Помогаем людям справиться с непосильными долгами

8 (495) 032-30-85

Горячая линия

Виды банковских кредитных карт: какую выбрать

Банки предлагают кредитки с разными условиями и бонусами, чтобы каждый клиент мог подобрать подходящий для себя продукт. Сегодня разберемся, какие существуют кредитные карты, как их выбирать и правильно пользоваться.

Читайте в статье:

Кредитные карты (КД) стали неотъемлемой частью нашей жизни. Когда срочно нужна некая сумма денег, а зарплаты дождаться не получается. Когда хочется купить технику или одежду, но прямо сейчас не хочется вытаскивать деньги из семейной заначки. Когда сломалась машина, и нужно срочно ее починить. В таких случаях можно занять деньги у банка. Кредитный лимит предоставляется каждому человеку индивидуально. Окончательная цифра зависит от кредитного рейтинга гражданина. Главное отличие кредитной карты от обычного потребительского кредита: карта не закрывается после погашения задолженности, и деньгами можно пользоваться дальше.

Основные классификации кредитных карт

Если рассматривать категории кредитных карт со стороны удобства для пользователей, то можно отметить: кредитный лимит, стоимость обслуживания, именная карта или нет. Если у вас возник вопрос: «Какие бывают кредитные карты?», то вот описание основных видов карточек:

Вид карты

Персонализация

Лимит

Обслуживание

Льготный период

Базовая

Без имени держателя

До 100 тыс. руб.

Бесплатно или в пределах 1500 руб. в год

30-120 дней

Стандарт

Именная

До 1 млн. руб.

От 0 до 1500 руб. в год

До 120 дней

Премиум

Именная

До 2 млн. руб.

От 0 до 50 тыс. руб. в год

До 200 дней

VIP

Именная, но без реквизитов

Индивидуально

До 50 тыс. единоразово или каждый год

До 200 дней

Кредитные карты отличаются по дополнительным условиям, процентной ставке и бонусам.

Например, у базовой карты не будет возможности снимать наличные или делать переводы без комиссии. Эти действия не включаются в льготный период, проценты начисляются сразу. Не будет кэшбэка или начисления будут минимальными. Процентная ставка может быть выше, чем на дорогих в обслуживании картах.

В это же время на VIP-карте можно будет снимать 100-200 тыс. руб. без комиссии, предоставляются скидки в магазинах партнеров и другие программы лояльности, бонусы для путешествий. Льготный период распространяется на все действия: покупки, снятие наличных, переводы. Здесь же повышенная безопасность: на карту нанесены только имя и фамилия, есть страховка на несанкционированное использование. Обслуживание по горячей линии вне очереди, первоочередное обслуживание в отделении банка. Иными словами, чем дороже обслуживание карты, тем больше бонусов ждет ее владельца.

По типу карты с кредитным лимитом делятся на:

  • Дебетовые с овердрафтом — можно «уходить в минус», то есть использовать заемные средства и одновременно хранить свои собственные деньги.
  • Общепринятые кредитные — здесь находятся только деньги банка, а все, что свыше лимита, используется для погашения долга.

Как выбрать кредитную карту

Если вам понадобилось получить заемные средства у банка, то стоит принять во внимание некоторые важные моменты. Так как карты могут быть с разными условиями, а предложений на рынке много, легко запутаться.

Важные нюансы для выбора КД:

  • Определитесь, зачем вам нужна карта. Планируете оплачивать ежедневные покупки, нужно снять наличку, или хотите закрыть этой кредиткой другую карту с большими процентами? Может, вы вообще просто хотите быть VIP-клиентом в своем банке и берете карточку только для этого? От цели будет зависеть и то, какой продукт вам подойдет.
  • Подумайте, какие условия вам важны. Если вы хотите получать повышенный кэшбек по покупкам в определенном магазине, то нужно подбирать карту с дополнительными бонусами. Собираетесь покупать билеты на самолет или поезд, оплачивать картой отели? Сделайте запрос на специальную карту для путешественников.
  • Внимательно читайте договор. Многие оформляют КД в полной уверенности, что вернут долг до начала льготного периода. Но жизнь — штука непредсказуемая, и лучше точно знать, на каких условиях банк предлагает вам деньги.
  • Подсчитайте необходимый кредитный лимит. Лучше не брать кредитную карту с лимитом выше, чем вы сможете потом вернуть. Выйти за рамки дозволенного очень просто. Деньги с карт утекают быстро и незаметно. Но занимаем мы чужое, а отдаем потом свое. И этого не всегда достаточно, чтобы расплатиться.

Если у вас накопились большие задолженности по кредитным картам, а начисления процентов уже превышают начальную сумму займа, вам поможет банкротство. Процедура признания несостоятельности позволит снять с себя непосильные финансовые обязательства и научит относиться к денежным ресурсам более внимательно. Но чтобы начать что-то новое, необходимо сначала разобраться с текущими проблемами. Юристы компании по банкротству «Гризли» помогут вам в этом нелегком деле. Первую консультацию проводим бесплатно.

Разновидности платежных систем

Еще один момент, который может повлиять на эксплуатацию и функционал вашей карточки, это платежная система, на основе которой она выпущена.

Для кредитных карт в Российской Федерации в 2025 году используют четыре основные программы:

  1. МИР. Платежная система, которую разработали специально для России. Ее деятельность всецело регулируется законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Система исправно работает, несмотря на санкции, международные отношения и запреты. Можно оплачивать покупки в РФ, Белоруссии, Абхазии, Южной Осетии и Армении.
  2. Visa. Создана в США и работает более чем в 200 странах. Из-за санкций ушла из России, но продолжает обслуживаться. Расплатиться за границей гражданам РФ ею не получится.
  3. MasterCard. Популярная американская платежная система, которая тоже прекратила свое сотрудничество с российскими гражданами. Это не значит, что внутри РФ нет таких карт, ими все также продолжают пользоваться. Но если такая карта выпущена в России, то ей можно расплачиваться только внутри страны.
  4. Union Card. Единственная платежная система, которая работает у россиян в других странах. Этот сервис создан в Китае и обрел особую популярность в РФ в 2022 году.

Виртуальная или пластиковая: какая карта лучше

В последние годы виртуальные карты становятся популярнее пластиковых. Они удобнее и быстрее: заявка онлайн, одобрение, и карта готова. Это особенно ценно, когда не хочется ждать. Но, как и у всего, у них есть свои особенности.

Давайте разберем основные плюсы и минусы электронной кредитной карты:

Плюсы

Минусы

Моментальный выпуск. Нет необходимости ехать в отделение банка или ждать курьера. Пара кликов — и можно совершать покупки.

Нет физической карты. В магазинах не всегда есть возможность совершить бесконтактную оплату, в этом случае виртуальная карта окажется бесполезной. А также, если понадобится снять наличные в банкомате, то сделать этого не получится.

Удобство. Такая карта всегда под рукой, и к тому же ее невозможно потерять, потому что она существует только в вашем телефоне.

Меньший срок службы. Цифровые карты доступны пользователям меньше времени, чем физические.

Бесплатное обслуживание. Вы не платите за выпуск, а все уведомления приходят в банковское приложение, поэтому и ежемесячное обслуживание нет необходимости оплачивать.

Привязка к телефону. Если у вас села батарейка или украли смартфон, то вы не сможете воспользоваться своими деньгами.

Безопасность. При покупках в интернете такая карта оставляет разные коды, поэтому ее сложнее взломать.

Что для вас лучше — пластиковая карта или виртуальная, решать только вам. Определитесь, как будете использовать кредитный продукт, и поймете, какой вид карточки выбрать.

Что делать, если накопился долг по кредитке

Пока вы укладываетесь в беспроцентный период, накопление долга не будет таким страшным. Хотя его, конечно, тоже нужно будет вернуть. Настоящие же проблемы появляются, когда наступает превышение льготного периода. Тут уж банк считает весь ваш долг и начисляет проценты на полную сумму. И не важно, сколько было потрачено в этом месяце, а сколько в прошлом.

Если накопились долги по кредитной карте, то стоит сделать следующее:

  • Не игнорировать свои обязательства — необходимо вносить хоть какие-то деньги.
  • Стараться оплачивать сумму больше минимального платежа — это позволит снижать проценты и быстрее закрыть основной долг.
  • Перестать совершать покупки — расплачиваться этой картой только в крайнем случае.
  • Удалить ее данные из всех онлайн-сервисов — чтобы не было неожиданных списаний за подписки.

Если долг по КД только растет, а закрыть его никак не получается, рассмотрите вариант законного списания долгов. Долги очень плохо влияют на кредитную историю, моральное состояние и общее качество жизни человека. Когда гражданин уже глубоко закопался в кредитах, картах, все деньги уходят на погашение текущих платежей, а основной долг даже не уменьшается — это способно здорово подкосить.

При этом уже 1,2 млн. наших сограждан прошли процедуру банкротства и расстались с непосильными финансовыми обязательствами. Без сомнений, от этого их жизнь только улучшилась. Ведь прекратились звонки от банков, перестали начисляться проценты и штрафы, а весь доход теперь в их распоряжении.

Процедура списания непосильного долга регламентируется законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». В этом документе прописаны все права должника и кредитора, что защищает всех участников процесса.

Компания по банкротству «Гризли» поможет вам быстро и спокойно пройти процедуру, защитит ваши права на всех этапах и увеличит шанс полного списания долгов без лишних потерь. Мы предоставляем услугу «банкротство под ключ», а значит, вам не придется ни о чем беспокоиться или обращаться к разным специалистам.

Итоги

  • Кредитные карты — это хороший вариант, когда нужно срочно что-то оплатить, а на счету недостаточно средств. Многие люди годами используют КД, оплачивая текущие покупки и тут же возвращая деньги банку.
  • Карты различаются по условиям для клиента: льготный период, процентная ставка, кредитный лимит, кэшбэк и бонусы. Также есть два основных типа: дебетовые с возможностью овердрафта и обычные кредитные карты.
  • В России используются четыре основные платежные системы для выпуска пластиковых кредитных карт. Все они стабильно работают на территории нашей страны, а вот за границей воспользоваться получится не всеми.
  • Чтобы выбрать подходящую вам КД, необходимо понимать, зачем она вам, внимательно изучить условия и подобрать предложение по сумме.
  • Если накопилась задолженность по кредитке, не волнуйтесь. Нервы и тревога еще никому не помогли решить вопрос с долгами. Сначала оцените свои силы. Если сумма небольшая, то вполне возможно, что получится справиться своими силами. Если же ситуация тяжелая, а улучшений в финансовом плане не предвидится, то банкротство с «Гризли» станет для вас хорошим выходом. Первая консультация проводится бесплатно, обращайтесь.

Вопрос-Ответ

Все ли покупки можно оплачивать кредитной картой?

Нет. По кредитной карте недоступны оплата: онлайн-игр, ставок в казино, лотерея, дорожные чеки.

В чем основной минус кредитных карт?

Большая процентная ставка. Потребительский кредит обычно оформляют под более выгодный процент.

Что будет, если не тратить деньги с кредитной карты?

Если ваша карта не предусматривает оплаты за обслуживание, то ничего не будет происходить. Кредитка долежит до конца своего срока и перестанет действовать. Однако у многих банков бесплатный период обслуживания карты составляет один год, затем начинают снимать деньги. Поэтому будьте внимательны, чтобы не появился долг.

Источники

  1. Закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
  2. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
Бесплатная консультация

Экспресс консультация — перезвоним через 1 минуту. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает. Консультируют юристы специализирующиеся на списании долгов по 127-ФЗ.