Как работают коллекторы банка «ВТБ»: основные принципы

По данным ФССП РФ, каждый пятый гражданин не платит по кредитам и займам. Среди этих людей есть клиенты «ВТБ» — одной из крупнейших финансовых организаций России. Как поступает банк с неплательщиками? Сотрудничает ли «ВТБ» с коллекторами? Как работают коллекторы «ВТБ»? Ответы ищите в нашей статье.

Банк вправе передать долг коллекторам

Кто такие коллекторы

Коллектор — это специалист по возврату просроченного долга. Как правило, он действует по поручению кредитора и напоминает должнику о необходимости погасить задолженность. В ряде ситуаций банки продают просроченные долги коллекторским агентствам, и они взыскивают их с неплательщика уже в свою пользу. Сумма задолженности при этом не важна: это могут быть и несколько тысяч и несколько сотен тысяч рублей.

Требования к коллекторским агентствам

Почему «ВТБ» использует коллекторов

Ресурсов банка не всегда достаточно для того, чтобы взыскивать деньги с каждого должника, поэтому кредитор для этих целей привлекает коллекторов. Право на привлечение третьих лиц для взыскания долга закреплено законодательством.

Процесс передачи долга от «ВТБ» коллекторам

Передача долга коллекторам может проходит как по договору цессии, так и по агенсткому договору.

1. Цессия. Долг продается коллекторскому агентству. После подписания договора цессии банк теряет право на истребование долгов. При этомусловия кредитного договора не могут быть изменены в худшую сторону, то есть долг после передачи коллекторам не может вырасти.
2. Агентский договор. Право требования долга остается у банка, а коллекторы лишь оказывают услуги по его истребованию. При этом кредитор должен уведомить заемщика о передаче долга в течение 30 дней с момента подписания договора уступки права требования.

Методы работы коллекторов

До вступления в силу Закона о коллекторах №230-ФЗ эти организации нередко вели себя агрессивно, могли угрожать или причинять вред заемщику. Сейчас их деятельность строго регламентирована.

На что имеют право коллекторы:

1. Звонить заемщику по телефону не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
2. Отправлять бумажные письма посредством Почты России, SMS-уведомлений и писать на электронную почту не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц.
3. Приходить к неплательщику лично не чаще 1 раза в неделю.

Беспокоить должника можно строго по времени:

• с 8.00 до 22.00 в будни;
• с 9.00 до 20.00 в выходные.

Законность методов работы и права должников при взаимодействии с коллекторами

Коллекторы должны работать строго по установленным законом правилам.

Запрещено:

1. Общаться с должником вне установленного законом времени: с 22.00 до 08.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные.
2. Угрожать и применять физическое и психологическое воздействие по отношению к заемщику и его родственникам.
3. Наносить ущерб собственности заемщика или уничтожать ее.
4. Разглашать персональные данные.
5. Вводить в заблуждение относительно суммы, которую необходимо вернуть.
6. Самовольно проникать в жилье должника или его родственников.

Гражданин может:

1. Отказаться от общения с коллекторами по телефону и лично в случаях, когда его задолженность длится более 4 месяцев. Для этого нужно направить соответствующее заявление кредитору и коллекторам.
2. Перенаправить все запросы от коллекторов и кредиторов на своего законного представителя.
3. Гражданин вправе требовать подтверждения законности действий коллекторов: узнать Ф.И.О. сотрудника, с которым он говорит, проверить наличие договора цессии или агентского договора, а также послать непрошенных собеседников прямиком в суд.

Для того чтобы жалоба была убедительной, записывайте разговоры с коллекторами. Также будет нелишним обратиться в сам банк. Если взыскатели работают по агентской схеме, «ВТБ» будет вынужден обработать все обращения в установленном законом порядке.

С какими компаниями работает «ВТБ»

Точной информации о том, с какими коллекторскими компаниями работает «ВТБ», на официальном сайте банка нет. Однако разные ресурсы (например сайт fcbg.ru) говорят о том, что в холдинг «ВТБ» входят организации «ВТБ ДЦ» и АБК. Эти компании есть в реестре коллекторских компаний и их деятельность законна. Однако четкого подтверждения этим данным нет.

В какие сроки ВТБ передает задолженность коллекторам

Нет ни одного закона, который обязал бы банк обратиться в коллекторское агентство спустя определенное время. Финансовая организация может вовсе этого не делать, отдав предпочтение своему отделу взыскания или суду.

Однако в реальности долги на столе у агентства оказываются не ранее, чем через три месяца с начала просрочки.

Какие последствия могут быть при неуплате долгов

Помимо общения с коллекторами, при неуплате долга заемщик может столкнуться с такими трудностями:

1. Увеличением суммы задолженности за счет начисления пени и неустоек.
2. Ухудшение кредитной истории.
3. Судебные разбирательства с дальнейшим взысканием долга с принудительном порядке.
4. Блокировка банковских счетов.
5. Арест имущества.
6. Запрет на выезд за границу.

Может показаться, что наличие задолженности — это клеймо на всю жизнь. Шансов отмыться от репутации должника уже нет. Однако это не так! Избавиться от долгов можно при помощи процедуры банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство на сегодняшний день — это единственный способ избавиться от неподъемных долгов. Процесс регламентирован законом №127-ФЗ. Более того, если человек должен более полумиллиона рублей, а просрочка по обязательствам длится свыше трех месяцев, он обязан подать на банкротство.

Ст. 213.4 Закона №127-ФЗ

Если же должник не имеет никаких возможностей для оплаты по долгам, то он может обратиться за консультацией в компанию «Гризли». Мы расскажем, что такое банкротство «под ключ», поможем принять верное решение и окажем поддержку на любом этапе признания финансовой несостоятельности.