Помогаем людям справиться с непосильными долгами

8 (495) 032-30-85

Горячая линия

Кто может подать на банкротство: что нужно знать физическому лицу для прохождения процедуры

Кто может стать банкротом и как проходит процедура? В этой статье вы узнаете обо всех нюансах процесса, о требованиях к должнику, а также длительность и стоимость каждого вида банкротства.

Читайте в статье:

Согласно статистике Федресурса, более 1,5 миллионов человек прошли банкротство с 2015 года. Из этих данных видно, что процедура признания финансовой несостоятельности пользуется просто ошеломительной популярностью.

С каждым годом число россиян, которые обращаются за помощью, только растёт. Но кому доступно банкротство? Какое имущество заберут? Можно ли пройти процедуру, если нет работы? Ответы на эти и многие другие вопросы вы найдёте в нашей новой статье.

Кратко о банкротстве

Банкротство — это законная процедура, которая позволяет человеку справиться с тяжёлыми финансовыми обязательствами. Признание неплатёжеспособности возвращает гражданина в нормальную жизнь. У него перестают расти долги, прекращают начисляться штрафы. Банки и коллекторы перестают звонить.

Банкротство — это не только право, но и обязанность. Если задолженность превысила 500 000 рублей, а просрочка висит более трёх месяцев, должник обязан подать заявление. Так кредиторы могут получить хотя бы часть своих денег, а человек избежит принудительного взыскания. Процедура признания финансовой несостоятельности призвана удовлетворить интересы обеих сторон, уменьшить загруженность судов общей юрисдикции и судебных приставов.

Кто может подать на банкротство

Согласно Закону № 127 «О несостоятельности», подать заявление о признании неплатёжеспособности может каждый гражданин России или иностранец. Главное основание для признания должника банкротом — это неспособность платить по счетам. Конечно, чтобы пройти процедуру, нужны веские причины. Мало просто не хотеть отдавать долги.

Чаще всего к процедуре прибегают люди в сложных жизненных обстоятельствах. Увольнение, болезнь, просадка в доходах, декрет, смерть кормильца, чрезвычайные происшествия — всё это может стать триггером для признания финансовой несостоятельности.

Однако не только причины экстремального характера приводят людей в арбитражный суд или МФЦ. Нередко в числе банкротов оказываются люди, которые в иных обстоятельствах продолжали бы честно выплачивать кредиты и займы. Но случилось как случилось: цены в магазинах растут, зарплата за ними не поспевает. Одна просрочка, другая — и вот уже телефон обрывают коллекторы. Картинка неприятная, но крайне жизненная. Хорошая новость: в этой ситуации заёмщик также может объявить себя банкротом.

Даже если человек умер, его родственники или сами кредиторы могут подать на банкротство. Это поможет наследникам не расплачиваться по долгам усопшего, а кредиторы смогут получить свои деньги назад.

Варианты банкротства физлиц

Физическим лицам и индивидуальным предпринимателям доступно два вида банкротства. У процедур есть некоторые различия. Однако результат один — должнику помогают справиться с непосильными долгами и отправляют строить свою финансовую жизнь заново.

Внесудебное банкротство

Начнём с инструмента, который на первый взгляд полностью удовлетворяет потребность должников. Внесудебное или упрощённое банкротство. Процедура проходит через МФЦ и не стоит ни копейки, что крайне выгодно для неплатёжеспособных людей.

Документов нужно совсем немного: паспорт с пропиской, парочка справок и список кредиторов. Всё. Также очень удобно, что длительность процесса регламентирована. Ровно шесть месяцев, и гражданин полностью освобождается от долгов по кредитам, микрозаймам, коммуналке, штрафам, налогам, распискам.

Почему тогда вообще существует судебная процедура, если можно приехать в МФЦ и быстренько всё списать? Дело в том, что упрощённое банкротство имеет ряд ограничений и доступно не всем.

Требования к должнику во внесудебной процедуре:

  • долг от 25 000 до 1 000 000 рублей;
  • отсутствие имущества, кроме единственного жилья;
  • не допускается наличие официального дохода, кроме пенсии или пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка;
  • обязательно должна быть просрочка;
  • на гражданина было открыто исполнительное производство (ИП) и его закрыли из-за отсутствия денег и имущества для взыскания;
  • ИП открыто на протяжении семи лет, долг до сих пор не погашен.

Из-за таких условий за 2024 год от всего числа банкротств только 7% процедур были проведены через МФЦ. Не каждому удаётся бесплатно списать долги, поэтому сотни тысяч человек каждый год обращаются в арбитражныйсуд для признания финансовой несостоятельности.

Судебное банкротство

Судебное банкротство более доступно с точки зрения требований. Задолженность гражданина может быть любого размера, ограничений нет. Также неважно наличие имущества, работы, просрочек и исполнительных производств. То есть в суд может прийти любой. А вот с точки зрения подготовки и процесса должнику будет сложнее.

Как проходит судебное банкротство

Если во время упрощённого банкротства человеку не нужно ничего делать, то в суде придётся активно участвовать в процессе.

Этап 1. Подача заявления

Это один из важнейших этапов, от которого зависит, возьмут ли дело в работу. Чтобы подать заявление, гражданину нужно собрать от 30 до 50 документов. Точный список зависит от конкретной ситуации, но есть основные бумаги, которые будут нужны.

Личные и семейные документы

Паспорт, свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, СНИЛС

Имущественные документы

Выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, дарственные, документы о вступлении в наследство

Финансовые документы

ИНН, 2-НДФЛ, справки о доходах, трудовая книжка

Также к иску нужно будет приложить список кредиторов со всеми обязательствами. И, соответственно, правильно заполнить само заявление.

Скачать

Этап 2. Выбор саморегулируемой организации

Прежде чем суд назначит первое заседание, необходимо, чтобы к работе приступил финансовый управляющий (ФУ). Этот человек — участник саморегулируемой организации (СРО), который отвечает за всю процедуру банкротства. Он проверяет заявление и документы, ищет признаки преднамеренного банкротства, изучает имущественные сделки, следит за тем, чтобы были соблюдены интересы обеих сторон. Также в его обязанности входит: контроль финансов должника, проведение собраний кредиторов, утверждение плана реструктуризации, проведение торгов, отчётность.

Гражданин сам указывает в заявлении организацию, которой хочет доверить ведение своего дела. А вот написать конкретного ФУ нельзя. Но можно договориться с ним заранее. Увидев в документах знакомую фамилию, он вызовется сопровождать процедуру.

Этап 3. Первое судебное заседание

Когда заявление ушло в работу, суд назначает первое судебное заседание. Оно необходимо, чтобы каждая сторона предоставила аргументы в свою пользу, судья рассмотрел все детали дела и принял решение о признании человека банкротом или о сворачивании процесса. Здесь важно быть включённым и не дать кредиторам потребовать больше положенного.

Этап 4. Введение одной из процедур банкротства

Есть три варианта завершения первого заседания: мировое соглашение, введение реструктуризации задолженности или реализации имущества. В первом случае кредиторы и должник продолжают дальше решать проблему своими силами. При реструктуризации для заёмщика формируют новый график выплат сроком не более пяти лет. Гражданин гасит свои обязательства в соответствии с документом. При этом у него не портится кредитная история, прекращают начисляться штрафы, а ежемесячный платёж, скорее всего, будет значительно меньше, чем ранее.

Реализация имущества даёт шанс относительно быстро попрощаться с долгами. Сначала ФУ формирует конкурсную массу, в которую входит всё ликвидное имущество должника, его активы и доходы. Затем организуются торги, на которых всё это продают, а деньги раздают кредиторам.

Этап 5. Итоговое судебное заседание

В зависимости от сложности дела, заседаний может быть несколько. Но если всё идёт просто, то судебных заседаний обычно два. И вот на втором судья принимает решение о списании долгов. После того, как план реструктуризации выполнен или имущество продано, у гражданина всё ещё могут оставаться задолженности. Здесь важно, чтобы суд видел, что человек отдал всё, что мог, и у него действительно больше нет возможности погасить остаток. В этом случае долги признают безнадёжными и аннулируют. Банкрот выходит из здания суда финансово свободным.

Проходить эти этапы в одиночку действительно тяжело и нервно. Когда у гражданина нет соответствующего опыта, бюрократия, да и сам судебный процесс — это тёмный лес, в котором так легко заблудиться. Компания «Гризли» станет вашим проводником. Наши юристы сопровождают клиентов на каждом этапе. Они берут на себя всё взаимодействие с кредиторами и ФУ, готовят заявление, участвуют в судебных заседаниях за должника. Чтобы узнать подробности о нашей работе, записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас.

Реструктуризация или реализация: что лучше

Нельзя сказать, какая из процедур лучше: реструктуризация или реализация имущества. Ведь каждая ситуация индивидуальна, а итоговое решение по каждому должнику принимает суд. Однако гражданин может подать ходатайство, если заранее считает, что не справится с реструктуризацией задолженности. Юристы «Гризли» всегда подробно объясняют различия и последствия процессов. Реструктуризация хороша тем, что ценное имущество, которое есть у заёмщика, остаётся неприкосновенным. А при реализации намного быстрее удаётся завершить судебный процесс.

Рассмотрим различия этих процедур.

Параметр

Реструктуризация задолженности

Реализация имущества

Длительность

До пяти лет

Шесть месяцев с возможностью продления

Влияние на кредитную историю

Кредитный рейтинг не уменьшается

Кредитная история обнуляется

Контроль финансов

Гражданину оставляют максимум 50 000 рублей на ежемесячные расходы. Остальные деньги идут на погашение обязательств

Должнику оставляют прожиточный минимум на себя и на иждивенцев. Могут добавить деньги на важные расходы: лекарства, аренда жилья. Остальное уходит в конкурсную массу

Наличие дохода

Должнику должны приходить деньги, с помощью которых будут погашаться финансовые обязательства

Не важно. Удовлетворение требований кредиторов происходит за счёт продажи имущества должника

Контроль сделок с имуществом

Можно покупать и продавать имущество не дороже 50 000 рублей. Всё, что сверх — только с разрешения ФУ. Безвозмездное отчуждение собственности запрещено

В период проведения процедуры имуществом должника распоряжается финансовый управляющий. Под иммунитетом по статье 446 ГПК РФ остаются только единственное жильё, машина для перевозки инвалидов, бытовая техника, личные вещи и недорогие инструменты для работы

Таким образом, люди, которые хотят сохранить любимые материальные ценности, с большей вероятностью постараются решить вопрос с долгами через реструктуризацию. Те, у кого нечем платить, да и нет кучи машин, лишних квартир и домов, скорее всего, будут рассчитывать на реализацию. Хотите узнать, какую процедуру, скорее всего, назначит суд в вашем случае? Звоните в компанию «Гризли», обсудим варианты.

Сколько придётся заплатить

Судебное банкротство стоит денег. Это тоже немаловажный факт. Однако если долги превышают хотя бы 250 000 рублей, то целесообразно один раз заплатить за процедуру и получить шанс выйти из карусели бесконечных кредитов. Ведь долг неумолимо растёт. А судебные расходы в целом не такие большие.

В среднем у одного гражданина уходит на процедуру около 45 000 рублей. Сюда входят: вознаграждение ФУ — 25 000 рублей, публикации в СМИ — 15 000 рублей, почтовые расходы — 5 000 рублей.

Последствия банкротства

Банкротство — это процедура, которая юридически касается только самого должника. Однако если у него есть семья, то последствия могут коснуться всех близких родственников. В первую очередь какие-то нюансы затрагивают супругов или других совладельцев реализуемого имущества. Так как при реализации собственность уходит с молотка, её лишаются все. Хоть супругу и положено получить свою половину денег, это не то же самое, что квартира. Это один из тех нюансов, из-за которых должники не решаются на банкротство.

В остальном официальные последствия признания неплатёжеспособности не столь страшны. Что к ним относится:

  • человек не может повторно объявить себя банкротом, пока с прошлой процедуры не пройдёт пять лет;
  • индивидуальный предприниматель теряет свой статус на год;
  • если гражданин захочет взять кредит после банкротства, то он должен предупреждать банк о своём статусе в течение пяти лет;
  • запрещено руководить любой компанией в течение трёх лет;
  • пять лет нельзя занимать руководящие должности в страховых компаниях, пенсионных и инвестиционных фондах.
  • десять лет не допускается управлять банками и другими кредитными организациями.

Эти последствия относятся как к судебной процедуре, так и к банкротству через МФЦ. Для большинства должников они не выглядят слишком страшными и никак не ухудшают жизнь. В отличие от растущих долгов.

Почему могут отказать в банкротстве

Почему у одних получается распрощаться с долгами через банкротство, а у других — нет? Причин несколько. Во-первых, нужно действительно соответствовать признакам неплатёжеспособности. Если у должника есть все возможности справиться с обязательствами самостоятельно, увы и ах. Суд и тем более МФЦ откажут даже в запуске процедуры. Они просто не примут заявление.

Во-вторых, подготовка. Если в заявлении нет ошибок, список кредиторов и имущества составлен верно, а все справки и документы собраны в нужном объёме и вовремя, то дело пустят в ход. А когда бумаги подготовлены кое-как, то и канцелярия суда не будет церемониться.

Если с бумагами всё хорошо, наступает третья сложность. Нужно выбрать грамотного финансового управляющего. Это дело не из простых. От этого человека зависит весь судебный процесс. И мало того, что нужно не ошибиться с кандидатурой, так специалист ещё может просто не захотеть брать дело в работу. ФУ получает не только фиксированное вознаграждение, но и процент от реализации имущества должника. Когда реализовывать нечего, а дело предстоит сложное, не каждый управляющий захочет в это ввязываться.

Такие трудности возникают лишь на этапе запуска процедуры. А сколько нюансов ждёт гражданина в процессе! Проверка имущественных сделок, которая может обернуться лишними трудностями. Судебные заседания, на которых кредиторы будут требовать как можно больше. Торги, на которых собственность может быть продана за бесценок. Нападки от банков. Повторные иски. Требования по текущим расходам. А в это время нужно успевать жить. Работать, кормить детей, делать ремонт, лечить пожилых родственников. Как справиться с этим самостоятельно?

Помощь юристов по банкротству

Конечно, вполне реально пройти банкротство самому. Но зачем доводить себя до истощения? Зачем рисковать нервами и здоровьем, когда можно передать ответственность за процесс профессионалам? Да, может быть страшно довериться незнакомым людям. Возможно, вы привыкли всё контролировать, а высокий уровень тревоги не даёт расслабиться ни на секунду. Однако понимание, что вас под руку ведёт знающий человек, помогает снизить уровень стресса.

В компании «Гризли» работают специалисты, которые провели сотни дел о банкротстве. Наши юристы помогли многим семьям стать финансово свободными. Они готовы к любым неожиданностям. Они знают, какой финансовый управляющий действительно хорошо сделает свою работу. Они подготавливают необходимые документы всего за пару недель. Они здраво оценивают риски и предупреждают о любых сложностях, которые могут возникнуть.

Каждому клиенту доступна бесплатная консультация с нашим юристом. На созвоне вам расскажут обо всех нюансах процедуры и подскажут, подходит ли признание финансовой несостоятельности в вашем случае.

Подведём итоги

  • Банкротство — это законная процедура, которая позволяет должникам справиться с непосильными финансовыми обязательствами. Процесс признания финансовой несостоятельности регулируется Законом № 127-ФЗ. Пройти банкротство может любой человек, у которого не получается оплачивать свои счета.
  • Банкротство бывает судебное и упрощённое через МФЦ. Для судебного нет ограничений, его может пройти кто угодно. А вот у внесудебного есть ряд требований: долг до 1 000 000 рублей, отсутствие официальной работы и имущества, закрытое ИП или взыскание, которое длится более семи лет.
  • Внесудебное банкротство завершается ровно за полгода и не требует участия человека. А вот в арбитражном суде процедура более длительная и проходит в несколько этапов. Сбор документов, выбор ФУ, судебные заседания, реструктуризация или реализация имущества. Всё это нужно контролировать самому должнику или его юристам.
  • У признания финансовой несостоятельности есть несколько последствий. Первое — в течение пяти лет нельзя повторно запустить процедуру. Второе — нужно также пять лет предупреждать банки о своём статусе, если нужно взять кредит. Третье — индивидуальный предприниматель теряет свой статус и повторно может зарегистрироваться только через год. Четвёртое — нельзя управлять юрлицами три года. Организациями, которые управляют финансами людей, нельзя руководить от пяти до десяти лет.
  • Чтобы процедура прошла успешно, лучше обратиться к профессионалам. Они проконтролируют все этапы и помогут избежать множества лишних проблем, трат и нервов.

Вопрос — Ответ

Кто может подать заявление о признании гражданина банкротом?

Любой человек, который не справляется со своими финансовыми обязательствами: пенсионер, молодая мама, работающий гражданин, иностранец, студент, военнослужащий. Банкротство можно оформить даже на умершего человека.

Когда кредитор может подать на банкротство физического лица?

Кредитор может подать на банкротство человека, если его долги превысили 500 000 рублей, а просрочка составляет три месяца. Также банк, МФО или другая организация могут инициировать банкротство умершего.

В каких случаях нельзя оформить банкротство физического лица?

Если гражданин может сам справиться со своими долгами, то в банкротстве откажут. Также нельзя оформить банкротство, если с прошлой процедуры не прошло пяти лет.

Где можно оформить банкротство физических лиц?

Банкротство физических лиц можно оформить через МФЦ или арбитражный суд, в зависимости от того, какая процедура вам подходит.

Источники

  1. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)».
  2. Федресурс.
  3. Статья 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам».
Бесплатная консультация

Экспресс консультация — перезвоним через 1 минуту. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает. Консультируют юристы специализирующиеся на списании долгов по 127-ФЗ.

Продолжая использовать наш сайт, Вы соглашаетесь на обработку файлов cookie, которые включают в себя: сведения о местоположении; тип, язык и версию операционной системы и браузера; сведения об используемом устройстве. Данные обрабатываются для предоставления наших услуг и улучшения качества работы нашего веб-сайта и сервисов