В ноябре 2024 года аналитическая компания Frank предоставила исследование, которое показало, что сегмент автокредитования в 2024 году вырос на 66% по сравнению с прошлым годом. Все меньше людей могут позволить себе накопить необходимую сумму денег для покупки машины. Поэтому спрос на автокредитование растет с огромной скоростью, несмотря на повышение цен и процентной ставки. При этом менеджеры салона будут активно навязывать вам кредит, даже если вы пришли покупать транспортное средство (ТС) за наличку.
Почему дилерам выгодно оформить на вас кредитный договор? Какие подводные камни ждут вас при покупке автомобиля в автосалоне в кредит? Как купить машину и не влезть в долговые обязательства на 5–7 лет? Узнаете в статье.
Виды кредита на автомобиль из салона
Для граждан, которые решились исполнить свою мечту о покупке личного транспорта и забыть про душные маршрутки, есть всего 3 варианта приобрести машину в автосалоне. Накопить и оплатить наличными, взять потребительский кредит в банке или оформить кредит под залог авто. Первый вариант нам сейчас не столь интересен, поэтому поговорим подробнее о кредитовании.
- Автокредит у дилера. Условия: первоначальный взнос не менее 20% от стоимости, обязательное страхование, кредит выдают под залог авто, срок кредитования — от трех до пяти лет.
- Кредит в банке под залог авто. Условия: без первоначального взноса, без обязательного страхования, но наличие страховки увеличит шанс одобрения. Кредит выдают под залог авто, максимальная сумма — десять миллионов, срок кредитования — до восьми лет.
- Потребительский кредит наличными. Условия: без первоначального взноса, без привязки к конкретному автомобилю, срок кредитования — до семи лет, максимальная сумма зависит от вашего дохода и кредитной истории, процент одобрения ниже, чем по кредиту под залог.
Кредит наличными дает больше свободы. Вы получаете деньги на руки и просто расплачиваетесь в автосалоне. Однако процентная ставка по такому кредиту обычно выше, чем по автокредиту. Поэтому и переплата оказывается больше.
Автокредит в автосалоне у дилера: как это происходит
В большинстве случаев люди не заморачиваются и оформляют кредит на машину прямо в автосалоне. Для удобства в офисе всегда есть несколько кредитных менеджеров, которые оформляют тепленького покупателя. Ответ от банка приходит примерно за 20 минут. Из документов вам понадобятся:
- паспорт РФ;
- водительское удостоверение;
- справка о доходах: нужна не во всех случаях.
При одобрении заявки заключается договор купли-продажи. И примерно через час вы уезжаете на своей новенькой машине в закат. Но все ли действительно так радужно или у автокредита в салоне есть приличный список недостатков?
Подводные камни автокредита в автосалоне
Среднестатистический гражданин вряд ли хорошо разбирается в нюансах кредитования, а потому может нарваться на неприятные открытия спустя несколько месяцев после подписания договора. Что важно учитывать, если решили купить машину из салона в кредит, чтобы привлекательное предложение не превратилось в тыкву.
|
Ограниченный выбор |
При кредите в конкретном автосалоне вы ограничены ассортиментом, который может предоставить данный магазин. Это может привести к несоответствию характеристик и цены авто, на которые вы рассчитывали. |
|
Увеличение чека |
Менеджеры по продажам получают процент с каждой покупки. В их интересах увеличить ваш чек как можно больше. Они будут навязывать более «крутую» комплектацию, дорогую страховку, навороченные коврики и бог знает что еще. |
|
Невыгодные условия |
Обычно в салонах представлены два-три банка, условия кредитования в которых далеко не самые выгодные. При этом кредит выдается под залог авто, а это значит, что переоформить машину не получится, пока вы полностью не закроете кредит. |
|
Обман |
Приходит время платить первый взнос по кредиту. Внезапно оказывается, что ежемесячные платежи выше, чем было заявлено во время сделки. Владелец кидается смотреть договор, а там вписана расширенная страховка не только на машину, но и на жизнь и здоровье, о которой не шло речи. Процентная ставка указана плавающая. |
Что делать, если вы уже получили автокредит с невыгодными условиями и теперь не в силах его выплачивать? Не дожидайтесь, пока вам начнут названивать кредиторы. Вы можете списать долги по кредитам через процедуру банкротства. Юристы компании «Гризли» возьмут на себя всю бюрократию, объяснят, что вам положено по закону и сопроводят до полного списания долгов. Звоните! Первичная консультация бесплатна.
Если у вас когда-нибудь возникал вопрос: «Почему в автосалонах машины в кредит дешевле, чем за наличные: как это возможно?», то вот вам и подвох. Изначально вам назовут одну сумму, но в процессе оформления кредита она поменяется. И не в вашу пользу. Внимательно читайте договор. Учитывайте комиссии за обслуживание счета, страховки, требования по обязательному страхованию и другие условия, которые могут навязать. Ознакомьтесь с условиями досрочного погашения.
Чтобы избежать переплаты в двойной, а то и тройной стоимости машины, советуем не брать кредит на авто в салоне, если у вас нет хотя бы половины нужной суммы для первоначального взноса.
Помните, что транспортное средство — это дополнительные затраты на бензин, расходники, обслуживание, страховки, штрафы и, соответственно, сам автокредит. Не принимайте решение необдуманно, повинуясь эмоциям. Даже если менеджер в салоне рисует вам радужную картину, как вы едете под громкую музыку, а ветер приятно развевает ваши волосы… Отбросьте это наваждение! Нужно четко понимать свои финансовые возможности:
- Попросите распечатать все условия кредита, возьмите паузу на несколько дней. Дома хорошо изучите документ, посоветуйтесь с семьей, почитайте отзывы в интернете.
- Посчитайте свои ежемесячные расходы, получится ли выплачивать кредит без серьезного снижения качества жизни.
- Попробуйте поискать информацию о других банках. Подберите более выгодные условия, подайте заявку.
- Если вы все же решили взять кредит в автосалоне, обязательно сохраните все документы и чеки.
Подводя черту этой главы, хотим сказать, что не стоит брать автокредит в автосалоне. Лучше обратиться в официальный крупный банк и оформить займ там. Как это сделать?
Кредит на авто в банке: как оформить
Кредит в банке, скорее всего, будет выгоднее. И не важно, под залог автомобиля или обычный потребительский. Сейчас оформить кредит быстро и с минимумом документов может любой гражданин РФ старше 18 лет. Что для этого понадобится?
Если вы уже выбрали машину, которую хотите, изучили условия банков и остановились на предпочтительном, дело за малым:
Шаг 1. Заявка
Заполните на сайте: необходимую сумму и срок кредита, ваше ФИО, дату рождения, номер телефона, паспортные данные, информацию о доходах. Также укажите какой будет залог. В смс вам поступит предварительное решение.
Шаг 2. Сбор документов и визит в банк
Подготовьте паспорт, справку о доходах, другие необходимые документы и отправляйтесь в отделение банка. После проверки всех бумаг банк озвучит окончательную сумму.
Шаг 3. Первоначальный взнос
Внесите первоначальный взнос за авто и получите комплект документов для банка. Если договор с банком был без первоначального взноса, тогда этот шаг пропускается.
Шаг 4. Кредитный договор
Передайте документы из автосалона в банк, заключите кредитный договор.
Шаг 5. Выкуп авто
Банк перечислит средства автосалону, а салон передаст вам приобретенный автомобиль.
Да, этот вариант потребует больше времени, чем оформление заявки в салоне. Но высока вероятность, что этот договор будет более прозрачным и понятным. Это значит, что вы переплатите меньше и будете застрахованы от неприятных сюрпризов.
Можно ли отказаться от кредита у официального дилера
В чем подвох автокредита в салоне со скидкой на автомобиль, мы выяснили. А что делать тем, кто уже влез в эту кабалу, но только что осознал, во что вляпался? Деньги от банка на счетах автодилера и блестящий синий Haval M6 стоит в гараже. Однако пришло осознание, что ежемесячный платеж станет тяжелым бременем и решение купить дорогую машину было необдуманным.
Согласно статье 11 закона «О потребительском кредите» N 353-ФЗ, заемщик имеет право вернуть потребительский кредит в течение 14 календарных дней с момента его оформления и автокредит — в течение 30 дней.
Если вы укладываетесь в необходимый срок, уведомите банк о своем намерении вернуть денежные средства. Срок уведомления об отказе должен быть прописан в кредитном договоре и обычно составляет один месяц. После получения заявления банк обязан выполнить запрос и закрыть ваш кредитный счет. Что будет дальше?
При возврате автомобиля в салон перевод денежных средств выполнят сразу на кредитный счет. После окончательной выплаты банк пересчитает проценты с учетом оставшейся суммы и действующей ставки по кредиту. Это обычно занимает пять рабочих дней. Проценты за один месяц использования кредитных средств необходимо уплатить. Будьте готовы, что в первые платежи включено больше процентов, чем основного долга, поэтому сумма будет приличная. Но лучше заплатить один раз, чем выплачивать непосильный кредит пять лет.
Если вы не успели вовремя отказаться от автокредита под бешеный процент и теперь не знаете, как исправить ситуацию, предлагаем рассмотреть процедуру банкротства. Компания «Гризли» помогает обанкротиться в короткие сроки и жить спокойно, без лишней финансовой нагрузки.
Вопрос-ответ
Зависит от условий конкретного банка, в котором вы кредитуетесь. Кредит в автосалоне может включать скрытые проценты или услуги, а по кредиту наличными без залога обычно более высокая ставка. Проверяйте каждое предложение и выбирайте наиболее выгодное для себя.
При отказе от страхования процентная ставка и размер ежемесячного платежа увеличивается.
Вы имеете право погасить кредит как частично досрочно, так и в полном размере. Это можно сделать в приложении или через офис банка. При заявке на досрочное погашение процентная ставка уменьшается, а сумма пересчитывается.