В наше время долги стали нормой жизни. Квартира в кредит, машина в кредит, бизнес в кредит. Даже на какой-то минимальный комфорт людям приходится брать займы. Компании оформляют всё новые ссуды, чтобы продержаться на плаву. Ведь покупательская способность падает, и от этого худо становится всем. Неудивительно, что с 2015 года 110 тысяч компаний и 1,5 миллиона граждан были признаны банкротами. Такую статистику предоставляет официальный портал «Федресурс».
Россияне не тянут долговую нагрузку. И признание финансовой несостоятельности становится спасением. При этом процедура предполагает несколько вариантов развития событий. Не всегда приходится лишаться материальных ценностей — иногда справиться с обязательствами можно другими способами. В этой статье мы подробно рассмотрим, что такое наблюдение в деле о банкротстве, а также какие ещё процедуры проводят для физических и юридических лиц.
Какие процедуры применяются в банкротстве юрлиц
Банкротство юридических лиц длится довольно долго. Государство заинтересовано в том, чтобы вернуть фирму в строй. Поэтому в законе № 127-ФЗ «О несостоятельности» определены чёткие стадии освобождения от финансовых обязательств.
Какие процедуры применяются в деле о банкротстве юрлица:
|
Процедура |
Описание |
|
Наблюдение |
Это первый этап, который позволяет временному арбитражному управляющему оценить финансовое положение должника. Специалист проверяет все документы, формирует реестр требований, проводит собрание кредиторов, помогает сохранить ценное имущество должника и решает, какую процедуру запустить далее. Процесс длится до полугода |
|
Финансовое оздоровление |
Административный управляющий готовит план погашения задолженности перед кредиторами. При этом компания-должник не может самостоятельно распоряжаться своими финансами и осуществлять сделки с имуществом. Срок: не более двух лет |
|
Внешнее управление |
Руководителем компании становится внешний управляющий, а директор компании увольняется или переходит на другую должность. Процедура направлена на то, чтобы погасить требования кредиторов с помощью новых действий. Управляющий может ликвидировать часть предприятия, поменять сферу деятельности, увеличить уставной капитал. Срок проведения таких мероприятий: 18 месяцев с возможностью продления ещё на шесть |
|
Конкурсное производство |
Это итоговый этап банкротства, в котором ценности компании распродают, а само юридическое лицо ликвидируют. Конкурсное производство вводят на один год с возможностью продления ещё на полгода |
Также должник и кредиторы вправе заключить мировое соглашение на любом этапе процесса. В этом случае судебное производство прекращается.
Наблюдение в деле о банкротстве
В чём особенность наблюдения в банкротстве юридических лиц? Эта процедура обязательна. Ведь без анализа ситуации нельзя принять решение о дальнейших действиях. Именно на этом этапе временный управляющий решает, какой вариант расчёта с кредиторами поможет организации. Также наблюдение позволяет определить, достаточно ли у компании денег, чтобы оплатить судебные расходы.
Последствия введения стадии наблюдения при банкротстве:
- кредиторы могут требовать свои деньги только в контексте судебного процесса;
- исполнительные производства приостанавливают, снимая с активов должника аресты;
- собственник унитарного предприятия не может забрать своё имущество до окончания процедуры;
- штрафы и пени за неисполнение обязательств перестают начисляться;
- руководство не может реорганизовать или ликвидировать компанию, создать представительство или филиал.
То есть должнику и кредиторам запрещено делать то, что может ущемить права других участников банкротства. Всеми процессами теперь занимается арбитражный управляющий.
Какие процедуры применяются в банкротстве физлиц
Банкротство граждан и индивидуальных предпринимателей проходит немного проще, чем в отношении юрлиц. Признание финансовой несостоятельности человека предполагает две основные процедуры, которые назначаются в зависимости от конкретной ситуации должника.
Реструктуризация задолженности
Эта процедура позволяет погасить обязательства должника, не продавая его имущество. Финансовый управляющий совместно с гражданином составляет новый план выплат задолженности. Этот документ согласовывают с собранием кредиторов и судьёй. График формируют не более чем на пять лет. При этом у человек обязательно должны оставаться деньги на нормальное существование.
Законом предусмотрено, что должнику оставляют на личные расходы не более 50 000 рублей в месяц. Остальное переводят кредиторам. Плюс реструктуризации в том, что у человека не портится кредитная история, перестают начисляться штрафы.
Реализация имущества
К реализации имущества переходят, если у человека объективно нет возможности выплачивать даже минимальные платежи. Это может произойти по ходатайству самого должника, по решению судьи или когда план реструктуризации не выполняется. Этот этап предполагает, что ценную собственность должника выставят на торги, а вырученные средства пойдут на погашение требований кредиторов. При этом часть дохода и любые другие активы тоже поступают в конкурсную массу. Гражданину на жизнь выдаётся сумма, равная прожиточному минимуму на него и его иждивенцев.
Реализация имущества вводится на полгода. Но если первые торги не увенчались успехом, процедуру могут продлить ещё на столько же. В конце финансовый управляющий составляет отчёт для судьи. А если остались какие-то непогашенные долги, их могут признать безнадёжными и аннулировать.
Волкова Екатерина
Ведущий юрист компании «Гризли»
Реструктуризация позволяет не просто установить новый порядок выплаты задолженности. Процедура может значительно снизить финансовую нагрузку. Закон позволяет списать с человека все неустойки, штрафы и даже до 50% от суммы основного долга. Однако для этого нужно грамотно защищать свои интересы на заседаниях и соблюдать график обязательных платежей.
Есть ли наблюдение в банкротстве физического лица
Как отдельный этап, наблюдение в банкротстве физического лица не выделяют. Однако ФУ делает то же самое, что и временный управляющий в процедуре признания неплатёжеспособности юрлица. Специалист проверяет документы, которые предоставил должник, делает запросы в различные ведомства и организации, разыскивает счета и ценную собственность гражданина. Он должен проверить ситуацию гражданина и исключить вариант преднамеренного или фиктивного банкротства.
Также финансовый управляющий проверяет все имущественные сделки человека за последние три года. Если обнаружатся существенные нестыковки, ФУ может оспорить договор. Например, если вещь была продана значительно дешевле рыночной стоимости или её переоформили на близкого человека незадолго до банкротства.
Как финансовый управляющий контролирует средства должника
Во время банкротства все операции должника с деньгами и имуществом контролирует финансовый управляющий (ФУ). Во время процедуры гражданин не может продавать, дарить или переоформлять дома, машины, квартиры и другую ценную собственность. Это ограничение вводят, чтобы защитить права кредиторов. При этом во время реструктуризации задолженности человек может совершать различные сделки до 50 000 рублей, не уведомляя об этом ФУ.
Также, пока идёт судебное производство, человеку блокируют все банковские карты. На время процедуры деньги банкрота переходят на специальный счёт, которым распоряжается финансовый управляющий. Он выделяет определённую сумму и сам передаёт её должнику каждый месяц.
Чтобы процедура прошла гладко, нужен не только ответственный ФУ, но и хороший юрист, который будет контролировать процесс. Банкротство предполагает большое количество бумаг, заявлений и ходатайств. Управляющий может запрашивать дополнительную информацию и документы. А должник не всегда понимает, что от него хотят.
Компания «Гризли» занимается банкротством физических лиц много лет и точно знает, что понадобится для успешного завершения процесса. Наши клиенты прощаются с долгами в среднем за восемь месяцев. А процедура с сопровождением наших специалистов проходит для должников спокойно и без лишних проблем.
С какими долгами можно пройти банкротство
Банкротство позволяет людям справиться с непосильными денежными обязательствами и сделать их более свободными в финансовом плане. Но есть те долги, которые нельзя аннулировать даже в процедуре признания неплатёжеспособности.
|
С каким долгами помогает справиться банкротство |
Какие задолженности придётся платить |
|
Кредиты, микрозаймы и штрафы по ним. Штрафы в ГИБДД. Налоги. Жилищно-коммунальные услуги. Счета у операторов связи. Договоры поручительства. Расписки |
Алиментные обязательства. Компенсации морального, физического и имущественного вреда. Субсидиарная ответственность. Заработная плата и выходные пособия |
Также в банкротстве не списывают обязательства, которые возникли во время процедуры. Например, оплату аренды и коммуналки, медицинские расходы.
Что нужно для прохождения банкротства
Чтобы пройти банкротство, физическому лицу необходимо собрать от 30 до 50 различных документов и справок. Затем заполнить заявление и список кредиторов. Выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из участников которой судья утвердит финансового управляющего. Подать документы в канцелярию арбитражного суда. Примерно через два месяца после подачи обращения будет назначено первое судебное заседание. К этому времени нужно будет внести 25 000 рублей на депозитный счёт. Это вознаграждение финансового управляющего, которое он получит в конце процесса.
На заседании нужно будет предоставить доказательства своей неплатёжеспособности и подать ходатайство о введении реализации имущества. Если, конечно, вы не планируете проходить реструктуризацию задолженности. Судья решает, признать ваше заявление обоснованным или нет. И выбирает ту меру, которая позволит вам расплатиться с кредиторами.
Некоторые думают, что пройти процедуру признания неплатёжеспособности проще простого. Но большинство понимает, что это не так, ещё на этапе сбора документов. Ведь многие справки имеют ограниченный срок действия. И пока приходит последняя бумага, первая уже перестаёт быть актуальной. В итоге этап сбора документов затягивается на несколько месяцев. А ведь всё это время задолженность растёт.
Опытные юристы успевают подготовить заявление в суд и весь пакет документов за несколько недель. При этом вы можете быть уверены, что всё будет заполнено верно и суд не вернёт обращение на доработку. Команда «Гризли» предлагает клиентам банкротство под ключ и берёт на себя все этапы процесса. Процедура проходит в удалённом режиме. Без беготни по городу, невыносимой бюрократии и лишних нервов.
Подведём итоги
- Банкротство доступно как юридическим, так и физическим лицам. В процедуре применяются разные этапы и меры финансового оздоровления должников. Одна из важнейших стадий процесса — наблюдение.
- К юрлицам применяют наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство. К физлицам — реструктуризацию задолженности и реализацию имущества. При этом в банкротстве гражданина арбитражный управляющий тоже определяет его финансовое положение.
- Финансовый управляющий контролирует деньги должника на протяжении всего банкротства. Человек не может полноценно распоряжаться своими доходами и имуществом. Основная цель: обеспечение защиты интересов кредиторов.
- Процедура признания финансовой несостоятельности позволяет справиться с непосильными кредитами, микрозаймами, долгами по коммуналке, налогам и штрафам. Алименты, компенсации, субсидиарная ответственность и зарплата остаются на совести должника. Эти обязательства он выплачивает сам.
- Чтобы пройти банкротство, нужно подготовить документы, выбрать СРО, заполнить заявление и быть готовым активно участвовать в процессе. Самостоятельно проходить этот путь довольно рискованно. Помочь избежать неприятностей и защитить ваши нервы могут юристы «Гризли».
Вопрос — Ответ
Временным управляющим назначают участника СРО, которую должник укажет в заявлении. Полномочия этого специалиста: анализ финансового состояния должника, изучение сделок, сохранность имущества, проведение собрания кредиторов, выбор дальнейшей процедуры.
Нельзя совершать сделки, ликвидировать компанию, проводить реорганизацию юрлица, создавать филиалы.
Реализация имущества гражданина длится шесть месяцев, но её могут продлить при необходимости.