Любой заёмщик может столкнуться с просрочкой по ипотеке. Потеря работы, болезнь, снижение дохода — подобные ситуации способны выбить из графика и нарушить стабильность ежемесячных платежей.
По данным «Объединённого кредитного бюро», на начало 2025 года количество просроченных жилищных кредитов в стране выросло на 14% по сравнению с прошлым годом. Это довольно тревожный звоночек. Но что будет, если просрочить платёж по ипотеке в «ВТБ»? Получится ли выйти сухим из воды? Читайте об этом в нашей новой статье.
Причины просрочки по ипотеке
Когда заёмщик берёт ипотеку в «ВТБ», он ориентируется на свои финансовые возможности и подписывает договор с установленным графиком платежей. Но жизнь не всегда идёт по плану. Одна из самых частых причин просрочки — это внезапная потеря дохода: увольнение, задержка зарплаты или сокращение. Иногда проблемы с кредитом на квадратные метры случаются из-за роста расходов. Особенно если в семье появился ребёнок, возникли проблемы со здоровьем или появились другие непредвиденные расходы.
Некоторые клиенты теряют контроль над своими счетами и просто забывают внести платёж вовремя. Нередко подобное случается, если платёжный день приходится на праздники или выходные. Или же помимо ипотеки у человека есть ещё несколько кредитов и займов. Бывает и так, что платёж ушёл, но с опозданием — например, из-за технического сбоя. Все эти ситуации приводят к просрочке.
Последствия просрочки ипотеки в «ВТБ»
Если вы не внесли очередной платёж по ипотеке в «ВТБ», последствия начинаются практически сразу. Уже на следующий деньбанк начисляет пени. При длительной задержке они способны ощутимо ударить по кошельку заёмщика.
С момента просрочки банк начинает работать с вами как с должником. К общению с заёмщиком подключаются сотрудники отдела взыскания, начинаются регулярные звонки. Должнику высылают письма, пытаются договориться о платеже. В отдельных случаях могут подключить и коллекторское агентство, которое будет действовать от имени банка.
Однако главное не в звонках. Ипотека — это залоговый кредит, а значит, банк может пойти в суд, чтобы через приставов обратить взыскание на квартиру. То есть фактически выставить её на торги. Для должника такое развитие событий фактически означает выселение из собственных квадратных метров. При этом размер пени, процентов и госпошлины только увеличивает итоговую сумму долга.
Это важно. Любая просрочка, даже однодневная, попадает в кредитную историю. И даже если потом вы всё выплатите, негативный след останется в БКИ надолго. Это осложнит получение новых кредитов, оформление рассрочек и в целом подорвёт вашу финансовую репутацию.
Что делать, если возникла просрочка: пошаговая инструкция
Не стоит ждать звонка из банка или официального уведомления — лучше взять ситуацию под контроль сразу. Чем раньше заёмщик начнёт действовать, тем больше шансов сохранить хорошее отношение с кредитором и избежать серьёзных последствий. Ниже вы найдёте инструкцию, которая поможет грамотно отреагировать на просрочку по ипотеке в «ВТБ банке» и минимизировать риски.
Шаг 1. Проверьте факт просрочки в личном кабинете.
Зайдите в интернет-банк или мобильное приложение «ВТБ» и убедитесь, что платёж действительно не прошёл. Иногда деньги списываются с задержкой, и задолженность формируется ошибочно. Если платёж прошёл, сохраните чек и обратитесь в банк, чтобы подтвердить оплату.
Шаг 2. Свяжитесь с банком и уточните детали долга.
Позвоните в «ВТБ» или обратитесь в отделение. Объясните ситуацию и уточните сумму задолженности, начисленную пеню и текущий статус по кредиту. Если вы готовы погасить просрочку в ближайшие дни — сообщите об этом сразу.
Шаг 3. Составьте план выхода из просрочки.
Подумайте, как быстро вы сможете погасить долг. Если сумма слишком большая, предложите банку внести платёж в несколько этапов. Иногда «ВТБ» соглашается на частичное погашение или предлагает реструктуризацию.
Шаг 4. Подготовьте документы, если есть уважительная причина.
Если вы потеряли работу, заболели или находитесь в декрете — соберите подтверждающие документы. Это могут быть справки, больничные, копия приказа об увольнении. С этими бумагами можно обратиться в банк с официальным заявлением и просьбой предоставить отсрочку по платежам.
Шаг 5. Подайте заявление на реструктуризацию или кредитные каникулы.
Если банк сочтёт ваши доводы обоснованными, он может предложить реструктуризацию — изменение графика платежей, уменьшение суммы ежемесячного взноса или временную отсрочку. Такие меры помогут избежать начисления крупных неустоек и сохранить положительную кредитную историю.
Шаг 6. Контролируйте ситуацию до полного погашения долга.
После согласования с банком важно соблюдать все новые договорённости. Оплачивайте в срок, сохраняйте чеки, проверяйте поступление средств на счёт. До полной ликвидации задолженности ситуация остаётся на контроле у кредитора, поэтому лучше не допускать новых сбоев.
Что будет с недвижимостью при просрочке
Когда ипотека в «ВТБ» находится в стадии просрочки, залоговая недвижимость находится под угрозой. При неисполнении обязательств в течение длительного времени банк вправе инициировать обращение взыскания на квартиру. Это означает, что имущество будет выставлено на торги, а вырученные деньги направят в счёт погашения долга.
Это важно: если квартира продаётся дешевле суммы долга, оставшаяся задолженность всё равно сохраняется за заёмщиком. При этом человеку придётся искать новое жильё.
Возможно ли законно не платить ипотеку
Это, пожалуй, главный вопрос, который волнует людей с финансовыми трудностями: можно ли не платить ипотеку, если денег нет совсем? Ответ прост: нет, нельзя, если вы не хотите лишиться квартиры.
Но давайте честно. Очень часто мешает не сама ипотека — мешают другие кредиты, микрозаймы, долги по картам, которые тянут всё вниз. Доходов бы хватило на жилищный кредит, но всё уходит на погашение процентов по другим займам. В такой ситуации банкротство — это шанс списать те непосильные задолженности, которые мешают выплачивать главный долг для семьи.
Согласно действующему законодательству, пройти процедуру банкротства можно и с ипотекой на руках. Более того, существуют законные способы сохранить ипотечное жильё, если подойти к делу грамотно.
Один из них — погасить весь долг до того, как квартира будет выставлена на торги. Такое решение подходит в тех случаях, когда задолженность уже незначительная или есть возможность срочно найти нужную сумму. Как только ипотека будет полностью закрыта, квартира перестанет считаться залоговым имуществом и не попадёт под реализацию.
Другой вариант — договориться с банком о продолжении выплат даже в процессе банкротства. Если банк не против и готов оформить дополнительное мировое соглашение, суд может исключить квартиру из конкурсной массы. Важно, чтобы платежи продолжали поступать, тогда жильё останется за должником или за тем, кто помогает ему платить: родственником, другом. Такой подход позволяет пройти процедуру банкротства и сохранить крышу над головой.
Каждая ситуация индивидуальна, и исход зависит от активной позиции самого человека. Чем быстрее он начнёт действовать, тем выше шанс сохранить своё жильё и выйти из долговой ямы без потерь.
Юридическая компания «Гризли» помогает пройти банкротство от подготовки документов до завершения процедуры. Мы сопровождаем клиента на каждом этапе и берём всю работу на себя. Консультация бесплатная. Звоните и начните путь к финансовому освобождению прямо сейчас.
Подведём итоги
- Просрочка по ипотеке в «ВТБ» приводит к начислению пени уже на следующий день.
- Долг может быть передан коллекторам или перерасти в судебное разбирательство.
- При длительной просрочке банк может выставить квартиру на торги.
- Есть законные способы договориться с банком или списать долг через банкротство.
- Чем раньше заёмщик начинает действовать, тем больше шансов сохранить жильё.
Вопрос — Ответ
Уже со следующего дня начисляются пени — 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день. Чем дольше задержка, тем выше сумма долга.
Да. Если вы вовремя обратитесь в банк, объясните ситуацию и предоставите документы, «ВТБ» может предложить реструктуризацию или кредитные каникулы.
Да, если есть возможность досрочно погасить ипотеку или договориться с банком о продолжении выплат, жильё могут оставить.
Нужно как можно раньше обратиться в банк, предложить план выхода из просрочки, оформить реструктуризацию или кредитные каникулы.