По данным НАПКА, за 2024 год банки выставили на продажу просрочки на сумму более 200 миллиардов рублей. «Альфа-Банк» — не исключение. Финансовая организация активно привлекает к процессу взыскания не только своих сотрудников, но и обращается к профессиональным коллекторам. Чего ждать заемщикам, которые просрочили платеж по кредиту, карте или ипотеке в красном банке? В этой статье вы узнаете, с каким коллекторским агентством работает банк, как вести себя с сотрудниками взыскания и что делать, если нет денег погасить задолженность.
Кто такие коллекторы и зачем они нужны
Коллекторские агентства — это организации, которые занимаются досудебным взысканием денег с должников. Все легальные коллекторы занесены в реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и работают согласно закону №230 «О деятельности микрофинансовых организаций» (МФО).
Банки и МФО передают долг коллекторам, когда либо не могут своими силами взыскать задолженность, либо это нецелесообразно. Есть два основных способа взаимодействия кредитора с коллекторским агентством:
- Агентский договор. Взыскатели берут на себя все общение с заемщиком, уговаривая его вернуть деньги банку. Однако договор и все права на задолженность остаются у кредитора. Коллекторы выступают в качестве наемных работников и получают оплату за свои услуги.
- Договор цессии. Это переуступка прав требования по долгу. Банк за небольшую сумму продает коллекторам кредит. Выплатить свои обязательства заемщик теперь должен агентству.
Если вы попали в трудную финансовую ситуацию и вернуть задолженность нет никаких шансов, то процедура банкротства может помочь. Согласно закону №127 «О несостоятельности», у россиян, которые не могут платить по счетам, есть возможность списать долги. Чтобы узнать подробнее о внутрянке процесса и необходимых документах, записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы «Гризли» все подробно расскажут.
«Альфа-Банк» и коллекторы: как это работает
Заемщикам с небольшой просрочкой звонит собственный отдел взыскания организации, а вот безнадежные долги уже уходят в коллекторские агентства. Большую часть кредитных договоров банк передает ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (СКМ). Почему именно эта организация фигурирует чаще всего? Дело в том, что ОАО «Альфа-Банк» — единственный учредитель компании.
На сегодняшний день «СКМ» одна из крупнейших коллекторских организаций. Однако в реестре агентство отмечено желтым цветом. А это говорит о значительной категории риска причинения вреда должникам. В интернете отзывы на коллекторов «Альфа-Банка» довольно неоднозначные. Встречается много недовольных пользователей, которые пообщались с сотрудниками компании «СКМ».
По данным с официального сайта банка, передача кредита коллекторам в случае длительной просрочки зафиксирована в договоре. А значит, подписывая документ, клиент соглашается с этими условиями.
Как коллекторы взаимодействуют с должником
Закон №230 ограничивает возможности коллекторов. Чтобы не получить штраф, они должны работать только легальными методами. Что не могут делать взыскатели:
- угрожать заемщику;
- причинять физический вред;
- портить вещи;
- оказывать моральное давление;
- звонить друзьям и родственникам.
Каждый сотрудник, который связывается с должником, обязан представиться и назвать свою организацию. А также указать актуальную сумму долга и всю информацию, которую запросит человек.
Что могут делать коллекторы в рамках закона:
- звонить и отправлять уведомления с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
- количество звонков не может превышать одного в сутки и двух в неделю, а SMS — в два раза больше;
- встречаться с должником не чаще раза в неделю;
- коллекторы могут подать в суд от своего имени или представлять интересы кредитора.
Как защитить свои права, если коллекторы нарушают закон
Если взыскатели звонят по 50 раз за день, требуют больше, чем прописано в договоре, прокололи колеса машины или оставляют угрозы в почтовом ящике, должник имеет право обратиться за помощью. Жалобы на коллекторские агентства принимают:
- ФССП;
- НАПКА;
- Роспотребнадзор;
- Центробанк РФ;
- Прокуратура;
- Полиция.
Когда суд признает должника банкротом и назначает процедуру реализации или реструктуризации, кредиторы и взыскатели больше не имеют права ему звонить. А до начала процесса юристы по банкротству «Гризли» возьмут общение с коллекторами на себя. Вы сможете забыть о надоедливых звонках уже завтра.
Как решить проблему с долгами
Хоть мы об этом и не часто задумываемся, но в наше время оказаться в трудном финансовом положении не просто легко, а чрезвычайно легко. Банки раздают займы и кредитки направо и налево, ценники растут каждый день, а от болезней, несчастных случаев и банальной потери работы не застрахован никто. В таких ситуациях можно попробовать связаться с банком и запросить временное снижение нагрузки.
В «Альфа-Банк» действует несколько программ для клиентов:
- кредитные каникулы — это отсрочка платежа на срок до шести месяцев с последующим увеличением срока и суммы кредита;
- реструктуризация задолженности — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита;
- рефинансирование — новый кредит с более выгодными условиями, чтобы перекрыть один или несколько старых.
Все эти способы — временные меры. Они не избавляют от обязанности возвращать деньги, а наоборот, увеличивают конечную сумму долга. К тому же, если вы уже пропустили ежемесячный платеж, воспользоваться вышеуказанными программами становится проблематично.
Преимущество банкротства в том, что суду не важна ваша кредитная история и сумма долга. Запустить процедуру может любой гражданин, которому трудно оплачивать счета.
Юристы компании «Гризли» сопровождают своих клиентов на всех этапах процедуры. Наша команда возьмет на себя бюрократию, общение с кредиторами, защиту ваших интересов на судебных заседаниях. Мы посоветуем надежного финансового управляющего. Обретите финансовую свободу и начните свою историю с чистого листа прямо сейчас.
Подведем итоги
- Чаще всего «Альфа-Банк» продает долги коллекторскому агентству ООО «СКМ». Коллекторы — это люди, которые взыскивают с должников деньги. Банки могут сотрудничать с ними двумя способами: продать долг или просто использовать как наемных сотрудников.
- Все приличные легальные агентства зарегистрированы в ФССП и работают в соответствии с законодательством РФ.
- Если взыскатели нарушают закон, то заемщик может подать жалобу в уполномоченные органы, в национальную организацию коллекторов или ЦБ РФ.
- Избавиться от звонков коллекторов поможет банкротство. Это процедура законного списания задолженностей, которая освобождает гражданина от финансовых обязательств. Компания «Гризли» помогает клиентам пройти эту процедуру быстро и без ненужных трудностей.
Вопрос-Ответ
По данным с официального сайта, организация передает долг в суд или продает коллекторам при просрочке более шести месяцев.
Банк вправе применять к должнику штрафные санкции и начислять пени за неуплату ежемесячных платежей.
В судебном банкротстве нет ограничений по сумме списания. Однако процедура предполагает некоторые расходы, поэтому идти в суд с долгом менее 250 тысяч рублей нецелесообразно.