Ваша карта под арестом: как скоро разблокируют счёт после банкротства

Представьте: вы выходите из здания арбитражного суда в яркий солнечный день. У вас в руках определение об освобождении от исполнения требований кредиторов. Вы больше никому ничего не должны. Можно начать строить отношения с финансами с новой страницы. Но возникает вопрос: «Когда разблокируют счета после банкротства?»

Эта мысль, скорее всего, возникала у каждого из 1,5 миллионов человек, которые прошли процедуру признания финансовой несостоятельности. Ведь во время процесса, который длится минимум полгода, а то и больше, ресурсами должника распоряжается арбитражный управляющий. В это время заблокированы счета, у человека нет на руках банковских карт, а средства на жизнь ему выдаются наличными или переводят на специальный счёт. Сегодня разберёмся, через какое время гражданин может снова пользоваться безналом.

Как быстро разблокировать счета после банкротства?

Почему блокируют счета и карты во время банкротства

Банкротство — это не односторонняя процедура. Она направлена не только на восстановление финансового состояния человека, но и на удовлетворение требований кредиторов. Поэтому во время процесса деньги должника находятся под контролем. Это помогает избежать сокрытия доходов. Однако степень ограничений будет зависеть от вида банкротства и выбранной меры погашения обязательств.

Что будет со счетами и картами во время признания неплатёжеспособности.

То есть во время процедуры гражданин не может оплачивать покупки в интернет-магазине, пользоваться приложением с коммунальными счетами или класть деньги на телефон не выходя из дома. Пока идёт банкротство, безналичные операции недоступны. Обычно люди пользуются карточками родственников или приходится делать всё через банкоматы.

Как получать пособия и алименты во время процедуры

К доходу должника относится не только зарплата. ФУ списывает даже пособия и различные социальные выплаты. Однако есть список неприкосновенных денег. К ним относятся любые перечисления на детей: материнский капитал, единовременная выплата за рождение ребёнка, ежемесячное пособие в связи с воспитанием ребёнка и алименты. Как их получить?

Вот как раз для этих выплат можно открыть номинальный счёт. Он позволяет совершать операции с деньгами, принадлежащими третьему лицу. В нашем случае средства считаются собственностью ребёнка, но его официальные представители могут распоряжаться ими. Главное, чтобы финансы тратились в интересах подопечного. Разрешение ФУ для этого не потребуется. Кроме того, деньги можно снимать и с основного счёта, но для этого нужно уведомить финансового управляющего и получить его письменное разрешение.

Можно ли открыть карту во время банкротства

При всём желании открыть новый банковский счёт, даже дебетовый, не получится. Организация, скорее всего, просто откажет в этой услуге. Когда запускается процедура банкротства, человека вносят в специальный реестр должников на портале «Федресурс». Банк проверяет каждого клиента, прежде чем одобрить карту. И если гражданин есть в списках, то автоматом получает отказ.

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве

К тому же, даже если карту одобрят и выдадут, финансовый управляющий вскоре узнает о несанкционированном счёте и заблокирует его. Ведь специалисту нужно контролировать доходы и расходы должника, чтобы не ущемить права кредиторов.

Все ограничения с банковскими операциями временны, и их снимают сразу после окончания процедуры. В среднем потерпеть неудобства нужно 8-12 месяцев. А если обратиться к профессиональным юристам «Гризли», есть шанс прийти к завершению банкротства быстрее. На бесплатной консультации специалист расскажет вам обо всех рисках и нюансах процесса. А также подскажет, подходит ли признание финансовой несостоятельности именно вам.

Когда разблокируют счёт после банкротства и как это происходит

Когда процедура банкротства завершается, суд выносит определение о финансовой несостоятельности человека и снятия с него обязательств перед кредиторами. Когда документ вступит в силу, ФУ должен внести сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и передать в банк информацию об окончании дела. Ограничения, которые были наложены на дебетовые и накопительные счета, будут сняты в течение пяти дней после публикации документа. При этом кредитные карты и счета останутся заблокированными.

Однако бывают ситуации, когда этот срок затягивается. По каким причинам это может произойти:

Чтобы минимизировать эти риски, нужно держать процедуру под контролем. За законностью процесса могут проследить юристы «Гризли». Они будут контролировать сбор документов, вовремя подавать нужные ходатайства и следить, чтобы финансовый управляющий не затягивал дело. Специалисты помогут завершить банкротство спокойно, легко и без лишних нервов.

Что делать, если карты не разблокировали

Если карты не разблокировали вовремя, можно сначала обратиться к финансовому управляющему, который вёл дело. Он проверит, чтобы все документы были переданы куда следует. Также должник может решить вопрос напрямую с банком. Нужно отнести в организацию копию судебного определения о завершении процедуры с отметкой о том, что оно вступило в законную силу. Обычно этих шагов хватает, чтобы снова получить доступ к счетам.

Волкова Екатерина

Ведущий юрист компании «Гризли»

За свою многолетнюю практику я встречала несколько банков, которые принципиально долго не снимали ограничения с клиента. Обычно это были кредиторы, которые не получили свои деньги в полном объёме. И программа у них обновлялась по несколько дней, и бумаги вовремя они не получили. Что только не придумывали. Морочили человека неделями, не желая открывать ему доступ к счетам. Однако как только в игру вступают юристы, у организаций тут же просыпается совесть. Никто не хочет нарваться на судебный иск и санкции.

Если банк отказывает вам в законном праве пользоваться безналичными деньгами, можно подать жалобу в арбитражный суд или в Центробанк РФ. Так организация не только откроет все счета, но и с большой вероятностью получит штраф.

Когда можно открыть новый счёт или карту

Ограничений на открытие новых счетов после банкротства нет. Человек может взять дебетовую карту в любом банке, был тот в списке кредиторов или нет. А вот с займами будет сложнее. Прямого запрета на получение кредитных средств в законе № 127 «О несостоятельности» нет. Однако сведения о банкротстве попадают в кредитную историю, а также человек обязан уведомить банк о своём статусе, если хочет взять ссуду.

Через сколько разблокируют счета после банкротства физического лица?

Финансовые организации неохотно выдают деньги недавнему должнику. Лишь через несколько месяцев после банкротства можно попробовать подать заявку на небольшую рассрочку в магазине. А чтобы получить крупный заём, потребуется восстановить кредитную историю (после банкротства она обнуляется). На это обычно уходит не один год. К тому же пользоваться кредитными продуктами стоит аккуратно, ведь снова пройти банкротство гражданин сможет лишь спустя пять лет после предыдущей процедуры.

Как пройти банкротство спокойно и без лишних трудностей

Банкротство — это процесс с большим количеством нюансов и последствий. Кажущийся простым, он таит немало рисков. И один из них: человек может остаться со своими долгами один на один. Как это возможно? Ведь инструмент создан для того, чтобы помочь гражданину вылезти из непосильных финансовых обязательств. Дело в том, что судья, проведя несколько заседаний, может решить, что должник вполне способен справиться с выплатами.

Такое происходит, если человек не сотрудничает с финансовым управляющим, не подаёт нужные документы, не реагирует на нападки кредиторов и не подтверждает свою платёжеспособность. И обычно эта ситуация закручивается от банального незнания. К сожалению, чтобы пройти банкротство, недостаточно просто собрать важные бумаги, нужно ещё активно участвовать в процессе. Защищать свои интересы и вовремя реагировать на различные изменения.

Всем этим занимаются юристы «Гризли». Компания специализируется на банкротстве физических лиц и точно знает, как проходит процедура. Наши сотрудники берут на себя буквально каждый этап. Клиентам не нужно беспокоиться о сроках, кредиторах и заседаниях. Всё сделает команда «Гризли». Сопровождение банкротства под ключ в фирме начинается от 99 000 рублей. Стоимость зафиксирована в договоре, также есть возможность удобной рассрочки. Звоните, чтобы начать путь к своей финансовой свободе уже сегодня. Первая консультация бесплатна.

Подведём итоги

• Во время банкротства счета и карты человека блокируют, чтобы финансовому управляющему было легче контролировать деньги должника. В период судебной процедуры часть дохода гражданина уходит на погашение требований кредиторов. Поэтому безналичные операции ему недоступны.
• При этом детские пособия и выплаты участникам СВО получают иммунитет. Их не могут списать за долги, и человек пользуется этими деньгами даже в период банкротства.
• Пока идёт процедура признания финансовой несостоятельности, гражданин не может открывать новые счета в банках. Даже если это произойдёт, финансовый управляющий заблокирует карту. Так как лишний счёт может помешать ему удовлетворить требования кредиторов.
• Как быстро банки разблокируют счета после банкротства? Дебетовые карты снова становятся доступными после того, как определение о признании неплатёжеспособности человека вступает в силу. Финансовый управляющий публикует сведения об этом на «Федресурсе». После у банков есть примерно пять дней, чтобы снять ограничения. Если этого не происходит, нужно обратиться к ФУ в организацию напрямую.
• Новый счёт или карту можно открыть сразу после процедуры, никто не ограничивает должника в этом праве. По закону даже кредит можно взять. Главное — предупредить банк о своём статусе.
• Снизить риск во время банкротства помогает участие профессиональных юристов. Компания «Гризли» сопровождает клиентов в процедуре уже десять лет и точно знает обо всех нюансах.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
2. Портал «Федресурс»
3. Закон № 229 «Об исполнительном производстве»