Что происходит, когда человек погряз в долгах? Сначала его ждёт невыносимое количество звонков из банка или от коллекторов. Затем судебный иск кредитора и начало исполнительного производства. Приятного в этом процессе мало.
Приставы арестовывают счета и списывают средства с карты, запрещают выезд за границу и вождение автомобиля. А если это всё не работает, то могут забрать ценное имущество и продать. Закончится ли после торгов вся эта эпопея? Не факт. Ведь денег может просто не хватить.
Можно ли избежать таких неприятных последствий? Да, если пройти банкротство физического лица. В процедуре тоже могут продать имущество, однако всё происходит значительно быстрее. И есть большой шанс, что остаток задолженности аннулируют. В этой статье мы разберёмся, из чего формируется конкурсная масса и какое имущество защищено от реализации.
Что такое конкурсная масса
Конкурсная масса — это всё имущество и финансы должника, которыми он владеет на момент запуска банкротства. Собственность из этого списка продают на торгах для удовлетворения требований кредиторов. В начале процесса в конкурсную массу включают всё, что считается ценным. А затем исключают защищённое имущество и деньги.
В конкурсную массу входит не только собственность, которая была у гражданина в день первого судебного заседания. В перечень также впишут имущество, приобретённое после запуска банкротства, и то, что обнаружит финансовый управляющий в ходе розыска.
Например, если должник получит наследство или выиграет в лотерею, эти активы уйдут на погашение долгов. Реализовать могут также имущество, замешанное в подозрительных сделках.
Как формируется конкурсная масса
Финансовый управляющий (ФУ) занимается всеми процессами в банкротстве. Он проверяет документы, готовит отчёты, контролирует денежные траты должника и формирует конкурсную массу.
Чтобы составить перечень ценных активов, ФУ сначала проводит инвентаризацию имущества, список которого предоставил гражданин. Затем управляющий осуществляет розыск собственности, чтобы исключить риск её сокрытия. Для этого у специалиста есть полномочия делать запросы в разные организации и государственные ведомства.
Арбитражный управляющий проверяет все имущественные сделки человека за последние три года. Под инспектирование попадают безвозмездная передача или отчуждение дорогих вещей по слишком низкой цене. Также ФУ просматривает соглашение о разделе имущества при разводе. Если обнаружатся подозрительные моменты, то сделки могут оспорить.
После всех проверок управляющий исключает из списка собственность, указанную в статье 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам». В конце он проводит оценку включённых в массу объектов. Для этого он может привлекать сторонних специалистов. А когда всё готово, назначается дата торгов.
Из чего формируется конкурсная масса
Разберём подробнее, что войдёт в банкнотную массу, а какое имущество находится под иммунитетом.
|
Что входит в конкурсную массу |
Подробное описание |
Исключение |
|
Денежные средства |
Наличные деньги, а также все средства на инвестиционных, накопительных и зарплатных банковских счетах, акции |
Прожиточный минимум, алименты, детские пособия, возмещение морального, физического и материального вреда |
|
Недвижимость |
Квартира, загородный дом, доля в доме, дача, земельный участок, коммерческое помещение |
Единственное жильё |
|
Движимое имущество |
Автомобиль, мотоцикл, велосипед, моторная лодка, катер, яхта, квадроцикл |
Машина, которая используется для перевозки инвалида |
|
Предметы роскоши |
Дорогие украшения, часы, шубы, картины, вазы и другие предметы интерьера |
Государственные награды, личные вещи и инструменты для работы не дороже 10 000 рублей |
|
Дорогая техника |
Видеокамера, профессиональный фотоаппарат, игровая приставка, сушилка для белья |
Бытовая техника, необходимая для жизни: холодильник, стиральная машина, плита |
|
Нематериальные активы |
Изобретения, товарные знаки, другие предметы интеллектуальной собственности |
Домашний скот и его корм, топливо, которое используют для отопления и готовки |
Из конкурсной массы могут исключить и другие объекты. Для этого должнику понадобится подать ходатайство. Грамотно обосновать, почему то или иное имущество нужно сохранить, могут юристы «Гризли». Наши специалисты помогают сберечь не только важное оборудование или семейную реликвию, но и ипотечную квартиру. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и узнайте варианты, которые вам доступны.
Этапы реализации имущества
После того как имущественная масса подготовлена и одобрена судом, начинается непосредственно реализация имущества. На этот процесс выделяется шесть месяцев, но всё может произойти и быстрее. А если имущество продать не получается, то процедуру продлевают. Рассмотрим, как проходит продажа собственности.
Этап 1. Назначение даты аукциона
Финансовый управляющий создаёт онлайн-аукцион на специализированных площадках. Затем он публикует всю необходимую информацию на Федресурсе и в газете «Коммерсантъ». Чтобы принять участие, желающие должны зарегистрироваться и внести часть денежных средств.
Этап 2. Проведение торгов
Финансовый управляющий утверждает порядок проведения торгов, а также проверяет и контролирует участников. Если на первом аукционе не удаётся продать собственность, то её стоимость снижают и выставляют снова. Если и в этот раз не вышло реализовать имущество, то его выставляют на открытые торги с ещё большей скидкой.
Этап 3. Удовлетворение требований кредиторов
В первую очередь с вырученных денег финансовый управляющий оплачивает судебные расходы и берёт своё вознаграждение. Далее он распределяет средства между кредиторами. Когда все требования удовлетворены, финансовый управляющий подготавливает отчёт о проделанной работе. На его основе судья решает, списать с человека оставшиеся долги или нет.
Деньги распределяются между кредиторами не в равной степени, а в зависимости от их очерёдности и вида.
Как конкурсную массу распределяют между кредиторами
Есть несколько очередей распределения денег в процедуре банкротства. После оплаты всех судебных расходов финансовый управляющий переводит деньги на счета, которые появились во время процедуры. Они называются текущими, и к ним относятся оплата коммуналки, аренда, взносы за капитальный ремонт, штрафы.
Далее свои деньги получают кредиторы, которым человек задолжал по возмещению морального или физического вреда, алиментам и другим компенсациям. Следующими оплачиваются долги по заработной плате и выходного пособия для бывших работников. И в конце деньги отдают кредиторам. Это банки, организации, предоставляющие услуги ЖКХ, ГИБДД, налоговая и другие органы. Среди них преимущество получает залоговый кредитор. Ему выплачивают до 80% средств, вырученных с продажи ипотечной недвижимости или кредитного авто.
Как проходит банкротство без конкурсной массы
Бывает, что у человека нет ценного имущества. Квартира съёмная, ездит на автобусе, дорогих предметов интерьера и шуб нет. В этом случае процедура банкротства может пойти по сценарию реструктуризации задолженности. То есть для должника создадут график выплат его обязательств сроком до пяти лет. Гражданин будет постепенно гасить долги, а остаток в конце признают безнадёжным и спишут.
К тому же реализацию имущества можно провести даже при его отсутствии. В этом случае финансовый управляющий также проводит инвентаризацию и розыск ценной собственности. В конкурсную массу вносят часть заработной платы и остатки денег на счетах. Если у гражданина действительно больше ничего нет, то судья удовлетворяет иск и освобождает его от обязательств.
В банкротстве много нюансов, и чтобы не потеряться в тонкостях судебного производства, стоит заручиться помощью опытных юристов. Компания «Гризли» более 10 лет помогает клиентам справиться с финансовыми проблемами. Наши специалисты разбираются даже в самых сложных ситуациях и качественно сопровождают человека на всех этапах процесса.
Подведём итоги
- Конкурсная масса при банкротстве — это всё имущество должника, которое принадлежит ему. С помощью этой ценной собственности и других активов удовлетворяются требования кредиторов. В перечень может войти также и приобретённое во время процедуры имущество.
- Чтобы сформировать конкурсную массу, финансовый управляющий проверяет список собственности, который предоставил должник, просматривает сделки за последние три года, осуществляет розыск ценных активов. Затем из полного перечня имущества исключают то, что защищено статьёй 446 ГПК РФ. В конкурсную массу входят деньги, недвижимость, транспорт, предметы роскоши, акции, дорогая техника и нематериальные активы.
- Реализация имущества проходит в три основных этапа: назначение аукциона, проведение торгов и выплата денег кредиторам. При этом банкротство можно пройти, даже если нет никакой собственности. В этом случае суд либо выбирает реструктуризацию задолженности, либо аннулирует долги без продажи имущества. Пройти банкротство успешно помогают юристы «Гризли».
Вопрос — Ответ
Единственное жильё, машину для перевозки инвалида, личные вещи, бытовую технику, инструменты и государственные награды. А также прожиточный минимум.
Детские пособия и другие социальные выплаты, компенсация морального и физического вреда.
В первую очередь погашают судебные и текущие расходы. Затем — долги по алиментам, компенсациям и зарплате. И уже в конце расчитываются с банками, обслуживающими компаниями и другими организациями, которым задолжал человек.
Имущество и активы должника, за счёт которых будут погашены его финансовые обязательства.