Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по 395 ст. ГК РФ?

Законодательство по процентам изменилось и я решил актуализировать статью к нынешним реалиям. Согласно частям 1 и 3 ст. 395 ГК РФ — «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016), в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Ключевая ставка

— процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.
С 1 января 2016 года значение ставки рефинансирования Банка России приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату.
В Банковских ставках разбираются только финансисты, а нам остается только следовать написанному.
с 19 сентября 2016 года ключевая ставка равна 10,0% по информации Банка России от 16.09.2016 г.
По расчету процентов рекомендую ознакомиться с документами:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N14 от 08.10.1998 (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ N34, Пленума ВАС РФ N15 от 04.12.2000, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»;
  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»;
  • ч. 1 ст. 395 ГК РФ («Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.10.2016).

Обращаю внимание юристов, введены серьезные изменения в расчете:

  • отменены положения о том. что число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням;
  • ключевую ставку нужно брать только за определенные периоды

Для тех, кто не хочет долго и нудно изучать Постановления Пленума, даю актуальную (на 10.11.2016 г.) формулу для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.

Расчет процентов

сумма долга * ключевая ставка ЦБ РФ / 366 (365 количество календарных дней в году) * количество дней просрочки
Пример расчета:
в 2016 г. 366 календарных дней
сумма долга: 250 000 руб.
ключевая ставка:
11,0% с 03 августа 2015 года
10,5% с 14 июня 2016 года
10,0% с 19 сентября 2016 года
период просрочки с 10.04.2016 г. до  10.11.2016 г.
считаем дни по календарю 2016 г.:
21+31+13=65
17+31+31+18=97
12+31+10=53
Можно и нужно посчитать количество дней по калькулятору календарных дней
250 000 руб. * 11,0% /366 * 65 = 75,17 * 65 = 4 886,05 руб.
250 000 руб. * 10,5% /366 * 97 = 71,71 * 97 = 6 955,87 руб.
250 000 руб. * 10,0% /366 * 53 = 68,31 * 53 = 3 620,43 руб.
Итого: 15 462,35 руб.
Моментом начала расчета процентов, принимается следующий день за днем исполнения обязательства.
Можно брать одну ставку на начало периода просрочки для удобства расчета.
Если будут изменения в законодательстве или мои ошибки, пишите замечания, исправлю.
Алексей А. Окороков
Поручить юристу взыскание долга и процентов за пользование чужими денежными средствами по тел. 8-910-2561-999

24 thoughts on “Как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по 395 ст. ГК РФ?

  1. Алексей, спасибо.
    Но меня интересует, как взыскивать проценты по ст. 395 ГК на МОМЕНТ ИСПОЛНЕНИЯ обязательства?
    Если решение суда будет исполнено лишь через год, то новый иск подавать по процентам?
    А если через 10 дней, то прощать, чтобы не заморачиваться?

    С уважением,
    Лариса Пимонова.

    1. По общему правилу проценты начисляются по день уплаты долга, если не установлено иное законом или договором. Я использую такую форму требования в дополнение к требованию конкретной суммы процентов: начиная с … продолжать взыкивать проценты исходя из суммы долга … и ставки рефинансирования … до полного погашения долга. А так предъявление иска зависит от суммы, если целью является взыскание денег, либо не зависит, если преследуется иная цель иска (дисциплинирование контрагента).

  2. Алексей, добрый вечер.
    «начиная с … продолжать взыскивать проценты исходя из суммы долга … и ставки рефинансирования … до полного погашения долга» — формулировка хорошая, возьму на вооружение.
    Спасибо.

  3. Не могу найти образец иска по ст. 395 (частное лицо- к частному лицу) для мировых(районных, городских) судов. Не подскажете ли? Спасибо.

    1. Все иски выглядят примерно одинаково: указываете суд, реквизиты ответчика и собственно свои требования и расчет по ст. 395 ГК РФ. Подпишите иск и приложите квитанцию на госпошлину и копии завернных вами документов.

  4. Здравствуйте! У меня вопрос — ставка рефинансирования меняется постоянно. Деньги передали 10.10.2009 года, в размере 39700 рублей, хотим вернуть через суд. Как рассчитать пени по сегодняшний день, и по какой ставке просить считать дальше, после суда ( как вы посоветовали выше).

    1. Ответ кроется в тексте ст.395 ГК РФ:

      «Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из «учетной ставки» банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.»

      У вас есть три варианта взять ставку: на день возникновения денежного обязательства (начало просрочки по договору); на день предъявления иска и на день вынесения решения. В практике часто используются первые два варианта по отдельности, выбирается наибольшая ставка на день просрочки или подачи иска. Расчет производится по одной ставке. Например на день подачи иска ставка 8,25%, делаете расчет до определенной даты, а в иске указываете: продолжать взыскивать по ставке 8,25%. При исполнении вам придется проконтролировать пристава, что бы он взыскал как указано в решении, может быть придется рассчитать проценты за него 🙂

       

      1. Не подскажете, какая ставка была 10.10.2009 г. , и какая на сегодняшний день!?

  5. Добрый день! Подскажите, пожалуйста, подаю исковое заявление на поставщика в АС г.Москвы. Живу в другом городе. Приехать на судебное заседание дорого и отправить представителя по доверенности тоже дорого. Что можно сделать чтобы мое исковое заявление рассмотрели без моего присутствия и вынесли Решение по нему, чтобы суд не отклонил мое заявление?
    И еще один вопрос. Решение суда будет 100% в мою пользу (т.к. есть арбитражная практика по этой организации по такому же иску). Поставщик может возвращать переплату частями в течении долгого времени. Деньги могут обесценится. Что можно сделать при подачи искового заявления что избежать этого, т.е. чтобы поставщик быстро расплатился со мной (не частями)?
    Заранее благодарна.

    1. Ведение дело через сиситему «Мой арбитр» — дистанционное правосудие, может вам помочь. По поводу быстрого исполнения решения есть множество способов, один из них подача заявления о банкротстве должника, взыскания неустойки и тд.

  6. Здравствуйте, должник наконец выплатил долг по исполнительному листу от 16,07,2007. т.е прошло уже 2635 дней. За это время ставка рефинансирования менялась 20 раз. Хочу подать иск о взыскании % за пользование чужими денежными средствами. Не пойму только, могу ли я использовать в расчетах все ставки по периодам ее изменения за прошедший срок (7 лет)? Или должен использовать текущую 8,25 %? Спасибо

    1. Вам нужно выбрать одну ставку, к примеру на момент возниконовения долга или текущую. За семь лет вам суд все равно ставку не взыщет (ответчик заявит срок исковой давности — 3 года). Обратитесь с ходатайствами о индексации долга и компенсации за нарушение разумных сроков судопроизводства.

  7. Здравствуйте! Истец и ответчик — физлица. Суд в мае 2014 г. вынес решение о выплате ответчиком компенсации ущерба. Ответчик подал жалобу в апелляционную инстанцию, затянув дело до октября 2014 г. В октябре решение суда наконец вступило в силу. Теперь вопрос: может ли истец истребовать начисление процентов за пользование чужими денежными средствами с момента вынесения судебного решения? Ведь ответчик своими действиями затягивал сроки судопроизводства. Или истребование возможно только с момента вступления решения в законную силу?

    1. В вашем случае, можно рассчитать с момента принятия решения — ведь тогда ответчик узнал о своей обязанности выплатить сумму ущерба.

  8. И еще вопрос: в декабре резко поднялись цены в связи с падением курса рубля. А ставка рефинансирования стала 17%. Может ли истец обратиться с ходатайством о индексации долга? Возможно ли одновременно потребовать индексацию долга и начисление процентов за пользование чужими денежными средствами? Как это должно быть оформлено? Спасибо!

  9. Взыскание процентов и индексация суммы долга это самостоятельные требования, подавайте на проценты и на индексацию, два заявления.
    С новыми ставками я еще не разобрался, появилась: Ключевая ставка — процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года. В качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики Банк России будет использовать ключевую ставку. При этом к 1 января 2016 года Банк России скорректирует ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки. До указанной даты ставка рефинансирования не будет иметь значения как индикатор денежно-кредитной политики и будет носить справочный характер. Что это значит для судебной практики пока не понятно.

  10. Подскажите, а если долг по решению суда отдавался многочисленными платежами в течение нескольских лет, проценты по 395 должны рассчитываться от остатка после каждого платежа и потом складываться?

      1. Подскажите, пожалуйста, на какие законодательные статьи и каких законов опирается иск об индексации решения? Спасибо за подсказку.

        1. ГПК РФ

          Статья 208. Индексация присужденных денежных сумм

          1. По заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда.
          2. Заявление рассматривается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к разрешению вопроса об индексации присужденных денежных сумм.
          3. На определение суда об индексации присужденных денежных сумм может быть подана частная жалоба.

          АПК РФ

          Статья 183. Индексация присужденных денежных сумм

          1. Арбитражный суд первой инстанции, рассмотревший дело, производит по заявлению взыскателя индексацию присужденных судом денежных сумм на день исполнения решения суда в случаях и в размерах, которые предусмотрены федеральным законом или договором.
          2. Указанное в части 1 настоящей статьи заявление рассматривается в судебном заседании в десятидневный срок со дня поступления заявления в суд. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания. Неявка надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле, не является препятствием для рассмотрения заявления об индексации присужденных денежных сумм.
          По результатам рассмотрения заявления выносится определение.
          3. Определение арбитражного суда об индексации присужденных денежных сумм или об отказе в индексации может быть обжаловано.

          Практика по ГПК РФ устоялась и работает в районных и мировых судах, АПК РФ к сожалению отстает, арбитражные суды не взыскивают индексацию, ссылаясь на то, что она должна быть прописана в соглашении сторон либо в специальном законе.

  11. Добрый день! Возник вопрос,как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами по 395 ст . Не знаю как правильно это сделать. Долг невозврата возник с 8 .10.2013( ставка рефинансирования была 8,25%) на сегодняшний день она менялась несколько раз и с 1.06.2015 11,8% ,а с 17.08.2015 10.51%. Вот у меня вопрос, мне рассчитать со всеми изменениями ставки рефинансирования за этот период или я могу выбрать ставку на время подачи заявления т.е.10,51%? Сумма конечно разнится, в моем случае существенно.Не будет ошибкой? Или все же надо рассчитывать с изменяющейся ставкой за весь период?

    1. Ставка рефинансирования 8,25 % на текущую дату, ключевая ставка меняется, но насколько мне известно в расчетах применяется именно ставка рефинсирования, т.е. 8,25 %

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *