Банкротство — эффективный инструмент финансовой помощи гражданам и компаниям, которые не могут самостоятельно покрывать счета. Индивидуальные предприниматели (ИП) тоже пользуются этой возможностью. Но вот что интересно: по данным аналитиков журнала «СКБ Контур», ИП оказываются у черты банкротства в два раза чаще, чем организации, но реже, чем физические лица.
Дела с бизнесом сейчас обстоят сложно, поэтому не каждый амбициозный коммерсант добивается успеха. А учитывая, что стартовый капитал человек обычно занимает у банка, с возвратом кредита могут возникнуть проблемы. Банкротство для ИП по закону проходит также как для физлица, однако у процедуры есть свои особенности и отличия. Рассмотрим их в этой статье.
Особенность статуса индивидуального предпринимателя
После того как гражданин регистрируется в качестве ИП, он не становится юридическим лицом. Он может нанимать людей и заниматься предпринимательской деятельностью. Но при каких-либо проблемах учредитель отвечает по обязательствам своим имуществом, так как его личность не отделена от предприятия.
Например, в обществе с ограниченной ответственностью организаторы обычно отвечают по долгам только в пределах доли уставного капитала. Однако когда ООО ликвидируют, директор и соучредители могут потерять и личное имущество. Банкротство юрлиц — сложный процесс, в котором проводят много процедур, чтобы вытянуть фирму из долгов. По сравнению с этим признание неплатёжеспособности ИП проходит проще и быстрее.
В каких ситуациях ИП может объявить о банкротстве
Основанием для банкротства считается невозможность выплачивать свои финансовые обязательства. Любой гражданин или ИП может обратиться к процедуре, если он не способен платить по счетам. При этом, когда долг свыше 500 000 рублей, а просрочка перевалила за три месяца, человек обязан подать заявление о неплатёжеспособности.
Согласно Закону № 127 «О несостоятельности (банкротстве)», индивидуальный предприниматель считается финансово несостоятельным, если:
- не вносит обязательные платежи более трёх месяцев;
- общая сумма обязательств превышает стоимость его имущества.
Размер задолженности вычисляется исходя из долгов за товары, услуги, работу сотрудников. Также в список входят неуплаченные налоги, банковские кредиты, микрозаймы, штрафы и пени за просрочку, долги по распискам.
Виды банкротства
Банкротство регулируется Законом № 127, а также гражданским и уголовным кодексами РФ. Процедура может проходить через арбитражный суд или через МФЦ. Индивидуальному предпринимателю доступны оба варианта, пусть и с некоторыми оговорками. В конечном счёте всё будет зависеть от ситуации.
Кому доступно внесудебное банкротство?
|
Требование |
Описание |
|
Размер долга |
Общая сумма задолженности, включая те обязательства, срок по которым ещё не наступил, должна быть не менее 25 000 рублей и не более 1 000 000 рублей |
|
Наличие имущества |
Не допускается наличие ценного имущества, которое можно продать, чтобы покрыть долги самостоятельно |
|
Наличие дохода |
Из доходов у гражданина должна быть только пенсия или пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка |
|
Исполнительное производство |
В отношении гражданина закрыли исполнительное производство по причине отсутствия у него денег и имущества. Либо взыскание приставами длится более семи лет |
ИП может пройти банкротство через МФЦ, только если у него длительное время нет никаких доходов и отсутствует имущество, пригодное для продажи в рамках банкротства.
Чтобы точно понять, под какую версию процедуры подходит ваша ситуация, записывайтесь на бесплатную консультацию. Юристы расскажут вам о важных нюансах процесса и помогут выбрать правильную стратегию.
Банкротство через арбитражный суд доступно большему количеству должников. Судье не важен размер долгов. Наличие имущества и работы помогает удовлетворить требования кредиторов хотя бы частично. А значит, не помешает подать заявление.
Этапы банкротства
Основные этапы банкротства одинаковы для ИП и физлиц, однако для ИП существуют некоторые дополнения.
|
Этапы |
Как проходит |
Особенности для ИП |
|
Подготовка и сбор документов |
Для подачи заявления понадобятся список кредиторов, паспорт, информация о регистрации, свидетельство о браке или разводе, свидетельства о рождении детей, брачный договор, справка 2-НДФЛ, данные о других доходах или о безработице, выписки со счетов, выписка из ЕГРН, опись имущества |
Список основных документов одинаков для всех граждан, которые подают заявление о банкротстве. Однако ИП должен предоставить также полную информацию о своём предприятии: доходы, которые он получал за последние три года, банковские выписки, регистрацию в ФНС, выписку из ЕГРИП |
|
Информирование кредиторов |
Физическое лицо не обязано сообщать кредиторам о своём намерении пройти процедуру. Уведомления рассылает финансовый управляющий после того, как банкротство запущено |
ИП обязан уведомить кредиторов о начале процедуры не менее чем за 15 дней до подачи заявления |
|
Подача заявления и выбор саморегулируемой организации (СРО) |
Чтобы суд мог утвердить финансового управляющего (ФУ) для проведения банкротства, гражданин должен указать в заявлении СРО |
ИП выбирает саморегулируемую организацию, также как и любой другой банкрот |
|
Первое судебное заседание |
Заседание назначают примерно через два месяца. На нём судья рассматривает детали дела и выбирает меру, которая поможет должнику удовлетворить требования кредиторов |
Этап одинаков для физлиц и ИП |
|
Реструктуризация задолженности |
На этом этапе должник совместно с ФУ составляет план реструктуризации. Новый график погашения задолженностей рассчитан максимум на пять лет. Если план не утверждают или гражданин не справляется с ним, то процесс переходит на следующий этап |
Если вводится эта процедура, то должника не объявляют банкротом и статус ИП он не теряет |
|
Реализация имущества |
Финансовый управляющий формирует конкурсную массу и продаёт ценное имущество гражданина на торгах. Из полученных денег удовлетворяются требования кредиторов. Есть собственность, которую защищает статья 446 ГПК РФ. Под иммунитет попадают единственное жильё, машина для перевозки инвалида, личные вещи, бытовая техника, инструменты для работы не дороже 10 000 рублей |
В конкурсную массу попадает не только коммерческая собственность, но и личное имущество |
|
Итоговое судебное заседание |
Финансовый управляющий формирует итоговый отчёт по процедуре, судья принимает решение относительно оставшихся долгов |
В среднем вся процедура длится 8-12 месяцев, но у ИП может немного затянуться. Это происходит из-за дополнительных проверок |
Признание неплатёжеспособности — сложный судебный инструмент, который имеет много важных нюансов. Чтобы успешно пройти процедуру, нужно обладать определёнными знаниями и опытом.
Юристы компании «Гризли» помогли тысячам клиентов и точно знают, как действовать даже в самой запутанной ситуации. Они контролируют все этапы процедуры и помогают быстро справиться с задолженностями как физическим лицам, так и ИП.
Какие долги можно списать в банкротстве
Банкротство позволяет законно справиться с кредитами и микрозаймами, налогами, штрафами ГИБДД, коммунальной задолженностью и некоторыми другими платежами. Но есть те обязательства, которые гражданину придётся погасить, даже если остальные долги признали безнадёжными. Алименты, компенсация морального и физического вреда, субсидиарная ответственность, заработная плата и выходные пособия работникам — неприкосновенны.
Эти задолженности могут погасить в процедуре с помощью реализации имущества. Но если денег не хватит, кредиторы вправе требовать их в судебном порядке после того, как банкротство завершится.
Последствия банкротства для ИП
Что ждёт человека, который решил обратиться в суд с заявлением о банкротстве? После того, как гражданин получит долгожданную финансовую свободу, в его адрес начнут действовать некоторые ограничения. К счастью, они временные.
Последствия процедуры признания финансовой несостоятельности ИП:
- индивидуальный предприниматель теряет свой статус на пять лет;
- банкрот-предприниматель не может стать руководителем любой компании в течение пяти лет;
- десять лет нельзя управлять кредитной организацией;
- человек в течение пяти лет обязан уведомлять банк о своём статусе, прежде чем взять кредит;
- повторно запустить процедуру банкрот может спустя пять лет.
Есть возможность исключить длительную потерю статуса ИП. Для этого его нужно закрыть до судебной процедуры. Тогда снова зарегистрироваться в качестве предпринимателя можно на следующий же день после итогового судебного заседания.
Кредиторы пугают заёмщиков, что, списав долги, они получат клеймо вечного банкрота. Никогда не смогут открыть бизнес, снять жильё или устроиться на нормальную работу. На деле всё не так радикально. Последствия процедуры не так сильно влияют на качество жизни, как просроченные задолженности.
Пройти банкротство спокойно и без лишних трудностей поможет компания «Гризли». На бесплатной консультации специалист расскажет, что можно сохранить в процедуре, как лучше действовать в вашем случае и как вообще строится работа с юристом. Стоимость комплексного сопровождения начинается от 99 000 рублей. Цена будет прописана в договоре и не изменится в процессе.
Подведём итоги
- Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо, которое может законно заниматься бизнесом. ИП отвечает по своим обязательствам не только коммерческим, но и личным имуществом. Банкротство в его случае проходит в порядке, установленном для обычных граждан.
- ИП может обратиться к процедуре, если у него не получается самостоятельно платить по счетам. При этом человек должен начать банкротство, если его долг превысил полмиллиона, а просрочка — три месяца.
- Банкротство проходит в двух вариантах: через МФЦ и через арбитражный суд. Упрощённая процедура доступна совсем небольшому количеству людей, поэтому должники в основном выбирают обращение в арбитражный суд.
- Этапы процедуры в целом проходят одинаково и у обычного человека, и у ИП. Однако есть некоторые различия. Например, ИП обязан уведомить кредиторов за 15 дней до подачи заявления, и для него список документов будет немного расширен.
- В банкротстве можно списать задолженности по кредитам, микрозаймам, штрафам, договорам поручительства, коммуналке. Нельзя аннулировать: алименты, субсидиарную ответственность, компенсации, долги по зарплате.
- Пройти банкротство спокойно и без лишних заморочек помогут юристы «Гризли». Они сопроводят вас на всех этапах и помогут выбраться из кредитной зависимости.
Вопрос — Ответ
Вы можете сначала аннулировать ИП, а затем подать на банкротство. При действующем статусе предпринимателя суд будет учитывать его во время процедуры.
Индивидуальный предприниматель отвечает по долгам не только коммерческим имуществом, но и своим собственным. Также человек теряет статус ИП на пять лет.
В первую очередь самому должнику. Его долги перестают расти, прекращают начисляться штрафы и пени. Есть возможность справиться с обязательствами быстрее, чем это произошло бы через приставов. Также процедура выгодна государству, ведь человек возвращается в нормальную жизнь. Он устраивается на работу, платит налоги, ходит в магазин и вносит свой вклад в экономику. Кредиторам банкротство позволяет получить свои деньги назад хотя бы частично. Банкротство — это своеобразный компромисс.