В 2024 году каждая десятая жалоба в Центробанк была связана с кредитным мошенничеством, — пишут журналисты «РБК». Всего россияне за год направили 205 тысяч жалоб на финансовые организации (ФО). Первое место в обращениях занимают недобросовестные действия банков в сфере потребительского кредитования.
Центральный Банк (ЦБ) — главный финансовый орган и регулятор деятельности кредитных организаций в России. Он следит за тем, чтобы банки и микрофинансовые организации (МФО) соблюдали закон. Если права граждан нарушаются, они имеют право подать жалобу в ЦБ. В статье расскажем, по каким поводам можно обратиться в Центробанк с заявлением о мошенничестве. Как правильно написать обращение и какие меры будет предпринимать регулятор.
Что делать, если мошенники взяли на вас кредит
В первую очередь напишите заявление в полицию. Это поможет быстрее найти и наказать злоумышленников, а также уберечь других людей от финансовых потерь. После правоохранительных органов обратитесь в организацию, где был оформлен заем. Напишите заявление, что договор вы не подписывали и денег на руки не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если кредит оформлен на украденный паспорт, приложите копию справки из полиции об утере документа.
Потребуйте, чтобы банк провел внутреннее расследование и снял с вас финансовые обязательства. Обычно после такого обращения кредиторы перестают напоминать о просрочках и начинают проверку.
Сотрудники изучают записи с камер видеонаблюдения, проверяют копии документов к договору, отсматривают служебную переписку, слушают записи разговоров с заемщиком и ищут другие доказательства факта мошенничества. Если заем был оформлен онлайн, то организация просматривает данные клиента, фотографии документов, проверяет действия платформ-посредников. В случае подтверждения информации из заявления кредитор аннулирует договор.
Если же расследование кредитора не принесло результата и он отказывается упразднять кредит, вы можете списать долг через процедуру банкротства. Признание финансовой несостоятельности — это законный способ избавиться от задолженности. Компания «Гризли» поможет вам пройти процедуру быстро и спокойно. помните: вы не обязаны платить за мошенников.
Когда Центробанк может помочь потребителю
Расследованием хищений денежных средств занимаются правоохранительные органы. Но ЦБ плотно с ними сотрудничает: передает данные о действиях правонарушителей, пополняет базу данных лиц, которые совершали незаконные переводы. То есть жалоба в этом случае не будет совсем бесполезной, но каких-то серьезных действий регулятор не предпримет.
А вот если вас обманула ФО, банк каким-то образом помог злоумышленникам или отказывается возвращать украденные деньги, то пишите жалобу на мошенников в Центробанк. Это его компетенция. Рассмотрим подробно каждую ситуацию.
Неправомерные действия банка или МФО
Гражданин может пожаловаться на любые неправомерные действия со стороны банка или МФО. К сожалению, не всегда кредитные организации действуют законно, иногда они ущемляют права потребителей или нарушают положения договора.
В каких случаях Центральный Банк примет заявление о мошенничестве:
- Организация списывает деньги за кредит, который оформили не вы. Согласно закону 161 «О национальной платежной системе», банк должен аннулировать кредитный договор и отменить требование выплат, если кредит оформили третьи лица. Для этого клиент подает заявление в полицию и обращается в организацию с доказательствами. Если кредитор игнорирует заемщика или затягивает с расследованием, необходимо обратиться в ЦБ.
- Финансовая организация переводит деньги без согласия клиента. Сюда же относятся ограничения на переводы из-за мошеннических действий.
- Кредитное учреждение начисляет пени и штрафы без повода. Если клиент исправно платит свой кредит, а банк начисляет штрафы — это незаконно.
- Сотрудники банка отказываются выдать договор на банковский кредитный продукт. Банк должен предоставлять печатный экземпляр каждому клиенту.
- Банк или МФО намеренно вводит заемщика в заблуждение. Неполная или искаженная информация о продукте — обман потребителя. И это довольно серьезное нарушение. Например, клиенту называют ставку в 25% годовых, а через пару месяцев она вырастает до 50%. Или могут добавить услуги, которые не оговаривались, не озвучивают все условия договора. За намеренное введение в заблуждение банк или МФО обязаны уплатить штраф 500 тысяч рублей по статье 14.7 КоАП РФ. Если же убытки клиента превышают 250 тысяч рублей, то виновник может стать фигурантом 165 статьи УК РФ и забыть о свободе на срок до двух лет.
- Сотрудники разглашают данные третьим лицам. Из-за утечки информации мошенники могли воспользоваться паспортными данными клиента и оформить на него заем или списать деньги с кредитной карты.
Крупные банки обычно дорожат своей репутацией и работают в рамках законодательства. А вот небольшие частные организации или точки по микрозаймам нередко фигурируют в статистике нарушений от Центробанка.
Организация работает нелегально
Нелегальные кредиторы — компании и индивидуальные предприниматели (ИП), которые предоставляют людям заемные средства, не имея лицензии на финансовую деятельность. Работа таких фирм не соответствует нормам и законам. Эти организации не дорожат своей репутацией. О них нет никаких данных в реестрах ЦБ. А значит, и надзор за их деятельностью невозможен.
Такие фирмы часто предлагают очень выгодные условия по кредитам, не проверяют доход и дают деньги быстро, без лишних заморочек. В большинстве случаев это мошенники.
Как обезопасить себя и не нарваться на преступников? Проверьте кредитора в реестрах официальных кредиторов на сайте ЦБ. Или прогоните банк или МФО через список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Если на сайте Центробанка вообще нет никакой информации о компании, бегите.
Если вы уже взяли деньги у такого кредитора, то смело обращайтесь с жалобой на нелегальную деятельность на финансовом рынке. И в полицию.
Банк отказывается исправлять кредитную историю
Когда злоумышленники берут кредит на чужое имя, информация о займе отображается в кредитной истории (КИ). Если было выявлено, что человек действительно не брал деньги, то из КИ удаляют последние записи и исправляют рейтинг заемщика. Но бывают ситуации, когда финансовая организация или бюро кредитных историй отказываются исправлять данные. Или просто игнорируют обращение гражданина.
В этом случае поможет заявление в ЦБ о мошенничестве с кредитной историей. К заявлению нужно будет приложить копии обращений в организации и ответы на них, если таковые имеются.
Как написать заявление о мошенничестве в Центробанк
Центральный Банк России принимает обращения и жалобы разными способами. Потребители финансовых услуг могут выбрать удобный для себя вариант: онлайн, по почте или принеся жалобу в приемную регулятора.
Личное обращение
Если вы проживаете в Москве и больше любите личное общение, приходите в Общественную приемную ЦБ по адресу Сандуновский переулок, дом 3, строение 1. Только сначала позвоните по телефону 8 800 300-30-00 и запишитесь на прием. С собой возьмите паспорт и все документы, которые касаются вашего дела.
Сотрудник поможет вам оформить жалобу в понедельник с 10:00 до 18:00; во вторник, среду и четверг с 10:00 до 16:00.
Интернет-приемная
Для всех остальных жителей России, которым не очень удобно ехать в Москву, существует Интернет-приемная на сайте ЦБ. Этот способ удобен еще тем, что все этапы работы можно отследить, не выходя из дома.
При подаче заявления обязательно укажите следующую информацию:
- Ф.И.О;
- серию и номер документа, удостоверяющего личность;
- номер телефона;
- номера заблокированных банковских счетов, платежных карт или электронных кошельков;
- полные и сокращенные названия банков.
Выберите тематику обращения. Подгрузите все имеющиеся у вас документы и подробно опишите проблему в специальном окне.
Заказное письмо
Ведомство принимает жалобы и в письменном виде по почте. Соберите копии всех документов и напишите жалобу по образцу, который мы прикрепили ниже. Отправьте заказное письмо с уведомлением о получении по адресу: 107016, город Москва, улица Неглинная, дом 12, корпус В.
Как правильно составить жалобу о мошенничестве в ЦБ
В заявлении о мошенничестве для Центробанка нужно указать:
- Фамилию, имя, отчество
- ОГРН и ИНН (для юрлиц);
- телефон для связи;
- адрес;
- информацию о компании, которая нарушает ваши права и свои обязанности;
- подробное описание ситуации;
- что вы хотите получить в результате;
- отсылки к законодательным актам;
- документы, которые подтверждают ваше заявление.
Текст заявления должен быть кратким. Стиль изложения — деловой и содержательный. Пишите без лишней информации и эмоций. Четко и понятно. Отразите все ключевые факты и те обстоятельства, которые имеют непосредственное отношение к ситуации.
Что происходит после подачи заявления
С 1 июля 2024 года жалобы, которые получает ЦБ, в течение семи рабочих дней перенаправляют в ту финансовую организацию, на действия которой жалуется потребитель.
Финансовая организация обязана ответить на обращение в течение 15 рабочих дней со дня его регистрации. Этот срок могут продлить на 10 дней, если нужны дополнительные проверки или привлечение экспертов. По результатам проверки обращения банк или МФО направляет гражданину ответ, а его копию — в Банк России.
Если Центробанк не получает от финансовой организации копию ответа вовремя, то самостоятельно рассматривает обращение и отвечает человеку.
Что может сделать ЦБ в отношении нарушителей:
- отправить предписание, чтобы банк устранил нарушения;
- привлечь банк к административной ответственности, назначить штраф;
- порекомендовать организации изменить порядок работы с клиентами.
Как избавиться от мошеннического кредита
Если сотрудники финансовой организации тянут время, у заемщика появляются просрочки, копятся штрафы. Можно ли быть уверенным, что заявление удовлетворят, а мошеннический кредит все-таки аннулируют? Не факт. Чтобы не доводить до проблем и не бодаться лишние месяцы с банками и МФО, вы можете обратиться к процедуре списания долгов.
Если вы оказались жертвой обмана, судья, скорее всего, встанет на вашу сторону. Однако чтобы банкротство прошло благополучно и без лишних проблем, обратитесь за помощью к юристам «Гризли». Сотрудники компании содействуют должникам на всех этапах процедуры. Мы работаем с 2015 года и спасли от непосильных кредитов уже тысячи людей. Первичную консультацию проводим бесплатно.
Подведем итоги
- Жертвами мошенничества становятся сотни тысяч людей ежегодно. Доверчивых граждан обманывают не только телефонные аферисты, которые берут на них кредиты. Банки тоже идут на нарушения в тех или иных ситуациях.
- Если кредит на ваше имя взяли злоумышленники, это можно доказать. Напишите заявление в полицию и сам банк. Потребуйте, чтобы организация провела расследование. Если выяснится, что кредит вы не брали, то его спишут.
- Центральный Банк — главный регулятор, который контролирует деятельность всех ФО в России. Подать жалобу в ЦБ можно через интернет-приемную, по почте или лично.
- Когда обращение в Центробанк не дает результата, а мошеннический кредит не списывают, то поможет процедура банкротства. Вы можете легально аннулироваться свои задолженности и стать финансово свободным. А команда «Гризли» вам поможет.
Вопрос-Ответ
Максимальный срок проверки по заявлению составляет два месяца.
Направляет предписание, оформляет штраф или пишет рекомендации по улучшению работы.
Через арбитражный суд можно списать любую сумму задолженности.