Согласно данным Федресурса, 1,5 миллиона человек прошли банкротство с 2015 по 2024 год. Огромное количество людей решили справиться со своими финансовыми трудностями с помощью законного инструмента. Несмотря на такую популярность процедуры, вокруг неё до сих пор ходит множество слухов. Должники боятся потерять всё имущество, остаться без работы и друзей. А некоторые думают, что после банкротства нельзя взять кредит. В этой статье разберёмся, доступны ли займы для тех, кого признали неплатёжеспособным.
Что такое банкротство
Банкротство — это легальная процедура, которая позволяет гражданам справиться с тяжёлыми финансовыми обязательствами. Инструмент помогает выкарабкаться из непосильных долгов по кредитам, микрозаймам, налогам, коммуналке, штрафам или договорам поручительства. Регулирует процесс федеральный закон № 127 «О несостоятельности».
Есть два вида процедуры: через арбитражный суд или через МФЦ. Рассмотрим их подробнее.
|
Условия |
Судебное банкротство |
Внесудебное банкротство |
|
Размер долга |
Любой |
От 25 000 до 1 000 000 рублей |
|
Просрочки оплаты |
Не важно |
Должна быть просроченная задолженность |
|
Исполнительное производство |
Не важно |
Приставы прекратили взыскание по причине отсутствия у должника денег и имущества. Или исполнительное производство длится более 7 лет |
|
Документы |
От 30 до 50 справок и документов |
Паспорт, прописка, справка о пенсии или пособии, список кредиторов |
|
Доход и имущество |
Не важно |
Не должно быть официального дохода, кроме пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Не допускается наличие ценного имущества, кроме единственного жилья |
|
Срок |
8-12 месяцев при реализации имущества и до 5 лет при реструктуризации долгов |
6 месяцев |
|
Цена |
От 45 000 судебные расходы + услуги юристов |
Бесплатно |
Последствия банкротства одинаковы в обоих случаях. Повторно процедуру можно пройти только через пять лет. Если человек был индивидуальным предпринимателем, он теряет свой статус и не может снова зарегистрироваться как ИП в течение пяти лет. Три года нельзя быть руководителем любого юридического лица, пять лет не будет возможности стать директором любой финансовой компании.
Банкротство и кредитная история
Кредитная история (КИ) формируется на основе взаимодействий гражданина с финансовыми организациями. Заявки на кредиты, открытые счета и вклады, погашенные займы, просрочки — всё это влияет на чистоту КИ. Данные хранятся в бюро кредитных историй. Из этой информации складывается рейтинг, который считается в баллах — от 1 до 999. Чем он выше, тем лучше. Если человек берёт кредиты и стабильно их выплачивает, баллы повышаются. При просрочках, соответственно, уменьшаются.
Сведения о признании человека неплатёжеспособным тоже вносят в кредитную историю. Эта информация полностью обнуляет баллы гражданина. То есть у заёмщика есть шанс начать отношения с банками с чистого листа.
Банкрот обязан в течение пяти лет сообщать кредиторам о своём статусе, когда хочет оформить кредит или микрозаём.
Когда дадут кредит после банкротства
Закон не ограничивает человека в праве взять кредит после банкротства. Подать заявку можно даже сразу по окончании итогового судебного заседания. Но лучше не стоит. Ведь кредиторы будут учитывать информацию о финансовой несостоятельности и размере предыдущей задолженности. В итоге сразу после процедуры новый кредит просто не одобрят. В целом банки с опаской относятся к заёмщикам-банкротам только в первые пару лет.
Гражданину после банкротства доступны все виды кредитов. Нет ограничений на ипотеку, автокредит, потребительский кредит под залог, ссуду на обучение, кредитную карту.
Вероятность получения кредита будет зависеть также от суммы, которая нужна. Небольшой потребительский заём или рассрочку на недорогой товар могут одобрить и спустя 4-6 месяцев. А вот ипотеку, автокредит или покупку на сотни тысяч рублей лучше оформлять через 1,5-2 года.
Банки будут смотреть не только на то, прошёл ли заёмщик банкротство, но и на наличие стабильного дохода, поручителей и залога. Ведь человек с большой вероятностью обратился к признанию неплатёжеспособности в трудной жизненной ситуации. А спустя время всё могло наладиться, и гражданин снова стал надёжным клиентом.
Конечно, человеку с нулевой КИ не дадут самых выгодных условий. Процентная ставка будет повыше, и, скорее всего, банк будет настаивать на страховке. При этом эксперты компании «Гризли» отмечают, что в некоторых случаях банки охотнее одобряют кредиты недавним банкротам. Ведь в ближайшие пять лет человек не сможет снова обратиться к процедуре, а значит, кредитор получит свои деньги.
Если вы хотите пройти банкротство, но переживаете о неприятных последствиях, консультация юриста поможет узнать обо всех нюансах процедуры. Специалист предупредит вас о рисках и поможет составить грамотную стратегию дела.
Как увеличить шансы на одобрение кредита после банкротства
Есть несколько действий, которые помогут гражданину доказать банку свою благонадёжность и в будущем совершить крупную покупку за кредитные средства.
|
Метод |
Описание |
|
Подтвердите стабильный доход |
Официальная работа или справка о доходах минимум за последние шесть месяцев покажут организации, что у вас есть деньги платить по кредиту |
|
Откройте вклад |
Если вы планируете взять крупную сумму денег в определённом банке, заведите там дебетовую карту и накопительный счёт. Пусть организация видит поступления и расходы |
|
Возьмите небольшой кредит |
Кредитная карта, рассрочка в магазине на простенький телефон или холодильник помогут восстановить кредитную историю. Возьмите на себя финансовое обязательство и гасите без малейших просрочек |
|
Предоставьте залог или поручителя |
Наличие дополнительных гарантий повышает шансы на одобрение крупной суммы |
|
Оплатите первоначальный взнос |
Если речь идёт об ипотеке или автокредите, то первоначальный взнос должен быть не менее 30% от суммы |
При оформлении кредита не стоит обращаться более чем в три банка. Большое количество отказов тоже может негативно сказаться на кредитной истории.
Какие банки дают кредит после банкротства
Финансовые организации не распространяют персональную информацию клиентов. Поэтому точно узнать, сколько из заёмщиков бывшие банкроты, невозможно. Однако есть банки, в которых немного проще получить деньги человеку с плохой или нулевой кредитной историей.
|
Банк |
Описание |
|
«Абсолют-банк» |
Может предложить небольшую ссуду через 2-3 года после банкротства |
|
«Почта-Банк» |
В нём довольно легко получить кредит, однако процентные ставки часто выше, чем в других популярных организациях |
|
«ВТБ» |
Принимает заявки от банкротов, но процент одобрения небольшой. Лучше обратиться не ранее чем через год после процедуры |
|
«Совкомбанк» |
Предлагают способы восстановления КИ с помощью кредитных карт. После этого могут одобрить крупный заём |
|
«МТС-Банк» |
Может одобрить кредитную карту даже гражданину с просрочками по другим кредитам |
|
«Т-Банк» |
Лоялен к клиентам и в некоторых случаях одобряет кредитные карты людям, прошедшим банкротство |
|
«Русский стандарт» |
Быстро одобряет кредитные карты |
|
«Альфа-Банк» |
Описывает на сайте возможность взятия ипотеки после банкротства |
Ни один банк не имеет права отказать в кредите только на основании банкротства. Однако конкретную причину отклонения заявки организация не называет. Поэтому для большей вероятности одобрения пользуйтесь советами, описанными ранее.
Как не попасть в долговую яму снова
Часто проблемы с выплатами кредитов возникают из-за высокой кредитной нагрузки. Человек набирает займы, а потом просто не справляется с большими ежемесячными платежами. Чтобы не попасть в такую ситуацию снова, желательно по возможности отказаться от заёмных денег.
Но если всё-таки нужно оформить кредит, лучше выбирать минимальную сумму, искать самый выгодный процент, а также оформлять договор на небольшой срок. Хорошим буфером будет страхование. Небольшая доплата, и вы будете защищены при потере работы или болезни.
Банкротство — хороший вариант справиться с долгами, когда не получается сделать это своими силами. У процедуры много нюансов и есть определённые риски, но она помогает вернуться в привычную жизнь.
Если вы планируете обратиться в суд за признанием финансовой несостоятельности, не стоит бояться, что больше не получится взять кредит. Банкротам тоже доступно кредитование. А если в процедуре вас будет сопровождать грамотный юрист, то всё пройдёт гладко и достаточно быстро. А значит, и за новой ссудой можно будет обратиться довольно скоро.
Компания по банкротству «Гризли» помогает должникам на протяжении 10 лет. Наши специалисты наизусть знают закон о банкротстве и готовы к любым, даже самым запутанным ситуациям. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и оцените свои шансы на успех.
Подведём итоги
- Банкротство — это законная процедура, которая помогает справиться с долгами. Есть два вида признания неплатёжеспособности: через суд и через МФЦ. Они отличаются размером задолженности, сроком, количеством документов, наличием просрочек и исполнительных производств. У должника не должно быть зарплаты и имущества, чтобы пройти внесудебное банкротство.
- Подать заявку на кредит можно сразу после банкротства. Однако одобрить небольшую ссуду могут не раньше полугода, а крупный заём спустя пару лет. Банки обращают внимание не только на факт недавней финансовой несостоятельности, но и на размер заработной платы, наличие залога и поручителей.
- Увеличить шансы на одобрение кредита можно, если открыть накопительный счёт, дать банку информацию о доходе за полгода, предоставить поручителя, залог или большой первоначальный взнос. Улучшить КИ можно, если оформлять небольшие рассрочки и вовремя их гасить.
Вопрос — Ответ
Любой банк может одобрить кредит после банкротства, если прошло достаточно времени и есть стабильный доход.
Можно подать заявку сразу после процедуры. Но с большой вероятностью вам откажут. Одобрение вы получите, скорее всего, только спустя 1,5-2 года. Также нужно сообщать банкам о своём статусе в течение пяти лет.
Кредитный рейтинг обнуляется, и человек может строить свою кредитную историю заново.