Трудно представить современного человека, у которого нет автомобиля: поездки на работу, учебу, в центры торговли и развлечений гораздо удобнее на собственном автотранспорте. Новый автомобиль может позволить себе не каждый, поэтому чаще всего люди приобретают машины на вторичном рынке. Такие сделки сопряжены с определенными рисками — в частности, на автомобиль может быть наложено обременение в виде залога. В данном случае обычный договор купли-продажи не подходит.
Для того чтобы сделка была правомерной, а покупатель не остался без денег и машины из-за недобросовестного продавца, нужно проверить, находится ли в залоге автомобиль. Это необходимо делать, даже если продавец утверждает, что никаких обременений нет. Проверить автомобиль можно самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам.
Авто в залоге – что это значит?
Если автомобиль находится в залоге, это значит, что он был использован в виде обеспечения для получения кредита. Машина выступает гарантией возврата долга банку. Это может быть как автокредит, когда автомобиль становится залогом сразу после приобретения, так и обычный потребительский кредит, когда гражданину отказано в необеспеченном кредитовании и он самостоятельно предлагает автомобиль в качестве залога. Если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором, последний может изъять авто и реализовать его для погашения долга, о чем говорит ст. 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Лизинговые компании также вправе использовать арендованный автотранспорт в качестве залога при кредитовании, так как при заключении договора лизинга с последующим выкупом гражданин становится полноправным собственником машины лишь после того, как все обязательства перед лизингодателем будут погашены.
Зачем и как проверять машину на обременения
Проверка авто на залог обязательна при совершении сделки купли-продажи на вторичном рынке. Продавец может умышленно скрывать различные негативные факторы: большой пробег, сведения о ДТП, факты арестов или наличия залога.
Почему так важно проверить авто на наличие обременений? Залоговое имущество представляет собой собственность, которая выступает в качестве гарантии выполнения заемщиком своих обязательств перед кредитной организацией, поэтому владелец не вправе продавать или дарить такое имущество кому-либо без согласия залогодержателя.
В случае покупки залогового авто новый владелец может потерять машину, если долг продавца не будет погашен, так как на момент сделки имущество все еще остается в распоряжении кредитора. Поиск информации о наличии обременений – задача покупателя. Если вы не посчитали нужным или не знали о том, что следует проверить авто на залог и приобрели машину с обременением, будьте готовы к тому, что можете ее потерять. Судебные инстанции в большинстве таких случаев встают на сторону кредиторов, поскольку:
- практически невозможно доказать факт, что вам не было известно о наличии залога при совершении сделки купли-продажи. Эта информация находится в открытом доступе, поэтому суд непременно придет к выводу о том, что вы знали, как проверить машину на наличие залога, но не сделали этого;
- согласно правовым нормам, незнание не освобождает от ответственности. Даже если гражданин докажет, что не ведал о наличии залога, автомобиль может быть у него изъят по решению суда;
- на момент купли-продажи залогового авто его владельцем фактически выступает банк. Даже если покупатель является добросовестным, это никаким образом не отражается на общей ситуации.
Как проверить машину на залоги и аресты самостоятельно
До совершения сделки купли-продажи можно проверить подержанный автомобиль на обременения с помощью различных методов.
- Страховой полис КАСКО. Если в нем указано наименование кредитной организации, выдавшей заемные средства, это может означать, что машина под залогом.
- Наличие оригинала ПТС. Обязательно следует запросить данный документ, так как при покупке продавцом авто в кредит оригинал свидетельства находится у кредитора, а продавцу достается только копия. Признаком наличия обременения может также быть отметка о покупке автотранспорта по договору комиссии.
- Временной период от приобретения автомобиля продавцом до продажи. Если человек продает машину менее чем через три года после ее покупки — это еще один признак наличия залога. Три года — средний срок для выплаты автокредита.
- Стоимость авто ниже рыночной. Занижение цены может говорить о том, что продавец пытается сбыть с рук автомобиль, чтобы срочно погасить свои задолженности или избавиться от своего имущества перед банкротством. Обе ситуации должны насторожить приобретателя, так как сделка может быть оспорена в суде.
- Документ-основание. Если продавец отказывается предоставить покупателю договор купли-продажи, дарственную или свидетельство о наследовании по закону — это сигнал о том, что машина имеет проблемы по юридической части.
Интернет-ресурсы, где можно проверить авто на обременения
Если вы имеете доступ в интернет, то легко сможете выполнить проверку автомобиля на наличие залога, а также заказать выписки и справки о юридической чистоте машины.
- Официальный сайт ГИБДД. Это наиболее надежный ресурс, где вы сможете проверить залог по ВИН (VIN) или по государственному номеру автомобиля. Здесь можно легко получить всю информацию о различных обременениях, наложенных на данный автомобиль. Для этого нужно зайти на сайт в раздел «Сервисы» и щелкнуть на вкладку «Проверка автомобиля». Затем выбрать необходимую проверку, например, проверку наличия ограничений.
- Сайт ФССП. Услуги интернет-ресурса Федеральной службы судебных приставов помогут получить необходимые данные как об открытых исполнительных производствах по кредитам, так и о других просуженных задолженностях владельца. На сайте отображаются все возможные взыскания и аресты. Для получения информации нужно зайти на главную страницу сайта и в строке «данные для поиска» набрать Ф.И.О. продавца авто, а затем нажать «Найти». После этого в выпадающем списке формы выбрать территориальный орган и дату рождения продавца и снова нажать «Найти». После введения проверочного кода на экране появится необходимая информация.
- Реестр залогов Нотариальной палаты. На официальном сайте Федеральной нотариальной палаты есть реестр залогов автомобилей. Проверить авто в данном реестре можно с помощью VIN-номера, кода PIN, номеров кузова и шасси. Данный способ получения сведений также очень надежен, так как информация появляется там своевременно и уже с данной площадки распространяется на все прочие ресурсы. На главной странице сайта выбираем вкладку «Найти в реестре» – «по информации о предмете залога» – «Транспортное средство». После введения всех необходимых данных на экране появится результат проверки.
- Автокод. Здесь возможна проверка по ВИН-номеру на предмет залога, угона, фактов ДТП. Указав в строке поиска необходимые данные: VIN, госномер или номер кузова, вы получите исчерпывающую информацию об автомобиле.
- Авто.ру. На данном сайте можно получить развернутый отчет о приобретаемом авто, в частности, о владельцах, пробеге, обслуживании и предыдущих продажах. В меню сайта нужно перейти на вкладку «Отчеты» и в строке поиска указать VIN, госномер или номер кузова. После этого информация о машине станет доступной.
Проверка продавца: нужна или нет
Если вы считаете, что отсутствие обременений на автомобиле — гарантия юридической чистоты сделки, то это не так. Помимо ограничений на имуществе, они могут также оказаться и у самого владельца. Перед заключением договора купли-продажи на авто нужно проверить, нет ли у собственника непогашенных обязательств: просроченных кредитов, займов, штрафов, невыплаченных алиментов. Если таковые имеются, это может повлечь за собой обращение взыскания на имущество должника — в частности, на автомобиль.
Чтобы получить данные о владельце машины, лучше всего воспользоваться сервисом ФССП, где отображается информация об обязательствах должника, принятых к исполнению приставами. Если вы увидите, что человек имеет какие-либо ограничения, лучше воздержаться от приобретения у него автомобиля. В противном случае приставы могут забрать у вас машину, несмотря на то что вы добросовестный покупатель. Продавец же не вернет вам денежные средства, и их придется взыскивать в судебном порядке.
Нотариальная справка об отсутствии задолженности на машину
Для чего нужна справка из Федеральной нотариальной палаты (ФНП) об отсутствии долговых обязательств продавца авто? Иногда случается так, что кредитор не вовремя передает данные в ФНП информацию о прекращении залога. В таких случаях продавец свои обязательства перед банком выполнил, но в нотариальном залоговом реестре обременение еще числится. Без подтверждения прекращения залоговых обязательств нотариус не выдает заверенную выписку об отсутствии обременений по сделке. Для того чтобы исключить любые риски, лучше отложить покупку машины до тех пор, пока все формальности не будут устранены.
Запрос на получение данной справки можно направить как через портал ФНП, если у человека есть электронная подпись, либо обратиться напрямую к нотариусу на личном приеме. Выписка может быть оформлена как в электронном виде, так и на бумажном носителе.
Этот документ подтверждает добросовестность приобретателя, который не знал о действующем залоге на авто. Если вдруг окажется, что машина все еще выступает обеспечением по кредитным обязательствам, то в суде будет возможность защитить свои права: действие залога будет прекращено по ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, а автомобиль останется у вас в собственности.
Можно ли приобрести машину в залоге без рисков
Если банк даст согласие на продажу автомобиля, то покупатель не будет иметь проблем по окончании сделки, но на практике кредиторы таких согласий не дают почти никогда. Если же покупатель желает приобрести именно тот автомобиль, который находится в залоге, есть несколько способов приобрести его на законных основаниях и без рисков:
- Погашение продавцом обязательств по кредиту досрочно. Это наиболее простой способ. Продавец также вправе взять ссуду в другом банке для погашения текущего кредита. Таким образом автомобиль будет выведен из-под ограничений.
- Погашение обязательств по кредиту покупателем. Данный способ имеет свои риски, так как покупатель может погасить кредит продавца, а продавец передумает продавать свое авто. В этой ситуации нужно оформить через нотариуса уплаченные по кредиту средства в счет частичной оплаты приобретаемого автомобиля.
- Переоформление кредита на покупателя. Этот метод не всегда возможен: банки избегают таких ситуаций, редким исключением может стать хорошая кредитная история покупателя, что будет способствовать принятию положительного решения.
- Изменение формы залога. Если покупатель сможет вывести авто из обременений, предложив вместо него другое имущество, то покупатель приобретает машину без ограничений и без рисков утраты, а продавец продолжит гасить кредит.
Купили залоговое авто и не знали об этом — что делать
К сожалению, ни одна проверка не дает стопроцентной гарантии безопасности сделки. Если вы, несмотря на все старания обезопасить себя, приобрели авто, которое находится в залоге, сделайте следующее:
- внимательно изучите реестр залогов ФНП на автомобиль. Если уведомление о залоге появилось уже после заключения договора купли-продажи, такое ограничение не влечет за собой изъятие автомобиля, так как покупатель не знал об обременении;
- подайте заявление о мошенничестве в МВД;
- обратитесь за юридической помощью, так как обычно автомобиль изымается сразу, а далее следуют судебные тяжбы.
Если вы — продавец автомобиля, находящегося в залоге, не предпринимайте необдуманных решений по его продаже. Действуйте согласно закону и при наличии неподъемных кредитных обязательств обратитесь к нам!
Компания «Гризли» давно и успешно работает в области списания долгов физических лиц и помогает сохранить имущество, деньги и нервы. Мы рассматриваем каждую ситуацию индивидуально и разрабатываем тактику выхода из финансового кризиса для каждого клиента. Позвоните нам и запишитесь на бесплатную консультацию: наши специалисты ответят на все интересующие вас вопросы.
Подведем итоги:
- залог означает, что автомобиль используется для обеспечения по кредиту;
- если не проверить машину на обременения, существует риск ее потери.
- проверить автомобиль можно на разных интернет-ресурсах с помощью госномера, VIN, номера шасси и кузова;
- помимо самого автомобиля, не лишним будет проверить и его владельца через сайт ФССП на предмет наличия у него долгов и банкротства;
- приобрести залоговый автотранспорт можно при соблюдении ряда условий;
- если информация о том, что на автомобиль наложено обременение, выяснилась уже после оформления сделки купли-продажи, нужно обратиться в контролирующие органы (МВД и ФНП), а также принять решение о юридическом сопровождении в дальнейших разбирательствах.
Вопрос-ответ
Для этого существуют различные сервисы, например, сайты ГИБДД, ФССП, ФНП, Автокод, портал Авто.ру.
Для этого в первую очередь нужно согласие банка. Есть несколько способов совершения такой сделки, можно выбрать один из них:
- продавец досрочно гасит свой кредит;
- кредит за продавца гасит покупатель;
- продавец изменяет форму залога;
- кредитный договор переоформляется на покупателя.
- обратиться за квалифицированной юридической помощью;
- подать заявление в полицию о мошенничестве;
- получить данные из реестра ФНП, возможно обременение возникло после совершения сделки.