Банкротство физического лица: какие последствия ждут должника после процедуры

По данным Федресурса, за 2024 год в судебном и внесудебном порядке банкротами признали 517 807 человек. В это число входят физические лица и индивидуальные предприниматели. Более полумиллиона россиян смогли выйти из карусели бесконечных кредитов и просрочек. И это не предел. Однако признание финансовой несостоятельности, как и любая законная процедура, имеет свои риски, недостатки и последствия. Прежде чем решиться на списание долгов по 127-ФЗ, нужно узнать обо всех тонкостях. Эта статья поможет вам понять, что будет после банкротства физического лица, и развеет возможные страхи.

Статистика Федресурса о банкротстве физлиц и ИП с 2015 по 2024 год

Что такое банкротство

Банкротство физических лиц — это признание гражданина финансово несостоятельным по закону №127 «О несостоятельности». Процедура позволяет списать задолженности по кредитам, микрозаймам, коммунальным платежам, налогам и штрафам ГИБДД. Если человек не в состоянии оплачивать свои счета, он может обратиться с заявлением о неплатежеспособности в арбитражный суд или в многофункциональный центр (МФЦ). В судебном банкротстве могут аннулировать долги через проведение реализации имущества. Или снизить финансовую нагрузку за счет реструктуризации долга.

Определение понятия «несостоятельность»

Условия банкротства

Процедура списания долгов доступна в двух вариантах: в судебном и упрощенном порядке. Условия запуска и проведения этих процессов отличаются.

Если вы задумались о банкротстве, но ничего не понимаете из информации в интернете, запишитесь на бесплатную консультацию в компанию по банкротству «Гризли». Наш юрист подробно ответит на все вопросы и поможет вам определиться, какую процедуру выбрать.

Чем чревато банкротство физического лица: важные нюансы процедуры

Рассмотрим подробнее положительные и отрицательные стороны признания человека банкротом. Начнем с минусов, с которыми столкнется гражданин во время судебной процедуры:

1. Нельзя распоряжаться имуществом. Если суд ввел реализацию имущества, то человек не может совершать регистрационные действия со своей собственностью: продавать, дарить, переоформлять. При реструктуризации задолженности запрещено совершать имущественные сделки на сумму более 50 000 рублей.
2. Часть доходов забирают. Во время процесса реализации имущества должнику оставляют на жизнь по прожиточному минимуму на себя и иждивенцев. Остальные средства переходят в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов. Если же суд постановил начать реструктуризацию задолженности, то заявителю оставляют на бытовые нужды не более 50 000 рублей.
3. Имущество продают на торгах. Банкротство — процесс, который призван удовлетворить интересы обеих сторон. А значит, кредиторы тоже должны получить хотя бы часть своих денег. Для этого собственность должника, кроме единственного жилья и того, что прописано в статье 446 ГПК РФ, продают на торгах.
4. Нельзя выехать из страны. На время прохождения процедуры суд может наложить запрет выезда должника за границу. Однако это ограничение могут наложить и судебные приставы, если кредитор начнет принудительное взыскание долгов.
5. Нельзя открыть счет или вклад в банке. Все финансовые операции контролирует финансовый управляющий (ФУ).
6. Судебное банкротство стоит денег. Расходы на банкротство включают в себя: вознаграждение ФУ — 25 000 рублей, публикации в СМИ — 15 000 рублей, почтовые отправления — 5 000 рублей. К тому же судебный процесс требует определенных знаний и навыков, поэтому большинство должников обращаются за помощью к юристам. Например, в компанию по банкротству «Гризли», в которой сопровождение процедуры «под ключ» стоит 99 000 рублей.
7. Это долго. Процесс занимает в среднем 8-12 месяцев. Хотя если пытаться разобраться с долгами без банкротства, выплачивать их можно много лет. К тому же, при обращении к профессионалам, завершить процедуру можно даже за четыре месяца.
8. Это сложно. Самостоятельная процедура — это рискованное мероприятие. Можно ошибиться в заполнении документов, случайно не внести кредитора или имущество в список. При всей длительности и дороговизны банкротства, суд может не удовлетворить заявление человека и долги не спишут.
9. Списываются не все долги. Алименты, возмещение морального ущерба, возмещение за причинение вреда жизни и здоровью, долги по заработной плате, платежи, которые возникли во время процедуры.

Последствия банкротства для физлиц

Что ожидает человека, которого уже признали банкротом, аннулировали долги и завершили процедуру:

• в течение пяти лет нельзя повторно объявить себя банкротом;
• запрещено регистрировать ИП в течение пяти лет;
• пять лет нужно предупреждать банк о статусе банкрота, если необходимо взять кредит;
• в течение пяти лет нет возможности стать руководителем компании;
• десять лет лет нельзя управлять: кредитной организацией, страховой, негосударственным пенсионным фондом.

Какие ограничения ждут должника после процедуры банкротства физического лица

Плюсы банкротства через суд

Все недостатки процедуры меркнут перед тем, какое ощущение свободы человек получает, когда освобождается от долгов. К плюсам банкротства относятся:

1. Освобождение от долгов. Первый и самый главный плюс — должник перестает быть должником. Этого вполне достаточно, чтобы перевесить все остальные минусы. Задолженности человека аннулируются, и он начинает жизнь с чистого листа.
2. Продают не все имущество. В собственности человека остаются: единственное жилье; машина, которую используют для перевозки инвалида; инструменты; бытовая техника; личные вещи.
3. Долги перестают расти. Пени, штрафы, неустойки и проценты перестают начисляться ровно в тот момент, когда гражданин подает заявление о банкротстве.
4. Снимаются все ограничения, которые действовали ранее. Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются. Запрет на выезд, ограничения на распоряжение имуществом и аресты счетов перестают действовать.
5. Все задолженности объединяются. Кредиторы могут предъявлять должнику требования только в рамках процедуры списания долгов. Если ранее банками уже были запущены судебные производства, они объединятся с делом о банкротстве.
6. Перестают звонить взыскатели. После первого судебного заседания коллекторы, отдел взыскания банка и судебные приставы больше не имеют права связываться с гражданином.
7. С юристами все проходит спокойно. Если воспользоваться услугами профессионалов, процедура завершается без лишних нервов. Юристы занимаются бюрократией, помогают выбрать надежного ФУ, защищают интересы должника в суде, делают все, чтобы сохранить разрешенное имущество.

Как видите, в количественном соотношении плюсов у банкротства немного меньше, но они значительно перевешивают все неудобства.

Коснутся ли последствия процедуры банкротства родственников должника

Больше всех последствия оформления банкротства коснутся супруга должника. Имущество, нажитое в браке, считается общим. А значит, его могут реализовать в процедуре, чтобы закрыть финансовые обязательства перед кредиторами. При этом половину стоимости квартиры, дома или машины выплачивают мужу/жене. Собственность, которая была куплена до брака, никак к должнику не относится и считается неприкосновенной. Хотя в некоторых случаях кредиторы пытаются позариться и на эти активы.

Остальные родственники банкрота могут не беспокоиться о каких-то негативных последствиях процедуры, если они не помогали гражданину в сокрытии имущества или не имеют с ним общей долевой недвижимости:

• если родители, братья или сестры участвовали в подозрительных сделках должника, то придется разделить ответственность по статьям 14.13 КоАП РФ и 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве»;
• если у родственников есть общее с должником имущество, придется распрощаться с ним, так как доля должника войдет в конкурсную массу (исключение — единственное жилье).

На этом последствия банкротства для родственников физического лица заканчиваются.

Как проходит банкротство: поэтапное описание

Рассмотрим подробно, что происходит на каждом этапе списания долгов через МФЦ и через суд.

Внесудебная процедура банкротства

Внесудебное банкротство не зря называется упрощенным. Эта процедура действительно проходит в довольно простом режиме. Гражданину нужно собрать небольшой пакет документов: заявление, паспорт, регистрацию, список кредиторов, справку о пенсии или пособии на ребенка, справку о закрытом исполнительном производстве.

Ограничения после банкротства физического лица

Далее должнику нужно приехать в МФЦ и отдать заполненное заявление сотруднице. После небольшой проверки запускается процедура банкротства. Об этом появится соответствующая запись на Федресурсе. Человек ждет полгода, и его долги аннулируются.

Стандартная процедура банкротства

В банкротстве через суд этапов будет больше, как и нюансов.

Этап 1:

• сбор от 30 до 50 справок и документов;
• составление описи имущества;
• сбор данных о кредиторах.

Этап 2:

• заполнение и подача заявления;
• выбор саморегулируемой организации и назначение ФУ;

Этап 3:

• первое судебное заседание, на котором суд рассматривает детали дела и признает должника банкротом;
• выбор процедуры: реализация имущества или реструктуризация долга.

Этап 4:

• проведение выбранной процедуры банкротства: реализация занимает в среднем шесть месяцев, реструктуризация до пяти лет;
• Фу проверяет подозрительные сделки за последние три года;
• формируется конкурсная масса, проводятся торги;

Этап 5:

• заключительное судебное заседание;
• финансовый управляющий представляет суду отчет о проведенной процедуре;
• судья принимает решение об освобождении гражданина от оставшихся долгов.

На каждом из этих этапов должнику могут помочь профессиональные юристы. Они посодействуют быстрому сбору документов и запуску процедуры. Представят ваши интересы в суде, защитят от повторных нападок кредиторов. Также специалисты могут посоветовать грамотного финансового управляющего, который не будет затягивать процесс. Составят ходатайство, чтобы пропустить введение реализации и сэкономить гражданину время и деньги.

Компания по банкротству «Гризли» занимается списанием долгов физических лиц с 2015 года. Наши сотрудники накопили немалый опыт, который помогает защищать интересы должника на всех этапах процедуры. Вы будете в надежных руках.

Подведем итоги

• Банкротство — это признание заявителя финансово несостоятельным и аннулирование его чрезмерных долгов. Более 500 000 человек прошли процедуру в 2024 году.
• Обанкротиться можно через МФЦ или суд. Условия у процессов разные. В упрощенной процедуре можно списать не более 1 000 000 долгов, а в суде эта сумма неограничена. Также для внесудебного банкротства есть ограничения на владение имуществом и официальным доходом.
• У банкротства через суд есть некоторые нюансы и последствия: продают имущество, ограничивают в распоряжении финансами и собственностью, могут закрыть выезд из страны. Также после процедуры запрещено оформлять ИП — пять лет, управлять организациями — десять. Нужно сообщать банкам о статусе банкротства. Повторно инициировать процедуру нельзя в течение пяти лет.
• Последствия банкротства касаются также родственников должника, супругов и тех, кто связан с гражданином общей собственностью. Так как может быть продано общее имущество, чтобы удовлетворить требования кредиторов.
• Банкротство через суд проходит в пять основных этапов: сбор документов, подача заявления, первое судебное заседание, процедура реализации имущества или реструктуризации долга, итоговое заседание. Пройти все эти шаги помогут опытные юристы «Гризли».

Вопрос — ответ

Источники

1. Федресурс
2. Закон №127 «О несостоятельности»
3. Статья 446 ГПК РФ Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам»
4. УК РФ Статья 195 «Неправомерные действия при банкротстве»
5. КоАП РФ Статья 14.13 «Неправомерные действия при банкротстве»