Вы задолжали банку много денег: как урегулировать спор в досудебном порядке 

По данным Центрального Банка РФ, почти 50 млн россиян сегодня имеют один или несколько кредитов. Общая сумма задолженности всех заёмщиков составляет более 34 млрд рублей. Много ли тех, кто не вносит платежи вовремя? На самом деле в среднем по России около 5% клиентов с просрочками. Это позволяет банкам быть достаточно гибкими, если случаются задержки оплаты.

Досудебный порядок урегулирования спора с кредитором.

Каждая организация даёт человеку время вернуться в график по договору. Обычно от первого пропущенного платежа до запуска судебного процесса проходит от трёх до шести месяцев. Только тогда кредитор начинает активные действия по возврату своих денег. При этом банк обязан предпринять попытки урегулировать спор в досудебном порядке, чтобы получить возможность подать иск. В этом материале мы разберём, как это происходит и чего ждать должнику.

Что такое досудебное урегулирование споров

Досудебное урегулирование спора — это разрешение конфликтного вопроса двумя сторонами без участия судьи. Законодательство РФ не запрещает участникам конфликта мирно договариваться между собой. А в некоторых случаях истец должен предоставить доказательства того, что пытался решить проблему, но ответчик не пошёл на его требования.

Досудебный порядок урегулирования спора обязателен в силу действия закона. А именно: ч. 5 ст. 4 Арбитражного процессуального кодекса (АПК) РФ, п. 3 ст. 132 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) РФ и ч. 3 ст. 4 Кодекса административного судопроизводства (КАС) РФ.

Также, если в договоре прописано обязательное досудебное урегулирование спора, оно должно применяться. Условия, которые закреплены документально, обязательны к исполнению. Когда досудебный порядок не предусмотрен ни законом, ни договором, стороны вправе решить конфликт, как посчитают нужным.

Отличаются ли досудебный и внесудебный порядок урегулирования споров

Внесудебное и досудебное урегулирование — это два подхода к решению конфликта без обращения в суд. Но у процедур есть существенные отличия, которые важно знать.

То есть внесудебный порядок — это добровольное решение сторон, которое законом не регулируется. А досудебный порядок — важный этап разбирательства, который необходимо провести при любых обстоятельствах.

Плюсы досудебного решения вопроса

Мирное решение спора — хороший вариант для обеих сторон. Ведь судебный процесс может длиться годами, и если урегулировать вопрос иначе, можно сохранить много времени. Не придётся участвовать в заседаниях и нервничать, отстаивая свои права. К тому же судебное производство — дело недешёвое. Пошлины, адвокаты, подготовка документов, судебные расходы — это десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Разбирательства между банком и должником приносят дискомфорт в первую очередь человеку. У организации всё схвачено: есть деньги на юристов, готовы образцы документов, да и опыт в подобных делах уже большой. А гражданин часто сталкивается с задолженностью впервые и совершенно не готов к судебным тяжбам. Досудебное урегулирование помогает сохранить договорные отношения без лишней мороки и сложностей.

Любой спор лучше постараться решить без суда.

Также обеим сторонам важно помнить, что суд иногда заканчивается непредсказуемо. Истец может быть уверен, что выиграет дело, но ответчик вдруг решит оформить банкротство, и кредитор рискует остаться без денег. А должникам иногда кажется, что при игнорировании иска всё как-то само исчезнет. Так люди лишаются ценного имущества и остаются с прожиточным минимумом на картах.

При досудебном урегулировании результат более очевиден, ведь стороны сами договариваются об условиях. Банк может предоставить клиенту рассрочку платежей, рефинансирование под залог авто или реструктуризацию задолженности.

Волкова Екатерина

Ведущий юрист компании «Гризли»

Банки пугают клиентов судом, приставами и списаниями со счетов практически сразу после просрочки. Однако в большинстве случаев им самим более выгодно решить вопрос без приставов. Во-первых, не придётся платить пошлины, которые за последние годы заметно подросли. Во-вторых, не факт, что судебное разбирательство поможет. Ведь у человека может просто не быть ни ценного имущества, ни денег на счетах.

Основные методы решения спора без суда

У банков есть много способов воздействия на должника, прежде чем организация соберёт документы в суд. Все они регулируются законом № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».

Если эти способы не сработали, кредитор может отправить досудебное требование. Документ не регламентирован, но чаще оформляется в форме претензии. К тому же, чтобы суд принял бумагу при подаче искового заявления, в ней должно быть указано всё необходимое.

Сведения, которые обязательно нужно внести в досудебную претензию:

• информация о получателе;
• информация об отправителе;
• номер договора;
• обстоятельства, при которых был нарушен договор;
• доказательства нарушения;
• требования и срок их исполнения;
• сумма претензии;
• другая информация, которая поможет урегулировать спор;
• срок ответа на претензию;
• дата и подпись.

Документ можно вручить человеку лично или направить заказным письмом с уведомлением о получении. Также допускается отправка по электронной почте, если такой пункт был прописан в договоре. После отправки претензии банк ждёт месяц. Если ответа не последовало, это считается отказом выполнить требования добровольно.

Что делать должнику, который получил досудебную претензию

Конечно, лучше постараться договориться с банком и урегулировать конфликт без суда. Предложить своё решение вопроса можно в письме или в разговоре с сотрудником банка. Письменный ответ будет предпочтительнее, так как он покажет добросовестность заёмщика. Что будет бонусом, если дело всё-таки дойдёт до суда.

Категория дел досудебного урегулирования.

Однако мировое соглашение не всегда приводит к решению проблемы. Ведь если нет денег платить сегодня, не факт, что они появятся через месяц или два. А если соблюдать условия досудебного договора не получится, кредитор с чистой совестью пойдёт в суд. Даже в этом случае у человека есть возможность получить отсрочку, но для неё нужна будет веская причина: проблемы со здоровьем, потеря работы, чрезвычайное происшествие.

При этом суд не будет учитывать, что просто подросли цены, должнику нужно собирать ребёнка в школу или чинить машину. Судебные тяжбы в большинстве случаев выигрывает кредитор. А приставы начинают принудительное взыскание со счетов человека.

Что делать с большими долгами

Когда долги висят мёртвым грузом, а улучшения финансовой ситуации не предвидится, может помочь банкротство. Процедура позволяет снять ограничения с карт и имущества, а также законно справиться с непосильными долгами. Инструмент предусматривает два варианта списания задолженности: через МФЦ или через арбитражный суд.

Упрощённая процедура занимает ровно шесть месяцев и предполагает полное списание задолженностей. Однако этот метод подходит тем, у кого нет официального дохода и ценного имущества. Также важно, чтобы долг не превышал одного миллиона рублей, а на имя человека уже было закрыто исполнительное производство.

Кнопка: Хотите узнать, какое банкротство вам подходит?

Судебный процесс не имеет таких ограничений. Но при этом в процедуре долги не списываются просто по факту обращения. Банкротство через суд проходит с помощью реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Первая мера означает, что для человека составляют новый график погашения долга, в котором можно списать до 50% суммы. План реструктуризации прописывают максимум на пять лет.

Реализация имущества — это продажа ценной собственности и активов человека. С помощью вырученных средств суд удовлетворяет требования кредиторов. Остаток долгов признают безнадёжным и могут аннулировать.

Компания «Гризли» сопровождает клиентов на всех этапах процесса и готова к любым сложностям. Хотите узнать подробнее? Ответим на все вопросы на бесплатной консультации.

Подведём итоги

• У большого количества россиян сегодня есть несколько кредитов. При этом нередки случаи, когда заёмщик не справляется со своей финансовой нагрузкой и не может внести обязательный платёж вовремя. В таких ситуациях банк не сразу обращается в суд, а сначала старается урегулировать вопрос в досудебном порядке.
• Досудебное урегулирование спора — это решение конфликта без судебного разбирательства. Этот процесс либо регулируется законодательством, либо зафиксирован в договоре. Досудебный порядок обязателен в делах о взыскании денег, имущественных спорах и разбирательствах о расторжении договоров найма или аренды.
• Внесудебный порядок отличается от досудебного. Первый не считается обязательным этапом, тогда как без второго кредитор не сможет пойти в суд. Досудебное урегулирование должно быть оформлено в письменном виде. На претензию и ответ по ней даётся определённый срок — обычно месяц.
• Досудебное решение вопроса помогает и кредитору, и должнику. Участникам не приходится тратить лишние деньги, время, нервы. Можно решить конфликт быстрее и намного спокойнее. Ведь судебное разбирательство — непредсказуемый процесс, который может здорово затянуться. К тому же, если в отношении человека начинается принудительное взыскание, он может потерять ценное имущество и деньги на счетах.
• Прежде чем подать иск в суд, банк старается решить вопрос с помощью обычных переговоров. Иногда организации привлекают сторонних специалистов, чтобы урегулировать конфликт. И только когда эти методы не сработали, кредитор направляет досудебную претензию. В документе должны быть указаны: данные отправителя и получателя, информация о договоре, описание нарушения и требования истца.
• Должнику, который получил досудебное требование, нужно ответить на него. Это поможет найти компромисс с кредитором или показать, что человек хотя бы пытается решить вопрос. Если же денег на возврат задолженности нет, можно обратиться к банкротству физических лиц. Эта процедура помогает справиться с непосильными долгами.
• Компания «Гризли» сопровождает клиентов на каждом этапе и позволяет пережить процесс без лишнего стресса.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Сайт Центробанка РФ
2. ч. 5 ст. 4 АПК РФ «Право на обращение в арбитражный суд» 
3. п. 3 ст. 132 ГПК РФ «Документы, прилагаемые к исковому заявлению»
4. ч. 3 ст. 4 КАС РФ Право на обращение в суд с административным исковым заявлением»
5. Закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»
6. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»