По данным «РИА Новости», за 2024 год мошенники похитили у россиян более 27 млрд рублей. 40% из этих денег — заемные средства. Злоумышленники получают паспортные данные граждан и оформляют договоры онлайн. Ничего не подозревающие люди узнавали о долгах, только когда получали уведомления об уплате ежемесячного платежа. Из-за большого количества таких ситуаций Госдума и Центробанк дали банковским клиентам возможность поставить запрет на оформление займов.
Как оформить законное ограничение? Влияет ли это на кредитнуюисторию (КИ)? Можно ли отменить свое решение? Подробности — в статье.
Что такое запрет на получение кредитов и микрозаймов
1 марта 2025 года у граждан появилась законная возможность установить самозапрет на заключение договоров с банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Услуга доступна россиянам и иностранцам от 14 лет, независимо от статуса и наличия кредитной истории. Запрет распространяется на все займы, которые чаще всего используют в своих целях мошенники.
|
Можно поставить самозапрет |
Нельзя поставить самозапрет |
|
Потребительский кредит Автокредит без залога Кредитная карта Счет с овердрафтом Микрозайм |
Ипотека Автокредит, который обеспечен залогом Кредит на обучение Поручительство Выдача денежный средств по уже имеющимся обязательствам Оплата ранее выданных займов |
Самозапрет — удобный и простой инструмент. Для его установки не потребуется много документов: ИНН, СНИЛС и паспорт. В услуге не могут отказать, ее предоставляют бесплатно и неограниченное количество раз. Не нужно следить за сроком запрета и продлевать, он действует бессрочно. Действующие кредиты не помешают воспользоваться инструментом. Каждый гражданин может снять и установить запрет в любое время, а также отрегулировать по своему усмотрению.
Чтобы установить самоограничение, человеку не потребуется гасить предыдущие кредиты. Также не повлияет на КИ заемщика. Поставить его можно только на себя, а значит, другие люди никак не смогут контролировать этот процесс.
Кому это полезно
Самозапрет позволяет сохранить денежные средства от мошенников, предотвратить судебные тяжбы, сделать получение кредита немного сложнее, а значит дать человеку время подумать. Эта услуга точно нужна каждому человеку, но больше всего пригодится:
- тем, кто потерял документы, с помощью которых можно взять кредит;
- пожилым и доверчивым людям, которые часто отвечают на звонки с незнакомых номеров;
- тем, кто не разбирается в современных технологиях, может ввести свои данные на подозрительном сайте;
- наркозависимым, алкоголикам, игроманам;
- шопоголикам, которым трудно контролировать свои траты;
- гражданам, которые проживают в другой стране.
Каждый кредитор перед тем, как выдать клиенту деньги, в обязательном порядке должен проверить наличие запрета в КИ заемщика. Если банк или МФО заключил кредитный договор при наличии запрета, то он не может впоследствии требовать погашения долга. Даже если организация перепродаст права собственности на этот кредит, то и другие лица не имеют права взыскивать деньги с гражданина.
Как оформить или снять запрет на кредиты
Установить самозапрет можно удаленно через «Госуслуги» или при личном обращении в многофункциональный центр (МФЦ). Понадобится заполнить простое шаблонное заявление. Отменить ограничение можно в любой момент теми же способами. Снятие запрета не моментальное и происходит в течение суток после внесения информации в КИ. Такой срок установили, чтобы человек не мог взять кредит под давлением третьих лиц. А также это время помогает клиенту понять, точно ли ему нужен заем.
Как оформить запрет на кредиты без личного присутствия
Поставить запрет на кредиты можно в «Госуслугах» буквально в несколько кликов.
Шаг 1. Перейдите к услуге
Войдите на портал «Госуслуги». Для входа понадобится номер телефона или паспортные данные. Перейдите к услуге «Установление запрета на получение кредита» и нажмите кнопку «Начать».
Шаг 2. Проверьте данные
Сервис автоматически заполнит форму, в которой указаны: Ф.И.О., дата рождения, серия и номер паспорта, ИНН. Проверьте, чтобы все было верно, или отредактируйте информацию, если есть ошибки.
Шаг 3. Выберите вид запрета
Портал предложит вам выбрать, какой самозапрет поставить: полный или частичный. Полный означает, что вам не дадут кредит или микрозайм при личном обращении, по телефону или через интернет. А вот частичный предполагает выбор организации и вида обращения.
Шаг 4. Подпишите и отправьте заявление
Роспотребнадзор защищает права потребителей. Если вы считаете, что МФО нарушила ваши права как потребителя финансовых услуг, вы можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.
Снять запрет на кредиты через «Госуслуги»
Отменить заявление можно в любое время с помощью услуги «Снятие запрета на получение кредита». Но для этой операции уже понадобится приложение «Госключ» или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Заявление также рассматривают два дня. Запрет снимают после того, как придут уведомления от БКИ.
Самозапрет на кредиты через МФЦ
Возможность поставить самозапрет на кредиты уже начала появляться в МФЦ больших городов. Гражданам обещают, что к 1 сентября 2025 года услуга будет доступен во всех регионах России. Чтобы оформить ограничение, уточните, работает ли самозапрет в вашем регионе. Это можно сделать по номеру 8-800-1000-447. Если инструмент доступен, обратитесь в ближайший многофункциональный центр с паспортом и СНИЛС. Сотрудник центра распечатает вам стандартную форму заявления. На рассмотрение также отводится два дня. Снять запрет можно тем же способом.
Какие есть нюансы
Услуга появилась совсем недавно. Поэтому нет ничего удивительного, что у граждан до сих пор есть множество вопросов, связанных с новым инструментом. Например, есть важные нюансы по тому, когда запрет вступает в силу. Ограничение начинает работать на следующий день после включения сведений о запрете в кредитную историю.
Если вы подаете заявление до 22:00, то сведения в КИ уходят сегодняшней датой. А значит, ограничение начинает действовать сразу на следующий день. Сведения из заявки после 22:00 добавят в КИ только на следующий день. А сам запрет вступит в силу только через сутки. Еще одно важное правило: не стоит ставить и снимать запрет в один день. Сервис может сработать некорректно и проигнорировать одно из заявлений.
Если вы задолжали по кредитам
Возможность самозапрета появилась только весной 2025. При этом в 2024 году люди пострадали от более 800 тыс. мошеннических операций с деньгами в банках. Что делать тем, на кого взяли кредит третьи лица? Как расплачиваться, если организация отказалась аннулировать чужой кредит? Злоумышленникам плевать на процентную ставку и ежемесячный платеж. Они вывели деньги и забыли. А вам нужно разбираться с этой проблемой.
Выходом из этой ситуации может стать банкротство. С помощью процедуры у должника появляется шанс решить свои проблемы с кредитами и микрозаймами. Судебный процесс занимает 8-12 месяцев и предполагает наличие определенного опыта и знаний. Юристы компании «Гризли» помогают пройти процедуру с комфортом. Они помогут собрать все необходимые документы, правильно заполнят заявление, составят грамотную стратегию дела, защитят ваши интересы на всех этапах. К тому же сотрудники провели тысячи банкротных дел и готовы к самым сложным ситуациям.
На бесплатной консультации вы сможете задать все интересующие вас вопросы по процедуре. Уточните, что можно списать в суде и какое имущество можно сохранить.
Подведем итоги
- Мошенники активно орудуют в нашей стране, обманывая людей и кредитные организации. Чтобы ограничить население от денежных потерь и долгов, правительство приняло закон, который позволяет людям поставить самозапрет на выдачу кредитов.
- Гражданин может запретить сем себе брать кредиты. Эта опция доступна очно в МФЦ и в режиме онлайн — через «Госуслуги». Она доступна любому человеку старше 14 лет. Понадобится только паспорт, ИНН и СНИЛС.
- Ставить и снимать запрет можно неограниченное количество раз. За услугу не нужно платить, и ее очень просто получить. Возможность ограничить получение займов будет полезна для пожилых, зависимых и доверчивых людей. А также для тех, кто потерял документы.
- Если на вас взяли кредит мошенники, а доказать это не получилось, рассмотрите банкротство. Процедура дает возможность аннулировать чрезмерные финансовые обязательства. Компания «Гризли» поможет пройти процесс спокойно и без лишних проблем.
Вопрос — ответ
Самозапрет снимается через день после того, как данные по вашему заявлению появятся в БКИ.
Самоограничение не влияет на кредитную историю сам по себе. Но он поможет не брать лишние заемные средства и защитит от возможных просрочек в будущем. А значит, ваша КИ потенциально не станет хуже.
Подайте заявление о снятии запрета. Через два дня обратитесь в банк снова.