Согласно действующему законодательству, продать можно не только вещи, материальные ценности или имущество, но и долги. Например, человек или организация выдаёт кому-то заём и ждёт его возврата. Если заёмщик не спешит платить по чекам, кредитор вправе переуступить право требования денег. Это называется договором цессии.
Чаще всего так делают банки, когда продают долг коллекторам. Фирма платит какую-то часть задолженности и получает законную возможность взыскать с гражданина средства. Это стандартная процедура, которой часто пользуются финансовые организации. Но можно ли сделать что-то подобное, если человек уже подал на банкротство? Разберёмся в этой статье.
Кратко о договоре цессии
Итак, договор цессии — это передача права требования долга от одного кредитора другому. Рассмотрим подробнее этот механизм. Переоформление договора происходит не бесплатно. Цена определяется сторонами в индивидуальном порядке. Обычно новый владелец платит не всю сумму долга, а лишь какую-то её часть. Взысканию могут подлежать не только деньги, но и ценные бумаги, облигации.
Первоначальный владелец долга называется цедент. А тот, кто его покупает, — цессионарий. Часто договор цессии заключают, если должник не выполняет свои обязательства. При этом кредиторам не нужно согласие заёмщика, чтобы провернуть переоформление. Но предупредить о сделке они обязаны.
Как работает уступка прав требования в банкротстве
Иногда уступку прав требования используют и в процедуре признания неплатёжеспособности. Кредиторы хотят получить как можно больше денег, и не важно, работают с должником приставы или идёт реализация имущества в банкротстве. Однако в судебной практике нередки случаи, когда у гражданина нет ценной собственности в количестве, необходимом для погашения всех долгов. Также бывает, что кредиторы третьей очереди не получают вообще ничего. А учитывая, что процесс может идти достаточно долго, займодателям может быть совсем невыгодно ждать его итога.
Договор цессии частично решает эту проблему. Организация гарантированно получает хоть какую-то часть своих денег. Ей не нужно ждать, когда финансовый управляющий (ФУ) продаст имущество должника. Банк избавляется от лишней головной боли, новый кредитор теоретически может получить больше, чем заплатил. Все счастливы.
Но не всё так просто. Переуступка прав требований при банкротстве имеет свои нюансы. Сделку заключают только с ведома ФУ и согласия собрания кредиторов. Выкупить долг гражданина может любая организация или физическое лицо, даже друзья или родственники. Однако сам банкрот не вправе заключить договор цессии от своего имени.
Когда договор цессии заключили во время рассмотрения банкротного дела в арбитражном суде, то новый займодатель становится участником реестра требований кредиторов. Он присоединяется к тем, кто ожидает выплаты долгов. Это можно сделать на любом этапе банкротства.
Можно ли заключать договор цессии, если кредитор банкрот
У будущего банкрота тоже могут быть свои должники. Если кто-то захочет выкупить у него право требования, деньги будут засчитаны как доход и переведены в конкурсную массу. А впоследствии их распределят между кредиторами. Цессия при банкротстве кредитора — довольно редкий случай. Такой договор тоже подчиняется положениям Гражданского кодекса и проходит по стандартной процедуре.
При этом для должника это может быть выгодным решением, которое позволит хотя бы частично расплатиться с собственными долгами.
Преимущества и недостатки договора цессии
Договор цессии при банкротстве — это ещё одна сделка, которая усложняет и затягивает процедуру. Как и у любого юридического процесса, у переуступки прав есть свои нюансы. В основном они касаются кредиторов. На должнике в любом случае останется полная сумма обязательств — не важно, кто будет её требовать.
|
Плюсы переуступки |
Минусы договора цессии |
|
Кредитор быстрее получает деньги. Снижается риск потерь. Не нужно участвовать в процедуре банкротства. Не нужно оплачивать юристов и других специалистов при взыскании задолженности |
Другие кредиторы могут не согласиться на переуступку. Кредитор получает меньше, чем мог бы взыскать с должника. Сделка по переуступке прав требований может быть оспорена |
Бывает, что один кредитор выкупает у других право требования задолженности, чтобы повлиять на процедуру банкротства в свою пользу. Дело в том, что чем крупнее задолженность человека у конкретной организации, тем большее влияние она имеет на ход процедуры. Так компании получают большую возможность получить свои деньги назад.
Банкротство — сложная процедура. Ведь статус неплатёжеспособности не списывает долги автоматически. Окончательное решение по этому поводу принимает судья, а кредиторы будут делать всё возможное, чтобы получить свои деньги назад в полном объёме.
Поэтому не стоит пренебрегать профессиональной юридической помощью. Компания «Гризли» предоставляет комплексное сопровождение процедуры. Мы защищаем клиентов от любых неожиданных ситуаций.
Причины оформления договора цессии
Самая распространённая причина желания передать долг — это возможность вернуть деньги. Но это не единственная ситуация, в которой может возникнуть необходимость заключить договор цессии.
В каких ещё случаях кредиторы используют переуступку прав:
|
Ситуация |
Описание |
|
Смерть кредитора физического лица |
Должник не освобождается от обязанности погасить финансовые обязательства по долговой расписке. Право требовать деньги переходит к наследникам кредитора. Это тоже считается переуступкой |
|
Ликвидация организации или её слияние с большой компанией |
В этом случае право на долг переходит в новую компанию по договору цессии |
В деле о банкротстве договор цессии закрепляется официальным документом, который нужно оформлять согласно статье 388 ГКРФ «Условия уступки требования».
Какие долги можно передать
По договору цессии можно продать далеко не все задолженности. Есть список долгов, которые запрещено выкупать. Это обязательства, которые связаны непосредственно с личностью гражданина.
Какие требования нельзя передать согласно статье 383 ГК РФ:
- алименты;
- компенсация за причинённый ущерб;
- долговые обязательства, которые появились при разводе;
- штрафы за нарушение ПДД.
Все вышеперечисленные долги человек обязан выплатить только тому физическому или юридическому лицу, в отношении которого они появились.
Процесс оформления договора уступки
Как происходит оформление договора цессии и что понадобится кредиторам, чтобы получить деньги за свои права. В целом процесс похож на стандартное заключение любой сделки.
Шаг 1. Подготовка документов
Для регистрации договора цессии кредитору понадобятся заявление о переуступке требований, кредитный договор или долговая расписка, документы с суммой долга, судебные решения или иные документы.
Шаг 2. Оформление договора
После подготовки бумаг цедент составляет договор в двух экземплярах для обеих сторон. Соглашение может быть и трёхсторонним. Также договоры делятся на денежные и неденежные, существующие или будущие.
Все условия для должника должны оставаться прежними. Не допускается увеличение задолженности или внесение новых пунктов в кредитный договор. Цессия в деле о банкротстве вступает в силу после решения суда.
Шаг 3. Уведомление должника
Первоначальный кредитор уведомляет гражданина о том, что теперь он должен вернуть средства другому займодателю. Должник может не возвращать деньги, пока точно не удостоверится, что цессия произошла. Если человека не уведомили и он внёс платёж по старым реквизитам, то никто не может требовать с него исполнить обязательство ещё раз.
Оспаривание цессии в банкротстве
Во время процедуры признания финансовой несостоятельности договор о передаче прав требования может быть оспорен финансовым управляющим или другими участниками сделки. Возможность аннулирования сделки помогает защитить интересы других кредиторов и соблюсти законность процесса.
Какие основания есть для оспаривания цессии в банкротстве.
|
Основание аннулирования |
Описание |
|
Нарушение порядка выплат |
Погашение задолженности перед каким-то из кредиторов нарушается из-за договора цессии |
|
Фиктивная сделка |
Передача прав требования использовалась как средство для вывода материальных ценностей из конкурсной массы |
|
Явный обман одной из сторон |
Условия сделки явно невыгодны для одной из сторон |
|
Обход норм законодательства |
Сделка направлена не на удовлетворение интересов сторон, а на обход закона |
Договор цессии может как упростить проведение банкротства, так и сделать процедуру сложной и неповоротливой. Избежать лишних проволочек, быть в курсе всех судебных процессов и защититься от нападок кредиторов помогут юристы «Гризли». Тысячи наших клиентов вылезли из непосильных кредитов. Сможете и вы.
Первичная консультация бесплатна. На ней мы расскажем об основных нюансах процедуры и честно предупредим о возможных рисках. Не оставайтесь один на один с бедой. Звоните.
Подведём итоги
- Цессия при банкротстве должника — это переуступка права требования задолженности. Один кредитор передаёт их другому. Цессионарий, в свою очередь, получает право участвовать в процедуре признания финансовой несостоятельности должника.
- Переуступка прав на долг совершается только с согласия других кредиторов и под наблюдением финансового управляющего. Договор цессии можно заключить, даже если сам кредитор подал на банкротство. В этом случае полученные средства переходят в конкурсную массу и распределяются между кредиторами.
- Причинами оформления договора уступки требований по банкротству являются желание вернуть деньги быстрее, смерть кредитора физического лица, слияние организаций. Алименты, компенсации, обязательства после развода или штрафы нельзя передать другому лицу.
- Договор оформляется в несколько этапов: сбор документов, подписание соглашения, уведомление должника. При этом переуступку можно оспорить. Это делает финансовый управляющий или другие участники банкротства.
- Причины аннулирования сделки: нарушение порядка выплат, признаки фиктивной сделки, обман одной из сторон, нарушение закона.
Вопрос — Ответ
Есть риск, что новый кредитор не получит ни копейки, если задолженность признают безнадёжной.
Нет, но участники договора обязаны уведомить должника о том, что у него теперь новый кредитор.
Да, при определённых условиях соглашение оспаривается и аннулируется.