Многие должники знают о том, что в России доступна судебная процедура банкротства. Однако не всем известно, что признать неплатёжеспособность также можно бесплатно через МФЦ. За 2024 год этой возможностью воспользовались 36 тыс. человек. Упрощённый порядок списания долгов появился в 2020 году и дал возможность выйти из кризиса самым незащищённым слоям населения. Безработным, пенсионерам и тем, кто долгое время не мог погасить финансовые обязательства.
В этой статье вы узнаете, как подать заявление на внесудебное банкротство по утверждённой форме. Найдёте список необходимых для процедуры документов. А также мы рассмотрим, кому подходит такой вариант списания долгов и почему вам могут отказать.
Условия банкротства физических лиц через МФЦ
Банкротство через многофункциональный центр, как и судебную процедуру, регулирует закон № 127 «О несостоятельности». В этом нормативно-правовом акте прописаны все нюансы процесса: кто и при каких обстоятельствах может подать заявление, сроки списания долгов, какие обязательства будут аннулированы и многое другое. Согласно закону, банкротство доступно россиянам, которые не могут самостоятельно платить по счетам.
Для внесудебного банкротства есть определённые ограничения. Неплатёжеспособность как таковая не даёт человеку право списать долги через МФЦ. Разберём критерии упрощённого банкротства в сравнении с судебной процедурой.
|
Критерий |
Судебное банкротство |
Банкротство через МФЦ |
|
Размер задолженности |
Любой |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
|
Исполнительное производство |
Не важно |
Исполнительное производство (ИП) должно быть закрыто на основании части 4 статьи 46 закона № 229 «Об исполнительном производстве». Или ИП должно длится более семи лет, при условии, что долг до сих пор не погашен |
|
Доходы и имущество |
Не важно |
Не допускается наличие официального дохода свыше прожиточного минимума, а также ценной собственности. Исключение составляют пенсия, пособие по уходу за ребёнком и единственное жильё |
|
Длительность |
В среднем 8-12 месяцев |
Ровно 6 месяцев |
|
Стоимость |
От 45 000 рублей |
Бесплатно |
|
Что происходит с долгами |
Человеку помогают справиться с финансовыми обязательствами через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества |
Задолженности гражданина просто аннулируют. Однако это относится только к тем долгам, которые будут указаны в заявлении. Если человек забудет вписать одного из кредиторов, ему придётся возвращать деньги самостоятельно |
|
Участники |
Все кредиторы, которых указал человек; кредиторы, которые заявили свои требования; финансовый управляющий; другие специалисты; должник; судья |
Должник |
Как видно из таблицы, судебное банкротство доступно большему количеству граждан. Поэтому должники чаще выбирают именно этот вид процедуры. У обоих процессов есть свои плюсы и минусы. И чтобы выбрать подходящий способ избавления от задолженностей, стоит проконсультироваться с профессиональными юристами.
Компания «Гризли» проводит бесплатные консультации для всех новых клиентов. На созвоне вам подскажут, что подходит в вашем случае. Объяснят все нюансы процесса и расскажут о рисках.
Кто может воспользоваться упрощённой процедурой
Чтобы вы могли лучше понять, кому доступно банкротство через МФЦ, рассмотрим несколько реальных ситуаций наших клиентов.
|
Ситуации |
Какое подходит банкротство |
|
Марина работает уборщицей в кафе на полставки. Её зарплата составляет 8 400 рублей. Живёт с родителями в их доме. В собственности у женщины ничего нет. Марина — игроман. Она набрала кредитов на 450 000 рублей в надежде выиграть на ставках. Но, как водится, всё проиграла, а кредиторы никуда не делись. В суд на женщину пока никто не подавал, но просрочка по платежам уже перевалила за три месяца |
Зарплата Марины ниже прожиточного минимума, задолженность менее миллиона, а ценного имущества нет. По этим признакам женщине подходит внесудебное банкротство. Однако, чтобы запустить процедуру, ей придётся дождаться, когда кредитор подаст иск в суд и обратится к приставам. А те должны закрыть ИП из-за отсутствия средств для взыскания |
|
Валентин взял кредит на 2 000 000 рублей, чтобы открыть магазин стройматериалов. Год всё было более менее стабильно, кредит гасился исправно. Но грянул кризис. Пришлось увольнять сотрудников, распродавать товар за бесценок и закрываться. Мужчина нашёл работу и получает зарплату 60 000 рублей. Однако на оплату кредита денег не хватает |
Валентин не сможет подать заявление на банкротство через МФЦ, так как в данный момент его задолженность превышает 1 000 000 рублей. К тому же у мужчины есть официальный доход |
|
После рождения ребёнка от Кристины ушёл муж. На девушке остался кредит за машину, которую семья купила, чтобы было удобно передвигаться с сыном. Из доходов у неё были пособие на несовершеннолетнего и алименты. В сумме 25 000 рублей. Ежемесячный платёж за авто: 56 000 рублей, а общая стоимость кредита: 1 500 000 рублей. |
Чтобы аннулировать кредит, Кристине придётся обращаться в арбитражный суд. Ведь сумма её задолженности превышает разрешённый размер. Внесудебное банкротство невозможно |
|
Инга Ивановна — пенсионерка. За последние несколько лет взяла три небольших кредита. Сначала сломалась стиральная машина. Затем захотела сделать веранду на даче. А недавно зашла в магазин за новым пультом для телевизора. Но вышла с рассрочкой на 70 000 рублей и новым жидкокристаллическим экраном. В общей сумме задолженность перевалила за 360 000 рублей. И тут женщина поняла, что не тянет оплату всех займов. Инга Ивановна пыталась вносить деньги частично, но после очередной просрочки один из кредиторов обратился в суд |
Взыскать с пенсионерки особо нечего: квартира считается единственным жильём, а пенсия у Инги Ивановны минимальная. Сумма долга не превышает разрешённый размер. Женщина может дождаться, когда приставы закроют ИП, и подать заявление о внесудебном банкротстве |
Итак, если ситуация должника подходит под все критерии упрощённого банкротства, ему не составит труда подать заявление. Разберём, что для этого нужно.
Форма заявления и список необходимых документов
Образец заявления для внесудебного банкротства можно найти на сайте Министерства экономического развития РФ, на «Госуслугах» и на портале «КонстансультантПлюс». А также можно скачать из нашей статьи. Форма стандартная для всех регионов. Её примут в любом отделении МФЦ.
Кроме заявления должнику понадобятся следующие бумаги:
- список всех известных кредиторов по установленному образцу;
- документ, удостоверяющий личность;
- данные о прописке или вид на жительство;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справка о пенсии или ежемесячном пособии на ребёнка.
Больше ничего не потребуется. Кредитные договоры, выписки со счетов, справки об имуществе или постановление об ИП предоставлять не нужно. Сотрудники МФЦ проверяют все данные через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).
Как подать заявление о банкротстве
Как должнику подать заявление в МФЦ о признании своей неплатёжеспособности? Алгоритм действий простой. Главное, правильно всё заполнить и принести нужные документы.
Шаг 1. Заполните заявление и список кредиторов
Скачайте образец заявления и заполните его. В бланке укажите свои личные данные, адрес, номер телефона, информацию о представителе (если вашим банкротством будет заниматься кто-то другой). Предоставьте сведения о кредиторах и размере задолженности.
Шаг 2. Соберите документы
Сделайте копии личных документов и запросите нужные справки в Социальном фонде России. Формы заявлений о выдаче справок и образцы справок вы можете скачать ниже.
Шаг 3. Подайте заявление в МФЦ
Соберите все документы и отправляйтесь в ближайший многофункциональный центр. Сотрудник МФЦ примет ваше заявление на проверку. Если в бумагах будут ошибки, то вам поступит уведомление, в котором опишут, что нужно исправить.
Если же всё заполнено верно, МФЦ передаст ваши данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента задолженность замораживается. Кредиторы больше не могут начислять штрафы и пени.
Шаг 4. Дождитесь списания долгов
Этот этап от вас уже не зависит. В течение шести месяцев задолженность признают безнадёжной и аннулируют. Чтобы не пропустить этот радостный момент, отслеживайте свой статус на сайте «Федресурс».
В подаче заявления могут отказать не только из-за ошибок в заявлении, но и при несоответствии требованиям для прохождения внесудебной процедуры.
Преимущества и недостатки внесудебного банкротства
Хоть банкротство и помогает избавиться от долгов, у него тоже есть свои минусы. Рассмотрим основные преимущества и недостатки упрощённого банкротства.
|
Преимущества |
Относительно быстрое избавление от долгов. Не нужно платить за процедуру. Всё происходит без участия гражданина. Прекращаются все ИП и снимаются ограничения. Нужен совсем маленький пакет документов |
|
Недостатки |
Такая процедура мало кому подходит. Кредиторы могут остановить банкротство, если обнаружат у должника имущество. Тогда процесс либо перейдёт в суд, либо просто прекратится. Если финансовое положение человека улучшится, процедуру аннулируют. Долги, которые не указаны в заявлении, придётся платить самостоятельно |
Опасность внесудебного банкротства в том, что если его прекратят по статье 223.5 закона № 127, то снова запустить процедуру можно будет только через пять лет. Такое последствие описано в пункте 8 статьи 223.2 «Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке».
Екатерина ВолковаВедущий юрист компании «Гризли»К нам периодически обращаются клиенты, которые пытались списать долги через МФЦ, и у них не вышло. Люди думают, что аннулирование процедуры даёт им право тут же обратиться в арбитражный суд. Но это не всегда так. Бывают ситуации, когда человек намеренно скрыл имущество и его обнаружили или не внёс кредитора в список, а тот объявился. Тогда у гражданина нет права повторно подать заявление.
Все ли долги списывают в банкротстве
В упрощённом банкротстве можно списать не все финансовые обязательства. Какие-то долги нужно будет платить при любых обстоятельствах.
|
Долги, которые подлежат списанию |
Кредиты, микрозаймы, долговые расписки, договоры поручительства, коммунальные платежи, налоги, штрафы, пени, задолженности перед ГИБДД, долги за телефон |
|
Обязательства, которые не аннулируют |
Алименты, компенсация морального и физического вреда, субсидиарная ответственность, долги по заработной плате, текущие платежи, штрафы за административные или уголовные правонарушения |
Этот список актуален и для банкротства через суд. Если внесудебная процедура вам не подходит, вы можете подать исковое заявление о признании финансовой несостоятельности.
В суде процессом занимается финансовый управляющий. Он составляет график платежей для реструктуризации или продаёт собственность гражданина на торгах. А в случае отсутствия работы и имущества судья может аннулировать долги человека. Но чтобы этот процесс прошёл гладко и завершился успешно, лучше воспользоваться помощью юристов.
Компания «Гризли» долгие годы сопровождает клиентов на пути к финансовой свободе. Тысячи семей избавились от кредитного рабства с нашей фирмой. Да, за судебное банкротство придётся заплатить, но эта версия процедуры даёт намного больше шансов довести дело до конца. А под руководством профессионалов процесс пройдёт спокойно и без лишних проволочек для должника.
Подведём итоги
- Списать долги через МФЦ может человек, который подходит под несколько критериев: задолженность не более 1 млн рублей, отсутствует доход и имущество, исполнительное производство закрыто по причине отсутствия у человека ценной собственности. Из-за этих требований внесудебное банкротство доступно лишь небольшому количеству людей.
- Процедуру регулирует закон № 127 «О несостоятельности». Чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, нужно написать заявление, указать всех кредиторов, предоставить личные документы и справку о пенсии или пособии на ребёнка. После сбора необходимых бумаг нужно отнести их в МФЦ и подождать полгода, пока долги аннулируют.
- У банкротства через МФЦ есть плюсы и минусы. Преимущества: процедура достаточно быстрая и бесплатная, долги просто списываются, документов нужно совсем немного. Недостатки: подходит не всем, кредиторы могут остановить процесс, нельзя, чтобы денежное положение гражданина улучшилось.
- В банкротстве списываются не все долги. Аннулированию подлежат кредиты, микрозаймы, штрафы, договоры поручительства, расписки, налоги.
- Если внесудебное банкротство вам не подходит, вы можете обратиться в арбитражный суд. А команда «Гризли» поможет вам пройти процедуру без лишних хлопот.
Вопрос — Ответ
Банкротство через МФЦ проходит бесплатно.
Банкротство через МФЦ доступно тем, у кого нет ценного имущества. В процедуре ничего не продают на торгах.
Алименты, компенсации, субсидиарную ответственность, штрафы за уголовные и административные нарушения, долги по зарплате.