По оценкам аналитической компании Frank RG, к марту 2025 года количество кредитов, выданных физическим лицам, на 53% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. Но цифры, так или иначе, пугающие. Объём кредитования всего за три месяца перепрыгнул отметку в 610 млрд рублей. Общий долг россиян перед банками в январе этого года составил почти 35 трлн рублей.
Какие регионы стали рекордсменами по долгам в этом году? Какую часть своего дохода люди отдают за кредиты? В этой статье рассмотрим уровень закредитованности в России и разберём, как можно справиться с долгами.
Закредитованность населения РФ по регионам
По данным «РИА Новости», уровень закредитованности в среднем по стране составляет 57%. Этот показатель рассчитывается по следующей схеме: средняя годовая заработная плата делится на усреднённый долг по кредитам. Высоким считается коэффициент от 50. Это значит, что более половины зарплаты уходит на обслуживание банковских займов. Показатель долговой нагрузки (ПДН) можно рассчитать как в среднем по региону, так и для каждого отдельного человека.
Пятёркой «лидеров» и самыми крупными должниками в России выступают: Тыва (151%), Калмыкия (123%), Адыгея (83%), Удмуртская Республика (83%), Тюменская область (82%). Самый низкий показатель в Ингушетии — 15%. В остальных регионах среднедушевой долг по отношению к годовой зарплате варьируется от 30 до 80%.
Долги физлиц перед банками в 2025
В среднем один экономически активный житель России сегодня должен банкам 459 тыс. рублей. Как уже было сказано выше, Республика Тыва — это лидер по по уровню закредитованности. Интересно также то, что регион даёт высокие показатели среднедушевого долга — более 1 миллиона рублей на человека.
Показатели среднедушевого долга по регионам.
|
Размер задолженности |
Регионы |
|
До 150 тыс. рублей |
Ингушетия, Дагестан, Чеченская Республика |
|
150-350 тыс. рублей |
Крым, Севастополь, Кабардино-Балкария, Липецкая область, Владимирская область, Белгородская область, Волгоградская область, Мордовия, Саратовская область, Республика Марий Эл, Брянская область, Тамбовская область, Псковская область, Ивановская область, Ставропольский край, Карачаево-Черкессия |
|
350-550 тыс. рублей |
Ненецкий АО, Мурманская область, Еврейская АО, Красноярский край, Самарская область, Кемеровская область, Нижегородская область, Челябинская область, Ярославская область, Тульская область, Новгородская область, Томская область, Воронежская область, Ленинградская область, Республика Коми, Иркутская область, Хабаровский край, Забайкальский край, Вологодская область, Тверская область, Смоленская область, Калужская область, Амурская область, Калининградская область, Пензенская область, Республика Хакасия, Ульяновская область, Приморский край, Ростовская область, Омская область, Свердловская область, Алтайский край, Рязанская область, Пермский край, Астраханская область, Кировская область, Орловская область, Оренбургская область, Костромская область, Карелия, Курганская область, Чувашская Республика, Татарстан, Бурятия, Северная Осетия, Алтай, Краснодарский край, Башкортостан, Удмуртия, Адыгея |
|
550-750 тыс. рублей |
Чукотский АО, Москва и МО, Магаданская область, Камчатка, Сахалинская область, Санкт-Петербург, Калмыкия, Тюменская область, Новосибирская область, Архангельская область, Ханты-Мансийский АО |
|
Свыше 750 тыс. рублей |
Ямало-Ненецкий АО, Республика Саха, Республика Тыва |
Если с долгами до 150 тыс. рублей разобраться ещё можно, то кредиты на 350-750 тыс. рублей с учётом всех остальных трат и зарплате в 40-50 тыс. рублей становятся неподъёмными. Когда появляются просрочки, начинают звонить взыскатели, а банк требует вернуть полную сумму, ситуация кажется катастрофой. Однако эту проблему можно решить.
У каждого гражданина есть право пройти банкротство согласно закону № 127-ФЗ. Процедура позволяет справиться с накопившимися долгами с помощью реструктуризации или реализации имущества. Хотите узнать подробнее? Записывайтесь на бесплатную консультацию, мы всё расскажем.
Как Центробанк контролирует закредитованность граждан
Последние годы ЦБ РФ стал активно работать над уменьшением закредитованности населения. Финансовым организациям запретили навязывать дополнительные услуги при оформлении кредитов. Также сегодня гражданам с высоким показателем долговой нагрузки намного сложнее взять заём в банке или микрофинансовой организации.
Также 1 марта 2025 года появилась возможность поставить самозапрет на кредиты. Кроме того, сейчас гражданину не нужно выплачивать кредит, если есть доказательства, что его взяли мошенники. А если у человека финансовые трудности, он может обратиться в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Это помогает снизить денежную нагрузку в моменте и немного выдохнуть.
Что делать с большими долгами
Для государства важно, чтобы граждане были способны жить полноценной жизнью. Человек, который каждый день ходит в магазин, исправно платит коммуналку и налоги, — ценный индивидуум. Но уровень закредитованности, который мы имеем сегодня, не сулит ничего хорошего. Процент проблемных кредитов растёт, люди допускают просрочки и не могут полноценно вернуться в график платежей.
Что делать тем, у кого никак не получается платить по счетам? Есть инструмент, который может поправить положение, — банкротство через арбитражный суд. Процедура позволяет справиться с тяжёлыми финансовыми обязательствами по кредитам, микрозаймам, штрафам, коммуналке и налогам.
Компания «Гризли» уже 10 лет помогает должникам пройти банкротство. Наши юристы готовят документы и заявление, общаются с кредиторами, представляют интересы клиента на всех судебных заседаниях, подают ходатайства, защищают человека от нападок банков и контролируют работу финансового управляющего. Стоимость комплексного сопровождения процедуры в фирме начинается от 99 000 рублей.
Подведём итоги
- В 2025 году общий долг россиян перед банками составил 35 трлн рублей. При этом уровень закредитованности в стране составляет 57% — это считается высоким показателем. Однако есть регион, в котором долговая нагрузка превышает доходы в 1,5 раза. Это Республика Тыва.
- Среднестатистический житель России сегодня должен банкам 459 тыс. рублей. В большей части регионов долги колеблются от 350 до 700 тыс. рублей.
- Центральный банк старается контролировать закредитованность населения с помощью ограничений на выдачу кредитов и займов, самозапретов и других мер поддержки заёмщиков.
- Справиться с тяжёлыми долговыми обязательствами помогает банкротство. Пройти его можно под руководством опытных наставников — юристов компании «Гризли».
Вопрос — Ответ
Закредитованность населения ухудшает бытовую жизнь людей, снижает прибыль банков и дестабилизирует работу финансовой системы.
По данным Frank RG, в России примерно 27 млн пользователей кредитных карт.
Более 50 млн человек сегодня имеют один или несколько кредитов.