Как объявить себя банкротом через суд или МФЦ: пошаговая инструкция и секреты процедуры

По оценкам экспертов портала «ДОМ.РФ», в 2025 году ипотеку имеют минимум 10 млн семей. Добавим сюда автокредит, ведь детей нужно возить в школу и на кружки. Потребительский заём на ремонт или рассрочка на новый телевизор тоже не редкость. Плюс иногда появляются непредвиденные траты, и в ход идёт кредитная карта. Так и набегает довольно приличная сумма обязательных платежей, которая нередко забирает до 70% зарплаты.

Как стать банкротом в 2025 году: условия и нюансы процедуры

К тому же никто не отменял коммуналку, покупку еды и одежды, походы к врачам. Часто люди работают на износ, чтобы просто продержаться на плаву. А если случается что-то незапланированное — это становится трагедией. Потеряли работу — потеряли квартиру. Заболели, не смогли вовремя заплатить — банк забрал машину. В итоге должники начинают задумываться, как объявить себя банкротом и не потерять всё нажитое непосильным трудом.

Банкротство физических лиц: что это такое

Банкротство — это процедура, в которой гражданина признают неплатёжеспособным, потому что он объективно не может погасить свои финансовые обязательства. Инструмент регулируется законом № 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно этому документу, у должника есть право пройти банкротство через МФЦ и арбитражный суд. Списанию в процедуре подлежат: кредиты, микрозаймы, налоги, штрафы, расписки и договоры поручительства.

Что такое признание финансовой несостоятельности физического лица?

Банкротство физлиц стало доступно в 2015 году, и с тех пор его прошли более 1,5 млн человек. Процедура защищает интересы обеих сторон и направлена не только на помощь должнику. Например, судебный процесс часто позволяет кредиторам получить часть своих денег назад. Разберёмся подробнее в нюансах признания финансовой несостоятельности в 2025 году.

На каких основаниях человек может стать банкротом

Когда должник подаёт заявление о признании финансовой несостоятельности, то должен понимать, что списать долги просто потому, что стало жалко денег, не выйдет. Обращение принимают, если человек не справляется со своими денежными обязательствами. Чаще к процедуре прибегают при потере работы, болезни, появлении ребёнка, смерти кормильца. Но и обычное ухудшение финансового положения (например, увеличение расходов при той же зарплате) тоже может стать поводом обратиться за помощью.

Есть признаки неплатёжеспособности, на которые ориентируются при подаче заявления на судебное банкротство. Ситуация человека должна соответствовать хотя бы одному из критериев:

• нет денег оплатить задолженности, срок исполнения которых уже наступил;
• нет ценного имущества или его стоимость не покрывает оплату долгов;
• официальный доход не позволяет покрыть 10% обязательных платежей;
• доход ниже прожиточного минимума;
• есть просрочка 1 месяц по 10% всех обязательств;
• есть закрытое исполнительное производство в связи с тем, что нечего взыскать.

Мало кто знает, но в законе прописана обязанность гражданина подать заявление о банкротстве. При задолженности свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев человек должен объявить о своей неплатёжеспособности. Если этого не сделает сам должник, иск могут подать кредиторы. Хотя они обычно пытаются взыскать деньги через приставов.

Банкротство через МФЦ и через суд: в чём разница

Процедуры через МФЦ и суд несколько различаются. К тому же доступны разным категориям граждан. Рассмотрим каждую подробнее.

Как видно из таблицы, внесудебное банкротство намного проще и предпочтительнее для тех, у кого сложности с деньгами. Однако такая процедура доступна совсем небольшому количеству должников. По статистике портала «Федресурс», только 7% банкротств за 2024 год прошли через МФЦ. Если вы один из тех, кому подходит такой вариант, следующая инструкция для вас.

Как подать заявление в МФЦ: инструкция

Пройти упрощённое банкротство довольно легко. Не потребуется много документов и беготни по городу. Рассмотрим, как списать долги через МФЦ.

Шаг 1. Заполните заявление и список кредиторов

Укажите свои личные данные, информацию о месте пребывания и прописке, номер телефона, информацию о предпринимательстве. Заполните данные кредиторов, размер задолженности по каждому договору.

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке

Заявление на банкротство во внесудебном порядке.docСкачать

Шаг 2. Подготовьте документы

Чтобы заявление приняли, вам понадобятся:

• документ, удостоверяющий личность;
• информация о регистрации по месту жительства;
• справка о получении пенсии;
• справка о выплатах пособия по уходу за ребёнком;
• справка о том, что в отношении должника закрыли исполнительное производство в связи с невозможностью исполнения;
• справка о том, что ИП длится больше семи лет и долг до сих пор не погашен.

Постановления приставов или иные документы из Социального фонда не понадобятся. Сотрудники МФЦ запрашивают их самостоятельно.

Шаг 3. Отнесите документы в МФЦ

Принесите все документы, которые подготовили, в отделение «Мои документы». Сотрудник всё проверит и примет ваше заявление. Если никаких ошибок не будет, через несколько дней информация о вашем банкротстве появится на «Федресурсе». С этого момента прекращают начисляться любые штрафы и пени, а открытые ИП приостанавливаются.

Шаг 4. Дождитесь окончания процедуры

Должнику не сообщают о том, что он освободился от долгов, поэтому через шесть месяцев желательно просмотреть информацию самостоятельно. Как только публикация появится на портале, вы становитесь свободным от долгов человеком.

На «Федресурсе» публикуют сведения обо всех банкротах

Несмотря на кажущуюся простоту, у внесудебного банкротства тоже есть свои нюансы. Например, если у гражданина как-то улучшится денежное положение, то он обязан сообщить об этом в МФЦ и прекратить процесс банкротства. В противном случае процедуру аннулируют, и должник не сможет подать заявление о списании долгов ещё пять лет. Также кредиторы вправе заявить о своих требованиях через суд, если человек забыл указать их в заявлении или намеренно занизил сумму долга.

Как подать заявление в арбитражный суд

Для всех, кому не подходит банкротство через МФЦ, есть вариант пройти процедуру через арбитражный суд. Рассмотрим, что нужно сделать должнику, чтобы подать заявление о признании неплатёжеспособности.

Шаг 1. Подготовьте документы

Для процедуры через суд понадобится собрать большое количество документов: личные, семейные, имущественные, финансовые.

Личные документы	Паспорт, загранпаспорт, ИНН, свидетельство о смене имени или фамилии, свидетельство об инвалидности
Семейные документы	Свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о разводе, соглашения о разделе имущества, свидетельства о рождении детей, соглашение об уплате алиментов
Документы о долгах	Кредитные договоры с банками и микрофинансовыми организациями, расписки, выписки и справки о задолженности, решение уда о взыскании, исполнительные документы
Имущественные документы	Опись имущества, выписки из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, свидетельство о регистрации собственности, информация обо всех имущественных сделках за последние три года
Финансовые документы	СНИЛС, выписка из индивидуального лицевого счёта в Социальном фонде, справки 2-НДФЛ, справка о самозанятости, копия трудового договора, копия трудовой книжки, справка о постановке на учёт в службе занятости, справки по счетам и вкладам из каждого банка, выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии статуса ИП
Дополнительные документы	Справка о сокращении на работе, справка о потере дохода, больничный лист, справка о декретном отпуске, свидетельство о смерти кормильца, другие документы, которые могут подтвердить сложную финансовую ситуацию

Шаг 2. Заполните заявление и список кредиторов

В документе укажите свои Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, адрес, контактный телефон. Затем внесите информацию о кредиторах: названия организаций, адрес, номера договоров, полную сумму задолженности и сумму, которую должны каждому кредитору.

Заявление о банкротстве физического лица через суд

Заявление о банкротстве через судСкачать

В заявлении также нужно указать причину, которая даёт гражданину право на признание финансовой несостоятельности.

Шаг 3. Выберите саморегулируемую организацию (СРО)

Финансовый управляющий (ФУ) — главный участник процедуры, без которого суд даже не запустит процесс. ФУ выбирают из саморегулируемой организации, которую должник указывает в заявлении.

Шаг 4. Подайте заявление в арбитражный суд

Заявление со всем пакетом документов нужно отнести в канцелярию арбитражного суда по месту жительства. Или загрузить сканы через сайт «Мой Арбитр». Этот сервис позволяет подать иск о банкротстве удалённо, прямо из дома.

«Мой Арбитр» — портал для удалённого взаимодействия с судебной системой

Шаг 5. Дождитесь первого судебного заседания

Если в документах будут какие-то ошибки, суд возвращает заявление, чтобы была возможность их исправить. Повторно подать иск можно спустя месяц. Если в документах нет никаких ошибок, их принимают. Первое судебное заседание обычно назначается через 2-3 месяца после получения бумаг. Именно после этого процесса судья либо запускает банкротство, либо отказывает должнику.

Подготовка и подача заявления — это важнейший этап на пути к списанию задолженности. От правильно заполненных документов зависит, удовлетворят ли иск. Задержки на этом этапе могут привести к увеличению задолженности, ведь штрафы по кредитам и займам начисляются каждый день. Юристы «Гризли» помогают быстро собрать все бумаги и правильно заполнить заявление. От вас понадобятся основные личные документы, а остальные справки соберёт наша команда.

Что будет после подачи заявления на судебное банкротство

На первом судебном заседании суд рассматривает данные, которые предоставил должник. Заявление признают обоснованным и выбирают одну из мер по работе с задолженностями. Это может быть реструктуризация, если у человека есть какие-то деньги для оплаты требований кредиторов. Или реализация имущества, если зарплата должника не может покрыть даже небольшую часть долга.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация задолженности — это новый план выплат кредиторам, который составляют максимум на пять лет и который позволяет гражданину в комфортном темпе выплачивать свои обязательства. График составляет либо сам должник, либо финансовый управляющий. Согласно статье 213.17 закона № 127-ФЗ, реструктуризацию могут утвердить, если будет оплачено не менее 50% долга.

Что нужно физическому лицу, чтобы стать банкротом?

Волкова Екатерина

Ведущий юрист компании «Гризли»

Во время реструктуризации должник не может самостоятельно распоряжаться своим имуществом и доходами. У него нет банковских счетов, а на жизнь остаётся не более 50 000 рублей. А если зарплата ниже этой суммы, финансовый управляющий выделяет прожиточный минимум на человека и его иждивенцев. Обычно мы помогаем клиентам обосновать необходимость сохранения большей суммы дохода. Так у людей остаётся приемлемый уровень жизни, и они могут справиться с непосильной задолженностью в комфортном режиме

Если гражданин не справился с реструктуризацией или изначально было видно, что его дохода не хватит на погашение задолженности, суд вводит этап реализации имущества.

Реализация имущества

Перед началом реализации собственности ФУ проверяет все имущественные сделки гражданина за последние три года. Это позволяет выявить возможное сокрытие материальных ценностей. Все активы, которые удалось найти, вносят в конкурсную массу. Затем проводится оценка имущества, и управляющий организует аукцион.

Что могут продать во время банкротства:

Имущество, которое нельзя забрать за долги, защищает статья 446 ГПК РФ. Всё остальное реализуют. Вырученные деньги переводят на счёт кредиторам. Если какие-то долги остаются, их могут признать безнадёжными и списать. Окончательное решение всегда за судьёй.

Последствия процедуры банкротства

По завершении судебной процедуры банкротства гражданин в большинстве случаев освобождается от чрезмерных долгов. Какие есть последствия у этого решения? Закон о несостоятельности регулирует и это.

Какие ограничения ждут банкрота после процедуры:

• пять лет нельзя повторно подать заявление и списать долги;
• в течение пяти лет нужно сообщать банку о своём статусе, если нужно взять кредит;
• если обанкротились как ИП, то повторно зарегистрироваться можно только спустя пять лет;
• три года запрещено управлять любым юридическим лицом;
• пять лет нельзя стать директором финансовой компании, негосударственного пенсионного фонда, страховой компании или микрофинансовой организации;
• десять лет не получится стать руководителем банка.

Для большинства должников последствия остаются незамеченными и не вызывают особых затруднений. А если вы слышали другие страшные истории о банкротстве, это сказки для запугивания должников.

Как выбрать юриста по банкротству

Банкротство через суд — это сложная процедура со множеством нюансов и юридических тонкостей. Чтобы пройти её без лишних нервов и потерь, лучше воспользоваться услугами профессионалов. Юристы, которые занимаются делами о финансовой несостоятельности, точно знают, чего ждать от процесса и к каким трудностям готовиться.

Как же выбрать компанию для сопровождения процедуры? Во-первых, стоит обратить внимание на стоимость. У надёжной фирмы цена не занижена. Она фиксируется в договоре и не изменяется в процессе. Во-вторых, юристы предложат понятные и прозрачные условия сотрудничества. В-третьих, специалисты ответят на все ваши вопросы и проведут полноценную бесплатную консультацию.

Компания «Гризли» работает по всей России и предоставляет как очное сопровождение банкротства, так и удалённое. Мы обеспечиваем комплексное обслуживание клиентов и честный договор. Звоните прямо сейчас или оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наш юрист свяжется с вами в ближайшее время.

Подведём итоги

• Банкротство — это процедура признания неплатёжеспособности гражданина, который не может платить по своим счетам. Регулирует процесс закон № 127-ФЗ. Инструмент доступен должникам в двух вариантах: через МФЦ и через суд.
• Человек может подать заявление на банкротство, если потерял работу, ушёл в декрет, заболел или попал в любую другую сложную финансовую ситуацию. Однако если долг человека более 500 000 рублей и просрочка превышает три месяца, он уже обязан подать на банкротство.
• Банкротство через МФЦ доступно небольшому количеству должников. Размер обязательств должен быть не более 1 000 000 рублей, не допускается наличие имущества и дохода, в отношении гражданина должно быть закрыто ИП, потому что взыскать было нечего.
• Чтобы подать заявление на банкротство, нужно собрать все необходимые документы, написать заявление, заполнить список кредиторов и отнести либо в МФЦ, либо в суд. Внесудебное банкротство позволяет просто аннулировать долги, а судебное решает вопрос с задолженностями с помощью реструктуризации или реализации имущества.
• Чтобы банкротство прошло спокойно и без сюрпризов, стоит рассмотреть вариант сопровождения юристов. Специалисты «Гризли» проконтролируют сбор документов и все остальные этапы процесса.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Портал «ДОМ.РФ»: Новости
2. Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности»
3. Портал «Федресурс»
4. Статья 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам»