По данным Федресурса, за 2024 год процедуру банкротства прошли почти 470 россиян. Годом ранее это число было на 100 000 меньше. Ежегодный рост банкротов — это уже традиция. Такая популярность финансового оздоровления обусловлена большей информированностью населения и, конечно, увеличивающейся кредитной нагрузкой.
Внутри процедуры есть определённые механизмы, которые позволяют и удовлетворить требования кредиторов, и снять с человека чрезмерную нагрузку. Чаще всего суды для этой цели используют реализацию имущества. А что делать тем, у кого ничего нет? Доступно ли им банкротство? Узнаете в этой статье.
Что нужно знать о банкротстве физлиц
Банкротство — процедура, которая помогает человеку справиться с непосильными долгами по кредитам, микрозаймам, коммуналке, налогам, распискам, договорам поручительства и штрафам. Оформить банкротство можно через арбитражный суд или через МФЦ. В обоих случаях процесс регулируется законом № 127 «О несостоятельности». Внесудебное банкротство длится ровно шесть месяцев и просто аннулирует долги. Судебная процедура предполагает реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.
Реструктуризация — это реабилитационная процедура, которую применяют, чтобы восстановить платёжеспособность гражданина. Финансовый управляющий составляет новый график погашения долга, и человек возвращает деньги. Плюсы в том, что у заёмщика восстанавливается кредитная история, а сумма, которую он в итоге выплатит, скорее всего, будет меньше. Минусы: долги остаются на человеке ещё пять лет. Если же выплатить обязательства по плану реструктуризации не получится, то суд введёт реализацию имущества.
Реализация — это продажа имущества гражданина с целью выплатить кредиторам задолженность. Всё, что получается погасить — погашают, а остальные долги могут признать безнадёжными. При этом забирают не всю собственность. Статья 446 ГПК РФ защищает единственное жильё, личные вещи, инструменты и ещё некоторые предметы. Преимущество реализации в том, что гражданин быстрее освобождается от обязательств и выходит из процедуры финансового свободным. И это тот расклад, на который рассчитывают большинство должников. Но возникает справедливый вопрос.
Что делать, если имущества нет совсем
В первую очередь люди без имущества задумываются об упрощённой процедуре банкротства. Однако в ней такие условия, что не каждый сможет подать заявку. Кроме отсутствия ценной собственности, у человека не допускается наличия официального заработка, кроме пенсии или пособия по уходу за ребёнком. К тому же долг уже должен быть передан приставам, а исполнительное производство закрыто из-за того, что взыскивать с заёмщика решительно нечего. Максимальный размер задолженности — 1 000 000 рублей. Если больше, то в МФЦ путь заказан. Придётся всё же идти в суд.
Скажем по секрету: большинство тех, кто прибегает к судебному банкротству, не имеют ничего ценного. У них есть зарплата, единственное жильё и какие-то бытовые вещи. Но даже в этом случае судья не обязательно назначит реструктуризацию. Ведь если платить человеку нечем, то это бессмысленно. Поэтому реализацию имущества проводят даже при отсутствии этого самого имущества.
Как проходит банкротство должников без имущества
Есть у гражданина собственность или нет, судебный процесс проходит одинаково. Однако если имущество для реализации отсутствует, то и торгов не будет. А значит, процедура закончится быстрее.
|
Этап |
Описание |
|
Подготовка и подача заявления |
Гражданин самостоятельно или с юристами готовит от 30 до 50 необходимых документов, предоставляет список кредиторов, подаёт заявление |
|
Первое судебное заседание |
Суд рассматривает документы и принимает решение о признании человека банкротом. Если доходов всё-таки достаточно, то могут ввести реструктуризацию задолженности. Чтобы пропустить этот этап и сразу приступить к реализации имущества, юристы составляют ходатайство. С этого момента в игру вступает финансовый управляющий (ФУ). Он проверяет, не скрыл ли должник активы, недвижимость и транспорт, которые можно продать. Изучает имущественные сделки за последние три года, если таковые имеются |
|
Проведение процедуры |
Так как имущества у человека нет, аукцион не назначают. Но в остальном процесс идёт стандартно. Все доходы должника переходят на специальный счёт. Человеку оставляют прожиточный минимум, а остальное уходит кредиторам. Увеличить ежемесячные выплаты также помогают профессиональные юристы |
|
Итоговое судебное заседание |
Если ФУ и кредиторы так и не смогли найти у человека скрытый загородный дом, яхту на Багамах или акции нефтяной компании, процедура завершается за 4-6 месяцев. Суд рассматривает отчёты управляющего и принимает решение о судьбе долгов. Их признают безнадёжными или оставляют на человеке |
Конечно, кредиторам невыгодно, когда у заёмщика нечего забрать. Поэтому они всеми силами стараются найти хоть что-то. Давят на ФУ или нанимают людей, которые найдут сокрытое имущество. Это может усложнять дело и действовать на нервы. В этом случае помогает грамотная поддержка юристов «Гризли». Они отразят нападки кредиторов и человеческим языком объяснят клиенту, чего ожидать.
Обратившись в «Гризли», вы получите качественное сопровождение процедуры в формате «Банкротство под ключ». Сэкономите время, деньги и сохраните непоколебимое спокойствие.
Какие есть риски в банкротстве без имущества и денег
Во-первых, сама судебная процедура стоит денег. Расходы складываются из вознаграждения финансового управляющего — 25 000 рублей, публикаций в СМИ — от 15 000 рублей и почтовых расходов — от 5 000 рублей. Если у гражданина нет вообще никаких доходов и имущества для продажи, то суд может усомниться в том, что обязательные платежи будут закрыты. А значит, попросту откажет в банкротстве.
Во-вторых, кредиторы вправе настаивать на преднамеренном банкротстве. И это логично. Зачем человек, у которого нет работы, набирал кредиты? Он ведь понимал, что ему нечем отдавать. Должнику нужно будет доказать, что на момент оформления займов у него были доходы, а финансовое положение ухудшилось сравнительно недавно.
Если за последние три года была продана или переоформлена какая-либо собственность, то проверки по таким сделкам будут очень тщательными. Если цена имущества будет хоть немного ниже рынка, договор могут оспорить.
Банкротство в любом виде и при любых обстоятельствах — это сложный процесс. И чтобы инструмент, призванный помочь, не принёс ещё больше проблем, лучше пройти этот путь с грамотным подводником. Юристы «Гризли» уже 10 лет сопровождают граждан в процедуре признания неплатёжеспособности. Наши специалисты рассматривают каждую ситуацию индивидуально и берутся только за те дела, в которых могут помочь.
Подведём итоги
- Более 400 тысяч россиян прошли банкротство в 2024 году. И далеко не у каждого из этих людей было ликвидное имущество для реализации. Однако процедура проходит стандартно и для тех, у кого есть собственность, и для тех, у кого нет ничего.
- Процедуру признания финансовой несостоятельности регулирует закон № 127. Пройти банкротство можно через арбитражный суд или через МФЦ. Для внесудебного банкротства есть серьёзные ограничения, но задолженность в нём просто списывается. На судебное банкротство подать заявление проще, но долги там выплачиваются с помощью реструктуризации или реализации имущества.
- Однако даже если реализовывать нечего, пройти процедуру можно. Главное, чтобы были деньги оплатить судебные расходы. Юристы «Гризли» 10 лет помогают клиентам завершить банкротство в свою пользу и стать финансово свободными.
Вопрос — Ответ
Да. Законодательство не ограничивает право пройти банкротство даже для тех, у кого нечего реализовывать.
Согласно статье 446 ГПК РФ, у гражданина не могут отнять: единственное жильё, машину для перевозки инвалида, инструменты для работы, личные вещи, бытовую технику, государственные награды.
Если у гражданина есть ликвидное имущество, его продают на торгах и отдают деньги кредиторам. Это не относится к собственности под иммунитетом.
В среднем такой процесс завершается за шесть месяцев. Окончательный срок зависит от конкретной ситуации.