Объём кредитования физических лиц за январь 2025 года составил более 440 миллиардов рублей, — пишут журналисты Frank RG. Люди берут кредиты под большие проценты от безысходности, а впоследствии не могут с ними расплатиться. Есть ли какие-то меры поддержки, которые банки предоставляют заёмщикам? Да, кредитные организации помогают россиянам, попавшим в трудное положение. Например, «МТС Банк» предлагает возможность рефинансировать кредит, чтобы снизить финансовую нагрузку человека.
Рефинансирование как мера поддержки заёмщиков
Рефинансирование в «МТС Банке» — это оформление нового кредита с целью погасить один или несколько старых. Этот инструмент может позволить человеку улучшить условия договора: уменьшить ежемесячный платёж за счёт продления общего срока, а иногда — получить более выгодную процентную ставку.
Оформить рефинансирование можно в любом банке. При заключении нового договора деньги не передают в руки клиента, а переводят сразу на досрочное погашения займа и процентов по нему. Микрозаймы таким способом погасить не получится.
В чем плюсы рефинансирования
Самая большая выгода рефинансирования — это объединение разных кредитных продуктов в один. Не нужно помнить о нескольких датах платежей, есть возможность сэкономить на комиссиях по переводам, а также быстро погасить кредитные карты.
Рефинансирование позволяет выбрать новый график платежей и сократить переплату благодаря сниженной ставке. К тому же большое количество одновременно открытых займов снижают кредитный рейтинг . Если понадобится взять ещё одну ссуду, банк может отказать.
В чем выгода банка
Рефинансирование позволяет снизить финансовую нагрузку человека, а значит, он с большей вероятностью сможет вносить платежи вовремя. Банку выгодно, чтобы клиент оставался в графике, ведь в противном случае финансовая организация потеряет время и деньги на судебные тяжбы и продажу залога. Если же клиент решит пройти банкротство, то не факт, что кредитор получит назад своё. Поэтому организация готова предложить заёмщику более лояльные условия.
При этом, если клиент переходит из стороннего банка, то велика вероятность, что он будет платить не только новый кредит, но и откроет счёт, дебетовую или кредитную карту. В общем, принесёт прибыль.
Преимущества рефинансирования в «МТС Банке»
Условия рефинансирования в «МТС Банке» достаточно выгодные. Во-первых, заявку можно оформить онлайн буквально за несколько минут. Организация предоставляет дополнительные средства, которые можно потратить не только на погашение старых кредитов, но и на личные покупки. На сайте есть удобный калькулятор, который поможет рассчитать примерный размер ежемесячного платежа.
Рефинансировать можно рублевый кредит без текущей просроченной задолженности. «МТС Банк» работает с потребительскими кредитами, рассрочками, кредитными картами и автокредитами.
Банк предлагает процентную ставку от 16,9% годовых. Максимальная сумма кредита: 5 000 000 рублей, а срок — пять лет. Также если клиент оплачивает дополнительную услугу «Плати меньше», то получает возможность:
- один раз уменьшить размер ежемесячного платежа при увеличении общего срока;
- раз в три месяца перенести дату платежа на более удобное число;
- один раз в год пропустить платёж при увеличении общего срока кредита на месяц.
«МТС Банк» позволяет погасить свои обязательства разными способами: через мобильное приложение, на портале «МТС-Деньги», с помощью системы быстрых платежей, наличными через банкоматы или кассы в отделениях банка.
Требования к заёмщикам
Требования к потенциальному клиенту в «МТС» довольно стандартные. Нужно соответствовать определенному возрасту, подтвердить гражданство и доход. Кредитную историю и текущую долговую нагрузку проверяет сама организация.
|
Условие |
Описание |
|
Возраст |
Гражданин должен быть не младше 20 и не старше 70 лет на момент заключения договора |
|
Доход |
Денежное положение должно позволять вносить ежемесячные платежи. По рекомендациям Центробанка показатель долговой нагрузки не должен превышать 50% от дохода. Это значит, что если выплаты по новому кредиту вместе с уже имеющимися платежами будут забирать более половины дохода, заём не одобрят |
|
Гражданство |
«МТС Банк» выдаёт кредиты только гражданам РФ с постоянной регистрацией |
|
Документы |
Для рефинансирования понадобится паспорт, справка 2-НДФЛ, декларация о доходах, справка о пенсии, выписка из трудовой книжки. Банк может запросить и дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, военный билет или свидетельство о браке |
Как оформить рефинансирование в «МТС Банке»: инструкция
Самый простой способ рефинансировать кредит «МТС Банке» — оформить заявку на официальном сайте. Решение можно получить в этот же день.
Шаг 1. Рассчитайте необходимую сумму на калькуляторе
Напишите общую сумму текущих платежей, выберите желаемый срок кредитования и нажмите кнопку «Заполнить заявку».
Шаг 2. Введите свои личные данные
Заполните ФИО, дату рождения, телефон и электронную почту. Проставьте нужные галочки. Нажмите «Далее». Вам придет код, который нужно будет ввести в следующем окне.
Шаг 3. Заполните важную для банка информацию
Выберите цель кредита: рефинансирование. Укажите доход и информацию о работе. Заполните паспортные данные. Если у вас уже были продукты в «МТС Банке», то эта информация подтянется автоматически.
Шаг 4. Заполните дополнительную информацию
Укажите уровень образования, семейное положение и количество иждивенцев.
Шаг 5. Дождитесь решения банка
Вам может позвонить сотрудник банка, чтобы уточнить некоторую информацию, но во основном решение приходит по СМС.
После получения средств на специальный счёт переведите их на погашение других кредитных обязательств в течение 60 дней.
Если вам не одобрили рефинансирование, рассмотрите банкротство физических лиц. С помощью процедуры у заёмщика появляется шанс справиться с чрезмерной финансовой нагрузкой: кредитами и долгами по коммуналке или налогам.
Если платить кредит нечем
Рефинансирование — полезный инструмент, который помогает снизить финансовую нагрузку здесь и сейчас. Но важно понимать, что кредитные обязательства никуда не исчезают. Новый большой кредит тоже придется платить. К тому же «МТС Банк» заключает новый договор только с теми, у кого нет текущей задолженности. А что делать заёмщикам, у которых сейчас нет денег и уже появились просрочки?
Один из способов законного финансового оздоровления населения — банкротство по закону №127 «О несостоятельности». Эта процедура помогает гражданам расплатиться с кредиторами с помощью реструктуризации задолженности или реализации имущества.
Это непростой процесс, он требует определенных знаний и соответствующего опыта. Компания по банкротству «Гризли» помогает клиентам подготовиться к процедуре должным образом. Юристы способствуют быстрому сбору документов, продумывают грамотную стратегию, защищают интересы должника на всех этапах. Комплексное сопровождения банкротства в «Гризли» стоит 99 000 рублей. Цена прописана в договоре и не меняется в процессе.
Преимущества процедуры: после её начала прекращаются звонки коллекторов, снимаются ограничения, которые наложили приставы. Должник может сохранить единственное жильё, у него появляется шанс поставить точку в истории с долгами. На бесплатной консультации специалисты «Гризли» расскажут обо всех нюансах и рисках процедуры, чтобы вы могли принять взвешенное решение.
Подведем итоги
- Рефинансирование — это новый кредит, чтобы погасить один или несколько старых. Этот инструмент позволяет избавиться от невыгодных займов и кредитных карт. Он удобен тем, что клиенту не нужно думать о нескольких платежах в разных банках.
- Банку выгоднее пойти на рефинансирование, чем терять клиента.
- Условия рефинансирования в «МТС Банке» достаточно выгодные. Клиентам предлагают кредит до 5 000 000 миллионов рублей на 60 месяцев по ставке от 16,9% годовых. При этом с дополнительной услугой можно иногда переносить или пропускать платежи.
- Оформить договор можно на сайте в несколько кликов. Понадобятся личные и паспортные данные, информация о работе и доходах. Решение приходит за несколько минут по СМС.
- Если платить по кредиту нечем, вам может помочь банкротство. В процедуре должникам помогают разобраться с накопившимися задолженностями с помощью реструктуризации или реализации имущества. Чтобы всё прошло спокойно и вы не потеряли много времени, обратитесь за помощью в компанию «Гризли».
Вопрос — Ответ
Банк предоставляет услугу всем желающим. Вы должны быть гражданином России в возрасте от 20 до 70 лет. У вас не должно быть текущих просрочек по кредитам.
Выгодно рефинансировать кредитные карты и кредиты под большие проценты. Также это полезно, если у вас много договоров в разных банках.
Рефинансирование — это такой же кредитный продукт. Он отображается в кредитной истории и не снижает рейтинг, если вы вносите платежи вовремя.