подумайте о банкротстве физических лиц.

С 2015 года 1,2 миллиона людей прошли процедуру признания несостоятельности и освободились от непосильных обязанностей. Юристы компании «Гризли» приложили к этому руку. Мы предлагаем полное сопровождение процесса. Вам больше не придется общаться с коллекторами и кредиторами. Все взаимодействие мы берем на себя. Не нужно переживать о сборе необходимых бумаг, а их в процедуре не менее 30. Не нужно приезжать на судебные заседания — мы будем полностью представлять ваши интересы.

Наши юристы помогают сохранить имущество и нервные клетки. Чтобы увеличивающиеся с каждым днем долги и надоедливые звоки коллекторов не доконали вас окончательно, обратитесь к своему законному праву стать банкротом. Первичная консультация бесплатна.

Итоги

• Требовать деньги с должника в судебном порядке может любой кредитор. Но если заемщик перепродает долг коллекторам или заключает с ними агентский договор, это право переходит к взыскателям. А значит, если добровольно вернуть деньги не выйдет, то дело уйдет в суд.
• Коллекторы могут подать иск в любой момент, но чаще ждут и пытаются взывать к совести человека примерно 4-6 месяцев. По истечение этого срока вполне могут потребовать принудительного взыскания задолженности с помощью ФССП.
• Если вам пришел исполнительный документ о взыскании, то вы можете оплатить сумму добровольно в течение пяти дней, отменить документ в течение десяти рабочих дней или оставить все как есть и ждать, пока с карт начнут списывать 50% зарплаты.
• Совсем избавиться от назойливых коллекторов и снять все судебные ограничения можно, если обратиться к законному праву списать долги. Банкротство станет хорошим шансом выйти в жизнь финансово свободным человеком.

Вопрос-ответ

Источники:

1. Портал «Frank Media»
2. Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц…»
3. Статья 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание»
4. Статья 196 ГК РФ «Общий срок исковой давности»
5. Сайт ФССП