Субординация требований при банкротстве: как распределяются деньги и кто из кредиторов в приоритете

Согласно статистике ЦБ РФ, россияне должны банкам и микрофинансовым организациям 2,3 трлн рублей. В свою очередь, согласно исследованию газете «Ведомости», в 2025 году на одного должника приходится в среднем три кредитных договора.

Нужно понимать, что астрономическая финансовая нагрузка не состоит только лишь из задолженностей перед кредиторами. Россияне покупают еду, гасят платёжки по ЖКХ, собирают детей в школу, оплачивают лечение себя и домашних питомцев. Всё это в совокупности очень серьёзно бьёт по семейному или личному бюджету.

Поэтому нет ничего удивительного, что с 2015 года более 1,5 млн человек прошли банкротство. На сегодняшний день это единственный законный способ справиться с непосильными обязательствами.

Субординированные требования в банкротстве.

Процедура признания финансовой несостоятельности — сложный судебный процесс. В нём кроется множество нюансов как для самого должника, так и для его кредиторов. В этой статье мы разберёмся, что такое субординация требований и в какой очерёдности участники получают свои деньги.

Как проходит банкротство

Право инициировать банкротство есть как у юридического, так и у физического лица, которое не может оплатить свои счета. Это законный инструмент борьбы с непосильными долгами. Процедура предполагает три варианта развития событий. В первом должник и его кредиторы заключают мировое соглашение, решая проблему без судебного процесса. Во втором к должнику применяют процедуру финансового оздоровления. С её помощью банкрот пытается погасить свои обязательства в установленный срок. И третий, когда имущество организации или гражданина распродают на торгах, а вырученные деньги раздают кредиторам.

Что такое субординация требований кредиторов

Вы не найдёте определение «субординация требований» в законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Этот термин ввёл ВерховныйСуд в 2020 году. Суть механизма состоит в том, чтобы убрать из реестра требований кредиторов (РТК) тех, кто был учредителем, руководителем или топ-менеджером компании-банкрота. То есть субординация требований применима только в процедуре признания неплатёжеспособности юридического лица.

Разберём на примере. Компания по установке пластиковых окон успешно работала десятки лет. Но всё начало дорожать, завод, с которым сотрудничала фирма, закрылся. Мастеров становилось всё меньше, нишу начали занимать другие организации. Чтобы оплатить новые заказы, приходилось набирать кредиты или приобретать изделия в долг. В итоге количество обязательств достигло огромных размеров, а последние клиенты разбежались по конкурентам. Посовещавшись, отдел директоров принял решение подать заявление на банкротство.

Субординация требований кредиторов при банкротстве — это очерёдность получения денег.

Все, кому задолжала фирма, могут претендовать на возврат средств. Банки, партнёры, клиенты, работники. И даже сами учредители и директора компании по законувправе встать в очередь за деньгами. Однако это не совсем честно. Ведь именно эти люди прямо или косвенно привели фирму к краху. И вот тут начинает работать субординация требований кредиторов. Согласно решению ВС РФ, контролирующие и аффилированные лица исключаются из реестра требований. Они могут получить какие-то деньги с продажи имущества фирмы, но в самую последнюю очередь. Это право прописано в статье 189.95. закона № 127 «Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам». Но в 99% случаев для них уже ничего не остаётся.

Как работает субординация требований в банкротстве физического лица

Субординация требований не применима при банкротстве физических лиц. Однако процедура признания человека неплатёжеспособным предполагает определённую очерёдность удовлетворения требований кредиторов. Организации и люди, которым задолжал гражданин, не получают деньги в равной степени. Есть те обязательства, которые погашаются в первую очередь и в большем объёме.

Очерёдность требований при банкротстве

Очерёдность удовлетворения требований кредиторов регламентирует статья 134 закона № 127. Если кредитор относится к первой или второй очереди, у него больше всего шансов получить полное погашение задолженности. У остальных процент возврата уже меньше. Так как обычно у человека нет достаточного количества имущества, чтобы погасить все долги.

Процедура банкротства физического лица: кто получает деньги в первую очередь?

Согласно общим правилам, в процедуре банкротства есть два основных вида долгов: текущие платежи и официальный реестр требований. Внутри этих видов своя очерёдность.

В каком порядке погашают текущие платежи? Приоритетными считаются судебные издержки. К ним относятся вознаграждение финансовому управляющему (ФУ), расходы на оценку и хранение имущества, организацию торгов и оплату сторонних специалистов. Затем выплачиваются долги индивидуального предпринимателя перед его работниками. В приоритете оплата алиментных долгов, которые возникли во время банкротства. Следующими погашают эксплуатационные платежи: ЖКХ, расходы на хранение имущества гражданина, аренда жилья. В последнюю очередь оплачивают медицинские расходы, налоги и другие счета, которые возникли после запуска процедуры.

Когда все текущие задолженности погашены, финансовый управляющий начинает раздавать деньги кредиторам, которые внесены в реестр. Это происходит в установленном порядке:

• компенсация за причинение вреда жизни и здоровью, а также возмещение морального вреда;
• выплата заработной платы и выходных пособий работникам;
• долги по алиментам, которые были внесены в реестр;
• долги, обеспеченные залогом;
• погашение задолженностей перед физическими лицами, банками, МФО, государственными органами и другими организациями.

В третьей очереди тоже существует свой порядок. У залоговых кредиторов есть преимущество перед остальными, когда дело касается собственности, которая обеспечивала заём. До 80% с продажи ипотечной квартиры или гарантийного авто уходит банку-залогодержателю. Остальные 20% от вырученных денег распределяются на судебные расходы и другие задолженности. Далее выплаты производятся в календарном порядке. То есть сначала оплачивают долги, которые возникли раньше остальных. Также в первую очередь погашают тело кредита и только потом проценты, штрафы и пени.

Как выглядит очерёдность выплат кредиторам на практике

Вадим потерял работу и подал заявление на банкротство через арбитражный суд. Долгов у мужчины на 976 000 рублей. Доход: пособие по безработице 10 700 рублей. Ценное имущество: двухкомнатная квартира и Lada Priora 2016 года. Забрать единственное жильё у гражданина не могут в соответствии со статьёй 446 ГПК РФ. Взыскать пособие нельзя, потому что сумма и так ниже прожиточного минимума. А вот машину финансовый управляющий выставил на торги за 365 000 рублей. Больше денег на счетах у человека нет.

Из чего состоит долг Вадима:

• 72 560 рублей — долги по алиментам за девять месяцев;
• 407 300 рублей — долг гражданина перед Совкомбанком, в который входит основное тело кредита, а также проценты и штрафы за просрочку;
• 70 000 рублей — кредитная карта в МТС;
• 200 000 рублей — заём у соседа под расписку;
• 226 140 — микрозаймы и проценты по ним.

Как будут распределяться деньги между кредиторами в этом процессе? 7% от продажи имущества, или 25 550 рублей, пойдёт в уплату вознаграждения ФУ. 30 730 рублей — на погашение других судебных расходов: оценщик, организация торгов, эвакуатор для перевозки авто. Задолженность по алиментам возникла во время процедуры банкротства, а значит, относится к текущим платежам. Их выплачивают в первую очередь. Остальные свои расходы должник покрывал самостоятельно.

Далее начинается распределение между кредитными организациями и займодателями должника. От продажи машины осталось 236 160 рублей. Конечно, этих денег не хватит, чтобы оплатить все финансовые обязательства человека. Поэтому финансовый управляющий будет распределять средства между кредиторами третьей очереди в зависимости от размера их требований и даты, в которую они появились.

Остаток судья либо признает безнадёжным, либо оставит обязательства на гражданине. Во втором случае кредиторы могут начать принудительное взыскание по этим долгам. Но если их спишут, то права требовать эти деньги у займодателей уже не будет.

Как будет распределяться конкурсная масса, если нет ценного имущества

Если у должника нет имущества, но есть долги, то в первую очередь он может подумать об упрощённом банкротстве. Однако такая процедура доступна лишь тем, у кого нет работы и приставы уже пытались принудительно взыскать деньги. Максимальный размер задолженности во внесудебном банкротстве не должен превышать 1 млн рублей. Поэтому заявление принимают лишь у 4% желающих. Остальным приходится идти в суд.

Судебное банкротство можно пройти, даже если в собственности у человека нет никаких материальных ценностей. При этом процесс идёт по одному сценарию у всех. Сначала канцелярия суда проверяет документы, которые предоставил гражданин, и принимает решение о приёме заявления. Затем финансовый управляющий просматривает все данные в поисках признаков фиктивного банкротства, а также разыскивает имущество гражданина.

На первом судебном заседании судья определяет обоснованность неплатёжеспособности человека и решает, какую процедуру применить в его отношении. Обычно сначала назначают реструктуризацию задолженности. Это значит, что для должника составляют график выплат на срок до пяти лет. Если гражданин может заплатить долги, то он погашает обязательства. А если ему не удаётся это сделать, то суд назначает реализацию. В случае отсутствия ликвидного имущества в конкурсную массу ничего не вносят. Могут включить деньги, которые найдут на счетах, и какие-то дорогие вещи. Но если у человека решительно ничего нет, то и кредиторы ничего не получат.

Пройти банкротство самостоятельно сложно. В процедуре много разных нюансов и рисков. Поэтому в этом деле не помешает помощь профессионалов. Например, команды компании «Гризли». Наши юристы провели тысячи дел о финансовой несостоятельности и не проиграли ни одного. В комплексное сопровождение процедуры в фирме входят подготовка и сбор документов, подбор финансового управляющего, анализ рискованных сделок, защита прав и интересов клиента на всех этапах процесса.

На бесплатной консультации вы узнаете, как проходит банкротство, какие шансы на успех есть в вашем случае. Сделайте первый шаг к финансовой свободе прямо сейчас.

Подведём итоги

• Банкротство — это процедура, в которой юридическому или физическому лицу помогают справиться с непосильными финансовыми обязательствами. Субординация требований кредиторов не применима к банкротству физического лица. Этот термин используют, когда признают неплатёжеспособность компании. Субординация помогает утвердить честный порядок выплат кредиторам.
• В банкротстве физических лиц вместо субординации используется термин «очерёдность». В процедуре есть два основных вида выплат: текущие платежи и реестр требований кредиторов. В текущие платежи входят все счета, которые появились во время процедуры банкротства. В реестр — все остальные требования. Оплата долгов происходит в следующем порядке: текущие платежи, компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, заработная плата работникам, кредиты, микрозаймы и остальные задолженности.
• Если у гражданина или организации нет имущества, то их могут объявить банкротами и аннулировать задолженности без процесса реализации. Чтобы минимизировать риски во время банкротства, рекомендуем воспользоваться услугами юристов «Гризли». Они помогут грамотно пройти все этапы процедуры, проследят за законностью процесса и защитят от нападок кредиторов.

Вопрос — Ответ

Источники

1. Онлайн-газета «Ведомости»: Россияне не погасили долги по кредитам и микрозаймам на 2,3 трлн рублей
2. Закон № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
3. Статья 446 ГПК РФ «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам»
4. Статья 189.95. закона № 127 «Особенности удовлетворения требований кредиторов по субординированным кредитам»