Банкротство помогает людям справиться с долгами с 2015 года. Согласно данным портала «Федресурс», за десять лет процедуру прошли более 1,5 млн человек. При этом не всегда инициатором процесса становится неплательщик. В некоторых случаях заявление о признании должника финансово несостоятельным подают сами кредиторы.
В истории страны бывают моменты, когда с экономикой всё непросто. Тогда правительство может издать постановление о моратории на банкротство. Это происходит во время техногенных катастроф, резкого падения рубля и при других сложных для людей обстоятельствах. Порой такое развитие событий может быть выгодно должнику.
Что такое мораторий на банкротство
Мораторий на банкротство — это юридический запрет на запуск процедуры признания неплатёжеспособности. Пока он действует, ни один кредитор не вправе подать заявление о несостоятельности гражданина, предпринимателя или юрлица. При этом сам должник может инициировать процесс и законно справиться с задолженностями.
Мораторий регулируется статьёй 9.1 закона № 127-ФЗ «О несостоятельности». Его цель — дать людям или бизнесу время на то, чтобы поправить своё финансовое положение. В этот период приостанавливаются все обязательства. В том числе кредиторы не могут начислять штрафы, пени и неустойки. То есть мораторий — это отсрочка выплат, которую предоставляют на определённый срок. Конкретный период назначает Правительство РФ в зависимости от обстоятельств. Также мораторий могут продлить.
В каком случае кредиторы могут подать на банкротство
Банк, микрофинансовая организация, налоговая служба, любая другая фирма или гражданин могут подать на банкротство должника, только если его задолженность превысила 500 000 рублей. Также важно, чтобы оплата не поступала более трёх месяцев. Чаще всего такой иск подают в отношении компаний. С физических лиц кредиторы обычно пытаются взыскать деньги через Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Когда был введён мораторий на банкротство
Мера поддержки должников в виде моратория на банкротство была введена государством дважды. В 2020 году, во время пандемии, и в 2022 году, когда на Россию наложили жёсткий пакет санкций. Согласно Постановлению Правительства РФ № 497 от 28.03.2022, последнее ограничение для кредиторов действовало с 1 апреля по 1 октября 2022 года.
Мораторий включает в себя следующие важные пункты:
- кредиторам нельзя инициировать банкротство граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц;
- лицо, в отношении которого действует мораторий, вправе отказаться от специальных условий;
- запрет может быть продлён, если на то есть основания;
- арбитражный суд не может рассматривать заявления кредиторов, поданные после начала моратория;
- если дело о банкротстве уже запущено, во время моратория процедура прекращается;
- пока действует мораторий, на имущество должника нельзя обратить взыскание по исполнительным документам, даже на залоговое;
- аресты и запреты, наложенные на неплательщика, не снимаются.
После 2022 года мораторий больше не вводился. И несмотря на то, что в Госдуме обсуждают такой вариант, пока точных данных о каких-либо мерах поддержки для населения нет. Если у вас проблемы с долгами, можно обратиться к банкротству прямо сейчас. Судебная процедура даёт возможность справиться с непосильными обязательствами за 8-12 месяцев. При этом не обязательно расставаться с ценным имуществом.
Юристы «Гризли» подбирают индивидуальную стратегию для каждого клиента и помогают пройти банкротство без лишних хлопот. На бесплатной консультации расскажем обо всех нюансах процедуры. Не ждите моратория, разберитесь с долгами и живите спокойно.
Что означает мораторий для должника
Мораторий для должника — это отсрочка, которая предоставляет возможность выдохнуть. У человека появляется время решить свои финансовые проблемы: найти работу, восстановиться после болезни или родов, привести в порядок дела после развода или прийти в себя после чрезвычайной ситуации. Учитывая, что на какой-то период останавливаются все выплаты и взыскания, можно не бояться потерять ипотечное жильё и сбережения.
Волкова ЕкатеринаВедущий юрист компании «Гризли»Бизнесу мораторий позволяет встать на ноги, не закрывая дело и не увольняя людей. А физлицам даёт время справиться с трудностями. Однако частенько этой меры недостаточно, чтобы неплательщики снова начали выполнять свои обязательства. Не всем компаниям удаётся выйти из кризиса. Да и частные граждане на фоне постоянного удорожания жизни в итоге не могут вернуться к стабильным ежемесячным выплатам. Поэтому количество добровольных банкротств растёт с каждым годом. Например, за 2024 и первое полугодие 2025 года процедуру прошли почти 700 тысяч человек.
Если банк или другая компания проигнорировала действия моратория, начислила штрафы или подала в ФССП исполнительный лист, должник вправе обратиться в прокуратуру или подать жалобу старшему приставу.
Однако важно понимать, что даже с мораторием сама задолженность никуда не исчезает. Да, человек получает своеобразные кредитные каникулы на понятных условиях. Но период ограничения закончится, и придётся возвращаться в график платежей.
Можно ли ожидать введения моратория в 2026 году
По состоянию на лето 2025 года официальных данных о введении моратория на банкротство нет. Никто не может точно предсказать действия Правительства. Мнения экспертов о запрете на банкротство разнятся. Некоторые считают, что мораторий могут ввести, учитывая нестабильную экономическую ситуацию в стране. Другие думают, что сейчас нет объективных причин для такой меры поддержки.
Стоит ли подавать на банкротство
Если у вас накопились большие, долги надеяться на чудесное спасение в виде заморозки обязательств точно не стоит. Лучше воспользоваться законным инструментом списания задолженностей и выйти из финансового кризиса. Ведь когда запускается банкротство, в отношении должника также прекращают начисляться штрафы и неустойки.
Судебное производство прекращает действия всех исполнительных листов. Да, во время моратория приставы не могут списать деньги и конфисковать имущество. Но ограничения на счетах, авто и недвижимости сохраняются. Также остаётся запрет выезда за границу и ограничение на управление транспортным средством (при долгах по алиментам). А вот при запуске банкротства все аресты с собственности и другие ограничения снимают. Человек буквально становится свободнее.
По ходатайству финансового управляющего или кредиторов должнику могут закрыть выезд за границу время банкротства. Это происходит, когда есть основания полагать, что гражданин может скрыться от выплат в другой стране.
Главный плюс банкротства состоит в том, что в конце процедуры большинство задолженностей могут списать. То есть вопрос с долгами решается кардинально, а не откладывается.
Как списать долги в 2025 году
Судебная процедура списания долгов требует определённых знаний и опыта. Поэтому большинство людей обращаются к юристам, чтобы быть уверенными в том, что процесс пройдёт без лишних проблем.
|
Этап |
Описание |
|
Подготовка заявления |
Чтобы начать процедуру, нужно собрать от 30 до 50 различных справок и копий документов. Необходимо предоставить личные, семейные, имущественные, финансовые, рабочие и налоговые бумаги. Важно правильно заполнить заявление и список кредиторов. От должной подготовки будет зависеть, примут обращение или нет |
|
Выбор саморегулируемой организации (СРО) |
Главный участник процедуры банкротства — это финансовый управляющий (ФУ). Этот специалист занимается документами, проверкой сделок, проведением реструктуризации и реализации имущества, готовит отчёты, взаимодействует со всеми участниками процесса. ФУ назначают из саморегулируемой организации, которую должник указывает в заявлении. Выбрать надёжного управляющего помогают юристы |
|
Первое судебное заседание |
На судебном процессе рассматриваются материалы дела, гражданина признают неплатёжеспособным и назначают одну из процедур: реструктуризацию или реализацию имущества. На заседании важно предоставить все доказательства финансовой несостоятельности, чтобы суд не отказал в банкротстве |
|
Реструктуризация задолженности |
Реструктуризация задолженности — это новый график оплаты кредита или любых других обязательств в срок до пяти лет. План составляет сам должник или финансовый управляющий. Во время реструктуризации банкроту выделяют до 50 000 рублей на жизнь, остальное уходит кредиторам. Имущество при этом остаётся неприкосновенным |
|
Реализация имущества |
Если реструктуризация невозможна, начинается реализация имущества. Ценная собственность и доходы человека переходят в конкурсную массу. ФУ продаёт всё на торгах и раздаёт деньги кредиторам. Процесс обычно длится шесть месяцев. В это время банкрот получает только прожиточный минимум |
|
Итоговое судебное заседание |
Финансовый управляющий предоставляет итоговый отчёт. Судья рассматривает детали дела и решает, признать оставшиеся долги безнадёжными или оставить на гражданине |
Чтобы судебная процедура прошла успешно, важно участвовать в процессе: взаимодействовать с ФУ, не позволять кредиторам требовать слишком много, защищать свои интересы. Без должного опыта это довольно сложно сделать. Юристы компании «Гризли» помогли уже тысячам клиентов пройти банкротство и зарекомендовали себя как надёжного партнёра.
Команда сопровождает должников на всех этапах процесса. Специалисты помогают собрать документы, рекомендуют профессиональную СРО, представляют интересы человека в суде, защищают от нападок кредиторов. Банкротство под руководством «Гризли» проходит для должника гладко и относительно быстро. Наш рекорд — это освобождение от долгов всего за четыре месяца!
Записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы обсудим все детали вашей ситуации.
Подведём итоги
- Мораторий на банкротство — это государственная мера поддержки неплательщиков. Пока он действует, кредиторы не могут подать заявление о признании финансовой несостоятельности должника. Также в отношении физических и юридических лиц не действует взыскание средств и имущества. Займодателям нельзя начислять пени и штрафы.
- Кредиторы вправе подать на банкротство должника, если его обязательства более 500 000 рублей, а просрочка превышает три месяца. Мораторий как раз запрещает им это сделать. А вот сам неплательщик вправе обратиться за помощью при любой сумме задолженности. И неважно, ввело правительство ограничение или нет.
- Госдума устанавливала мораторий два раза: в 2020 и 2022 годах. Основные его условия: кредиторы не вправе инициировать банкротство должника; неплательщик может отказаться от моратория; запрет можно продлить; имущество и деньги неплательщика нельзя конфисковать, но аресты продолжают действовать.
- Мораторий позволяет должнику передохнуть и поправить своё финансовое положение. К тому же у человека в это время не могут забрать даже ипотечное жильё. Однако мораторий когда-нибудь заканчивается, и долг всё равно приходится платить.
- Нет точной информации, будут ли вводить мораторий в ближайшие годы. Поэтому при проблемах с долгами лучше воспользоваться возможностью законно аннулировать их.
- Банкротство проходит в несколько этапов: подготовка и сбор документов, выбор СРО, первое судебное заседание, реструктуризация или реализация, итоговое заседание.
- Чтобы пройти их спокойно и получить результат, обратитесь к профессиональным юристам «Гризли».
Вопрос — Ответ
Мораторий на банкротство — это запрет на подачу заявления о признании финансовой несостоятельности для кредиторов. Для должника это означает, что какое-то время можно не платить долги. При этом в отношении гражданина не будут начисляться штрафы и пени, а имущество останется неприкосновенным.
Мораторий — это временная мера поддержки, которая не освобождает от уплаты задолженности.
Должник может подать на банкротство, если понимает, что справиться с выплатами самостоятельно не выйдет.