Телефон трезвонит десятый раз за день. В трубке хамовато-вежливый сотрудник банка настойчиво напоминает об ужасных последствиях просрочки по кредиту. Уточняет, когда же соизволите внести деньги на счёт, и заботливо предупреждает, что судебные приставы церемониться с вами не будут. Без малого 50 миллионов россиян могут хоть раз услышать такое в свой адрес. Ведь именно столько людей сегодня имеют задолженность перед банками, согласно исследованию журналистов «РБК».
Жизнь в кредит в нашей стране стала обыденностью. Большинство заёмщиков стараются выполнять свои обязательства регулярно, но никто не застрахован от проблем. Просрочки случаются. Однако заминка в оплате не обязательно приводит принудительному взысканию. Чаще организация старается сначала решить вопрос мирно и заключить соглашение о досудебном урегулировании спора. В этой статье разберём подробнее, что это такое и какие даёт преимущества.
Что из себя представляет соглашение о досудебном урегулировании спора
Соглашение о досудебном урегулировании спора — это документ, в котором указываются условия решения конфликта между сторонами без участия суда. Цель этой бумаги — сохранить договорные отношения, сэкономить время и деньги, которые могут быть потрачены на судебные тяжбы. При этом в большинстве процессов досудебное урегулирование — обязательный этап для подачи искового заявления. То есть кредитор не имеет права пойти в суд, пока не попытается решить вопрос с должником в досудебном порядке.
Оформлять соглашение в письменном виде не обязательно. Стороны могут договориться между собой в устном порядке. Однако для защиты своих интересов участникам спора лучше прописать все условия в документе и скрепить подписями. Хотя подтверждением принятия условий может стать и стандартный ответ должника на досудебную претензию банка.
Если одна из сторон не желает решать спор в досудебном порядке, нельзя заставить её подписать соглашение. Отказ от сотрудничества позволяет истцу обратиться в суд. Тогда ответчику придётся выполнять требования, хочет он того или нет.
В каких случаях досудебное урегулирование споров обязательно
Досудебный порядок урегулирования спора отмечен в законодательстве для определённых дел. Но также это условие может быть прописано в договоре.
Какие судебные разбирательства предполагают обязательный досудебный порядок решения конфликта.
|
Досудебное урегулирование необходимо в делах: |
Досудебное урегулирование проходит по желанию сторон в делах: |
|
о взыскании долга по обязательным платежам, штрафам, налогам, страховым и таможенным сборам; о требованиях имущественного характера; о нарушении условий договора; о нарушении прав потребителей |
о вынесении судебного приказа; о присуждении компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного акта в разумный срок; о несостоятельности; о корпоративных спорах; о защите прав и законных интересов группы лиц; об установлении фактов, имеющих юридическое значение |
Волкова ЕкатеринаВедущий юрист компании «Гризли»Некоторые заёмщики очень пугаются, когда получают досудебную претензию. Одни думают, что это уже начало разбирательства. Однако это лишь значит, что банк хочет договориться и урегулировать вопрос мирно. При этом, даже когда проходит срок ответа на претензию, организация не сразу отправит документы в суд. У человека всё ещё будет шанс договориться с кредитором.
Что должно быть в досудебном соглашении
Учитывая, что соглашение, в отличие от досудебной претензии, не обязательный документ, для него нет установленных законом требований. Однако для того, чтобы бумага имела юридическую силу, нужно указать в ней определённые данные.
Что должно быть в соглашении о досудебном урегулировании спора:
- информация об обеих сторонах;
- дата и номер договора;
- информация о признании претензий и требований;
- порядок и срок исполнения требований;
- изменения, которые были внесены в первоначальный договор;
- санкции, предусмотренные за неисполнение новых обязательств;
- подписи сторон.
Должнику важно оценить свои силы, прежде чем подписывать договор о досудебном урегулировании. Ведь если не исполнять условия соглашения, кредитор пойдёт в суд. А значит, в отношении человека начнётся принудительное взыскание.
Избежать этого можно, если обратиться к банкротству в соответствии с законом № 127-ФЗ «О несостоятельности». Процедура позволяет справиться с задолженностями в судебном или упрощённом порядке. При этом санкции Федеральной службы судебных приставов (ФССП) временно перестают действовать, пока идёт процесс. Записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам «Гризли», и вам расскажут обо всех нюансах списания задолженностей.
Как оформить досудебное соглашение
Несмотря на то, что соглашение о досудебном урегулировании — это официальный документ, для него нет особых правил. Рассмотрим особенности оформления дополнительного договора между сторонами конфликта.
|
Кто может составить соглашение |
Соглашение может предложить и составить любая из сторон. Обычно этот документ создаёт тот, кто выдвигает досудебную претензию |
|
Нужно ли заверять соглашение у нотариуса |
Этот шаг не обязателен. Соглашение имеет юридическую силу само по себе |
|
Кто контролирует исполнение условий соглашения |
Исполнение обязательств контролируется обеими сторонами. При особых договорённостях участники спора могут нанять стороннего человека, который будет следить за процессом и предлагать корректировку условий, если это необходимо. Неисполнение соглашения станет поводом обратиться в суд |
Как уже было сказано выше, официальной формы соглашения мирного урегулирования спора между кредитором и должником вы не найдёте. У организаций обычно есть свои бланки, которые они используют. Если вы решили самостоятельно составить документ, можете воспользоваться образцом, представленным ниже.
Скачать
Иногда досудебное соглашение — это действительно удобный для обеих сторон компромисс. Но чаще условия устраивают банк, а для заёмщика новый договор не сулит особого облегчения ситуации.
«Когда появилась просрочка, я сразу начал переговоры с банком. Общение с сотрудниками длилось несколько месяцев. Дело уже дошло до досудебных требований. Чтобы не передавать документы в суд, мне предложили вернуть сразу половину кредита. Это на минуточку — 250 тысяч рублей. Ну откуда у меня такие деньги, если я и 15 тысяч в месяц выплатить не могу?», — рассказывает Александр, клиент «Гризли».
Затем банк предложил сделать реструктуризацию под залог имущества, чтобы перекрыть старый кредит новым.
«Однако в чём выгода? Свой заём я брал четыре года назад под 8%, а новый будет под 25%. Платёж почти такой же, как сейчас. Да и имущества у меня нет. Какой это компромисс? В итоге мы так и не пришли к соглашению. Пришлось обращаться в суд с заявлением о банкротстве», — резюмирует мужчина.
Последствия несоблюдения условий соглашения
Соглашение о досудебном урегулировании спора — это ещё один договор, который имеет юридическую силу. При неисполнении условий документа одна из сторон может не просто обратиться в суд с требованием, но и запросить денежную компенсацию. К тому же, если истец докажет, что ответчик злоупотреблял его доверием или выполнял какие-то мошеннические действия, должнику может грозить уголовная ответственность по статье 159.1 УК РФ. Хотя это, конечно, редкая и трудно доказуемая история.
В любом случае нужно помнить, что мировое соглашение не решает проблему. Задолженность придётся платить в любом случае. И даже если вы с кредиторами договорились об отсрочке или реструктуризации задолженности — это лишь временное облегчение. Финансовые проблемы часто имеют долгосрочные последствия, и не всегда удаётся быстро с ними справиться.
Банкротство — это выход, когда с банком договориться не получается. Признание финансовой несостоятельности через МФЦ проходит бесплатно. А в суде понадобится оплатить некоторые расходы. При этом внесудебное банкротство доступно всего 7% заявителей — остальные сразу идут в суд.
Судебная процедура проходит с помощью реструктуризации задолженности или реализации имущества. Реструктуризация — это новый план выплат финансовых обязательств. При этом у гражданина не портится кредитная история и можно списать довольно ощутимую часть долга. В процессе реализации ценную собственность человека продают на торгах и таким образом погашают задолженность перед кредиторами. Меру выбирает суд, но банкрот может повлиять на процесс, если подаст правильное ходатайство.
Компания «Гризли» долгие годы помогает клиентам справиться с долгами. Специалисты компании сопровождают гражданина на каждом этапе процедуры. Собирают документы, готовят заявление, подбирают саморегулируемую организацию с профессиональными управляющими, защищают интересы человека на судебных заседаниях.
Среди наших кейсов: сохранение ипотеки, банкротство обоих супругов, списание долгов без имущества и работы, предотвращение повторных исков кредиторов. Мы знаем, как справиться даже с самой запутанной ситуацией. Не оставайтесь один на один с бедой — звоните! Первичная консультация бесплатна.
Подведём итоги
- Соглашение об урегулировании спора в досудебном порядке — это документ, в котором прописаны условия решения конфликта между сторонами. И хотя соглашение может быть и не подписано, но претензия от одной из сторон в некоторых делах считается обязательным условием дальнейшего разбирательства.
- Оформлять соглашение в письменном виде не обязательно. А заставить одну из сторон подписать этот документ не получится. Однако отказ от досудебного урегулирования даёт кредитору право обратиться в суд.
- В досудебном соглашении нужно прописать информацию об обеих сторонах, номер и дату договора, условия выполнения требований, санкции при их невыполнении, сроки. Должнику нужно оценивать свои силы при подписании документа, ведь его неисполнение ведёт к неприятным последствиям.
- Оформляется досудебное соглашение в свободном виде. Составить его может любая из сторон, заверять документ у нотариуса не нужно, а контроль исполнения требований лежит исключительно на участниках договора.
- Если не выполнять условия дополнительного соглашения, можно нарваться не просто на судебный иск, но и на требования компенсации или даже на обвинение в мошенничестве. Избежать этого помогает банкротство физических лиц. Процедура позволяет решить вопрос с задолженностью не временно, а навсегда.
Вопрос — Ответ
В документе прописываются условия и сроки выполнения требований кредитора. Что конкретно будет в соглашении, решают стороны.
Нет, соглашение составляется только по желанию сторон. А вот досудебное требование считается обязательным условием подачи иска в суд.
Кредитор имеет право обратиться в суд и взыскать деньги в принудительном порядке.
Да, вам доступно судебное банкротство. Чтобы запустить процедуру, понадобится собрать пакет документов, заполнить список кредиторов и написать заявление.