Как работают сотрудники отдела взыскания ВТБ

У любой просрочки по кредиту есть свой критический срок, по истечению которого банк начинает давить на клиента с целью вернуть деньги. Сценарий работы может несколько варьироваться от должника к должнику — неизменными остаются общие принципы.

Как отдел взыскания задолженности ВТБ будет общаться с клиентом? Какими способами сотрудники пытаются вернуть человека в график платежей? Когда начинают принудительно списывать деньги с карты? Есть ли законные ограничения для работников банка? Подробно рассказываем об этом в нашем новом материале.

Как происходит взыскание задолженности в ВТБ

Отдел взыскания банка ВТБ — что за зверь такой

Многие люди думают, что выбиванием долгов занимаются только коллекторы. Однако большинство крупных банков имеют собственные отделы взыскания. Так как просрочки по кредитам история довольно частая, существование таких сотрудников — необходимость. При этом декларируемая цель подразделения благородна: сохранить лояльность клиента и помочь ему найти выход из сложившейся ситуации — чтобы он смог вернуть деньги банку.

Работа любых взыскателей, не важно, коллекторы это или банковские служащие, регулируется законом № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».

Деятельность сотрудников отдела по возврату задолженности регламентируется ФЗ № 230

Какие меры применяет к должнику отдел взыскания ВТБ

То, как будет действовать служба взыскания, зависит от длительности просрочки и уровня контактности должника. На досудебном этапе возврата долга обычно используются следующие меры:

• звонки и SMS;
• письма и бумажные уведомления по месту прописки;
• личные встречи.

Если просрочка по кредиту всего несколько дней, то клиенту напомнят об обязанности внести платеж с помощью SMS и автоматических звонков. Если оплата не поступает в течение следующих 10-14 дней, то к работе с должником приступают операторы колл-центра.

Они предупредят, что за просрочку начисляются штрафы. ВТБ за каждый пропущенный день прибавляет к обязательному платежу пени в размере 0,1% от суммы. Обычно банковские служащие просят подтвердить оплату к определенной дате. И перезванивают позже, если деньги на счету не появились. Кроме должника, отдел взыскания может связаться с поручителем или созаемщиком.

По закону представители кредитора один раз в неделю могут заглянуть встретиться с человеком лично и напомнить о его долгах. И, судя по отзывам клиентов, служащие банка ВТБ пользуются своим правом прийти в гости к должнику. Хоть и делают это нечасто.

Может ли банк списать деньги с карты

Кредитор может списать денежныесредства со счетов клиента только после решения суда. Пока не открыт исполнительный лист, удержание денег незаконно. К сожалению, нет конкретного срока, после которого задолженность точно переходит на стадию исполнительного производства. Банк имеет право подать иск в самый первый день просрочки. На деле, однако, обычно человеку дается от трех до пяти месяцев на решение финансовых проблем. В некоторых случаях до начала судебного разбирательства может пройти полгода. Только когда кредитор отчаялся подействовать на человека своими силами, он передает дело в суд.

Какие меры будут применять к должнику на этом этапе:

• Арест счетов. Это блокировка определенной суммы денег на банковском счете. Расплатиться этими средствами или снять их в банкомате не получится. Остальные финансы будут доступны.
• Взыскание денег. Это списание в пользу кредитора. Происходит без согласия клиента по постановлению судебного пристава.

Взыскание по исполнительному листу со счетов в банке ВТБ

Не стоит дожидаться судебного разбирательства и начала принудительного взыскания. Избавиться от чрезмерно больших долгов можно на любом этапе. Нет денег платить? Боитесь, что банк заблокирует карты и вы элементарно останетесь без средств на еду? Воспользуйтесь своим правом оформить банкротство. Юристы «Гризли» помогут быстро разобраться с финансовыми трудностями. На бесплатной консультации мы объясним все нюансы процедуры и подскажем, как лучше действовать в вашей ситуации.

Как уточнить сумму задолженности перед ВТБ

Чтобы погасить задолженность, нужно сначала узнать, какая сумма требуется. Сделать это можно несколькими способами.

Если задолженность образовалась давно и уже перешла в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), то сумму можно узнать в банке данных исполнительных производств. Для поиска нужно указать на сайте регион проживания, Ф.И.О., дату рождения.

Как общаться с сотрудниками ВТБ, которые звонят по поводу долга

Основным способом повлиять на недобросовестного заемщика был и остается звонок. Большая часть общения с клиентом происходит по телефону. Поэтому должнику стоит знать, как вести себя, когда на экране смартфона высветился номер банка.

Рекомендации для заемщиков, которым звонит взыскатель:

1. Не игнорируйте звонки. По закону вам могут звонить только один раз в сутки, два раза в неделю. Но успешным звонком считается отвеченный. Если вы не будете брать трубку, то вам будут продолжать трезвонить.
2. Общайтесь спокойно. Звонки чаще всего записываются. Не стоит посылать операторов матом. Особенно если они разговаривают вежливо.
3. Запишите разговор. Если представитель финансовой организации все-таки допускает хамство или оскорбляет вас, то запись можно использовать, чтобы подать жалобу в прокуратуру.
4. Уточните данные о кредите. Иногда случаются сбои, и звонок от «робота» поступает, даже если вы внесли все текущие платежи.
5. Попросите назвать сумму задолженности. Этот пункт актуален, если вы планируете ближайшее время внести платеж.
6. Объясните ситуацию. Если вы не собираетесь уклоняться от задолженности, то объясните, в чем причина просрочки. Назовите примерный срок, когда сможете внести платеж.

Узнайте, какие меры поддержки предлагает банк. Когда денег для оплаты кредита ближайшее время не предвидится, то можно попробовать договориться с банком о вспомогательных мероприятиях. Уточните, предусмотрены ли в договоре перенос платежа или кредитные каникулы. Узнайте у оператора, что можно сделать, чтобы получить отсрочку.

Идет ли ВТБ на уступки должникам

Каждый уважающий себя банк дает добросовестным клиентам шанс снизить долговую нагрузку. Если у человека резко упал доход или случились какие-то непредвиденные обстоятельства, он может воспользоваться кредитными каникулами или реструктурировать долг. Когда заемщик вовремя сообщает кредитору, что у него проблемы, то его шансы отыскать выгодное для обеих сторон решение увеличиваются.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка платежа от одного до шести месяцев. То есть заемщик на некоторое время может забыть о ежемесячных взносах. В этот период банк не будет начислять штрафы и пени. Но проценты на основной долг продолжают капать. В итоге у клиента увеличивается и срок, и итоговая сумма кредита. Но в моменте каникулы — это отличный способ найти новый источник дохода или решить вопросы со здоровьем.

Отсрочку может предоставить сам банк в рамках договора. В этом случае окончательное решение будет за финансовой организацией. Соберите все документы, которые доказывают финансовые трудности. Это может быть справка о смерти созаемщика, приказ о сокращении, свидетельство о рождении ребенка, справка об инвалидности, бумаги, подтверждающие болезнь или любые другие.

Льготный период для заемщиков в трудной финансовой ситуации

Также гражданин может воспользоваться правом, которое прописано в законе №353 «О потребительском кредите (займе)». В этом случае кредитор не имеет возможности отказать в предоставлении льготного периода. Наличие задолженности значения не имеет.

В каких ситуациях заемщик может рассчитывать на отсрочку платежа по закону:

• его доход за последние два месяца снизился на 30%;
• он попал в зону действия чрезвычайной ситуации.

Чтобы получить льготный период, понадобится предоставить документальные доказательства и написать заявление. А что делать тем, кому не удалось оформить кредитные каникулы?

Реструктуризация

Реструктуризация работает иначе. Должнику не дают возможность на время забыть о кредите. Но могут пересмотреть условия. Чаще всего уменьшают размер ежемесячного платежа с увеличением срока действия договора. В редких случаях немного уменьшают процентную ставку.

Основания для реструктуризации в ВТБ:

• рождение ребенка;
• потеря близкого родственника;
• продолжительная болезнь или травма;
• чрезвычайная ситуация;
• денежные трудности.

Банк ВТБ оформляет реструктуризацию даже при наличии текущей задолженности. До 60 дней при финансовых проблемах и до 120 дней, если случились семейные обстоятельства. Заявку на изменение условий договора можно отправить онлайн или прийти в отделение банка лично.

Преимущества своевременного обращения к кредитору

Почему стоит обратиться в банк при появлении финансовых трудностей, а не тянуть до последнего? Во-первых, так для вас будет больше предложений по решению проблемы. Чем дольше вы не платите, тем меньше остается вариантов поддержки. Во-вторых, пока вы просрочиваете платежи, портится кредитная история. А значит, в будущем будет сложнее взять новый кредит. В-третьих, вы избавляете себя от звонков взыскателей и возможного обращения кредитора в суд. А значит и неожиданных списаний с карт не будет.

ВТБ может начать взыскание с карты, если получит решение суда

К тому же с каждым днем проволочки итоговая сумма задолженности увеличивается. А при судебном разбирательстве все расходы банк повесит на вас. И придется заплатить больше, чем вы были должны изначально.

Если денег нет и не предвидится

Бывают ситуации, когда долги превысили все мыслимые размеры. И даже две работы не покрывают оплату счетов. В магазине приходится брать суповой набор и самые дешевые макароны потому, что все деньги уходят на кредиты. В таком случае даже реструктуризация или отсрочка на несколько месяцев не поможет спасти ситуацию. Ведь платить все равно придется из своего кармана. А там пусто.

Компания «Гризли» предлагает профессиональное сопровождение тем, у кого не получается справиться с долгами. Мы не поможем вам создать успешный бизнес и разбогатеть. Не устроим на высокооплачиваемую работу по блату. И не вывезем тихонько из страны, чтобы спрятать от кредиторов. Но мы можем сделать кое-что другое.

Наши юристы списывают долги физических лиц, начиная с 2015 года. При обращении в компанию «Гризли» вам не придется самостоятельно собирать от 30 документов для банкротства, не нужно будет общаться с взыскателями, не понадобится участвовать в судебных заседаниях. Наши специалисты берут на себя все нюансы процедуры, в том числе продумывают стратегию защиты. Цель юриста по банкротству: полное списание вашей задолженности и освобождение от денежных трудностей.

Запишитесь на бесплатную консультацию и начните путь к финансовой свободе прямо сейчас.

Подведем итоги

• Взыскание долгов в ПАО ВТБ не отличается от других банков и строится по обычному сценарию. Сначала заемщика уведомляют о задолженности с помощью звонков и SMS. Для убедительности могут прийти к клиенту домой. Когда обычные средства не дали результата, то сотрудники подают иск в суд. Тогда ВТБ начинает взыскание по исполнительному листу. Банк может сделать это самостоятельно или обращается в ФССП.
• Есть несколько советов для должников, которым звонит отдел взыскания: запишите разговор, уточните всю информацию о задолженности, попросите о возможных мерах поддержки для людей в сложной финансовой ситуации.
• Клиентам с денежными проблемами ВТБ предлагает оформить кредитные каникулы или реструктуризацию. Эти инструменты могут помочь снизить нагрузку, если человек попал в сложную ситуацию. Однако это не поможет избежать оплаты долга.
• Если выплачивать кредит стало нечем, заемщик может обратиться к своему законному праву списать задолженности. Чтобы процесс закончился успешно, а главное, быстро, стоит заручиться поддержкой опытных юристов «Гризли».

Вопрос–ответ

Источники

1. Закон №353 «О потребительском кредите (займе)»
2. Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»
3. Сайт ВТБ