Согласно исследованию журналистов «РБК», в 2024 году банки пересмотрели условия более 1 млн кредитов. И хотя число обращений за реструктуризацией выросло, одобрение заявок уменьшилось с 41% до 27% за 12 месяцев. При этом сумма задолженности по таким займам составила 603 миллиарда рублей, что почти на треть больше значений 2023 года.
Эти цифры наглядно свидетельствуют: жить стало тяжелее. Поэтому люди всё чаще ищут организации, в которых процентнаяставка будет меньше, а параметры договора — лучше. «Совкомбанк» предлагает интересные условия рефинансирования для физических лиц. Рассмотрим их подробнее в этой статье.
Что такое рефинансирование
Говоря простыми словами, рефинансирование — это перекредитование. Человек берёт новый заём, чтобы перекрыть один или несколько старых. Это можно сделать в любом банке — в том числе в том, где был заключён изначальный договор.
Теоретически рефинансирование оформляется на более выгодных условиях. Но, конечно, все ситуации индивидуальны. Если кредит был оформлен 3-4 года назад, то, скорее всего, ставка там намного ниже, и новая ссуда будет слишком дорогой.
Если рефинансирование вам не подходит, рассмотрите процедуру банкротства. Согласно закону № 127 «О несостоятельности», в процедуре у должника появляется возможность справиться с тяжёлыми финансовыми обязательствами посредством реструктуризации или реализации имущества. Хотите узнать подробнее? На бесплатной консультации юрист ответит на все ваши вопросы.
|
Преимущества рефинансирования |
Недостатки процедуры |
|
Более выгодная процентная ставка. Объединение нескольких договоров в один. Экономия на переводах и комиссиях. Снижение суммы ежемесячного платежа |
Увеличение срока кредита. Итоговая сумма становится больше, если увеличивается срок кредитования. Долг никуда не исчезает и ежемесячные платежи всё равно нужно платить |
Условия рефинансирования в «Совкомбанк»
В «Совкомбанке» можно рефинансировать любые виды кредитов физических лиц: потребительский, ипотеку, автокредит, кредитную карту, микрозаймы, кредит под залог. Можно погасить заём в любой организации.
Основные условия рефинансирования в «Совкомбанк»:
- объединение до пяти кредитов, включая две ипотеки;
- сумма для погашения потребкредитов — 5 миллионов рублей, для ипотечных — 50 миллионов рублей;
- максимальный срок при обычном кредитовании — до 5 лет;
- максимальный срок для рефинансирования ипотеки — до 30 лет;
- срок рефинансирования залоговых кредитов — до 15 лет;
- можно взять дополнительную сумму на свои нужды;
- процентная ставка от 14,9% годовых;
- деньги выдадут в банке на следующий день или сразу зачислят на счёт.
Заявка оформляется на сайте или в офисе банка. Предварительное решение озвучивают в течение пяти минут.
Требования к клиенту
У большинства банков плюс-минус одинаковые требования к своим клиентам. Чтобы перекредитоваться в «Совкомбанке», нужно быть гражданином России с пропиской. Минимальный возраст — 18 лет. А максимальный будет зависеть от того, на сколько лет человек берёт кредит. Главное, чтобы на момент полного погашения задолженности заёмщикуне было больше 85 лет. Желательно иметь постоянный доход: официальную работу, пенсию или выплаты от сдачи недвижимости в аренду.
Для заявки на рефинансирование до 1 миллиона рублей понадобится только паспорт. При кредите свыше этой суммы банк запросит справку 2-НДФЛ или иные документы, подтверждающие доход.
Как оформить рефинансирование онлайн
Рефинансирование в «Совкомбанке» можно оформить в три простых шага. Рассмотрим алгоритм действий заёмщика.
Шаг 1. Рассчитайте условия рефинансирования
Перейдите на официальный сайт «Совкомбанка». Выберите в специальном калькуляторе полную сумму текущих кредитов. Укажите, сколько вы платите в месяц и какой срок рефинансирования вам нужен.
Шаг 2. Заполните свои данные
На сайте не придётся вводить паспортные данные или другую персональную информацию. В специальном окне нужно указать только Ф.И.О. и номер телефона.
Шаг 3. Дождитесь одобрения
После заявки на сайте с вами свяжется сотрудник банка и уточнит всю важную информацию. После этого вам либо одобрят рефинансирование по телефону, либо пригласят в банк для предоставления документов о доходах.
Поздравляем! Вы получили необходимую сумму денег, чтобы погасить старые и невыгодные обязательства. Если же вам отказали, подумайте о процедуре банкротства.
Признание финансовой несостоятельности помогло уже 1,5 миллионам человек освободиться от непосильных кредитов, задолженностей по налогам, коммуналке и штрафам. Вы тоже можете получить законное содействие от государства и начать отношения с деньгами с новой страницы.
Другие меры поддержки от «Совкомбанк»
Помимо рефинансирования, в «Совкомбанке» можно запросить кредитные каникулы или реструктуризацию задолженности. Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на срок до шести месяцев. Всё это время заёмщик может вообще не платить кредит. Однако он не замораживается, как многие думают. Общий срок договора увеличивается, и проценты на долг продолжают начисляться.
Реструктуризация позволяет уменьшить ежемесячный платёж за счёт льготной ставки и увеличения срока кредита. Также клиенту могут предложить отсрочку выплаты по основному долгу на фиксированный период.
Эти инструменты доступны, если человек предоставит документы о резком снижении дохода не менее чем на 30%. Чтобы получить реструктуризацию или отсрочку, нужно обратиться в банк с заявлением. Специалисты проанализируют ситуацию и в течение 10 рабочих дней предложат оптимальную программу.
Если банк откажет по всем вашим заявкам, а платить кредиты решительно нечем, пространство для манёвра значительно сузится. Признание неплатёжеспособности через суд — хороший вариант, когда не видно просвета среди долгов. Да, процедура проходит сложно и требует определённых знаний. Но если обратиться к грамотному юристу, можно оформить банкротство, даже не выходя из дома.
Компания «Гризли» занимается сопровождением должников уже более 10 лет. Наши специалисты помогли тысячам людей стать финансово свободными.
Подведём итоги
- Рефинансирование становится популярной мерой решения вопросов с долгами. Попадая в трудные финансовые ситуации, люди обращаются в банк, однако не каждому одобряют перекредитование.
- К преимуществам рефинансирования относятся: более выгодная процентная ставка, уменьшенный ежемесячный платёж, объединение нескольких кредитов в один.
- Условия рефинансирования в «Совкомбанке» довольно выгодные. Можно взять до 5 миллионов рублей на погашение потребкредитов и до 50 миллионов рублей на ипотеку. Сроки варьируются в зависимости от видов кредитования: от 5 до 30 лет. Процентная ставка — от 14,9%. Оформить рефинансирование в «Совкомбанк» просто: нужно рассчитать сумму на сайте, ввести данные и дождаться звонка.
- Кроме рефинансирования, банк предлагает кредитные каникулы и реструктуризацию. Однако у всех этих инструментов есть свои нюансы и особенности.
- Чтобы получить шанс решить проблему с долгами, можно обратиться к банкротству. Компания «Гризли» помогает гражданам успешно пройти процедуру.
Вопрос — Ответ
Да, если обратиться за рефинансированием в другой банк. Или договориться со своим кредитором о реструктуризации долга, если у вас резко упали доходы.
Некоторые банки действительно предлагают надёжным заёмщикам более выгодные условия.
Процедура может длиться 8-12 месяцев при реализации имущества или до пяти лет при реструктуризации долга. Компания «Гризли» поможет вам пройти банкротство быстро и без лишних потерь.